REKLAMA

W każdym banku ponad 5 procent – rosną stawki dla hipotek ze stałą stopą

Michał Kisiel2021-12-27 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-12-27 06:00
W każdym banku ponad 5 procent – rosną stawki dla hipotek ze stałą stopą
W każdym banku ponad 5 procent – rosną stawki dla hipotek ze stałą stopą
fot. MedRocky / / Shutterstock

Rośnie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Dotyczy to także kredytów z okresowo stałym wskaźnikiem, gdzie stawki w grudniu przekraczały granicę 5 proc. Sprawdzamy, o ile więcej trzeba zapłacić za gwarancję niezmienności raty.

Jeszcze 2 miesiące temu w większości banków oprocentowanie kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą mieściło się w przedziale 3-4 proc. W grudniowym rankingu hipotek sprawdziliśmy nie tylko oferty ze zmiennym oprocentowaniem, ale także propozycje kredytodawców dla klientów wybierających stałą stawkę. W żadnej z instytucji w symulacji nie znalazła się wartość z cyfrą „4” na początku.

Banki przygotowały symulacje dla bezdzietnego małżeństwa starającego się o zakup mieszkania na rynku pierwotnym w Katowicach. Klienci kupują lokal po raz pierwszy. Za 50-metrową siedzibę kredytobiorcy gotowi są zapłacić 450 tys. zł.

Para zamierza spłacać zobowiązanie przez 25 lat. 31-letnia kobieta zarabia 4,5 tys. zł netto miesięcznie, a jej 29-letni partner – również 4,5 tys. zł. Obydwoje pracują w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony i mają ponad roczny staż zatrudnienia u obecnego pracodawcy. Gospodarstwo domowe utrzymuje jeden samochód. Założyliśmy, że klienci nie posiadają innych zobowiązań kredytowych. Historia kredytobiorców zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wzmianek.

Stałe kontra zmienne oprocentowanie przy 20-procentowym wkładzie własnym

Kredytobiorcy chcący wybierać pomiędzy propozycjami wszystkich aktywnych na rynku banków, musieliby wnieść 20-procentowy wkład własny. Oznaczałoby to zaangażowanie 90 tys. zł z oszczędności, a kwota kredytu wynosiłaby wówczas 360 tys. zł.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Średnia wysokość raty (po wpisaniu hipoteki do księgi wieczystej) wyliczona ze wszystkich ofert ujętych w tabeli przy oprocentowaniu stałym wynosi 2302 zł. Przy oprocentowaniu zmiennym – 1990 zł. Różnica pomiędzy uśrednionymi ratami to zatem nieco ponad 310 zł. Są jednak instytucje, gdzie zmienno- i stałoprocentowy kredyt dzieli znacząco większy dystans.

Największą różnicę odnotowaliśmy w Banku BPS – 1077 zł. W tej instytucji wyliczenia dla stopy zmiennej bazowały jednak jeszcze na stawce na poziomie sprzed ostatnich podwyżek – 1,62 proc.

Porównanie kredytów hipotecznych ze stałym i zmiennym oprocentowaniem (kredyt na 360.000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., symulacja dla tego samego profilu kredytobiorców)

Bank

Oprocentowanie kredytu ze STAŁYM oprocentowaniem

Rata równa (1)

Oprocentowanie kredytu ze ZMIENNYM oprocentowaniem

Rata równa (1)

Alior Bank (3)

6,74%

2 485 zł

4,24% (WIBOR 3M 2,30 proc. + marża 1,94 pp.)

1 955 zł

Bank BPS

5,74%

2 898 zł

3,60% (WIBOR 3M 1,62 proc. + marża 1,98 pp.)

1 821 zł

Bank Millennium

5,00%

2 104 zł

4,16% (WIBOR 3M 2,06 proc. + marża 2,10 pp.)

1 932 zł

Bank Pekao

5,51%

2 216 zł

3,96% (SBKM (2) 6M 1,92 proc. + marża 2,04 pp.)

1 895 zł

Bank Pocztowy

6,19%

2 362 zł

4,70% (WIBOR 3M 2,31 proc. + marża 2,39 pp.)

2 043 zł

BNP Paribas Bank

5,00%

2 107 zł

4,21% (WIBOR 3M 2,31 proc. + marża 1,90 pp.)

1 945 zł

BOŚ

5,89%

2 298 zł

4,69% (WIBOR 6M 2,60 proc. + marża 2,09 pp.)

2 043 zł

Citi Handlowy

5,22%

2 155 zł

4,40% (WIBOR 3M 2,31 proc. + marża 2,09 pp.)

1 984 zł

Credit Agricole (3)

5,55%

2 181 zł

3,87% (WIBOR 3M 1,82 proc. + marża 2,05 pp.)

1 877 zł

ING Bank Śląski

5,35%

2 175 zł

4,47% (WIBOR 6M 2,38 proc. + marża 2,09 pp.)

1 992 zł

mBank

5,48%

2 838 zł

3,84% (WIBOR 3M 1,99 proc. + marża 1,85 pp.)

2 348 zł

PKO BP (4)

5,23%

2 150 zł

4,70% (WIBOR 6M 2,60 proc. + marża 2,10 pp.)

2 039 zł

PKO BP (4) (5)

5,18%

2 140 zł

4,65% (WIBOR 6M 2,60 proc. + marża 2,05 pp.)

2 029 zł

Santander Bank

5,04%

2 113 zł

4,30% (WIBOR 3M 2,31 proc. + marża 1,99 pp.)

1 961 zł

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Wskaźnik wyliczany jest jako średnia arytmetyczna ze wszystkich dziennych notowań stawki WIBOR 6M, publikowanych w okresie ostatniego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalany.

(3) Bank umożliwia zastosowanie stałej stopy przez 7 lat.

(4) W pierwszych 12 miesiącach bank stosuje obniżone oprocentowanie, podano stawki po 12. miesiącu.

(5) Oferta dla klienta stałego, posiadającego rachunek od min. 6 miesięcy.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 9-16.12.2021 r.

Najniższą stawkę okresowo stałego oprocentowania zaproponował profilowym kredytobiorcom Bank Millennium oraz BNP Paribas Bank. W obu wymienionych instytucjach wyniosła ona 5 proc. Najwyższe oprocentowanie przedstawił w symulacji Alior Bank. Warto jednak wskazać, że w tym banku (jak również w Credit Agricole), stawka obowiązuje przez dłuższy – 7-letni okres.

Najmniejszy dystans pomiędzy propozycjami kredytu ze zmiennym i stałym oprocentowaniem odnotowaliśmy w przypadku PKO BP. Stawki zrównają się, jeśli WIBOR 6M wzrośnie do poziomu 3,13 proc., czyli o 0,53 pp. od poziomu przyjętego do wyliczenia ofert w grudniowej edycji rankingu.

Warto podkreślić, że po serii podwyżek stóp procentowych sytuacja na rynku kredytów z okresowo stałą stopą jest dynamiczna. Banki regularnie ustalają nowe stawki, dopasowując się do zmieniających się oczekiwań wobec przyszłych wskaźników. W miejscu nie stoją także stawki, na których opiera się oprocentowanie „zmiennoprocentowych” hipotek – WIBOR 3M wzrósł od 15 grudnia o 0,1 pp.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Do zdobycia aż 360 zł z Kontem 360° Banku Millennium!

Do zdobycia aż 360 zł z Kontem 360° Banku Millennium!

Komentarze (49)

dodaj komentarz
dareku87
Super, to bezpieczniejsza opcja w obecnych czasach. Ja planuję kupić mieszkanie w Warszawie, przypuszczalnie osiedle Praga Arte – nie mam zamiaru zwlekać.
myotherinboxisthis
Dziwna ta rozbieżność między stawkami WIBOR 3M w tabeli powyżej -- zazwyczaj kredyty hipoteczne oprocentowane są na zasadzie WIBOR (3M lub 6M) + marża, z okresową aktualizacją stawek przez banki.

TO prawda, że WIBOR od kilku tygodni stale rośnie, ale nawet jeśli materiały marketingowe banków nie zostały jeszcze aktualizowane,
Dziwna ta rozbieżność między stawkami WIBOR 3M w tabeli powyżej -- zazwyczaj kredyty hipoteczne oprocentowane są na zasadzie WIBOR (3M lub 6M) + marża, z okresową aktualizacją stawek przez banki.

TO prawda, że WIBOR od kilku tygodni stale rośnie, ale nawet jeśli materiały marketingowe banków nie zostały jeszcze aktualizowane, to chyba należałoby przyjąć dla takiego typu rankingu ofert, że jeśli 5 różnych klientów uda się po kredyt dzisiaj do 5 różnych banków, to bez względu na to, jaka stawka WIBOR 3M ujęta została w materiałach marketingowych banku, pierwsza rata każdego z tych klientów będzie oparta na aktualnej stawce WIBOR + marża banku.

Chyba bardziej miarodajne dla czytelników byłoby przyjęcie takiej samej stawki WIBOR 3M dla wszystkich produktów, tak by aby czytelnik widział, który kredyt jest najbardziej atrakcyjny po dodaniu marży banków -- inaczej porównanie w tabeli powyżej wydaje się być od samego początku zdeaktualizowane i tym samym mija się z celem!
bha
Mało ,mało ,mało zawsze jest za mało zysku.
szprotkafinansjery
"Ograniczenia emisji CO2 w mieszkalnictwie chce również Komisja Europejska. Przed kilkoma dniami KE zaproponowała zmianę standardów dla nowych budynków. Od 2030 roku wszystkie nowe budynki miałyby być zeroemisyjne. W przypadku budynków publicznych zaproponowano 2027 r."

Ciekawe, jak to wpłynie na rynek i kto zyska,
"Ograniczenia emisji CO2 w mieszkalnictwie chce również Komisja Europejska. Przed kilkoma dniami KE zaproponowała zmianę standardów dla nowych budynków. Od 2030 roku wszystkie nowe budynki miałyby być zeroemisyjne. W przypadku budynków publicznych zaproponowano 2027 r."

Ciekawe, jak to wpłynie na rynek i kto zyska, a kto straci. Co prawda w Polsce królują sieci c.o...
lukaszslask
My to naprawde jestesmy bogatym Narodem,zeby za 50m2 klitke placic 450 tys,a co po urodzeniu tylko dwojki Dzieci,50 metrowe mieszkanie to jest fajne dla singla lub pary emerytow,a nie dla Mlodego Malzenstwa,ktore chce miec Dzieci....w Wiedniu da sie juz kupic mieszkania po 3 tys za m2 euro,naprawde ich doganiamy.....
kiwixix
I właśnie mnie to zastanawia, że Polacy lubią dużo płacić. Czy to jest bezmyślność, czy chciwość...
potiomkin
We Widniu powiadasz ... tylko ja nie będę dojeżdżał z Widnia albo z jakieś innej pipidówki do Warszawy do pracy. 3 tys euro za m2 to wcale nie tak mało za mieszkanie 50-100 km od miasta.
adam-galopinski
Teraz jest najlepszy moment na zakup nieruchomości. Kto tera nie kupi ten jest głupi.
trolley
o! Fliper chce wyjść z "inwestycji" hehe.

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki