Tylko 28 proc. Amerykanów cieszy się dobrym finansowym „zdrowiem”, jeśli wziąć pod uwagę 8 najważniejszych wskaźników świadczących o kondycji domowych finansów. 47 proc. żyje „od pierwszego do pierwszego” lub wydaje więcej, niż zarabia.
Wskaźniki makroekonomiczne nie pokazują rzeczywistej kondycji gospodarstw domowych, twierdzą specjaliści z amerykańskiego Center for Financial Services Innovation (CFSI). Instytucja opublikowała właśnie raport, w którym na próbie 5 tys. respondentów sprawdzono osiem podstawowych wymiarów zdrowia finansów osobistych.
Gospodarstwa domowe podzielono na trzy kategorie. 28 proc. (70 mln Amerykanów) zasługuje na ocenę „finansowo zdrowych”. 55 proc. (138 mln) radzi sobie z zarządzaniem osobistymi finansami, ale od czasu do czasu ma kłopoty z niektórymi aspektami tego procesu. 17 proc. (42 mln) to „finansowo wrażliwi”, zmagający się z niemal wszystkimi problemami – od opłacania rachunków na czas do nadmiernego zadłużenia.
Wydawaj mniej niż zarabiasz – to zasada cytowana w niemal każdym poradniku dotyczącym finansów osobistych. 47 proc. Amerykanów nie jest w stanie jej stosować w praktyce, wynika z badania CFSI. W tej grupie 26 proc. respondentów stale obciążonych jest wydatkami przekraczającymi dochody. Badani, by związać koniec z końcem, zwykle sięgają po karty kredytowe (43 proc.), a tylko 10 proc. wykorzystuje do tego oszczędności zgromadzone na cele inne niż emerytalne.
Wśród pozostałych wskaźników finansowego zdrowia odnotowano następujące wyniki:
- 36 proc. Amerykanów nie jest w stanie opłacać rachunków na czas,
- 45 proc. nie posiada oszczędności wystarczających na pokrycie trzykrotności miesięcznych wydatków,
- 42 proc. nie ma żadnych oszczędności na emeryturę,
- 30 proc. wskazuje, że posiada zadłużenie, które przerosło ich możliwości (blokując np. oszczędzanie na emeryturę),
- 27 proc. posiada ocenę scoringową poniżej standardu („prime”),
- 37 proc. badanych nie jest pewnych, czy posiadane ubezpieczenie pokryje konieczne koszty w razie nagłego wypadku,
- 40 proc. deklaruje, że nie planuje finansów domowych z wyprzedzeniem.
W raporcie wskazano na powiązanie wymiarów finansowego zdrowia ze zmiennymi demograficznymi. W najlepszej kondycji są gospodarstwa domowe „białe” (white, non-hispanic), osób powyżej 65. roku życia, o wyższym wykształceniu. Najwyższy odsetek „finansowo wrażliwych” odnotowano wśród osób w wieku 36-49, Afroamerykanów i rdzennych mieszkańców USA i Alaski, bez zatrudnienia i o najniższym wykształceniu.
