Wśród opinii do powstającej ustawy o dystrybucji ubezpieczeń pojawiło się kilka koncepcji uregulowania kwestii wynagrodzenia pobieranego przez pośredników. Najbardziej radykalną wizję zaprezentował Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, który podsuwa rozwiązanie znane z najnowszej wersji projektu ustawy o kredycie hipotecznym – zakaz wypłacania prowizji dystrybutorom.
Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń ma wdrożyć do polskiego prawa zapisy dyrektywy IDD. Unijne prawo zakłada zrównanie zakresu ochrony klientów ubezpieczycieli niezależnie od sposobu, w jaki dociera do nich oferta. W ostatnich dniach na stronach Rządowego Centrum Legislacji opublikowano stanowiska zgłoszone w ramach konsultacji publicznych. W kilku z nich zaproponowano zmiany dotyczące zasad wynagradzania dystrybutorów oraz mechanizmów mających chronić klientów przed missellingiem (tzw. nietrafioną sprzedażą).
W obecnej wersji projektu zakłada się, że „sposób wynagradzania dystrybutora ubezpieczeń (…) nie może odbywać się w sposób sprzeczny z obowiązkiem działania z najlepiej pojętym interesem swoich klientów, w szczególności wynagrodzenie oparte na wynikach sprzedaży nie może być zachętą do proponowania klientowi określonej umowy ubezpieczenia”. Dodatkowo agenci i brokerzy ubezpieczeniowi mają obowiązek poinformować klienta o charakterze wynagrodzenia związanego z oferowanym produktem. Powinni wskazać, czy otrzymują prowizję uwzględnioną w składce, honorarium płacone przez klienta (tylko brokerzy) lub inny typ wynagrodzenia.
ReklamaZobacz także
Nadzór finansowy proponuje pełną jawność
W nadesłanych uwagach do projektu Komisja Nadzoru Finansowego proponuje dalej idące środki. Nadzorca chce, żeby dystrybutor ubezpieczeń informował o wysokości wynagrodzenia wynikającego z zawarcia lub obsługi umowy.
KNF twierdzi, że w ten sposób sprzedawca będzie musiał zademonstrować klientowi, jakie przewagi ma polecany przez niego produkt, zwłaszcza, jeśli pośrednik rekomenduje rozwiązanie dające mu wyższe wynagrodzenie. Przejrzystość ma doprowadzić do poprawienia się jakości obsługi i będzie pozwalało klientowi na sprawdzenie czy ma do czynienia z rzetelną poradą.
Przeczytaj także
UOKiK proponuje zakaz – jak w hipotekach
Przypomnijmy, że w grudniu w projekcie ustawy o kredycie hipotecznym pojawił się fragment, który przewiduje, że pośrednicy nie będą mogli otrzymywać wynagrodzenia od banku-kredytodawcy. Taki sam los mógłby czekać podmioty pośredniczące w sprzedaży ubezpieczeń, jeśli uwzględniona zostanie propozycja zgłoszona przez UOKiK.
„Należy rozważyć, czy nie byłoby zasadne, tak jak to miało miejsce w toku prac nad wdrożeniem dyrektywy (…) w sprawie konsumenckich umów o kredyt związany z nieruchomościami mieszkalnymi (…), wprowadzenie do ustawy o dystrybucji ubezpieczeń zakazu wypłaty prowizji pośrednikowi ubezpieczeniowemu” – czytamy w stanowisku urzędu. Wskazuje się w nim, że tak radykalny środek mógłby doprowadzić do wyeliminowania sytuacji, w których pośrednicy przedstawiają klientowi najkorzystniejszą dla siebie ofertę.
PIU chce temperować plany sprzedażowe
W innych opiniach zgłaszanych do projektu ustawy zwraca się także uwagę na fakt, że do oferowania klientom nieodpowiedniego produktu może zachęcać nie tylko wysokość wynagrodzenia, ale także system np. celów sprzedażowych. Polska Izba Ubezpieczeń proponuje, by do ustawy wprowadzić fragment, który zakazuje dystrybutorom dokonywania „jakichkolwiek ustaleń dotyczących wynagrodzeń, celów sprzedaży lub innych kwestii, które mogłyby stanowić zachętę dla niego lub jego pracowników do rekomendowania klientowi konkretnego produktu ubezpieczeniowego, w sytuacji gdy dystrybutor ubezpieczeń mógłby zaoferować inny produkt ubezpieczeniowy, który lepiej odpowiadałby potrzebom klienta”.
Podobne rozwiązanie proponuje Ogólnopolskie Stowarzyszenie Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych, wskazując, że zapisy w projekcie określające niepożądane sposoby wynagradzania dystrybutorów są nieprecyzyjne.
Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń miałaby wejść w życie 23 lutego 2018 r.
