10 tys. zł "na rękę"? Banki pożyczą nawet milion złotych

analityk Bankier.pl

Ponad 9-krotność rocznego dochodu – tyle gotowe są pożyczyć niektóre banki udzielające kredytów hipotecznych. Warunkiem jest odpowiednia wysokość zarobków oraz posiadanie wkładu własnego. Na finansowanie w wysokości miliona złotych może liczyć gospodarstwo mające do dyspozycji co miesiąc ponad 10 tys. zł.

W styczniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy oferty banków dla czteroosobowego gospodarstwa domowego kupującego dom w zabudowie szeregowej. Przyjrzeliśmy się także szacunkom maksymalnej zdolności kredytowej podawanym przez kredytodawców. Różnice pomiędzy najbardziej ostrożnymi bankami a tymi łagodniej oceniającymi potencjalnych klientów są bardzo wyraźne.

(Danwood)

Profilowi klienci legitymują się zarobkami powyżej średniej. Łącznie co miesiąc mają do rozdysponowania 10,3 tys. zł. Dochody uzyskują z umów o pracę na czas nieokreślony. Nie posiadają żadnych obciążeń kredytowych, a na utrzymaniu w gospodarstwie domowym pozostaje dwójka dzieci.

Zdolność kredytowa - nawet 300 tys. zł różnicy pomiędzy bankami

Najwyższy szacunek zdolności kredytowej przedstawił Bank BGŻ BNP Paribas, w którym przykładowi klienci mogliby liczyć na 1,14 mln zł finansowania. Odrobinę niższa maksymalna kwota kredytu, przy założeniu wniesienia 20-procentowego wkładu własnego, proponowana jest w tym samym banku w ramach oferty byłego Raiffeisen Polbanku.

Ponad 1 mln zł gotowe byłyby pożyczyć także inne instytucje – ING Bank Śląski (przy krótszym okresie kredytowania – 28 lata i 3 miesiące), Bank Pocztowy i Bank Ochrony Środowiska.

Maksymalna zdolność kredytowa dla profilowych klientów

(kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 10,3 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa kredytu przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej*

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

1.

Bank BGŻ BNP Paribas

1 145 841 zł

4 967 zł

48,23%

1 432 301 zł

2.

Raiffeisen Polbank **

1 139 000 zł

4 994 zł

48,49%

1 423 750 zł

3.

ING Bank Śląski ***

1 052 923 zł

4 692 zł

45,56%

1 316 154 zł

4.

Bank Pocztowy

1 050 000 zł

4 604 zł

44,70%

1 312 500 zł

5.

BOŚ

1 023 721 zł

4 477 zł

43,47%

1 279 652 zł

6.

Credit Agricole

998 223 zł

4 662 zł

45,27%

1 247 779 zł

7.

Bank Pekao

998 200 zł

4 521 zł

43,90%

1 247 750 zł

8.

Bank Millennium

987 000 zł

4 582 zł

44,49%

1 233 750 zł

9.

Alior Bank

970 192 zł

4 637 zł

45,02%

1 212 740 zł

10.

mBank

969 385 zł

4 418 zł

42,89%

1 211 731 zł

11.

Citi Handlowy

960 000 zł

4 257 zł

41,33%

1 200 000 zł

12.

PKO BP / PKO Bank Hipoteczny

952 800 zł

4 204 zł

40,82%

1 191 000 zł

13.

Eurobank

926 000 zł

4 293 zł

41,69%

1 157 500 zł

14.

Santander Bank

924 687 zł

4 261 zł

41,37%

1 155 859 zł

15.

Pekao Bank Hipoteczny

855 305 zł

3 859 zł

37,47%

1 069 131 zł

* Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

** Kredyt dostępny w Banku BGŻ BNP Paribas.

*** Warunki dla maksymalnego okresu kredytowania – 339 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-11.1.2019 r.

Najbardziej konserwatywny bank w zestawieniu gotów jest pożyczyć profilowym kredytobiorcom o 300 tys. zł mniej niż instytucja otwierająca ranking. W Pekao Banku Hipotecznym klienci mogliby uzyskać finansowanie w kwocie 855 tys. zł, co pozwoliłoby na zakup nieruchomości o wartości nieco ponad 1 mln zł.

Bazując na aktualnym oprocentowaniu proponowanym klientom przez każdy z banków, oszacowaliśmy wysokość raty równej dla kredytobiorców, gdyby zdecydowali się na zadłużenie „pod korek”. W przypadku banków z czołówki zestawienia klienci musieliby się liczyć z comiesięcznym obciążeniem zbliżającym się do kwoty 5 tys. zł. Niemal połowa dochodów gospodarstwa domowego musiałaby zostać przeznaczona na obsługę kredytu mieszkaniowego.

W przypadku banków ostrożniej szacujących zdolność kredytową wartość raty byłaby bliższa 4 tys. zł, czyli ok. 40 procentom miesięcznego dochodu do dyspozycji. Warto przy okazji przypomnieć, że kredyty prezentowane w rankingu Bankier.pl oparte są na zmiennym oprocentowaniu. Dziś wskaźnik z rynku międzybankowego (WIBOR) stanowiący punkt wyjścia do ustalania oprocentowania jest na historycznie niskim poziomie. W przyszłości raty zobowiązań hipotecznych mogą wzrosnąć, a wówczas położenie osób zaciągających dług na granicy maksymalnej zdolności może okazać się trudne.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
2 6 sublt2

Jak masz na imę Jarosław i trzymasz za precjoza prezesa banku -spółki SP, to nawet bank pożyczy 1,3 mld bez pytania specjalnego.

! Odpowiedz
1 4 sbinko

@dhi zarabiając zagranica, możesz uzyskać kredyt w Polsce, ale jedynie w walucie w której zarabiasz. Największy problem jest z wkładem własnym przy zarobkach w walucie obcej to mniej więcej 30-40% od kwoty kredytu

! Odpowiedz
0 4 dhi

przerabiałeś to na własnej skórze? jak to się ma do działalności, co miesiąc dostaję większość w CHF (6500CHF) + co jakiś czas zdarzą się PLN z innych zleceń (rozliczam ostatecznie i tak w PLN jako przychód) - to znaczy, że jestem A) skazany na kredyt w CHF (b.mała dostępność)? B) jakiś dostanę, ale mały w PLN, C) mogę zacząć odkładać już dziś bo nic nie dostanę/oferty będą słabe

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
1 28 h-b

Cóż ...Sielanka zadłużania po uszy Państwa i karków prywatnych kieszeni ponad wszelką miarę rozsądku trwa zawsze do czasu !.

! Odpowiedz
15 58 kmierz

Jak ktoś tyle bezproblemowo cały czas zarabia, to raczej nie jest na tyle głupi, żeby się pchać w kredyty pseudohipoteczne na tych śmiesznych warunkach oferowanych w polskich oddziałach banków. Bardziej obrazowo, tacy ludzie z podobnymi ofertami robią to co Dario z cukrem Jacka.

! Odpowiedz
31 6 fakty

W których bankach w Europie masz lepsze warunki hipotek ? Marże w Polsce są na podobnym poziomie co w UE a nawet niższe. To co sprawia, że kredyt w PL jest droższy, to WIBOR. Gdybyśmy mieli Euro, to kredyty byłyby w tej samej cenie. A że nie mamy to podziękuj politykierom, banki nie mają tu nic do gadania.

! Odpowiedz
2 32 kmierz odpowiada fakty

Stałe oprocentowanie i kredyt prawdziwie hipoteczny, czyli pod zabezpieczenie tylko i wyłącznie nieruchomości (czyli oddaje klucze i żegnam się z kredytem)? W praktycznie każdym.

! Odpowiedz
1 2 dhi

Nie rozumiem, to co mam robić? Zarabiam w obcej walucie, ale mieszkam w PL i tu chcę kupić dom.

! Odpowiedz
7 3 jasiek2017 odpowiada kmierz

hahhaha co za patologiczne myslenie. Bank ma brac na siebie twoje niedołęstwo i nieudolność ? Skoro podpisujesz umowe to sie z niej wywiazuj. A jak ? To Twoj problem

! Odpowiedz
15 13 mjwhite

mam do dyspozycji 6200netto a banki nie chcą mi pożyczyć nawet 300000.... Podobno po symulowanym podniesieniu raty mój budżet się nie zepnie....

! Odpowiedz