Konta oszczędnościowe ofiarami obniżek stóp. Niektóre banki tną po raz trzeci

Monika Dekrewicz2020-08-14 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2020-08-14 06:00
fot. 976photo Studio / Shutterstock

Obniżka stóp procentowych NBP dała w kość oszczędzającym. Nowe, niższe procenty obejmowały nie tylko lokaty terminowe, ale również konta oszczędnościowe. Część instytucji wprowadzała zmiany kilkukrotnie, zjeżdżając do stawek niższych nawet o 2 pp. w przypadku promocyjnych ofert.  

W przypadku lokat zmiana wchodziła w życie od razu, ale nowa stawka obejmowała dopiero świeżo otwarte produkty. Szczęśliwcy, którym udało się założyć depozyt przed publikacją nowego cennika, mogli cieszyć się starymi warunkami cenowymi. Dotyczyło to lokat z oprocentowaniem stałym, jednak jest ich zdecydowana większość na rynku.

Konta oszczędnościowe różnią się od lokat w obu tych aspektach. Zastosowanie oprocentowania zmiennego (po zakończeniu okresu promocyjnego, o ile klientowi udało się na takim skorzystać) pozwala na wprowadzenie nowych warunków w ramach podpisanych już umów. Banki muszą jednak zapowiedzieć taką zmianę z odpowiednim wyprzedzeniem.

Rekordziści z trzema obniżkami

Prawie wszystkie instytucje dostosowały procenty na kontach oszczędnościowych do obecnie panujących warunków. Wyjątkiem jest tutaj BFF Banking Group, który nie tylko nie ściął stawek, ale podniósł oprocentowanie na Rachunku depozytowym niezbędnym do otwarcia lokaty. Obniżki oprocentowania dostępnego po spełnieniu dodatkowych wymogów nie zapowiedział również BOŚ Bank m.in. na EKOkoncie Oszczędnościowym standard. Od 1 września br. klientów banku obowiązuje jednak nowy cennik, który przewiduje niższe stawki standardowe, dlatego niewykluczone, że oprocentowanie premiowe również zostanie zaktualizowane.  

Żaden z banków nie przeprowadził do tej pory większej liczby obniżek oprocentowania standardowego niż trzy. Wśród instytucji, które wyróżniają się w tej kwestii na tle pozostałych, są Bank Millennium, Bank Pekao oraz T-Mobile Usługi Bankowe. W przypadku ostatniego z nich wynika to z metody ustalania stawki procentowej. Bank co miesiąc aktualizuje oprocentowanie w oparciu o WIBOR 1M, który obecnie wynosi 0,20 proc.

Konta oszczędnościowe w bankach – liczba i wysokość obniżek od 18 marca 2020 r. (przykładowe konta banków, stawki standardowe)

Bank

Konto

Oprocentowanie [p.a.]

Liczba obniżek od 18.03 (łącznie z planowanymi)

na 18.03.

na 12.08.

przyszłe (już zapowiedziane)

Alior Bank

Konto oszczędnościowe

0,50%

0,30%

0,01% (od 17.08)

2

Bank BPS

Konto Zasobne

0,70%

0,30%

0,05% (od 15.09)

2

Bank Millennium

Konto oszczędnościowe Profit

0,50-0,80%

0,10%

0,01% (od 04.09)

3

Bank Pekao

Konto oszczędnościowe

0,70%

0,10%

-

2

Mój Skarb

1,50%

0,20%

-

3

Bank Pocztowy

Konto oszczędnościowe

0,40-1,00%

0,05-0,30%

0,01% (od 01.09)

2

BFF Banking Group

Rachunek depozytowy

0,00%

1,00%

-

-

BGŻOptima

Rachunek SMART

0,70%

0,01%

-

2

BNP Paribas Bank Polska

Konto Dobrze Oszczędnościowe / Rachunek oszczędnościowy Sejf

0,50%

0,10%

0,01% (od 01.09)

2

BOŚ Bank

EKOkonto oszczędnościowe Standard

2,00% (do 50 tys. zł)

2,00% (do 50 tys. zł)

-

-

1,00-1,10%

1,00-1,10%

0,40-0,50% (od 01.09)

1

Citi Handlowy

Konto SuperOszczędnościowe

0,10-1,50%

0,05-0,70%

0,05-0,07% (od 20.08)

2

Konto oszczędnościowe

0,10-0,80%

0,05-0,30%

0,05% (od 20.08)

2

Credit Agricole

Rachunek oszczędzam

0,13%*

0%

-

1

EnveloBank

EnveloKonto oszczędnościowe

0,40-1,00%

0,05-0,30%

-

1

Getin Noble Bank

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

0,50%

0,15%

-

2

Idea Bank

Konto Idealnie Proste

1,10%

0,05%

-

2

ING Bank Śląski

Otwarte Konto Oszczędnościowe

0,50%

0,25%

0,05% (od 01.09)

2

Smart Saver

2,50% (do 5 tys. zł)

2,50% (do 5 tys. zł)

1,60% (do 5 tys. zł, od 01.09)

1

Inteligo

Rachunek oszczędnościowy

0,60%

0,10%

-

2

mBank

eKonto oszczędnościowe

0,40-0,70%

0,01%

-

2

Moje cele

1,00/0,40%

0,10/0,01%

-

2

Nest Bank

Nest Oszczędności

1,20%**

0,30%**

-

2

PKO Bank Polski

Konto oszczędnościowe Plus

0,50-1,20%

0,01-0,20%

-

1

Santander Bank Polska

Konto Systematyczne

1,20/0,40%

0,20/0,01%

0,01% (od 18.08)

2

Konto Select

0,50%

0,30%

0,01% (od 18,08)

2

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto oszczędnościowe

1,62%*

0%*

-

3

Toyota Bank

Indeksowane Konto Oszczędnościowe

2,21%**

0,51%**

-

2

Konto Oszczędnościowe

0,40-2,00%

0,40-1,00%

0,30-0,80% (od 05.09)

2

*Oprocentowanie uzależnione od stawki WIBOR 1M

**Oprocentowanie uzależnione od stawki WIBOR 3M

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania banków, stan na 12.08.2020 r.

Najliczniejszą grupę w tabeli stanowią banki, które postawiły na dwie obniżki. Wśród nich znalazł się m.in. lider marcowego rankingu najwyżej oprocentowanych kont oszczędnościowych bez dodatkowych warunków (ostatniego przed pierwszym cięciem stóp) – Toyota Bank.

Indeksowane Konto Oszczędnościowe może się również poszczycić niechlubnym tytułem rachunku z największym cięciem stawki standardowej, czyli takiej, która nie obowiązuje przez z góry określony czas (zwykle kilka miesięcy). Indeksowane Konto Oszczędnościowe, którego stawka bazuje na stawce WIBOR 3M, ucierpiało nie tylko z powodu jej drastycznej obniżki. Swoje „trzy grosze” do wysokości oprocentowania dodał sam bank, zmieniając sposób jej wyznaczania i rezygnując z dodania 0,25 pp. premii. Mimo takiej obniżki (1,70 pp.) bank utrzymuje wysoką, drugą pozycję w rankingu kont oszczędnościowych bez tak zwanych haczyków.

Dlaczego mimo tak dużego cięcia Toyota Bank plasuje się wysoko w rankingach? Ponieważ pozostali schodzili z niższych stawek. Przyglądając się tabeli, można zauważyć przygnębiający dla utrzymujących oszczędności na kontach trend. Aż dziesięć rachunków oferuje lub niebawem będzie oferowało symboliczną stawkę w wysokości 0,01 proc. w skali roku. To nie koniec. Stawki standardowe w Credit Agricole oraz T-Mobile Usługi Bankowe wynoszą obecnie… 0 proc. w skali roku. To efekt uzależnienia wysokości oprocentowania od stawki WIBOR 1M lub WIBOR 3M.

Ze świecą można szukać oprocentowania standardowego wynoszącego co najmniej 1 proc. rocznie. Taką stawkę mają obecnie BFF Banking Group, BOŚ Bank, ING Bank Śląski (Smart Saver) oraz Toyota Bank. Ostatni z nich planuje jednak obniżkę oprocentowania od 5 września br.

Promocje mniej atrakcyjne

Nieco lepiej wygląda sytuacja na kontach oszczędnościowych w promocji, choć cięcia u niektórych wyniosły nawet 2 pp. Tutaj stawka w wysokości 1  proc. rocznie to w zasadzie minimum. Oprocentowanie promocyjne jest jednak dostępne tylko na kilka miesięcy po spełnieniu dodatkowych warunków. Nierzadko jest ono zarezerwowane wyłącznie dla nowych klientów, co oznacza, że z takiej oferty można skorzystać tylko raz.

W przypadku promocji banki nie muszą ogłaszać swoich planów co do stawek. Klientom, którzy już założyli dane konto w ramach akcji specjalnej, jest naliczana stała, obiecana stawka. Po zakończeniu promocji bank może wyjść już z nowymi, dostosowanymi do sytuacji na rynku, procentami.

Konta oszczędnościowe w bankach – liczba i wysokość obniżek od 18 marca 2020 r. (przykładowe konta w promocji)

Bank

Konto

Oprocentowanie [p.a.]

Liczba obniżek od 18.03

na 18.03.

na 12.08.

Alior Bank

Konto Mega oszczędnościowe

2,50/2,10% (do 100 tys. zł)

1,00/0,50%

(do 100 tys. zł)

3

Konto oszczędnościowe z Kontem Jakże Osobistym

3,00/2,00%

(do 20 tys. zł)

1,00/0,50%

(do 20 tys. zł)

1

Bank Millennium

Konto oszczędnościowe Profit

2,60% (do 100 tys. zł)

1,00% (do 25 tys. zł)

2

Bank Pekao

Konto oszczędnościowe

3,00% (do 30 tys. zł)

2,00% (do 20 tys. zł)

2

Credit Agricole

Rachunek oszczędzam „Na start”

3,00% (do 30 tys. zł)

2,50% (do 20 tys. zł)

1

Getin Noble Bank

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

2,70% (do 100 tys. zł)

1,00% (do 200 tys. zł)

3

Konto oszczędnościowe „Bonus za aktywność”

3,50% (do 10 tys. zł)

2,00% (do 10 tys. zł)

1

ING Bank Śląski

Otwarte Konto Oszczędnościowe „Bonus na Start”

2,50% (do 100 tys. zł)

brak oferty

1

mBank

Moje cele

2,60% (do 30 tys. zł)

2,50% (do 20 tys. zł)

1

Nest Bank

Nest Oszczędności

2,00-2,25%

1,25-1,50%

2

Nest Skarbonka

3,00% (do 5 tys. zł)

1,50% (do 5 tys. zł)

2

Santander Bank Polska

Konto Select

1,30% (do 400 tys. zł)

brak oferty

-

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto oszczędnościowe

3,00/2,50% (do odpowiednio 30 i 50 tys. zł)

0,50% (do 50 tys. zł)

2

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania banków, stan na 12.08.2020 r.

Aliro Bank oraz Getin Noble Bank przodują w statystykach dotyczących liczby obniżek na kontach promocyjnych. Konto Mega Oszczędnościowe (Alior Bank) oferowało niecałe pięć miesięcy temu 2,50 proc. w skali roku pod warunkiem wpłaty nowych środków i dokonywania wpływów. Takie były warunki trzeciej edycji promocji. Obecnie w ramach siódmej edycji można zarobić do 1 proc. w skali roku. Limit wpłat pozostał na takim samym poziomie i wynosi 100 000 zł.

Elastyczne Konto Oszczędnościowe od Getin Noble Banku dawało zarobić 2,70 proc. w skali roku. Kolejne kroki banku to obniżka do 2 proc., 1,20 proc. i ostatecznie do 1 proc. w skali roku. Na plus można odnotować zwiększenie maksymalnego wkładu do 200 000 zł. Jest to wyjątek, bowiem banki często posiłkowały się obniżką limitu wpłat do ograniczenia kosztów. Taką drogę obrali Bank Millennium, Bank Pekao, Credit Agricole oraz mBank.

Z rynku zniknęły też dwie oferty specjalne. ING Bank Śląski nie prowadzi już promocji Otwartego Konta Oszczędnościowego „Bonus na Start”, a Santander Bank Polska nie przedłużył promocji obejmującej Konto Select.

Źródło:
Monika Dekrewicz
Monika Dekrewicz
redaktor Bankier.pl

Autorka rankingów Bankier.pl, w szczególności z rynku lokat i kont oszczędnościowych. Prześwietla bankowe produkty, tłumacząc czytelnikom ich szczegółowe warunki i porównuje promocje, zawsze ostrzegając przed haczykami w regulaminach. Przygotowuje autorski "Bankowy rozkład jazdy", w którym co miesiąc zapowiada najważniejsze zmiany dla klientów sektora. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu.

Tematy
Jak otrzymać nawet 1500 zł od Alior Banku + 200 zł od Bankier.pl SPRAWDŹ!

Jak otrzymać nawet 1500 zł od Alior Banku + 200 zł od Bankier.pl SPRAWDŹ!

Komentarze (4)

dodaj komentarz
and-owc
Tną jak "czarne nożyce" - "Jaskółka uwięziona" -(Stan Borys).
czytacz
Myślę,że jak mam trzymać pieniądze na koncie oszczędnościowym lub lokacie oprocentowanych na 0,01 % to lepiej trzymać na ROR ,gdzie w każdym momencie mogę je zabrać i zainwestować w coś innego.Banki niedługo będą się prosić o pieniądze klientów.
Polityka rady Polityki Pieniężnej skutecznie zabiła u mnie
Myślę,że jak mam trzymać pieniądze na koncie oszczędnościowym lub lokacie oprocentowanych na 0,01 % to lepiej trzymać na ROR ,gdzie w każdym momencie mogę je zabrać i zainwestować w coś innego.Banki niedługo będą się prosić o pieniądze klientów.
Polityka rady Polityki Pieniężnej skutecznie zabiła u mnie skłonność do dalszego oszczędzania!
harrytracz
Żaden z banków nie będzie się prosił o depozyty bo ich już nie potrzebują.
Postraszyli ludzi zarazkami na banknotach to i runu na banki nie będzie.
m00zyk
To tu w ogóle jest jeszcze co ciąć? Oprocentowanie tych kont już od jakiegoś czasu jest na poziomie błędu zaokrąglenia. Że o stopie poniżej inflacji nawet nie wspomnę...

Powiązane: RPP obniża stopy procentowe

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki