Przed świętami zdarza się, że potrzebne są dodatkowe środki pieniężne. Ile kosztuje pożyczenie 1000, 2000 lub 5000 zł? Przeanalizowaliśmy oferty kredytów gotówkowych oraz pożyczek pieniężnych.
Kredyt gotówkowy bez dodatkowych kosztów? To możliwe, ale pod pewnymi warunkami dotyczącymi wysokości pożyczki i czasu kredytowania. Przed Bożym Narodzeniem mogą przydać się dodatkowe pieniądze. Jednak planując świąteczne wydatki dobrze jest mierzyć siły na zamiary i pamiętać, że zaciągnięte zobowiązanie zostanie z pożyczającym na kolejne miesiące. Przeanalizowaliśmy oferty kredytów gotówkowych w bankach oraz pożyczek pozabankowych na 1000, 2000 oraz 5000 zł. Sprawdź, gdzie opłaca się najbardziej.
Kredyty gotówkowe na 1000 zł na 12 miesięcy
Credit Agricole - Kredyt powitalny
Najkorzystniejszą ofertę kredytu gotówkowego na 1000 zł na okres 12 miesięcy ma Credit Agricole. Bank nie pobiera prowizji, a oprocentowanie kredytu gotówkowego wynosi 0 proc. Natomiast miesięczna rata Kredytu powitalnego wynosi 83 zł. Oferta skierowana jest do klientów, którzy nie posiadają i nie posiadali kredytu w banku (z wyłączeniem kredytu hipotecznego). Tym samym kredyt w Credit Agricole ma RRSO na poziomie 0 proc.
Aion Bank - Kredyt gotówkowy od Aion Banku
Kredyt gotówkowy na tysiąc zł na rok można otrzymać także w Aion Banku. Całkowita kwota do spłaty to 1036,66 zł, Aion nie pobiera prowizji, a miesięczna rata kredytu wynosi 86 zł. RRSO wynosi 6,91 proc.
Santander Consumer Bank - Kredyt Gotówkowy
Zbliżoną ofertę do Aion Banku ma Santander Consumer Bank. Kwota miesięcznej raty kredytu gotówkowego w SCB jest taka sama - wynosi 86 zł. Całkowity koszt kredytu to 1036,94 zł. Natomiast RSSO jest nieznacznie wyższe: 6,96 proc.
Sprawdź warunki >>>
Pożyczki gotówkowe na 1000 zł na 12 miesięcy
Provident - pożyczka
Provident jako jedna z niewielu firm pozwala na zaciągnięcie pożyczki na tak niską kwotę z możliwością rozłożenia zadłużenia na 12 miesięcy. Aby skorzystać z oferty o takich parametrach, należy wybrać Pożyczkę samoobsługową Pro. Rata wyniesie 91,67 zł. Całkowita kwota do spłaty to 1100,04 zł. RRSO wynosi 19,67%.
Sprawdź warunki >>>
Wonga - pożyczka
Podobną ofertę do Providenta ma Wonga. Składając wniosek o pożyczkę na 1000 zł na 12 miesięcy, klient może otrzymać ofertę o następujących parametrach: miesięczna rata w wysokości 91,87 zł, kwota do spłaty 1102,73 zł, RRSO 20%
Sprawdź warunki >>>
Supergrosz - pożyczka
1000 zł w rok można również spłacać w firmie Supergrosz. To najniższa kwota, o jaką można się ubiegać, wybierając jej usługi. W jej przypadku rata miesięczna może wynieść 92,24 zł. Kwota całkowita spłacana firmie to 1106,83 zł. RRSO zostało wyliczone na 20,94%
Sprawdź warunki >>>
Kredyty gotówkowe na 2000 zł na 12 miesięcy
Credit Agricole - Kredyt powitalny
Najkorzystniejszą ofertę kredytu gotówkowego na 2000 zł na okres 12 miesięcy proponuje Credit Agricole. Kredyt Powitalny w banku cechuje brak prowizji oraz oprocentowanie na poziomie 0 proc. Miesięczna rata kształtuje się na poziomie 167 zł, a RRSO wynosi 0 proc.
Aion Bank - Kredyt gotówkowy od Aion Banku
Kredyt gotówkowy od Aion Banku to kolejna opcja otrzymania środków w wysokości 2 tys. zł na 1 rok. Kredyt ma następujące parametry: rata miesięczna wynosi 173 zł, a RRSO 6,91 proc.
Santander Consumer Bank - Kredyt Gotówkowy
Kredyt gotówkowy na 2000 zł można otrzymać także w Santander Consumer Bank. Spłata pożyczki będzie odbywać się w 12 ratach. Klient, co miesiąc zapłaci 173 zł - tyle samo, co przy kredycie w Aion Banku. RRSO wynosi: 6,96 proc.
Sprawdź warunki >>>
Pożyczki gotówkowe na 2000 zł na 12 miesięcy
hapipożyczki - pożyczka
2000 zł to najniższa kwota, o jaką można się starać w firmie hapipożyczki. Dla tej kwoty klient może wybrać spłatę od 6 do 36 miesięcy. W przypadku rozłożenia jej na rok rata miesięczna może wynieść 175,07 zł, co daje w ciągu 12 miesięcy kwotę całkowitą do spłaty w wysokości 2100,84 zł. RRSO oszacowane zostało na 9,57%. Jest to oferta dla nowych klientów.
Sprawdź warunki >>>
Provident - pożyczka
Pożyczka samoobsługowa PRO może przypaść do gustu także osobom, które planują zaciągnąć 2000 zł na 12 miesięcy. RRSO pozostaje podobne dla o połowę niższej kwoty i może wynieść 19,62%. Rata miesięczna została wyliczona na poziomie 183,33 zł, a kwota całkowita do spłaty 2199,96 zł
Sprawdź warunki >>>
Wonga - pożyczka
2000 zł można również pożyczyć w Wonga. Rozkładając obciążenie na 12 miesięcy firma może zaproponować następujące warunki: Rata w wysokości 183,74 zł, całkowita kwota do spłaty 2205,46 zł, RRSO w wysokości 20%.
Sprawdź warunki >>>
Kredyty gotówkowe na 5000 zł na 24 miesiące
Aion Bank - Kredyt gotówkowy od Aion Banku
Kredyt gotówkowy na 5000 zł na okres 24 miesięcy można otrzymać w Aion Banku. Zainteresowane osoby mogą skorzystać z pożyczki. Wysokość każdej z 24 rat do spłaty będzie wynosić 223 zł. RRSO jest na poziomie 6,91 proc.
Santander Consumer Bank - Kredyt Gotówkowy
5000 zł na 24 miesiące można pożyczyć także w Santander Consumer Banku. SCB nie pobiera prowizji, miesięczna rata jest na takim samym poziomie jak w Aion Banku - 223 zł, a RRSO wynosi 6,96 proc. Klient, który pożyczy 5000 zł w banku łącznie odda: 5359,12 zł.
Sprawdź warunki >>>
ING Bank Ślaski - Pożyczka pieniężna
Klienci zainteresowani kredytem gotówkowym na 5 tys. zł na okres 24 miesięcy mogą skorzystać z oferty Pożyczki Pieniężnej w ING Banku Śląskim. Miesięczna rata wynosi 224 zł, natomiast RRSO: 7,22 proc. Natomiast całkowita kwota do zwrotu to 5372,17 zł.
Sprawdź warunki >>>
Pożyczki gotówkowe na 2000 zł na 12 miesięcy
hapipożyczki - pożyczka
Korzystna oferta hapipożyczki da nowych klientów obowiązuje również w przypadku nieco wyższych kwot. Składając wniosek o 5000 zł z terminem spłaty na 24 miesiące, można liczyć na ratę w wysokości 229,34 zł, kwotę do spłaty 5504,16 zł i RRSO 9,81%.
Sprawdź warunki >>>
Provident - pożyczka
Propozycja Providenta dla wskazanej kwoty i okresu to RRSO w wysokości 9,75%, rata na poziomie 228,17 zł. Przy tych założeniach klient musiałby zwrócić firmie po dwóch latach kwotę łączną w wysokości 5500,08 zł.
Sprawdź warunki >>>
Smartney - pożyczka
Ofertę dla zainteresowanych pożyczką ma również Smartney. Kwota minimalna, którą można u nich pożyczyć, to 3000 zł. Zainteresowani kwotą 5000 zł mogą liczyć na ratę w wysokości 275,94 zł. RRSO wynosi 32,66 zł, a kwota całkowita do spłaty po zsumowaniu daje 6622,06 zł.
Sprawdź warunki >>>
Wonga - pożyczka
Warunki pożyczki w Wonga dla 5000 zł rozłożonych na dwa lata wyglądają następująco: rata 250,44 zł, RRSO 19,94% i kwota do zwrotu w wysokości 5454,50 zł.
Sprawdź warunki >>>
Kredyt gotówkowy na dowolny cel
Kredyt gotówkowy to możliwość otrzymania „dodatkowych” środków pieniężnych od instytucji finansowych na dowolny cel. W większości przypadków za czasowe użyczenie pieniędzy banki lub inne podmioty pobierają opłatę. Na rynku kredytów gotówkowych jest spory wybór ofert zarówno dla niższych, jak i wyższych kwot zadłużenia.
Mówiąc o kredytach gotówkowych zawsze należy pamiętać, że na ofertę wpływa indywidualna zdolność kredytowa klienta. Warto także zwrócić uwagę, czy oprocentowanie jest zmienne, czy stałe. W przypadku zmiennego dobrze mieć świadomość, że jego wysokość może być po jakimś czasie inna niż na początku - z powodu zmian stóp procentowych.
Kredyt gotówkowy online
Obecnie większość banków oferuje możliwość wypełnienia większości formalności przez stronę, konto w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Część instytucji wypłaca kredyt gotówkowy przy procedurze w całości wykonanych online. Inne banki zachowują na spotkanie w placówce podpisanie umowy. Pieniądze można otrzymać przelewem na konto osobiste lub wypłacić w oddziale. Przy tej drugiej opcji warto zwrócić uwagę, czy bank nie nalicza dodatkowej opłaty. Jednocześnie warto pamiętać, że nie każdy bank posiada usługę wypłaty kredytu gotówkowego w placówce.
Kredyt gotówkowy online stał się bardziej popularny od początku trwania pandemii COVID-19. Większość banków wskazuje, że decyzję kredytową można otrzymać nawet w ciągu kilkudziesięciu minut od wypełnienia formularza. Czas ten zależy także od wnioskowanej wysokości kredytu gotówkowego oraz okresu na jaki klient chce go wziąć.
Pożyczka gotówkowa
Pożyczki pozabankowe to alternatywa dla tradycyjnych kredytów gotówkowych. Podobnie jak produkty oferowane przez banki, dają możliwość zaciągnięcia zarówno niewielkiej kwoty, jak i wyższej sumy na nieco poważniejsze wydatki. Ofertę firm pożyczkowych można podzielić na pożyczki z krótkim terminem spłaty tj. do 30 dni oraz pożyczki ratalne. W niektórych firmach istnieje możliwość rozłożenia zadłużenia nawet na 84 miesiące.
Zaletą firm pożyczkowych jest uproszczony proces przyznawania pożyczki. W przypadku większości z nich mieści się on w kilku krokach i wszystkie z nich realizowane są przez internet. Wypełnienie wniosku, zalogowanie się na konto osobiste lub wysłanie przelewu autoryzacyjnego oraz potwierdzenie warunków pożyczki to jego główne elementy.
Firmy zwykle sprawdzają klienta w BIK i biurach informacji gospodarczej, choć nie jest to nienaruszalną regułą. Dzięki temu firma może ocenić ryzyko związane z przyznaniem pożyczki zainteresowanemu nią klientowi i zaproponować odpowiednie dla niego warunki pożyczki, co oznacza, że np. kwota do spłaty może się nieco różnić od tej pokazanej w kalkulatorze na stronie internetowej. Przed podpisaniem umowy należy koniecznie sprawdzić wszystkie zapisy, zweryfikować dokładną wysokość rat i koszt całkowity.
Klient powinien zwracać uwagę nie tylko na warunki finansowe, ale przede wszystkim, w jakiej firmie planuje zaciągnąć pożyczkę. Duża liczba działających na tym rynku podmiotów nie ułatwia wyboru, a niestety nie wszystkie z nich mogą być uczciwe. Należy pamiętać, aby korzystać jedynie z usług sprawdzonych pożyczkodawców, zapoznając się wcześniej z opiniami na jej temat w internecie, unikając ofert, które obiecują świetne warunki pod zastaw nieruchomości. Nie można również zapomnieć o sprawdzeniu, czy nie została wpisana przez Komisję Nadzoru Finansowego na listę ostrzeżeń publicznych.
Zaciągnięcie pożyczki pozabankowej nie będzie odpowiednim rozwiązaniem dla osób, które mają już problemy ze spłatą innych zobowiązań. Spłata dotychczasowego długu inną pożyczką to prosta droga do wpadnięcia w spiralę długu. Kolejną „zdrową” zasadą pożyczania to wnioskowanie o dokładnie taką kwotę, jaka jest nam potrzebna. Widok wyższej sumy na koncie może być kuszący, jednak każda złotówka więcej to też wyższy koszt.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi (6,91%), całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 000 PLN, całkowita kwota do zapłaty 14 155,20 PLN, oprocentowanie stałe 6,7%, całkowity koszt pożyczki 1 155,20 PLN (w tym prowizja 0%, odsetki 1 155,20 PLN), 30 miesięcznych rat równych po 471,84 PLN. Kalkulacja na dzień 23.09.2021. Oferta dotyczy wyłącznie pożyczek udzielonych poprzez stronę https://pl.apps.aion.eu/health-check-web/pl/retail-credit-pl i nie uwzględnia wniosków przygotowanych przez pośredników finansowych. Maksymalne RRSO wynosi 6,91%. Minimalny okres spłaty wynosi 3 miesiące, a maksymalny 96 miesiący. (Aion Bank).
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 14.12.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 10,5% , całkowity koszt kredytu: 7 991,82 zł obejmuje: prowizję: 4 157,72 zł, odsetki: 3 823,11 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 30,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 12 528,97 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 20 520,79 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 427,52zł, ostatnia rata w wysokości 427,35 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,76%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej w ofercie specjalnej powyżej 15 000 zł dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 37 736,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 46 484,95 zł; oprocentowanie zmienne 7,49%; całkowity koszt pożyczki 8748,95 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 8748,95 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 68 miesięcznych rat płatnych 15. dnia miesiąca, w tym 67 rat po 683,60 zł i ostatnia rata 683,75 zł. Kalkulacja dokonana 9 grudnia 2021r. - na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia. To nie jest oferta w rozumieniu prawa. Materiał jest wyłącznie informacyjny. Jednym z warunków przyznania pożyczki jest pozytywna ocena zdolności kredytowej. Pożyczka może być przeznaczona na dowolny cel. Wniosek o pożyczkę może zostać złożony poprzez Moje ING, Aplikację Moje ING, infolinię oraz w placówkach bankowych. ING Bank Śląski S.A., ul. Sokolska 34, 40-086 Katowice; www.ing.pl; Infolinia 32 357 00 65 (całkowity koszt połączenia według stawek operatora) lub placówka bankowa.
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 10.11.2021 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 9,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5500 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 500 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 500 zł, odsetki 0 zł), 23 miesięczne równe raty w wysokości 229,17 zł, ostatnia (24.) miesięczna rata w wysokości 229,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.11.2021 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7089,27 zł, oprocentowanie zmienne 8%, całkowity koszt kredytu 2089,27 zł (w tym: kredytowana prowizja 1048,00 zł, odsetki 1041,27 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 147,63 zł i ostatnia rata w wysokości 150,66 zł. Dane aktualne na dzień 07.10.2021 r.
Reprezentatywny przykład Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 20,94% dla całkowitej kwoty pożyczki 1 000 PLN, czas obowiązywania umowy 12 miesięcy, spłata w 12 ratach miesięcznych po 92,24 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 9.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 106,83 zł, w tym: prowizja 51,93 zł, odsetki 54,90 zł. Całkowita kwota do zapłaty 1 106,83 zł (stan na dzień 16.12.2021).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.
Oferta produktowa „Korzystna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 3 000 zł do 50 000 zł, zawieranej na okres od 6 do 50 miesięcy, za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Korzystna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 35,52%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 8 922,05 zł, całkowita kwota do zapłaty 14 222,63 zł, oprocentowanie zmienne 10,5%, całkowity koszt kredytu 5 300,58 zł (w tym: prowizja 3 083,41 zł, odsetki 2 217,17 zł), 38 miesięcznych równych rat po 364,67 zł, ostatnia rata wyrównująca 365,17 zł. Kalkulacja na dzień 09.12.2021 r.
Dane wykorzystane w artykule pochodzą z porównywarki SMART.Bankier.pl.
