REKLAMA

Czy kredytobiorcy skarżą się na kredyty walutowe?

Michał Kisiel2017-08-11 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2017-08-11 06:00

Na łamach Bankier.pl przedstawiliśmy przegląd spraw sądowych dotyczących kredytów opartych na franku szwajcarskim. Ankietowane przez nas banki ograniczały się zazwyczaj do wskazania liczby prawomocnych wyroków. Związek Banków Polskich nie prowadzi bazy orzeczeń sądowych, ale podzielił się informacjami o pozasądowych sporach dotyczących tych produktów.

Prezentując prawne batalie kredytobiorców, przedstawiliśmy obraz sytuacji z dwóch perspektyw. W pierwszej części oddaliśmy głos bankom, które dość oszczędnie wypowiadają się o sprawach, w których uczestniczą. W drugiej omówiliśmy wyniki przeglądu próbki sądowych orzeczeń, które pozyskaliśmy z różnych źródeł.

fot. Dusko Jaramaz/PIXSELL / / FORUM

Związek Banków Polskich nie prowadzi własnej bazy danych spraw sądowych skoncentrowanych na kredytach denominowanych i indeksowanych do franka szwajcarskiego. Organizacja jednak przygląda się zapadającym rozstrzygnięciom oraz skargom kierowanym do działającego przy ZBP Arbitra Bankowego, a także do KNF-u i Rzecznika Finansowego.

2 tysiące spraw w 2016 r. dotyczyło hipotek

W 2016 r. banki posiadały w swoich portfelach 2 mln kredytów mieszkaniowych. Z tej liczby 609 tys. stanowiły zobowiązania oparte na walutach obcych, w tym 504,5 tys. na frankach szwajcarskich. Kredyty hipoteczne są najlepiej spłacaną kategorią spośród portfela detalicznego – opóźnienia występowały w około 2 proc. kontraktów.

Jak wskazuje Przemysław Barbrich ze Związku Banków Polskich, w 2016 r. do Rzecznika Finansowego napłynęło 1030 skarg dotyczących kredytów hipotecznych. W rocznym sprawozdaniu instytucji nie dokonano podziału na typy kredytów. W pierwszym okresie działania instytucji (od października 2015 r. do kwietnia 2016 r.) kredyty „frankowe” były centrum sporu w 99 przypadkach. W ostatnim kwartale 2016 r. odnotowano 30 takich skarg, a w I kw. 2017 – 130.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Komisja Nadzoru Finansowego otrzymała w 2016 r. 380 skarg dotyczących kredytów hipotecznych (spośród 2865 spraw obejmujących banki komercyjne). Z kolei Arbiter Bankowy działający przy Związku Banków Polskich w tym samym okresie rozpatrywał 778 spraw, w których występowali klienci-kredytobiorcy hipoteczni. 80 przypadków dotyczyło kredytów denominowanych lub indeksowanych w oparciu o franka szwajcarskiego.

- Łącznie skargi dotyczące kredytów hipotecznych skierowane w 2016 r. do trzech instytucji oferujących możliwość przedsądowego rozstrzygnięcia sporu to około 2 tys. przypadków. Przy 2 mln obsługiwanych przez banki kredytów hipotecznych daje to ok. 0,1 proc. portfela. Innymi słowy, jeden na tysiąc kredytobiorców skarżył się na kredytodawcę – komentuje Przemysław Barbrich z ZBP.

- Zakładając, że połowa skarg dotyczy kredytów walutowych, możemy oszacować „odsetek niezadowolonych” na 0,16 proc. Prawdopodobnie część z tych osób, uzyskując niekorzystne dla siebie rozstrzygnięcie, kieruje się do sądów powszechnych. Instytucje takie jak Rzecznik Finansowy czy Arbiter Bankowy można potraktować jako swego rodzaju system wczesnego ostrzegania o niezadowoleniu klientów. Martwią nas te skargi, ale przy tej liczbie kredytobiorców hipotecznych jest to stosunkowo niewiele – dodaje Przemysław Barbrich, komentując przegląd orzeczeń w sprawach „frankowych”.

Dla porównania, pod koniec 2014 r., tuż przed przymusową restrukturyzacją zobowiązań walutowych, węgierskie banki miały w portfelach ponad 203 tys. kredytów hipotecznych opartych na frankach szwajcarskich oraz innych, mniej popularnych walutach. Jak wynika z danych udostępnionych redakcji Bankier.pl przez MNB (węgierski bank centralny), w 2015 r. odnotowano 842 skargi dotyczące tego rodzaju zobowiązań, co oznacza, że na banki poskarżyło się 4 na tysiąc kredytobiorców. W 2016 r. takich przypadków było 381, a w 2017 r. – 127.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Tanie przelewy i ekstra premia na koncie firmowym - kwiecień 2022

Tanie przelewy i ekstra premia na koncie firmowym - kwiecień 2022

Komentarze (16)

dodaj komentarz
qrara
Powód.
,, Frankowicze bez szans na sukces przed polskimi sądami. Jedyna ich nadzieja w ustawie

16.02.16
Korzystne dla frankowiczów orzeczenia Trybunału w Luksemburgu są albo nieznane albo przemilczane przez polskie sądy i doktrynę, nie ma zatem szans, aby sądownie udało się odwrócić dominujący w polskiej praktyce bankowej
Powód.
,, Frankowicze bez szans na sukces przed polskimi sądami. Jedyna ich nadzieja w ustawie

16.02.16
Korzystne dla frankowiczów orzeczenia Trybunału w Luksemburgu są albo nieznane albo przemilczane przez polskie sądy i doktrynę, nie ma zatem szans, aby sądownie udało się odwrócić dominujący w polskiej praktyce bankowej trend jednostronnego obarczania ryzykiem walutowym kredytobiorcy - twierdzi dr Waldemar Gontarski, dziekan Wydziału Prawa w Londynie Europejskiej Wyższej Szkoły Prawa i Administracji."
W Polsce ciągle zapadają wyroki niezgodne z orzecznictwem unijnym.
trooper
PIS ma UE głęboko w poważaniu, ignorują wszelkie reprymendy, wyroki, sugestie, przeinaczają listy, manipulują. Nie dziw się, że jest podobnie z frankowcami.
qrara odpowiada trooper
Zwróć uwagę na datę.
Dr Waldemar Gontarski: W sprawie Banif Plus Bank (sygn. C-312/14 - przyp. red.) w toku postępowania polskie władze bezskutecznie przekonywały Trybunał do niewydawania rozstrzygnięcia niekorzystnego dla banków, a czyniły to w szczególności argumentując, że stwierdzenie nieważności postanowień walutowych zawartych
Zwróć uwagę na datę.
Dr Waldemar Gontarski: W sprawie Banif Plus Bank (sygn. C-312/14 - przyp. red.) w toku postępowania polskie władze bezskutecznie przekonywały Trybunał do niewydawania rozstrzygnięcia niekorzystnego dla banków, a czyniły to w szczególności argumentując, że stwierdzenie nieważności postanowień walutowych zawartych w umowach kredytów denominowanych i w konsekwencji orzeczenie obowiązku przewalutowania takich kredytów, mogłoby spowodować daleko idące negatywne konsekwencje dla rynku finansowego. Jak argumentował przedstawiciel polskiego rządu, przewalutowanie kredytów walutowych kursu z dnia ich udzielenia mogłoby się wiązać z obniżeniem wyceny większości takich kredytów o ok. 30-40% i mogłoby wygenerować po stronie banków straty w wysokości nawet kilkudziesięciu miliardów złotych. Trybunał w ogóle nie wziął pod uwagę tego typu przesłanek finansowych, gdyż z punktu widzenia prawa unijnego są one bez znaczenia. Wyrok ten opiera się na dyrektywie o klauzulach abuzywnych i na dyrektywie MiFID I
bentley66
Ktoś tu wspominał jakiego brokera forex wybrać? Podobno Hot forex jest ok.
trooper
Frankowy problem się sam powoli rozwiązuje, Frank spadł z 4.30 na 3.70 więc frankowcy odetchnęli z ulgą. Kolejny problem pojawi się niebawem (2-3 lata) na kredytach złotówkowych, gdy od 2018 roku zaczną rosnąć stopy procentowe. Raty kredytów złotówkowych mogą wzrosnąć nawet 2 krotnie. Jeśli ktoś ma wątpliwości to zapraszam do kalkulatora Frankowy problem się sam powoli rozwiązuje, Frank spadł z 4.30 na 3.70 więc frankowcy odetchnęli z ulgą. Kolejny problem pojawi się niebawem (2-3 lata) na kredytach złotówkowych, gdy od 2018 roku zaczną rosnąć stopy procentowe. Raty kredytów złotówkowych mogą wzrosnąć nawet 2 krotnie. Jeśli ktoś ma wątpliwości to zapraszam do kalkulatora kredytowego, liczcie co się stanie gdy stopy wzrosną do 4-5% a takie stopy to bardziej normalka dla Polski niż wyjątek. Dzisiejsza sytuacja i zerowe stopy to jest wyjątek.
oczkusss
Taki spadek kursu absolutnie nic jakościowo nie zmienia. Ludzie mają ledwie nieco niższą ratę..ale nie o wysokość rat w ogromnej większości przypadków się rozchodzi tylko wysokość kapitału pozostałą do spłaty. Najbardziej typowy kredyt indeksowany do CHF sprzed 10 lat po kursie około 2,00-2,25 na 30 lat po tylu latach spłacany to Taki spadek kursu absolutnie nic jakościowo nie zmienia. Ludzie mają ledwie nieco niższą ratę..ale nie o wysokość rat w ogromnej większości przypadków się rozchodzi tylko wysokość kapitału pozostałą do spłaty. Najbardziej typowy kredyt indeksowany do CHF sprzed 10 lat po kursie około 2,00-2,25 na 30 lat po tylu latach spłacany to przy obecnym kursie grubo ponad 150% wartości nieruchomości. Ludzie spłacają uczciwie raty a kapitał rośnie..to jest frustrujące. O tym, że umowy zawierają masę postanowień nieuczciwych w stosunku bank-klint, klauzule uznane za niedozwolone przez UOKiK nie wspominając.

W normalnych krajach kredytobiorca, który nie jest w stanie dalej kontynuować spłaty hipoteki niezależnie ile już spłacił oddaje bankowi mieszkanie/dom i jest po sprawie...ale nie u nas bo tu rządzą bankierzy
trooper odpowiada oczkusss
Wymień kraj w którym tak jest, że możesz oddać mieszkanie i jest po sprawie. Banki w niektóre stanach USA oferują tzw non-recursive mortgages, ale dotyczą tylko kredytów z wpłatą własną przekraczającą 50-60%. Żaden bank czy kraj nie oferował nigdy takich kredytów na 80% czy 90% wartości nieruchomości, to byłoby szaleństwo i proszenie Wymień kraj w którym tak jest, że możesz oddać mieszkanie i jest po sprawie. Banki w niektóre stanach USA oferują tzw non-recursive mortgages, ale dotyczą tylko kredytów z wpłatą własną przekraczającą 50-60%. Żaden bank czy kraj nie oferował nigdy takich kredytów na 80% czy 90% wartości nieruchomości, to byłoby szaleństwo i proszenie się o upadłość.
slaw007
Niski odsetek klientów, którzy zdecydowali się na walkę z bankami w sądach nie wynika z tego, że są zadowoleni z faktu, że stanowią nową formę niewolnictwa, tylko albo nie mają wystarczających środków pieniężnych na proces (bardzo wysokie koszty postępowań sądowych w Polsce), albo po prostu nie wierzą w niezawisłość polskich sądów.
zara
Do michalnn: a co odpowiedzialność ma do tego, że w umowie są niedozwolone zapisy?? Czy odpowiedzialny człowiek to osoba, która nie walczy w sytuacji, gdy została oszukana i daje się oszukiwać dalej?? Chyba nie na tym polega odpowiedzialność...
michalnn
Oczywiście masz 100% racji, masz możliwości wiec dlaczego z nich nie skorzystać ale czy przypadkiem nie było tak że większość nie mówię że wszyscy ale większość ludzi brało kredyty we frankach ponieważ tak było taniej, wymyślili sobie że zrobią świetny interes i wszyscy byłoby cudownie jakby frank dalej kosztował te 2,50 zł a jakby Oczywiście masz 100% racji, masz możliwości wiec dlaczego z nich nie skorzystać ale czy przypadkiem nie było tak że większość nie mówię że wszyscy ale większość ludzi brało kredyty we frankach ponieważ tak było taniej, wymyślili sobie że zrobią świetny interes i wszyscy byłoby cudownie jakby frank dalej kosztował te 2,50 zł a jakby jeszcze spadł do 2 zł to już w ogóle raj na ziemi i nikomu by nawet go głowy nie przyszło żeby pisać jakieś pozwy do sądu mimo że ktoś ich oszukał. Nie trzeba było być wielkim geniuszem ekonomicznym żeby wiedzieć że waluta może zdrożeć ale skoro ktoś się jednak zdecydował podjąć to ryzyko że może zdrożeć no to niech teraz weżnie to na klatę a nie rozpacza że ktoś mnie oszukał bo frank zdrożał.

Powiązane: Życie z frankiem

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki