W tym artykule znajdziecie naszą pełną relację z drugiego dnia Europejskiego Kongresu Finansowego w Sopocie.
EKF powstał w 2010 r. w odpowiedzi na światowy kryzys finansowy, by szukać rozwiązań problemów sektora bankowego i publicznego.
Hasłem przewodnim tegorocznego Europejskiego Kongresu Finansowego jest wiarygodność w czasach kryzysu zaufania. Podczas trzech dni Kongresu w debatach i wystąpieniach zostaną poruszone tematy dotyczące m.in.: nowego porządku na świecie, w Europie i w Polsce, nowy ład w sektorze finansowym oraz nowe technologie w finansach.
[16:41] Debata "Jak zredukować ryzyko prawne kredytów mieszkaniowych"
Została powołana grupa robocza pod kierownictwem Andrzeja Reicha (Lider Klubu Odpowiedzialnych Finansów przy EKF), której zadaniem jest wypracowanie wystandaryzowanego wzorca kredytu mieszkaniowego. Kluczowe jest, by wzorzec satysfakcjonował nie tylko banki, ale i stronę konsumencką. W obecnej sytuacji mamy bowiem do czynienia z brakiem zaufania konsumentów do sektora bankowego, jak i sektora do konsumentów – mówi Zuzanna Zakrzewska, Partner Współzarządzający EY Law.
- Jesteśmy w tym momencie na etapie wewnętrznych uzgodnień dot. jednolitego wzorca. I jak je uzgodnimy, chcemy z nim wyjść szerzej z konsultacjami do regulatorów i UOKiKu – dodaje Zakrzewska.
- Brzmienie umowy to raczej wtórna rzecz. Należy się zastanowić, jaki powinien być rozkład ryzyka w kredytach hipotecznych. Być może jest grupa klientów, która nie powinna mieć możliwości podjęcia ryzyka zaciągnięcia kredytów – mówi Jacek Jastrzębski, prezes KNF.
I pytanie zasadnicze – dlaczego dopiero teraz banki zdecydowały się zrobić prosty wzorzec umowy? – dodaje Jastrzębski.
Nie ma większych przeciwwskazań byśmy włączyli się w konsultacje nad wzorcem umownym. Ale to nie jest clou problemu. Trzeba się zastanowić, jak rynek ma wyglądać za 3, 5, 10 lat. Gdzie ma być generowana wartość, by klient czuł się bezpiecznie i był ambasadorem banku. To musi być produkt bezpieczny. Jakiekolwiek niedociągnięcia wracają z nawiązką. Musimy patrzeć na dłuższą perspektywę. Nie pod kątem krótkoterminowych zysków czy wartości dla akcjonariuszy, tylko dla interesariuszy - powiedział Tomasz Chróstny, prezes UOKIK.
- Nie włączymy się w jakikolwiek w stopniu w prace nad projektem umowy, jeśli będzie to umowa która gwarantuje bezpieczeństwo tylko bankom. Ma to być bezpieczny produkt finansujący nieruchomość z punktu widzenia konsumenta – podkreślił Tomasz Chróstny z UOKiK
[12:42] Panel "Wierzchołek góry lodowej, czyli młodzi o finansowaniu starości"
Większość osób z mojego otoczenia pracuje na umowę-zlecenie, są do tego zachęcani przez pracodawców - mówi o wyzwaniach finansowania emerytalnego Aleksandra Pędraszewska, współzałożycielka firmy technologicznej VividQ podczas panelu "Wierzchołek góry lodowej, czyli młodzi o finansowaniu starości".
Trudno mówić o edukacji i autorytetach w zakresie wiedzy finansowej, kiedy nawet banki posiłkują się aktorami i celebrytami w reklamach swoich produktów - zwraca uwagę Aleksandra Pędraszewska.
Wiedza dotycząca tego, jak funkcjonuje system emerytalny, jest nadal na niskim poziomie wśród młodych - mówi Michał Lutek, prawnik i wykładowca na Uniwersytecie Warszawskim.
Podobno z emeryturą jest jak z wakacjami w Vegas. Wszystko fajnie, dopóki mamy pieniądze - pada z ust Michała Lutka na zakończenie panelu o finansowaniu emerytury.
[12:17] Kolejna rozmowa w studio Bankier.pl
W studiu Bankier.pl na EKF Malwina Wrotniak rozmawia z Andrzejem Kubisiakiem, zastępca dyrektora Polskiego Instytutu Ekonomicznego. Efekty wkrótce!
[11:10] Nastroje na rynku deweloperskim niczym bal na "Titanicu"
Nastroje na rynku deweloperskim są bardzo dobre, ale można je porównać z balem na "Titanicu". Górą lodową jest oczywiście demografia. Mam wrażenie, że wszelkie programy wspierające mieszkalnictwo są skoncentrowane głównie na małych mieszkaniach. Trudno oczekiwać, że na 40-50 metrach kwadratowych będą mieszkały rodziny z dwójką dzieci. Kredyt ze stałą stopą procentową na 20-30 lat na pewno byłby wsparciem dla gospodarstw, które chcą mieć możliwość planowania w długim okresie, także w sensie rozwoju rodziny - podkreśla Robert Chojnacki prezes REDNET Property Group
[11:00]
Kredyt hipoteczny jest dziś produktem, który ma w sobie dla banków dodatkowe ryzyko, niegdyś niedoceniane. Chodzi o ryzyko polityczne i regulacyjne. Część instytucji mocno ograniczyła swoją aktywność w tym obszarze. Efekty widać np. w mocnym wzroście udziałów w rynku niektórych banków, chociażby PKO BP, który niemal podwoił swój kawałek tortu. Obserwujemy "rynek dwóch prędkości" - banki selektywnie podchodzące do oferowania hipotek i aktywniej sprzedające ten produkt - zauważa Wojciech Rybak z Banku Millennium.
[10:55] ZBP: "Bezpieczny Kredyt 2 proc." będzie bardzo popularnym produktem
Spodziewamy się, że "Bezpieczny Kredyt 2 proc." będzie bardzo popularnym produktem, zwłaszcza na początku po debiucie na rynku. Ma on także szansę zmienić obraz roku, który zapowiadał się bardzo słabo w pierwszym kwartale. Istotnym instrumentem w dłuższym terminie będzie także program oszczędzania na cele mieszkaniowe. Banki zamierzają go wprowadzić, chociaż nie już w pierwszych dniach lipca - wskazuje Norbert Jeziolowicz dyrektor Zespołu Bankowości Detalicznej i Rynków Finansowych ZBP.
[10:47]
Na rynku kredytów hipotecznych już ponad połowa transakcji zawierana jest na okresowo stałą stopę procentową. W I kw. 2023 r. widzimy lekką poprawę sprzedaży, ale wolumeny są dalekie od rekordowych. Trendem widocznym zwłaszcza w zeszłym roku były przyspieszone spłaty przedterminowe kredytów. Stąd kurczenie się portfeli banków - szybsze spłaty i mniejsza "produkcja" kredytów. Jeśli chodzi o jakość portfela, to ocena jest trudna - nie wiemy, ilu klientów miałoby problemy, gdyby nie ustawowe wakacje kredytowe - komentuje Wojciech Rybak Wiceprezes Zarządu Banku Millennium S.A.
[10:44]
Faktyczny wzrost cen był o ok. 60 proc. niższy w ostatnim roku niż ten podawany w danych uśrednionych. Segment luksusowy odnotowywał wzrost podaży, stąd raportowanie rosnących cen. Splot zdarzeń w ubiegłym roku spowodował, że dane o uśrednionej cenie metra kwadratowego rozmijały się z percepcją klientów - podkreślił Robert Chojnacki prezes REDNET Property Group.
[10:38] Klienci wracają po miesiącach niepewności
Na rynku mieszkaniowym sytuacja zmieniła się zdecydowanie in plus. Nie brakuje jednak znaków zapytania. Gdyby o losach rynku decydowały tylko wewnętrzne, polskie czynniki, byłbym dużym optymistą. Klienci wracają po miesiącach niepewności, okoliczności sprzyjają podejmowaniu decyzji o zakupie mieszkania - podsumowuje sytuację na rynku Michał Sapota właściciel HREIT S.A. podczas panelu "Sytuacja gospodarcza na rynku nieruchomości – kredyty, dostępność i sprzedaż mieszkań"
[10:47] Panel "Edukacja projektowo-startupowa w liceach i na uczelniach"
Silną stroną naszego systemy edukacji jest zapewnianie młodzieży solidnej dawki wiedzy, która jest podstawą krytycznego myślenia. Ale system edukacji w Polsce zawiera też pewne luki. Zmiany wymaga obszar związany z kształtowaniem kompetencji społecznych - mówi Ignacy Morawski z "Pulsu Biznesu".
Kompetencje miękkie w Polsce młodzież nabywa głównie od rodziców, nie w szkole. W reformie systemu edukacji nie chodzi o wprowadzanie nowych przedmiotów, te, które są, wystarczą. Trzeba tylko dostosować obecny program do obecnych wyzwań rynku - dodaje Ignacy Morawski.
[10:45]
Trudno oczekiwać, że ktoś nauczy młodzież biznesu, jeśli nauczyciele nigdy nie mieli okazji w biznesie pracować. Duża część z nich czerpie z wiedzy nabytej. Najlepszym modelem jest wchodzenie w partnerstwa pomiędzy uczelniami a biznesem, najlepiej, gdyby każda uczelnia takiego partnera biznesowego miała, mówi szefowa Fundacji Polska Bezgotówkowa, Joanna Erdman.
[10:40]
Świat zmienia się tak szybko, że czasami sam biznes za tymi zmianami nie nadąża. Uczelnie są w tym obszarze zapóźnione - mówi Joanna Erdman, prezes Fundacji Polska Bezgotówkowa
Biznes potrzebuje dzisiaj konkretnych kompetencji, często nie twardych, ale takich jak współpraca, krytyczne myślenie, komunikacji, kooperacji, umiejętności tworzenia zespołów i organizacji pracy projektowej - to są rzeczy, których powinniśmy uczyć się już w liceach - kontynuuje Erdman.
[10:07] Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego a zwrot kosztów?
W studiu Bankier.pl na EKF Michał Kisiel, analityk Bankier.pl i Agnieszka Wachnicka, wiceprezes Związku Banków Polskich. Zapis rozmowy znajduje się poniżej:
[9:30] Debata "Jak polskie banki mogą przyspieszyć innowację"
Banki technologicznie rozwinięte mają zdecydowanie lepsze opinie wśród klientów, klienci znacznie bardziej im ufają i widać to w badaniach - Paweł Minkina, wiceprezes zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji w panelu "Jak polskie banki mogą przyspieszyć innowacje, włączając w to systemy centralne: Modele, migracje i sposoby myślenia".
Po okresie covidowym niedopuszczalnym jest marnowanie czasu klienta - mówi dalej Minkina.
Klienci bardzo doceniają, kiedy banki za darmo świadczą usługi niebankowe, jak obsługa wniosków 500+ czy płatności za mandaty - uzupełnia wiceprezes zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji.
[9:28] Panel "Efektywność operacyjna i koncentracja na kliencie wysoko na agendzie 2023-2025 – jak banki mogą połączyć ogień z wodą?"
Nowoczesne technologie sprawią, że relacja z klientem będzie ulegała erozji, zwłaszcza w przypadku najprostszych produktów. Bot po stronie klienta będzie negocjował z algorytmem po stronie banku. Portfel banków zostanie "poszatkowany", na zautomatyzowane obszary i te wymagające relacji człowiek-człowiek (np. bankowość dla klienta zamożnego) - podkreśla Tycjan Bielecki Dyrektor Zarządzający Santander Bank Polska.
[9:15]
Polskie banki przestały być liderami efektywności kosztowej w Europie. Problemem jest malejąca sprzedaż kredytów i odpisy na kredyty frankowe. Kurczenie się sieci oddziałów i spadek zatrudnienia nie wystarczyłyby poprawić relację kosztu do dochodu (C/I) - wskazuje Krystian KamykPartner i Dyrektor Zarządzający Kearney w Warszawie na panelu EKF "Efektywność operacyjna i koncentracja na kliencie wysoko – jak banki mogą połączyć ogień z wodą?"
