Kurczy się lista banków udzielających kredytów hipotecznych. Z takiej oferty dla klientów detalicznych ostatecznie wycofał się DnB Nord. Radykalnie ubyło banków udzielających kredytów walutowych. Definitywnie z takimi kredytami pożegnał się właśnie bank Nordea.
Źródło: Hemera/Thinkstock
Zgodnie z nową strategią, ogłoszoną na początku maja, DnB Nord wycofał się z obsługi klientów detalicznych. Zeszły tydzień był ostatnim, w którym bank przyjmował wnioski o kredyt hipoteczny składane przez te grupę klientów. Nadal obsługuje wcześniej udzielone kredyty, wciąż mają też na nie szanse kredytobiorcy, którzy złożyli wnioski do końca zeszłego tygodnia.
| »Na jak duże mieszkanie wystarcza przeciętna pensja? |
DNB Nord wycofywał się stopniowo
Sama decyzja DnB Nord nie ma większego znaczenia dla rynku kredytów mieszkaniowych ponieważ bank ten już od pewnego czasu wycofywał się z udzielania takich kredytów. Z końcem ub.r. zrezygnował z oferty finansowania w euro, a kredyty w złotych, które pozostawił sobie jeszcze przez pół roku były niezbyt atrakcyjne pod względem cenowym. W zestawieniu Home Brokera za zeszły miesiąc, kredytobiorcom chcącym się zadłużyć na 300 tys. zł i posiadających 25% wkładu własnego, DnB Nord zaproponował marżę na poziomie 2,6% choć jeszcze w październiku oferował stawkę 1% (aktualna średnia na rynku to 1,3%). W październiku bank miał też jeszcze bardzo atrakcyjne warunki kredytowania w euro. Przy wykupie pakietu ubezpieczeń proponował obniżkę marży do 1,2% nie pobierając przy tym prowizji za udzielnie kredytu. Nie zmienia to jednak faktu, że DnB Nord oceniany był przez doradców Home Brokera jako instytucja mająca jeden z najwolniejszych na rynku procesów udzielania kredytów mieszkaniowych.
Siedem banków zrezygnowało z euro
 | Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl |
W ubiegłym tygodniu z kredytów mieszkaniowych – ale tylko tych w walucie – ostatecznie wycofał się też bank Nordea, który znacznie ograniczył ofertę takiego finansowania w marcu b.r. Przyjmował wnioski tylko od klientów zarabiających co najmniej 15 tys. zł netto (na gospodarstwo domowe). Od jesieni ub. r., z kredytów walutowych wycofało się już siedem banków, poza dwoma wcześniej wymienionymi jeszcze: PKO BP, Kredyt Bank, BOŚ, Credit Agricole i BNP Paribas (miał w ofercie kredyt 2-walutowy: złoty plus euro). W efekcie tych zmian, między październikiem a czerwcem średnia marża podskoczyła z 1,95% do 3,9%, czyli o prawie 2 pkt. proc. Sytuację tę częściowo wymusił nadzór bankowy wprowadzając kolejne rekomendacje ograniczające dostępność kredytów walutowych.
W tej chwili taki kredyt (dokładnie finansowanie w euro) można jeszcze dostać w Deutsche Banku, BZ WBK, Alior Banku, mBanku i MultiBanku, Getin Noble Banku, Polbanku i Raiffeisen Banku. Obok wysokich marż, które mogą zniechęcać do takiego kredytu, banki stawiają kredytobiorcom wysokie wymagania dotyczące dochodów oraz wkładu własnego.
|
Bank |
Dodatkowe warunki, które należy spełnić, aby zaciągnąć kredyt w euro |
|
Alior Bank |
osiąganie dochodów w euro i/lub jedna osoba w gospodarstwie musi osiągać dochód na poziomie min. 15 tys. zł netto miesięcznie i być klientem private bankingu |
|
BZ WBK |
maksymalne LtV 80% |
|
Deutsche Bank PBC |
dochód gospodarstwa domowego minimum 12 tys. zł netto, maksymalny poziom LTV: dla domów i działek 90%, dla mieszkań 95% |
|
Getin Noble Bank |
dla osób uzyskujących dochód w walucie innej niż wnioskowana waluta kredytu wymagany dochód gospodarstwa domowego minimum 7 328,32 zł brutto; maksymalne LtV 90% |
|
mBank/MultiBank |
maksymalne LtV 110% |
|
Pekao SA |
klient musi osiągać dochód w euro |
|
Polbank EFG |
minimalny wymagany dochód netto 10 tys. zł, maksymalne LtV 80% |
|
Raiffeisen Bank |
maksymalny poziom finansowania wynosi 80% LTV, dodatkowo klient/klienci muszą zarabiać łącznie min. 8 tys. zł netto |
|
Źródło: Banki |
Na szczęście ograniczeniu oferty w euro towarzyszyło w ostatnich miesiącach ulepszanie tej w złotych. Przeciętna marża nie zmieniła się jednak istotnie, dziś wynosi 1,2%, a w październiku ub. r. była na poziomie 1,25%. Banki gotowe są jednak zejść z marżą nawet poniżej 1%, jeśli klient wykupi dodatkowe produkty.
|
Oprocentowanie i marże kredytów w złotych i euro |
||||
|
Bank |
PLN |
EUR |
||
|
Oprocentowanie |
Marża |
Oprocentowanie |
Marża |
|
|
Bank BGŻ |
6,39% |
1,25% |
n/d |
n/d |
|
Bank BPH 1 |
6,50% |
1,40% |
n/d |
n/d |
|
Bank Millennium |
6,30% |
1,19% |
n/d |
n/d |
|
Bank Pocztowy |
6,49% |
1,39% |
n/d |
n/d |
|
BNP Paribas Bank 2 |
6,28% |
1,19% |
n/d |
n/d |
|
BOŚ Bank |
6,82% |
1,70% |
n/d |
n/d |
|
BZ WBK |
6,10% |
0,99% |
3,89% |
3,30% |
|
Citi Handlowy |
6,21% |
1,10% |
n/d |
n/d |
|
Credit Agricole |
6,12% |
0,00% |
n/d |
n/d |
|
Deutsche Bank PBC |
6,29% |
1,20% |
n/d |
n/d |
|
DnB NORD |
7,76% |
2,65% |
n/d |
n/d |
|
eurobank |
5,93% |
0,99% |
n/d |
n/d |
|
Getin Noble Bank |
6,46% |
1,54% |
5,75% |
4,65% |
|
Idea Bank |
7,47% |
2,50% |
n/d |
n/d |
|
ING Bank Śląski |
6,13% |
1,00% |
n/d |
n/d |
|
Kredyt Bank |
6,55% |
1,60% |
n/d |
n/d |
|
mBank |
6,10% |
1,20% |
4,28% |
3,50% |
|
MultiBank |
6,10% |
1,20% |
4,28% |
3,50% |
|
Nordea Bank 3 |
6,31% |
1,20% |
4,07% |
3,40% |
|
Pekao SA 4 |
6,43% |
1,49% |
4,58% |
3,70% |
|
PKO BP |
6,25% |
1,15% |
n/d |
n/d |
|
Polbank EFG |
8,41% |
3,30% |
6,46% |
5,80% |
|
Raiffeisen Bank |
7,69% |
2,75% |
4,23% |
3,44% |
|
Mediana |
6,31% |
1,20% |
4,28% |
3,50% |
|
Źródło: Banki, VI 2012 |
||||
|
1 oprocentowanie: 6,5% w pierwszym roku, 6,1% po drugim roku; marża: 1,4% w pierwszym roku, 1% po drugim roku |
||||
|
2 wariant I: 5,99% (marża 0,90% przez 5 lat), potem 6,34% (marża 1,25% w pozostałym okresie spłaty); wariant II: 6,28% (marża 1,19% przez cały okres spłaty) |
||||
|
3 bank aktualnie nie oferuje kredytu hipotecznego w euro |
||||
|
4 EUR: klient musi osiągać dochód w euro, oprocentowanie i marża ustalane indywidualnie |
||||
|
Założenia: Jeden kredytobiorca o dochodach 8000 zł netto z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony od 12 miesięcy, pozytywna historia kredytowa. W swoich kalkulacjach proszę przyjąć, że klient korzysta lub skorzysta z dwóch Państwa produktów (rachunku ROR i karty kredytowej). Wartość nieruchomości 400 tys. zł, kwota kredytu 300 tys. zł; okres spłaty 30 lat (jeśli maksymalny okres w Państwa banku jest krótszy to proszę przyjąć maksymalny). |
||||
Katarzyna Siwek, Magdalena Piórkowska
Home Broker
/ Home Broker
