REKLAMA

Wybór oprocentowania a zdolność kredytowa. Przy stałej stopie hipoteka jest mniej dostępna

Michał Kisiel2021-12-30 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-12-30 06:00
Wybór oprocentowania a zdolność kredytowa. Przy stałej stopie hipoteka jest mniej dostępna
Wybór oprocentowania a zdolność kredytowa. Przy stałej stopie hipoteka jest mniej dostępna
fot. Andrey_Popov / / Shutterstock

Formuła oprocentowania w kilku bankach wpływa na maksymalną wysokość kredytu hipotecznego. Z analizy Bankier.pl wynika, że wybierający stałą stopę mogą liczyć na finansowanie niższe nawet o ponad 80 tys. zł.

W grudniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl zebrał symulacje dla produktów opartych zarówno na najpopularniejszej formule zmiennego oprocentowania, jak i okresowo stałej stopie. Jak wskazaliśmy w porównaniu, stawki różnią się znacząco – we wszystkich instytucjach stałe oprocentowanie przekraczało już 5 proc. w skali roku.

Wybór formuły oprocentowania ma wpływ nie tylko na koszt finansowania. W kilku instytucjach odbija się on także na szacunkowej maksymalnej zdolności kredytowej. Przyjęliśmy, że o kredyt mieszkaniowy stara się dwuosobowe gospodarstwo domowe. Klienci kupują lokal po raz pierwszy. Za 50-metrową siedzibę kredytobiorcy gotowi są zapłacić 450 tys. zł.

Para zamierza spłacać zobowiązanie przez 25 lat. 31-letnia kobieta zarabia 4,5 tys. zł netto miesięcznie, a jej 29-letni partner – również 4,5 tys. zł. Obydwoje pracują w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony i mają ponad roczny staż zatrudnienia u obecnego pracodawcy.

Zdolność kredytowa przy stałym oprocentowaniu

Najwyższy szacunek zdolności kredytowej przy stałym oprocentowaniu zobowiązania przez 5 lat przedstawił mBank. Profilowi klienci mieliby szansę na sfinansowanie wydatku do 811 tys. zł, zakładając 20-procentowy wkład własny.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Ponad 800 tys. zł kredytu hipotecznego jest w zasięgu gospodarstwa domowego także w BNP Paribas Banku oraz w ING Banku Śląskim.

Porównanie szacunkowej maksymalnej zdolności kredytowej dla kredytu z okresowo stałym i zmiennym oprocentowaniem (dla profilowych kredytobiorców, dochody 9 tys. zł miesięcznie, LTV 80 proc., kredyt na 25 lat, rata równa)

Lp.

Bank

Kredyt z okresowo stałym oprocentowaniem - szacunkowa maksymalna zdolność kredytowa

Kredyt ze zmiennym oprocentowaniem - szacunkowa maksymalna zdolność kredytowa

Różnica (Stałe oprocentowanie vs zmienne)

1.

mBank

811 732 zł

811 732 zł

-

2.

BNP Paribas Bank

807 103 zł

807 103 zł

-

3.

ING Bank Śląski

803 917 zł

803 917 zł

-

4.

Credit Agricole (1)

778 655 zł

778 655 zł

-

5.

Bank Pekao

749 100 zł

795 800 zł

- 46 700 zł

6.

PKO BP

727 150 zł

727 150 zł

-

7.

Bank Millennium

722 000 zł

722 000 zł

8.

Alior Bank (1) (2)

696 656 zł

696 656 zł

-

9.

Santander Bank

681 995 zł

681 995 zł

-

10.

Citi Handlowy

667 419 zł

667 419 zł

-

11.

Bank Pocztowy

653 000 zł

738 000 zł

- 85 000 zł

12.

BOŚ

537 624 zł

589 974 zł

- 52 350 zł

(1) Bank umożliwia zastosowanie stałej stopy przez 7 lat.

(2) W przypadku kredytu z ubezpieczeniem na życie szacunek zdolności wynosi 656 208 zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.12.2021 r.

Większość banków przedstawiła takie same szacunki finansowej wydolności kredytobiorców dla kredytu opartego na zmiennym i okresowo stałym oprocentowaniu. Do wyjątków należą trzy instytucje, w których stałe raty oznaczają mniejszy dostępny kredyt.

W Banku Pocztowym zdolność dla stałej stopy jest niższa o 85 tys. zł, w Banku Ochrony Środowiska – o 52 tys. zł, a w Banku Pekao – o 46 tys. zł.

Przypomnijmy, że parametry nowych kredytów hipotecznych ulegają w ostatnich miesiącach szybkim zmianom. Produkty bazujące na zmiennej stopie drożeją wraz ze wzrostem wskaźnika WIBOR. Kredyty z okresowo stałą stopą również są regularnie ponownie wyceniane przez banki, a stawki rosną. Ma to wpływ na szacunki zdolności kredytowej – obniża się ona wraz ze wzrostem obciążenia potencjalnych kredytobiorców ratami.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Do zdobycia aż 360 zł z Kontem 360° Banku Millennium!

Do zdobycia aż 360 zł z Kontem 360° Banku Millennium!

Komentarze (5)

dodaj komentarz
dareku87
Niestety, ale warto. Zwłaszcza w tych czasach – ja jestem po rozmowach z doradcą kredytowym od dewelopera (kupuję mieszkanie na Praga Arte) i wychodzi mi dużo bezpieczniej, łatwo wszystko zaplanować / nic raczej nie zaskoczy. Przy umowie kredytowej na 30 lat – to warte zainteresowania.
szprotkafinansjery
mBank idzie na całość.
tomaszektoma
Jak za czasów franka.

Możesz wziąć stałe oprocentowanie ale nie masz zdolności.
Ale przy.zmiennym jest już
szprotkafinansjery odpowiada janekmaly
Marzenia peroniarzy.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki