Wypadek, poważna choroba, hospitalizacja to sytuacje, których nie da się przewidzieć, dlatego trudno się na nie w pełni przygotować. Aby zadbać o bezpieczeństwo swoje i bliskich, warto mieć ubezpieczenie, które chroni Twoje finanse przed skutkami nieszczęśliwych zdarzeń w postaci wydatków np. na leczenie. Sprawdź, dlaczego to takie ważne, by mieć zabezpieczenie na wypadek różnych zdarzeń, do których może dojść w życiu prywatnym, pracy i szkole. Dowiedz się, jakie korzyści zapewnia Tobie i Twoim bliskim ubezpieczenie NNW, a jaki zakres ochrony może mieć polisa na życie i zdrowie. Dopasuj odpowiednią ochronę ubezpieczeniową do potrzeb swojej rodziny.
Co to jest ubezpieczenie NNW i czym różni się od polisy na życie?
NNW to ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, które skupia się na ich następstwach, czyli m.in. na uszczerbku na zdrowiu. Jest zazwyczaj roczne. Taka polisa na życie przyda się np. w przypadku, gdy zdarzy Ci się wypadek komunikacyjny, jakiś uraz lub złamanie podczas uprawiania sportu, czy gdyby okazało się, że konieczny jest pobyt w szpitalu.
Polisa na życie i zdrowie również zapewnia rozwiązania w takich wypadkach, ale w o wiele szerszym zakresie niż NNW. Aby skorzystać z takiej ochrony, nie musi dojść do nieszczęśliwego wypadku. Zabezpieczenie tego typu może obejmować wiele innych sytuacji. Ubezpieczenie na życie i zdrowie przydaje się np. jeśli zachorujesz na poważną chorobę, stracisz zdolność do pracy czy będziesz potrzebować leczenia. Oba ubezpieczenia mogą obejmować ochroną nie tylko Ciebie, ale też Twoich bliskich: partnera i dzieci. Ich zakres i szczegóły, takie jak sumy ubezpieczenia, umowy dodatkowe, składka i sposób zgłaszania roszczenia zależą od konkretnej oferty. Zwykle ubezpieczenie NNW jest dostępne w kilku wariantach, a ubezpieczenie na życie można konfigurować z różnych dodatkowych umów, dlatego można łatwo dopasować ochronę do potrzeb całej rodziny.
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie NNW? Przed czym chroni taka polisa?
Nieszczęśliwy wypadek może zdarzyć się nieoczekiwanie każdego dnia i zmienić Twoje plany. Skutki mogą być na tyle poważne, że Ty lub ktoś z Twoich bliskich może trafić do szpitala i nie będzie mógł pracować lub będzie potrzebować leczenia i rehabilitacji. W takich okolicznościach dodatkowe wsparcie finansowe mogłoby zapewnić bezpieczeństwo i spokój. Ubezpieczenie NNW, czyli następstw nieszczęśliwych wypadków, może sprawić, że będziesz mieć mniej stresu nawet po tego typu zdarzeniu. Pieniądze możesz przeznaczyć m.in. na pokrycie kosztów leków, szybszy dostęp do specjalistów. Przydadzą się także w razie przerwy w pełnieniu obowiązków zawodowych. Ubezpieczenie NNW może zapewnić wsparcie finansowe, które będzie sprzyjało temu, by skupić się na powrocie do zdrowia. NNW to ubezpieczenie, które może być dobrym elementem pakietu bezpieczeństwa i szerszej strategii ochrony dla Ciebie i Twojej rodziny.
Ubezpieczenie NNW można zawrzeć w różnej formie: jako polisę indywidualną lub grupową. To ubezpieczenie ma różny zakres w zależności od tego, czy jest przeznaczone dla dorosłych, czy dla dzieci. Ochrona może działać zarówno w życiu prywatnym jak i zawodowym czy szkolnym. Ubezpieczenie zapewnia więc ochronę przez całą dobę i może obejmować zdarzenia, do których doszło w Polsce i za granicą (zakres terytorialny warto sprawdzić w warunkach umowy). Dostępne jest również NNW szkolne, które stanowi zabezpieczenie dla dziecka podczas zajęć szkolnych i pozaszkolnych, ferii, wakacji, uprawiania sportu (w tym przypadku w umowie również mogą pojawić się pewne wyjątki) i w czasie wolnym.
Dlaczego warto mieć polisę na życie?
Ubezpieczenie NNW jest przydatne, ale jego zakres jest ograniczony, ponieważ dotyczy tylko następstw nieszczęśliwych wypadków. Fundamentem bezpieczeństwa całej rodziny powinna być polisa na życie i zdrowie, którą agent pomoże dobrze dopasować do jej potrzeb. Taka „życiówka” to zabezpieczenie na wypadek różnych zdarzeń, na które – w większości – nie mamy żadnego wpływu, a często bywają też zaskoczeniem. Mogą to być np.: śmierć, wypadek lub poważna choroba (jak nowotwór). Jeśli, któreś z tych zdarzeń dotknie np. osobę odpowiedzialną za większość domowego budżetu, to jest to dodatkowe obciążenie dla rodziny. Jak będzie funkcjonować rodzina. Bo co, jeśli potrzebne będzie kosztowne leczenie zagraniczne, długotrwała rehabilitacja lub zakup drogich leków? Na te wszystkie wyzwania może odpowiedzieć dobrze dobrane ubezpieczenie na życie.
Polisa na życie pomoże utrzymać stabilność finansową w chwilach, w których możesz tego najbardziej potrzebować. Jeśli masz taką długofalową ochronę, możesz z większym spokojem planować przyszłość i podejmować codzienne decyzje związane z życiem całej rodziny. To może mieć wpływ np. na wybór sposobu edukacji dzieci, pracy lub zawodu, decyzję o przejściu na wcześniejszą emeryturę czy decyzję o wcześniejszej spłacie zobowiązań. Jeśli myślisz o zabezpieczeniu całej rodziny, warto rozważyć oba te ubezpieczenia: na życie i NNW. Te dwie formy zabezpieczenia doskonale będą się uzupełniać.
Ubezpieczenie NNW dla dorosłych i dzieci – co warto sprawdzić?
Każda umowa ubezpieczenia może różnić się szczegółami, które w momencie np. zgłoszenia zdarzenia stają się kluczowe. Te czynniki to zakres ochrony i suma ubezpieczenia (a więc i wysokości świadczeń) oraz komfort podczas trwania ubezpieczenia (np. zgłaszania roszczenia lub ubezpieczania większej liczby osób). Dlatego, zanim wybierzesz konkretną polisę NNW, sprawdź przede wszystkim, jakie zdarzenia obejmuje oraz co jest wyłączone z ochrony (czyli za co nie odpowiada ubezpieczyciel). Sprawdź m.in. czy ubezpieczenie:
- działa 24/7 zarówno w Polsce, jak i za granicą,
- chroni w życiu prywatnym i zawodowym,
- może obejmować dzieci i inne bliskie osoby, które chcesz ubezpieczyć,
- dotyczy uprawiania sportów – w tym wypadku zwróć uwagę, jakie dyscypliny znajdują się w zakresie ubezpieczenia i czy pasują one do Twoich aktywności. Niektóre ubezpieczenia NNW wykluczają wyczynowe uprawianie sportu lub sporty wysokiego ryzyka,
- można rozszerzyć i czy oferta pasuje do potrzeb Twojej rodziny,
- obowiązuje do ukończenia konkretnego wieku (jeśli planujesz długotrwałą umowę dla siebie lub chcesz ubezpieczyć seniorów),
- pozwala na ubezpieczenie całej rodziny w ramach jednej umowy.
Szczególnie ważna będzie suma ubezpieczenia, od której zależy nie tylko miesięczna składka, ale też wysokość ewentualnych świadczeń. Ochronę w ramach polisy NNW dopasuj tak, aby jej koszty nie były zbyt dużym obciążeniem dla budżetu, a jednocześnie, aby zapewniała ona realne wsparcie. Nie warto kierować się tylko wysokością składki, bo najtańszy wariant nie będzie najbardziej opłacalny, jeśli nie będzie pasował do stylu życia rodziny.
Polisa na życie – jak dopasować ją do potrzeb rodziny i budżetu? Warianty ubezpieczenia na życie
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia NNW, tak i przy wyborze ubezpieczenia na życie masz zwykle do wyboru wiele opcji i również umów dodatkowych. Ze względu na różnorodność rozwiązań trudno jest porównywać oferty różnych ubezpieczycieli. Nie chodzi tylko o zakres ochrony, opłaty i sumy ubezpieczenia. Ubezpieczenia na życie i zdrowie mogą spełniać różne funkcje i zawierać nawet takie rozwiązania, które umożliwiają np. podjęcie leczenia za granicą w razie poważnych problemów ze zdrowiem. Dlatego przed zawarciem takiego ubezpieczenia ważne jest, aby agent przeprowadził analizę Twoich potrzeb. Wtedy okazuje się, co rzeczywiście mogłoby Ci być potrzebne, a które rozwiązania możesz np. rozważyć w przyszłości albo w ogóle nie będziesz ich brać pod uwagę. Dla potrzeb tego artykułu omówimy kilka rozwiązań, które warto znać, zanim zaczniesz rozmawiać o ubezpieczeniu na życie z agentem.
- Polisa bezterminowa czy ograniczona w czasie
Niewiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje ubezpieczenie na całe życie. Przykładem takiej bezterminowej ochrony jest ubezpieczenie Twoje Życie lub Twój Plan w Allianz. W ramach tej polisy można być objętym ochroną do końca życia, a po ukończeniu 85 lat już nie opłacać składek. Warto też wiedzieć, że pieniądze z ubezpieczenia nie podlegają dziedziczeniu. Wypłata trafi więc do wyznaczonych przez Ciebie osób z pominięciem procedur spadkowych. Takie rozwiązanie to dobre zabezpieczenie dla Twoich bliskich.
- Możliwość wskazania okresu z wyższym zabezpieczeniem
Czeka Cię trudniejszy okres w pracy lub życiu prywatnym, przechodzisz na emeryturę, a może spłacasz kredyt? W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych możesz wyznaczyć okres, w którym Twój poziom ochrony może być podniesiony. W ten sposób będziesz w stanie dopasować go do potrzeb Twoich i Twojej rodziny oraz sytuacji życiowej. Zaletą dobrej oferty ubezpieczeniowej jest jej elastyczność i łatwe dopasowanie do Twoich planów.
- Możliwość rozszerzenia polisy na życie o dodatkowe umowy
Podstawowy zakres ubezpieczenia na życie dotyczy zwykle wyłącznie zabezpieczenia na wypadek śmierci. Takie zabezpieczenie to zaledwie podstawa, której daleko do zaspokojenia potrzeb ubezpieczeniowych Twojej rodziny. Dlatego ubezpieczyciele oferują różnego rodzaju umowy dodatkowe, z których można ułożyć ostateczny zakres ochrony. Przykładowo w przypadku polisy na życie i zdrowie Twoje Życie w Allianz mogą one obejmować m.in. wypłatę w razie poważnej choroby, drugą opinię medyczną zagranicznych specjalistów, wypłatę w przypadku niezdolności do pracy, leczenie za granicą lub w szpitalu w Polsce, świadczenie w razie hospitalizacji, prywatną opiekę medyczną, pomoc po wypadku. Jeśli wybierzesz kilka takich umów, możesz nie tylko zadbać o bliskich w razie, gdyby Cię zabrakło, ale też chronić swoje zdrowie, bo np. ułatwisz sobie dostęp do specjalistów i badań medycznych.
Dodatkowa umowa w ramach jednej polisy na życie może dotyczyć także bliskiej osoby. W Allianz możesz ubezpieczyć ją m.in. w razie skutków wypadków, poważnych chorób czy hospitalizacji.
- Zniżki dla dużych rodzin
Masz rodzinę wielodzietną z co najmniej trojgiem dzieci? Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują atrakcyjne rabaty dla dużych rodzin. Przykładowo w Allianz można otrzymać nawet 50% zniżki na wybrane umowy dodatkowe do ubezpieczenia Twoje Życie lub Twój Plan dla dziecka.
- Ułatwione zawieranie umowy i obsługa
Gdy wybierasz polisę na życie, sprawdź, jak wygląda proces zawierania umowy oraz zgłaszania zdarzenia. To istotne, żeby nie wymagał wielu formalności. Nowoczesne firmy ubezpieczeniowe, które dbają o klientów, maksymalnie upraszczają procesy i język komunikacji, aby zawarcie i korzystanie z ubezpieczenia było proste i intuicyjne. Sprawdź, czy Twój ubezpieczyciel umożliwia Ci wypełnienie i przesłanie wszystkich dokumentów online oraz wybór między zdalnym załatwieniem sprawy a kontaktem telefonicznym z agentem. Jeśli wolisz osobiste spotkanie, sprawdź, czy dane towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje taką możliwość. Sprawdź też warunki przystąpienia do ubezpieczenia, jeśli chcesz ubezpieczyć całą rodzinę.
- Dopasowanie do potrzeb rodziny
Jeśli decydujesz się na polisę na życie, która ma chronić rodzinę, zastanów się, ile pieniędzy będziecie potrzebować w razie Twojej niezdolności do pracy, poważnej choroby lub jaka kwota będzie niezbędna, gdyby Ciebie zabrakło. Ustal też, czy to zabezpieczenie powinno trwać przez całe życie, czy np. tylko do czasu usamodzielnienia się dzieci.
Przeczytaj więcej o rodzinnym ubezpieczeniu na życie i zdrowie.
Gdy wybierasz polisę na życie, masz do dyspozycji wiele ciekawych opcji oferowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe. W Allianz np. Ubezpieczenie Twój Plan oprócz tego, że może być wszechstronnym zabezpieczeniem dla całej rodziny złożonym z wielu umów dodatkowych, posiada też funkcję regularnego odkładania pieniędzy, która dodatkowo wzmacnia bezpieczeństwo finansowe rodziny. Innym rozwiązaniem jest ubezpieczenie Twoje Bezpieczeństwo+, które może zapewnić m.in. świadczenia za urodzenie dziecka, assistance dla mamy, wypłaty za wiele skutków wypadku i poniesione koszty leczenia.
