Niski jest również odsetek społeczeństwa, które odkłada zarobione pieniądze. Według badań Narodowego Banku Polskiego tylko 7% Polaków regularnie oszczędza. 80% oszczędzających to osoby z wykształceniem średnim i wyższym. Ponad połowa Polaków przyznaje, że w ostatnich 12 miesiącach wszystkie pieniądze przeznaczyła wyłącznie na bieżące wydatki.
Zwiększające się zadłużenie i brak oszczędności może w przyszłości spowodować, że w przypadku utraty pracy lub innych zdarzeń losowych, stracimy również płynność finansową. Nie będziemy w stanie regulować nie tylko rat kredytowych, ale również opłacać bieżących rachunków za prąd, gaz czy mieszkanie. Informacje o osobach, które nie płacą w terminie swoich zobowiązań, mogą zostać przekazane do biur informacji gospodarczej. Na świecie takie publiczne rejestry dłużników istnieją od wielu lat. W Polsce działają one na mocy Ustawy z dnia 14 lutego 2003 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych, regulującej zasady przyjmowania, przechowywania i ujawniania informacji o konsumentach i przedsiębiorcach. Z analizy Instytutu Badań Rynku i Opinii Społecznej IMAS International wynika, że spośród dostępnych rejestrów, Krajowy Rejestr Długów jest najbardziej znaną polską instytucją gromadzącą informacje o dłużnikach, a jego markę rozpoznaje blisko połowa Polaków. Krajowy Rejestr Długów wraz z firmami, które z nim współpracują, buduje ogólnopolski system wymiany informacji gospodarczych o rzetelnych i niesolidnych podmiotach gospodarczych oraz konsumentach. Według danych statystycznych Krajowego Rejestru Długów, ogólnopolskiego rejestru dłużników, średnie zadłużenie konsumentów to kwota ok. 2.600 zł. Z ostatnich analiz wynika, że ponad połowa osób dopisanych do bazy Krajowego Rejestru Długów jest zadłużona do kwoty 1.000 zł. Informacje o zadłużeniu konsumentów mogą przekazywać m.in. banki, SKOKI, spółdzielnie mieszkaniowe, zakłady gazownicze, ciepłownicze i energetyczne, firmy telekomunikacyjne oraz telewizje kablowe.
Zanim wierzyciel dopisze informację o zadłużeniu przeciętnego Kowalskiego do rejestru dłużników, muszą zostać spełnione określone warunki. Zgodnie z prawem, minimalna wartość długu powinna wynosić 200 zł, od terminu płatności ma upłynąć 60 dni, a miesiąc wcześniej dłużnik powinien otrzymać listem poleconym wezwanie do zapłaty z podaniem adresu biura, do którego informacja o niespłaconych zobowiązaniach ma zostać przekazana. Coraz więcej firm i instytucji sektora finansowego jest zainteresowanych informacjami o konsumentach, pochodzącymi z publicznych rejestrów dłużników. Żeby sprawdzić informacje o konsumencie należy mieć upoważnienie osoby, której dane chcemy sprawdzić w biurze informacji gospodarczej. Upoważnienie ważne jest 30 dni. Jeżeli konsument odmówi udzielenia takiego upoważnienia firma lub instytucja ma prawo odmówić zawarcia umowy z daną osobą.
Jesteś dłużnikiem? Sprawdź kto i kiedy dopisał Cię do rejestru! Żeby zadbać o własną rzetelność finansową, zadłużona osoba może sprawdzić, jakie informacje o niej są przechowywane biurze informacji gospodarczej. Każdy ma dostęp również do tzw. Rejestru Zapytań, czyli informacji o tym, kto i kiedy sprawdzał uczciwość danej osoby w systemie. Informacje w Rejestrze Zapytań są przechowywane przez okres jednego roku. Konsument może również otrzymać raport w siedzibie biura. Wystarczy mieć ze sobą dowód osobisty i wypełnić stosowny wniosek. Raz na pół roku informacje są udzielane bezpłatnie. Te osoby, które nie mogą przyjść osobiście do biura, mogą przesłać wypełniony wniosek wraz z dowodem wpłaty, na adres siedziby biura.
Zadłużona osoba zawsze jest informowana listem poleconym, że jej niezapłacone w terminie rachunki lub kredyty zostaną dopisane do Krajowego Rejestru Długów. Konsument ma czas na podjęcie decyzji, czy chce spłacić swoje długi, czy nie. W każdej chwili może ustalić ze swoim wierzycielem warunki spłaty i poprosić o rozłożenie długu na raty. Minęły czasy, kiedy można było nie płacić za swoje zobowiązania i nie ponosić z tego tytułu żadnych konsekwencji. Wpis bardzo utrudnia życie. Jest mało prawdopodobne, że osoby dopisane do ogólnopolskiego rejestru otrzymają kolejny kredyt, zakupią telefon w promocji lub skorzystają z ofert innych firm na preferencyjnych warunkach. Przedsiębiorca lub instytucja ma prawo podpisać umowę z dłużnikiem na gorszych warunkach, lub wprowadzić dodatkowe zapisy zabezpieczające jej interes. Konsument dopisany do rejestru ma tylko jedno wyjście – spłacić dług. W innym wypadku pozostanie w rejestrze dłużników przez kolejnych 10 lat.
Każdego dnia w prasie, radiu i telewizji jesteśmy bombardowani informacjami na temat usług i produktów, które każdy z nas chciałby mieć. Dom, nowy samochód, wakacje w ciepłych krajach - to wszystko jest dzisiaj na wyciągnięcie ręki dla przeciętnego Kowalskiego. Dzieje się tak dlatego, ponieważ rynek bankowy kusi i udostępnia co raz to atrakcyjniejsze oferty kredytów, dla zaspokojenia różnych potrzeb. Podejmując decyzję o zaciągnięciu kolejnego zobowiązania każdy powinien przeanalizować, czy stać go na spłatę rat. Jeżeli raz wpadniemy się w pętlę zadłużenia, bardzo trudno zachować płynność finansową. Konsekwencją jest nieregulowanie w terminie bieżących rachunków i wpis do ogólnopolskiego rejestru dłużników.
Monika Bekas-Nowak*
Skontaktuj się z biurem informacji gospodarczej za pośrednictwem Bankier.pl
* - Absolwentka Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, trener biznesu. Od początku swojej kariery zawodowej związana z branżą IT - systemami informatycznymi wspomagającymi zarządzanie przedsiębiorstwem. Autorka licznych publikacji i szkoleń z zakresu zarządzania należnościami i negocjacji z dłużnikami. Jest wykładowcą w Szkole Głównej Handlowej na studiach podyplomowych związanych z zarządzaniem płynnością finansową przedsiębiorstw.
Źródło:KRD - Artykuł sponsorowany
