Zmiany na rynku
Jeszcze do niedawna klienci o najniższych dochodach mogli liczyć tylko na najprostsze karty elektroniczne typu Visa Electron lub MasterCard Electronic. Ich wadą był brak możliwości płatności w Internecie oraz niemożność rezerwowania kartą hoteli oraz wypożyczenia samochodu. Niedawno sytuacja uległa zmianie ponieważ zarówno Getin Bank jak i Cetelem Bank a ostatnio Polbank EFG oferują karty z taką funkcjonalnością.Zanim jednak będziemy wnioskować o kartę kredytową, warto zdać sobie sprawę, że poza szeregiem istotnych korzyści, takich jak bezpłatny nieoprocentowany kredyt (nawet do 56 dni) czy bezpieczeństwo korzystania z tej formy płatności, karty te mają też swoje wady. Największą wadą kart kredytowych jest łatwość, z jaką wpędzają swoich użytkowników w pułapkę kredytową. Kredyt z karty znajduje się zawsze na wyciągniecie ręki, dlatego wiele osób korzysta z niego bez dokładnego rachunku ekonomicznego takiego działania. Kredyt z kart kredytowych jest dużo droższy od podobnego kredytu, jaki możemy uzyskać w postaci linii kredytowej w rachunku ROR, a jego oprocentowanie zawsze znacznie przewyższa rynkową średnią. Warto wiec korzystając z tego typu kart, zachować szczególna ostrożność i przeciwdziałać popadnięciu w spiralę kredytową. Przestroga ta szczególnie dotyczy osób niezamożnych, ludzie bogaci mają zawsze większą możliwość wyjścia z takiej sytuacji, ludzie biedni nie.
Bank BPH
Bursztynową Kartę kredytową charakteryzuje niski, bo wynoszący 500 zł, minimalny stały dochód netto klienta konieczny dla jej uzyskania. Dostępny limit kredytowy karty zawiera się w przedziale 500-3.000 zł. Koszt wydania karty Bursztynowej poza promocją to 25 zł, a oprocentowanie kredytu na karcie wynosi 22,9% dla transakcji bezgotówkowych i 29,90 dla transakcji gotówkowych. Karta oferuje trwający do 55 dni okres bezprocentowego kredytowania. Dzięki dołączonemu do karty programowi rabatowemu, płacąc tą kartą w sieci partnerów programu można uzyskać bardzo atrakcyjne zniżki.Karta wydawana jest także studentom. Aby ja otrzymać konieczne jest ukończenie II-go roku studiów oraz korzystanie z rachunku studenckiego Sezam zasilanego co miesiąc kwotą co najmniej 500 zł.
Cetelem Bank
Karta Cetelem to wspólny produkt banku i sieci hipermarketów Carrefour. Wniosek o kartę można złożyć w dowolnym markecie tej sieci. Choć bank twierdzi, że nie stosuje przy jej wydawaniu minimalnej granicy dochodów, nie wydaje się, by kartę mogła otrzymać osoba zarabiająca mniej niż 500 zł netto. Osoby o dochodach wyższych nie powinny mieć problemów z uzyskaniem karty.Roczne użytkowanie karty kosztuje 18 zł. Okres bezodsetkowy dla karty wynosi 50 dni. Karta ta została wydana z logo MasterCard (nie jest to MasterCard Electronic) dlatego można z niej korzystać tak jak z karty wypukłej.
Dodatkową zaleta tej karty jest rabat w wysokości 1,5% na wszystkie zakupy dokonane kartą w sieci marketów Carrefour.
Getin Bank
Srebrna karta Visa Getin Banku jest wydawana osobom posiadającym stały dochód wynoszący co najmniej 650 zł netto miesięcznie. Karta jest wydawana za darmo, jednak bank pobiera obowiązkową miesięczną opłatę ze ubezpieczenie karty wynoszącą 4,50 zł. Dodatkowo klient płaci także za ubezpieczenie spłaty zadłużenia, opłata ta wynosi 0,3% przyznanego limitu kredytowego.Okres bezodstekowy dla tej karty wynosi 55 dni, natomiast oprocentowanie kredytu 26% w stosunku rocznym.
Kredyt Bank
Karta Visa Flag jest wydawana osobom posiadającym stały chodów miesięczny wynoszący co najmniej 1000 zł brutto. Roczna opłata za wydanie karty wynosi 20 zł. W przypadku gdy posiadacz karty w poprzednim roku wykonał nią transakcje na kwotę co najmniej 4000 zł, wtedy opłata za kolejny rok użytkowania nie jest pobierana.Okres bezodsetkowy dla karty Visa Flag wynosi 56 dni. Oprocentowanie dla transakcji bezgotówkowych to 21% a dla wypłat gotówki 22%. Poza kartą Visa Flag, bank wydaje także kartę MasterCard Electronic o dokładnie takich samych parametrach.
mBank
Karta kredytowa Visa Elektron jest najłatwiejszą do uzyskania spośród kart mBanku. Mogą ją uzyskać wszystkie osoby posiadające stały dochód miesięczny wynoszący minimum 500 zł netto. Dodatkowo bank rezygnuje z tego kryterium, jeśli osoba wnioskująca jest studentem. Dodatkowym wymogiem koniecznym do uzyskania karty jest posiadanie rachunku eKonto w mBanku, lecz nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi kosztami.Koszt wydania karty to 28 zł rocznie. Dobrowolnie można skorzystać z Pakietu Bezpieczna Karta, który zwalnia z odpowiedzialności za transakcje dokonane na 24 h przez zastrzeżeniem karty oraz ubezpiecza przed rabunkiem gotówkę pobraną z bankomatu przez 1 h. Opłata za ten pakiet wynosi 1,7 zł miesięcznie.
Karta umożliwia samodzielna zamianę kodu PIN, a w Internecie można na bieżąco podglądać wszystkie dokonane nią transakcje. Dla bezpieczeństwa możliwe jest także nadrukowanie na karcie zdjęcia jej posiadacza.
Okres bezprocentowego kredytowania dla karty to 54 dni, a oprocentowanie kredytu wynosi 19%. Comiesięczna spłata musi wynieść minimum 5 % sumy zadłużenia, nie mniej jednak niż 30 zł.
Pekao S.A.
Aby uzyskać kartę Visa Regata wystarczą miesięczne dochody w wysokości 500 zł netto. Opłata roczna za wydanie karty wynosi aż 60 zł. Bank standardowo przejmuje odpowiedzialność za transakcje dokonane kartą od momentu jej zastrzeżenia. Dodatkowo można skorzystać z opcji przejmowania przez bank odpowiedzialności na 1 h przed zastrzeżeniem, kosztuje to jednak dodatkowo 2,9 zł ma miesiąc.Okres bezprocentowego kredytowania dla tej karty wynosi do 45 dni. Oprocentowanie kredytu wg. wzoru z Ustawy o kredycie konsumenckim wynosi 22,8%. Minimalna spłata kredytu to 10% jego sumy, nie mniej jednak niż 50 zł.
PKO Bank Polski
Elektroniczna karta kredytowa banku PKO BP nosi nazwę "Błękitna" i jest wydawana w dwóch wersjach, jako Visa Electron i MasterCard Electronic.Aby uzyskać kartę konieczne jest udokumentowanie stałych dochodów wysokości 600 zł netto. Nie jest konieczne posiadanie konta w PKO BP, jednak posiadacze takich kont od co najmniej 6 miesięcy, korzystają z niższej stopy oprocentowania kredytu.
Koszt wydania błękitnej karty wynosi 28 zł a rok. Bank w przypadku utraty karty przejmuje odpowiedzialność za transakcje dokonane po jej zastrzeżeniu. Za opłatą 2 zł miesięcznie, bank przejmuje odpowiedzialność za transakcje dokonane na 24 h, a przy opłacie 3 zł miesięcznie na 48 h przez zastrzeżeniem. Dodatkowo bank pobiera co miesiąc w dniu rozliczenia 0,06% kwoty zadłużenia, tytułem obowiązkowego ubezpieczenia spłaty kredytu.
Okres bezprocentowego kredytowania dla karty "Błękitna" wynosi maksimum 55 dni. Nominalne oprocentowanie kredytu to 19,9% dla posiadaczy kont w PKO BP i 22,9% dla pozostałych klientów.
Podsumowanie
Jak widać oferta kart dla zarabiających poniżej 1000 zł jest już dość duża. Na pewno jest z czego wybierać i każdy powinien znaleźć odpowiadającą mu kartę. Dowodzi to, że karty kredytowe nie są produktem skierowanym tylko do najlepiej zarabiających.| Nazwa banku | Nazwa karty | Typ karty | Minimalne zarobki netto* | Koszt wydania karty | Długość gace period | Uwagi |
| Cetelem Bank | Carrefour MasterCard | wypukła | brak | 18 zł | 50 dni |
| BPH | Bursztynowa Karta Kredytowa | elektroniczna | 500 zł | 0 zł | 55 dni | promocja do 30 czerwca 2006 |
| mBank | Visa Electron kredytowa | elektroniczna | 500 zł | 28 zł | 54 dni |
| Pekao SA | Visa Regata | elektroniczna | 500 zł | 40 zł | 45 dni |
| PKO Bank Polski | Błękitna Karta Kredytowa | elektroniczna | 600 zł | 0 zł | 55 dni | promocja do 28 lutego 2006 |
| Getin Bank | Visa Silver | wypukła | 650 zł | 0 zł | 55 dni | dodatkowo płatne miesięczne ubezpieczenie |
| Kredyt Bank | Visa Flag | elektroniczna | 717 zł | 20 zł | 56 dni |
Jednak mniej zamożni klienci powinni korzystać z kart ze szczególną uwagą. W przypadku kart kredytowych powinniśmy w pierwszym rzędzie korzystać z darmowego, bezprocentowego kredytowania. Jeśli potrzebujemy kredytu na dłuższy okres, to warto zastanowić się nad innymi, alternatywnymi jego źródłami. Pamiętajmy, że nawet, jeśli wpadniemy w pułapkę kredytową, to w każdym momencie jest szansa na zamianę drogiego kredytu z kart na tańszy, na przykład z linii kredytowej na naszym rachunku ROR.
Źródło:Informacja prasowa
