6 tys. zł co miesiąc – ile będzie można pożyczyć w banku?

analityk Bankier.pl

Dziecko na utrzymaniu, dwoje pracujących rodziców i 6 tys. zł dochodu. Sprawdziliśmy, ile w takiej sytuacji gotowe są pożyczyć banki udzielające kredytów hipotecznych. Można liczyć nawet na ponad pół miliona złotych.

Im niższe dochody, tym niższa zdolność kredytowa – to powszechnie znana zależność. Każdy bank podchodzi jednak inaczej do wyliczania finansowej wydolności swoich klientów i proponować może nieco inną kwotę finansowania. W majowym rankingu kredytów hipotecznych kredytodawcy przygotowali oferty dla trzyosobowego gospodarstwa domowego i wskazali szacunkową maksymalną zdolność profilowych klientów.

(YAY Foto)

Założyliśmy, że rodzina ma co miesiąc do dyspozycji 6 tys. zł. Pracują oboje małżonkowie, a ich sytuacja jest bardzo zbliżona – zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Potencjalni kredytobiorcy nie mają żadnych zobowiązań, a wcześniejsze długi spłacali sumiennie, bez opóźnień.

Najwyższe szacunki zdolności przedstawił Bank BPS, w którym profilowi klienci mogliby liczyć na 576 tys. zł finansowania (przy założeniu 20-procentowego wkładu własnego). Pozwoliłoby to im, teoretycznie, zakupić nieruchomość wartą 720 tys. zł. Kwotę ponad pół miliona złotych zaproponowały jeszcze dwie instytucje – Bank Millennium i Bank Pocztowy.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 6 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Krotność miesięcznego dochodu

Rata równa kredytu przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

1.

Bank BPS

576 000 zł

96,00   

2 513 zł

41,9%

720 000 zł

2.

Bank Millennium

520 000 zł

86,67   

2 355 zł

39,3%

650 000 zł

3.

Bank Pocztowy

505 500 zł

84,25   

2 217 zł

36,9%

631 875 zł

4.

BNP Paribas Bank

497 672 zł

82,95   

2 158 zł

36,0%

622 090 zł

5.

Bank Pekao

497 600 zł

82,93   

2 279 zł

38,0%

622 000 zł

6.

Credit Agricole

487 843 zł

81,31   

2 307 zł

38,4%

609 804 zł

7.

Pekao Bank Hipoteczny

487 757 zł

81,29   

2 201 zł

36,7%

609 696 zł

8.

eurobank

483 511 zł

80,59   

2 228 zł

37,1%

604 389 zł

9.

ING Bank Śląski

476 355 zł

79,39   

2 150 zł

35,8%

595 444 zł

10.

Santander Bank

475 170 zł

79,20   

2 190 zł

36,5%

593 963 zł

11.

mBank

462 637 zł

77,11   

2 135 zł

35,6%

578 296 zł

12.

BOŚ

448 182 zł

74,70   

1 960 zł

32,7%

560 228 zł

13.

Alior Bank

446 843 zł

74,47   

2 136 zł

35,6%

558 554 zł

14.

PKO BP

427 850 zł

72,38   

1 952 zł

32,5%

534 813 zł

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych z banków 7-14.5.2019.

Najbardziej wstrzemięźliwie do zdolności kredytowej klientów podeszły Bank Ochrony Środowiska, Alior Bank oraz PKO Bank Polski. W tych instytucjach kredytobiorcy mogliby liczyć na finansowanie na kwotę poniżej 450 tys. zł. Rata zobowiązania, uwzględniająca oprocentowanie stosowane przez odpowiednie banki, wynosiłaby wówczas ok. 2 tys. zł, spadając w okolice 1/3 dochodów gospodarstwa domowego.

Warto zauważyć, że tylko jedna instytucja w naszym zestawieniu zaproponowała klientom warunki, przy których wskaźnik DSTI (proporcji dochodu pochłanianego przez ratę) przekroczyłby 40 proc. W podobnym rankingu dla klientów zarabiających o 1 tys. zł miesięcznie więcej kredytodawcy stawiali granicę sporo wyżej – tylko dwa banki szacowały zdolność kredytową, przy której rata znajdowałaby się poniżej progu 40 proc. DSTI.

Przypomnijmy, że prezentowane zestawienie dotyczy kredytów opartych na zmiennej stopie procentowej. Cena pieniądza może jednak pójść w górę w najbliższych latach, a to odbije się na wysokości raty. Kredytobiorcy powinni to uwzględnić, oceniając, na jaką kwotę kredytu zamierzają się zdecydować. Symulacje dla różnych kwot i stawek oprocentowania przedstawiliśmy w artykule o ryzykach kredytowania „pod korek”.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 hatlik1

To nie tylko w Irlandii !!!!! a w każdym kraju no i jeszcze bierze się pod uwagę majątek ale ludzie tez maja rozumy. CHYBA!!!!!!

! Odpowiedz
2 15 cyklotron

w irlandii , kraju który przezył kszmarne załamanie na rynku nieruchomości a co za tym idzie całej gospodarki- praktycznego bankruta,w którym do teraz płaci się haracz na ratowanie banków odkryto,że wszystko powyżej 3-krotność rocznego dochodu to olbrzymie ryzyko.
W POLSCE WIDOCZNIE MAMY MĄDRZEJSZYCH BANKIERÓW skoro można pożyczyć nawet 8 krotność rocznego dochodu. Przecież wystarczy małe spowolnienie gospodarcze i te banki upomną się o pieniądze od podatnika.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 2 rekin1986

Irlandia miała dług na poziomie 800 procent PKB więc musiało to wszystko paść na pysk

Nie da się wybudować mieszkania w cenie wynagrodzenie x 36 bo :

Cena gruntu + dokumentacja techniczna + roboty ziemne + koszty budowy + koszty wykończenia + odbiór techniczny wychodzą w cenie 1m2 za 1,5 wypłaty

Przy założeniu , że mieszkanie ma 50 m2 i kupuje je para to cena mieszkania wychodzi 75 wypłat na singla a na 2 osoby po 37,5 wypłaty

Nie da się wybudować mieszkania taniej niż 1 m2 za 1 wypłatę bo 1/3 ceny mieszkania stanowi wartość gruntu plus papiery nim się wbije pierwszą łopatę

Musiałby grunt być za darmo w pełni uzbrojony i z dokumentacją zrobioną na koszt jednostki samorządu terytorialnego nie ma innej możliwości

Sama cena nieruchomości to jedno ale jest jeszcze jedna rzecz o której należy wspomnieć

Amortyzacja ta jest niska 1,5 procenta rocznie czyli okres możliwy do użytkowania bez znacznego pogorszenia stanu technicznego 66 lat czyli prawie 3 pokolenia

Nikt nie zbuduje mieszkania w cenie wynagrodzenie x 36 na singla czy 18 na parę nie ma takiej opcji nieruchomości by musiały być tańsze od środków transportu a jaka jest amortyzacja

samochód osobowy 14 procent
zabudowa mieszkalna 1,5 procent

Gdzie i z czym do ludzi ?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 2 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
8 45 forfun

wstrzymać się kilka lat jeśli jest mozliwość odłożyć i nie dać się łupić tak by po kilku latach oddać drugie tyle

! Odpowiedz
1 0 zzibi2

widać obca jest ludziom wartość pieniądza w czasie..
co z tego że oddam 2 razy tyle jak będzie to za 30 lat?
realnie to będzie dużo dużo mnie m.in. przez inflację.. koszt jest niewielki bo rozłożony w czasie

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne