W pierwszych dwóch miesiącach działania programu dopłat oferty „Bezpiecznego kredytu 2 proc.” zmieniły się nieznacznie. Jeden z fragmentów ustawy zmusi jednak lada moment banki do obniżek proponowanego oprocentowania.

W sierpniowym zestawieniu kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem wiele instytucji proponowało już stawki poniżej 7 proc. Szybko zachodzące zmiany w cennikach to efekt ewolucji w oczekiwaniach wobec ceny pieniądza w najbliższym okresie. Rynek spodziewa się spadku stóp procentowych już lada moment, a wskaźniki odzwierciedlają ten scenariusz.

Error 503 Backend fetch failed

Backend fetch failed

Guru Meditation:

XID: 15684418

Varnish cache server

„Skala obniżek nie jest symboliczna i odpowiada mniej więcej zakresowi zmian wskaźników z rynku międzybankowego. Średnia wyliczana z symulacji jest w sierpniu niższa o ok. 0,5 pp., a przypomnijmy, że w międzyczasie nie mieliśmy do czynienia z obniżką stóp procentowych” – tak skomentowaliśmy zmiany w ofercie standardowych stałoprocentowych hipotek.

Zbierając dane z banków, poprosiliśmy także o przygotowanie symulacji w wariancie z dopłatami „Bezpieczny kredyt 2 proc.”. Podobnie jak w przypadku „komercyjnych” kredytów pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie.

Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Najlepszy „Bezpieczny kredyt 2 proc.” – ranking

W propozycjach przygotowanych przez banki w sierpniu praktycznie nie ma żadnych zmian – dominuje ta sama stawka co w lipcu. Nie jest ona oczywiście przypadkowa. Przypomnijmy, że 7,14 proc. to wartość wskaźnika używanego do wyliczania dopłat. Dzięki takiemu „ustawieniu” oprocentowania klient płaci w pierwszym okresie dofinansowania odsetki takie, jakie płaciłby przy oprocentowaniu równym 2 proc.

Grono banków, które uczestniczą już w programie „Bezpieczny kredyt 2 proc.”, jest wąskie, ale od początku widać pewne zróżnicowanie podejścia. Większość instytucji przygotowała osobny produkt na potrzeby schematu, z własnym cennikiem. Z kolei Alior Bank wpasował nowość do obecnej oferty jako opcję w kredycie hipotecznym z okresowo stałym oprocentowaniem. 

Uważny czytelnik dostrzeże, że w niektórych przypadkach już w sierpniowych symulacjach banki proponują wyższe oprocentowanie dla „Bezpiecznego kredytu 2 proc.” niż dla analogicznego scenariusza bez dopłat. Tymczasem jeden z artykułów ustawy wprowadzającej schemat hipotecznych dopłat mówi wyraźnie, że:

„Bank kredytujący udziela rodzinnego kredytu mieszkaniowego i Bezpiecznego kredytu 2%, ustalając stopę oprocentowania i wysokość prowizji na warunkach nie gorszych niż warunki, na jakich w ramach oferty kredytowej tego banku kredytobiorca uzyskałby kredyt hipoteczny na ten sam cel, spłacany w taki sam sposób, w takim samym okresie, w takiej samej wysokości i o takiej samej wysokości wkładu własnego (…)”

Kredytodawcy chcąc spełnić ustawowe wymagania, powinni zatem zmodyfikować (w dół) proponowane stawki w „Bezpiecznym kredycie 2 proc.”. Muszą nadążyć za zmianami zachodzącymi na rynku, na którym jeszcze niedawno cennikowe "7,14" wyróżniało się atrakcyjnością. Problemu nie mają natomiast te instytucje, które nie różnicują warunków dla kredytów zwykłych i z dopłatami.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: