Zarobki na poziomie 7 tys. zł – ile pożyczy bank?

analityk Bankier.pl

Małżeństwo z jednym dzieckiem mające co miesiąc do dyspozycji 7 tys. zł może pożyczyć na zakup mieszkania nawet ponad stukrotność miesięcznego dochodu. Oznaczałoby to jednak konieczność przeznaczania na ratę niemal połowy zarobków.

Trzyosobowe gospodarstwo domowe dysponujące co miesiąc kwotą 7 tys. zł – taki był punkt wyjścia do symulacji przygotowanej przez banki w kwietniowym rankingu kredytów hipotecznych. Założyliśmy, że mieszkający w Poznaniu kredytobiorcy mają na utrzymaniu samochód, ale nie są obciążeni żadnymi kredytami.

Klienci utrzymują się z umów o pracę na czas nieokreślony. Gotowi są wnieść 20-procentowy wkład własny i spłacać zobowiązanie przez 30 lat. Banki szacowały zdolność kredytową przy założeniu, że dług będzie regulowany w ratach równych.

Najwyższy szacunek przedstawił ING Bank Śląski, w którym profilowi kredytobiorcy mogliby liczyć na 726 tys. zł finansowania. W odróżnieniu od pozostałych instytucji ujętych w zestawieniu ING przyjął jednak 29-letni okres spłaty – maksymalny dostępny dla klientów mających już odpowiednio 30 i 31 lat.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 7 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa kredytu przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

Maksymalna cena nieruchomości kupowanej na kredyt (przy 20 proc. wkładu własnego)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

ING Bank Śląski (2)

726 942 zł

3 304,06 zł

908 678 zł

47,20%

2.

Bank Pocztowy

674 500 zł

2 957,72 zł

843 125 zł

42,25%

3.

BNP Paribas

666 530 zł

2 889,82 zł

833 163 zł

41,28%

4.

Bank Millennium

664 000 zł

3 007,66 zł

830 000 zł

42,97%

5.

eurobank

651 747 zł

3 003,57 zł

814 684 zł

42,91%

6.

Bank Pekao

642 000 zł

2 940,51 zł

802 500 zł

42,01%

7.

Pekao Bank Hipoteczny

631 016 zł

2 847,65 zł

788 770 zł

40,68%

8.

Santander Bank

627 225 zł

2 926,17 zł

784 031 zł

41,80%

9.

Credit Agricole

623 585 zł

2 948,40 zł

779 481 zł

42,12%

10.

mBank

608 212 zł

2 806,38 zł

760 265 zł

40,09%

11.

Alior Bank

597 471 zł

2 855,86 zł

746 839 zł

40,80%

12.

Citi Handlowy

592 000 zł

2 658,34 zł

740 000 zł

37,98%

13.

PKO BP (3)

569 650 zł

2 551,63 zł

712 063 zł

36,45%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

(2) Bank podał obliczenia dla 29-letniego okresu kredytowania. Szacunki oparte na tym okresie spłaty.

(3) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 15-23.04.2019 r.

Na drugim miejscu w zestawieniu znalazł się Bank Pocztowy, szacujący zdolność klientów sporo, bo o ok. 50 tys. zł, niżej. Trzecia lokata należy do BNP Paribas Banku, w którym kredytobiorcy mogliby liczyć na 666 tys. zł finansowania, co pozwoliłoby na zakup lokalu kosztującego ponad 830 tys. zł przy standardowym wkładzie własnym.

Na ostatnich miejscach w porównaniu znalazły się banki, które zwykle trafiają do grona najbardziej konserwatywnych kredytodawców. W Citi Handlowym klienci pożyczyliby 592 tys. zł, a w PKO Banku Polskim – 569 tys. zł. To o ok. 150 tys. zł mniej niż w najbardziej liberalnej instytucji.

We wszystkich bankach, poza dwoma zamykającymi zestawienie, kredytobiorcy zostaliby obciążeni ratą przekraczającą 40 proc. miesięcznych dochodów. W przypadku ING Banku Śląskiego wskaźnik DSTI przekroczyłby 47 proc., a prognozowana rata dla „zakredytowanych pod korek” wyniosłaby 3300 zł.

Jak zwykle przypominamy, że prezentowane przez nas symulacje opierają się na dzisiejszych poziomach oprocentowania. Kredyty bazujące na zmiennej stopie mogą jednak w przyszłości zaskoczyć kredytobiorców. Gdy w górę pójdzie wskaźnik WIBOR, czyli zmienny składnik oprocentowania, raty również skoczą. O tym ryzyku należy pamiętać, dokładnie rozważając, w jakim stopniu skorzystać z bankowego finansowania przy zakupie mieszkania.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 8 open_mind

A za około 10 lat taki tytuł: Zarobki na poziomie 70 tys. zł – ile pożyczy bank?

! Odpowiedz
0 35 philo128

to jest chore. Za 3500 mają przeżyć przez kolejne 30 lat? Taka polityka kredytowa winduje ceny a powoduje że ludzie nie inwestują pieniędzy. Wszyscy w kieszeni banków...

! Odpowiedz
7 28 andregru

" Małżeństwo z jednym dzieckiem mające co miesiąc do dyspozycji 7 tys. zł " czy to na pewno przeciętna rodzina w Polsce ?

! Odpowiedz
9 37 skasowane_konto

w Warszawie to przeciętne zarobki.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne