Stawki proponowane kredytobiorcom zdecydowanie ruszyły w dół. Jeszcze kilka miesięcy temu na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem poniżej 7 proc. nie można było liczyć w żadnym z banków. W sierpniu taką ofertę z okresowo stałą stawką ma kilka instytucji.

Pierwszy tydzień lipca można uznać za początek nowego rozdziału na rynku kredytów hipotecznych. I nie chodzi tu wyłącznie o start programu „Bezpiecznego Kredytu 2 proc.”, ale także o mniej rzucającą się w oczy zmianę – „odcumowanie” wskaźników z rynku międzybankowego, które przez miesiące tkwiły na niemal niezmienionych poziomach.

Error 503 Backend fetch failed

Backend fetch failed

Guru Meditation:

XID: 726959707

Varnish cache server

Z pewnym opóźnieniem nowa era zaczęła być dostrzegalna także w ofertach banków-kredytodawców. Już w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem zwracaliśmy uwagę na spore obniżki stawek. W sierpniu trend ten jest kontynuowany, a w kilku przypadkach przekroczone zostały symboliczne granice. Banki zeszły poniżej poziomu 7 proc. – przez dłuższy czas nienaruszalnego w rynkowych propozycjach.

Dla jakich klientów banki przygotowały symulacje?

Podobnie jak w poprzednich miesiącach, pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł.

29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta

W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje banków przygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji z bankiem. W tabeli prezentujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.

Warto zauważyć, że każdy z banków znacząco obniżył stawkę w porównaniu z lipcowymi symulacjami. Skala obniżek nie jest symboliczna i odpowiada mniej więcej zakresowi zmian wskaźników z rynku międzybankowego. Średnia wyliczana z symulacji jest w sierpniu niższa o ok. 0,5 pp., a przypomnijmy, że w międzyczasie nie mieliśmy do czynienia z obniżką stóp procentowych.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca (np. 6 miesięcy posiadania dowolnego produktu, jak w BNP Paribas Banku).

Większość banków nie różnicuje ofert dla klientów zewnętrznych i stałych. W zestawieniu czołówka jest zatem taka sama, jak w przypadku kredytobiorcy bez historii współpracy z bankiem. Nieco lepsze stawki lojalnym klientom oferują PKO BP oraz Credit Agricole.

Źródło: