Atrakcyjna cena, ale kiepski stan techniczny i niezbyt wygodna lokalizacja. Niedrogie mieszkania na rynku wtórnym mają blaski i cienie, ale mogą być dobrym wyborem dla inwestorów, którzy nie boją się remontów. Sprawdziliśmy, na jakich warunkach można sfinansować taki zakup.
Rosnące ceny mieszkań oferowanych przez deweloperów mogą zachęcać do poszukiwania okazji na rynku wtórnym. W październikowym rankingu kredytów hipotecznych przyjrzeliśmy się ofertom banków dla klientów wybierających niedrogi używany lokal. Profilowi kredytobiorcy zamierzają nabyć 55-metrowe mieszkanie w Łodzi. Lokal kosztować będzie 275 tys. zł.
Klienci to młode małżeństwo niewychowujące dzieci. 27-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę i zarabia 2,5 tys. zł miesięcznie. W identycznej sytuacji zawodowej jest jej 28-letni partner. Kredytobiorcy mają zatem co miesiąc do dyspozycji 5 tys. zł.
Potencjalni inwestorzy nie są zadłużeni. W BIK nie widnieje żaden aktywny rachunek kredytowy, a historia spłaty poprzednich zobowiązań nie zawiera negatywnych wpisów.
Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym
Zakup na kredyt będzie oznaczał konieczność zaangażowania oszczędności przeznaczonych na wkład własny. Minimalna kwota to w przypadku profilowych kredytobiorców 27,5 tys. zł. Część banków nie jest gotowa finansować inwestycji z tak niewielką wpłatą klientów. W tej grupie mieszczą się Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank, Citi Handlowy oraz ING Bank Śląski.
|
Kredyt na 247.500 zł, na 30 lat, LTV 90 proc. (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Bank Pekao
|
3,76% |
2,04% |
1 153 zł |
175 311 zł |
5,46% |
|
2. |
BOŚ
|
3,99% |
2,20% |
1 160 zł |
176 391 zł |
4,24% |
|
3. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
3,94% |
2,15% |
1 173 zł |
178 519 zł |
4,14% |
|
4. |
Credit Agricole
|
3,92% |
2,20% |
1 172 zł |
180 224 zł |
4,24% |
|
5. |
Bank Millennium (5)
|
4,02% |
2,30% |
1 184 zł |
180 359 zł |
4,14% |
|
6. |
PKO BP (4) (6)
|
4,01% |
2,22% |
1 217 zł |
185 217 zł |
4,67% |
|
7. |
PKO BP (6)
|
4,06% |
2,27% |
1 224 zł |
187 642 zł |
4,71% |
| 8. |
mBank
|
4,22% | 2,50% | 1 215 zł | 197 885 zł | 4,70% |
|
9. |
Bank BPS
|
3,91% |
2,19% |
1 195 zł |
198 053 zł |
4,66% |
|
10. |
Santander Bank Polska
|
4,31% |
2,59% |
1 235 zł |
204 876 zł |
4,92% |
|
11. |
Alior Bank
|
4,21% |
2,49% |
1 211 zł |
205 888 zł |
5,49% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. (5) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 190 tys. zł. (6) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.10.2019 r. |
||||||
Na pierwszym miejscu w zestawieniu znalazł się Bank Pekao, w którym łączny koszt zobowiązania wyniesie 175 tys. zł. Druga pozycja należy do BOŚ, a trzecia do Pekao Banku Hipotecznego. Miesięczna rata poniżej 1200 zł, przy dzisiejszym poziomie wskaźników WIBOR, jest dostępna także w ofertach Credit Agricole i Banku Millennium.
Przypomnijmy, że od początku miesiąca eurobank wprowadził nową ofertę kredytów hipotecznych i w jego oddziałach można zaciągnąć kredyt Banku Millennium.To wynik przejęcia, które wkrótce zakończy się zmianą barw sieci eurobanku.
Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym
Wpłacając 55 tys. zł kredytobiorcy mogą liczyć na znacznie szerszy wybór banków oraz niższe stawki marż. Kwota kredytu wyniesie wówczas 220 tys. zł, a miesięczna rata będzie się wahać w widełkach 950-1050 zł.
|
Kredyt na 220.000 zł, na 30 lat, LTV 90 proc. (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
BNP Paribas Bank
|
3,22% |
1,50% |
956 zł |
130 377 zł |
3,60% |
|
2. |
Bank BPS
|
3,51% |
1,79% |
991 zł |
141 789 zł |
3,76% |
|
3. |
Pekao Bank Hipoteczny
|
3,59% |
1,80% |
998 zł |
142 989 zł |
3,77% |
|
4. |
ING Bank Śląski
|
3,54% |
1,75% |
992 zł |
144 149 zł |
4,39% |
|
5. |
Citi Handlowy
|
3,60% |
1,89% |
1 011 zł |
144 556 zł |
3,77% |
|
6. |
Bank Millennium (5)
|
3,72% |
2,00% |
1 015 zł |
146 758 zł |
3,83% |
|
7. |
PKO BP (4) (6)
|
3,64% |
1,85% |
1 004 zł |
148 284 zł |
4,21% |
|
8. |
Bank Pekao
|
3,66% |
1,94% |
1 009 zł |
148 442 zł |
5,15% |
|
9. |
Bank Pocztowy
|
3,61% |
1,89% |
1 002 zł |
148 738 zł |
4,27% |
|
10. |
PKO BP (6)
|
3,69% |
1,90% |
1 010 zł |
150 382 zł |
4,26% |
|
11. |
Credit Agricole
|
3,72% |
2,00% |
1 016 zł |
151 203 zł |
4,03% |
|
12. |
Santander Bank Polska
|
3,71% |
1,99% |
1 020 zł |
154 227 zł |
4,30% |
|
13. |
BOŚ
|
3,79% |
2,00% |
1 025 zł |
154 301 zł |
4,03% |
|
14. |
Alior Bank
|
4,01% |
2,29% |
1 051 zł |
173 612 zł |
5,28% |
| 15. |
mBank
|
4,22% | 2,50% | 1 080 zł | 175 898 zł | 4,71% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. (5) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 155 tys. zł. (6) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.10.2019 r. |
||||||
Pierwsze miejsce w zestawieniu przypadło bankowi BNP Paribas. Łączny koszt kredytu w tej instytucji wyniesie 130 tys. zł, a miesięczna rata nieco ponad 950 zł. Drugą lokatę zajął Bank BPS, a trzecią – Pekao Bank Hipoteczny.
Przypominamy, że symulacje prezentowane w rankingu bazują na dzisiejszym poziomie wskaźników WIBOR. Kredyty przedstawiane w zestawieniach opierają się na zmiennej stopie procentowej. To oznacza, że wysokość raty zmieniać się będzie w przyszłości wraz z wahaniami ceny pieniądza na rynku międzybankowym.
