Karty kredytowe na wakacjach
W okresie wakacyjno-urlopowym, gdy nasila się ruch turystyczny szczególnie za granicę – na popularności zyskują karty kredytowe. Przede wszystkim dlatego, że nigdy tak naprawdę nie wiadomo, ile wziąć pieniędzy na urlop. Jeśli zabraknie - źle, bo niepotrzebnie trzeba oszczędzać i stresować się na długo oczekiwanych wakacjach. Z drugiej strony jeśli wymienimy w kraju za dużo pieniędzy - po powrocie stracimy na ponownej wymianie dewiz na złotówki. Mając w portfelu kartę płatniczą, możemy więc dużo łatwiej planować wydatki. Czujemy się pewniej i bezpieczniej na wakacjach.Jeśli chcemy otrzymać kartę, nie zwlekajmy do ostatniej chwili, często trzeba nieco poczekać, aż upragniony plastik trafi do naszych rąk. Najchętniej karty kredytowe przyznają mBank, ING Bank Śląski oraz Bank Millennium. W tych bankach najprostsze karty mogą otrzymać nawet osoby, które zarabiają grubo poniżej tysiąca złotych miesięcznie. W ofercie mBanku znajdują się nawet karty kredytowe dla studentów. Należy sobie jednak zdawać sprawę z tego, że limity wydatków w przypadku takich klientów są mocno okrojone.
Kawałek złota lub platyny przyda się tym, którzy lubią mieć swobodę wydatków w postaci bardzo wysokiego limitu zadłużenia. Ekskluzywne karty pozwalają bowiem zadłużać się nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Zdaniem ekspertów najbardziej prestiżową kartę kredytową ma w swej ofercie Multibank, którego Visa Gold Credit zajmuje czołowe lokaty w rankingach m.in. Pulsu Biznesu i Rzeczpospolitej.
Banki oferują obecnie wiele różnych kart kredytowych, co może znacznie utrudnić decyzję przy wyborze jednej z nich. Klienci banków kuszeni są przeróżnymi usługami, znacznie wykraczającymi poza zwykłe przyznanie limitu kredytowego. Wybierający się na wakacje na pewno powinni zwrócić uwagę wszystkie usługi dodawane do kart, a w szczególności pakiety ubezpieczeniowe. Wszelkie udogodnienia związane z bezpieczeństwem naszej karty szczególnie na wakacjach są nawet ważniejsze niż wysokość limitu na jaki możemy się zadłużyć.
Zabezpieczenia Twojej karty
Wiadomo jak ważne dla turysty jest bezpieczeństwo jego pieniędzy. Ważną rzeczą jest więc ochrona naszej karty, tak by ze środków zgromadzonych na rachunku mógł korzystać tylko ich prawowity właściciel. Generalnie karty kredytowe są zabezpieczone przez PIN, czyli Osobisty Numer Identyfikacyjny, który ustala się osobiście i który znany jest tylko klientowi oraz jego własnoręczny, unikalny podpis na karcie, zabezpieczający kartę przed wykorzystaniem przez niepowołane osoby. Dodatkowo, na życzenie klienta, karta może być zabezpieczona poprzez umieszczenie na niej Twojego zdjęcia. Taką usługę oferuje obecnie kilka banków m.in. mBank, MultiBank ,Citibank, BPH PBK, BZ WBK czy PKO BP.
Wiele kart kredytowych dostępnych jest także w wersji ze skanowanym podpisem. Umieszczenie na karcie zdjęcia i skanowanego podpisu sprawią, że Twoje pieniądze będą jeszcze bardziej bezpieczne.
Przy wyborze karty kredytowej warto zwrócić uwagę nie tylko na podstawowe warunki jak oprocentowanie kredytu i limity wypłat, ale także – a może nawet szczególnie - na dodatkowe pakiety usług podnoszących bezpieczeństwo naszych oszczędności. Bodaj najważniejszą z nich są zabezpieczenia i gwarancje zwrotu pieniędzy przez bank w przypadku nieuprawnionego użycia karty. Część banków za darmo lub za dodatkową miesięczną opłatą zapewnia posiadaczom wydanych przez siebie "kredytówek" zwrot kosztów transakcji dokonanych przez złodzieja. W przypadku kradzieży uratować nas może tylko refleks i szybkie zastrzeżenie karty, przez co stanie się nieaktywna i nikt już nie pozbawi nas pieniędzy na koncie.
Ponieważ o utracie karty możemy się dowiedzieć z opóźnieniem, banki biorą za to odpowiedzialność wstecz. Najczęściej w pakiety ubezpieczeniowe "wyposażone" są karty kredytowe. Należy pamiętać też, że żaden bank nie bierze odpowiedzialności za transakcje użyte z użyciem PIN-u (wchodząca w życie po wakacjach ustawa ma to zmienić). Strzeżmy więc tego numeru jak oka w głowie. Okres gwarancji zwrotu skradzionych pieniędzy jest różny w zależności od karty, standardowo – 24h. Niektóre banki odpowiadają za transakcje dokonane nawet na 72 godziny przed zgłoszeniem utraty karty. Z drugiej strony zakres odpowiedzialności banku jest zwykle ograniczony kwotowo. Bardziej ekskluzywne karty mają czasem krótsze okresy ubezpieczenia, ale w zamian oferują znacznie wyższy limit ubezpieczonej kwoty.
Dodatkowe zabezpieczenia
Decydując się na kartę kredytową, warto zapoznać się także z pakietami dodatkowych zabezpieczeń, które wiążą się z jej użytkowaniem. Poza wspomnianym już ubezpieczeniem z tytułu nieautoryzowanych wypłat, część banków wypłaca odszkodowanie, jeśli karta zostanie zrabowana w trakcie lub po wypłaceniu pieniędzy z bankomatu. W tym przypadku najczęściej jest to ubezpieczenie na okres do dwóch godzin od momentu wypłaty gotówki. Najdłuższy okres ochronny w tym zakresie proponuje Kredyt Bank – 24h do kwoty maksymalnej 3000 zł.
Bardzo szeroki zakres zabezpieczenia od bezprawnego użycia karty oraz rabunku gotówki zapewnia Pakiet Bezpieczna Visa Platinum Credit oferowany przez Multibank oraz Pakiet Bezpieczna Karta w ofercie mBanku. Maksymalna łączna wysokość odszkodowań w rocznym okresie ubezpieczenia wynosi nawet 100 tysięcy w zakresie nieautoryzowanych wypłat (poza tymi z użyciem PIN-u) oraz 4 tysiące w przypadku kradzieży przy bankomacie. Zakresem ochrony ubezpieczeniowej objęte są nieuprawnione transakcje dokonane w ciągu 72 godzin przed zastrzeżeniem Karty oraz 2 godziny od pobrania gotówki z bankomatu w przypadku rabunku.
MultiBank zapewnia dodatkowo monitoring transakcji dokonywane kartami 24 godziny na dobę. System wczesnego ostrzegania pozwoli zauważyć nieprawidłowości w „zachowaniu” Twojej karty i skontaktować się z Tobą, aby zapobiec ewentualnym stratom.
Są też inne bonusy, np. w Millennium posiadacz karty kredytowej automatycznie dostaje ubezpieczenie zakupionych za pomocą karty towarów (np. w przypadku kradzieży), a także dostanie zwrot różnicy ceny, jeśli kupił coś - płacąc kartą - drożej, niż wynikałoby to z reklamy danego produktu (np. w gazetce w supermarkecie).
Jeżeli nie mamy już karty (kradzież albo złośliwy bankomat) bank może dostarczyć nam w trybie awaryjnym kartę płatniczą lub gotówkę za granicę - warto sprawdzić, czy w naszym jest taka możliwość. Generalnie taka usługa jest związana tylko z najlepszymi kartami - złotymi lub platynowymi. Taką możliwość daje m.in. najbardziej ekskluzywna karta kredytowa na świecie wydawana w systemie Eurocard/MasterCard - World Signia oferowana przez Pekao SA.
Ubezpieczenia związane z kartami
Coraz częściej banki we współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi oferują specjalne pakiety ubezpieczeniowe, co dodatkowo podnosi atrakcyjność kart kredytowych. Najbardziej popularne to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) w kraju i za granicą. Taką fakultatywną usługę oferuje ING Bank Śląski dla posiadaczy Złotej Karty z Lwicą VISA. Dodatkowo posiadacze konta z Lwem Komfort i Prestiż zostają objęci Systemem Opieki Medycznej Centrum Medycznego Medicover, zapewniającego 3 bezpłatne wizyty u lekarza pierwszego kontaktu dla posiadaczy i współposiadaczy konta.Bardziej ekskluzywne karty wiążą się z rozbudowanymi pakietami ubezpieczeń. Przykładowy pakiet może obejmować zwrot kosztów leczenia, ubezpieczenie posiadacza karty i jego rodziny podczas podróży, ubezpieczenie kosztów pobytu osoby towarzyszącej ubezpieczonemu w przypadku konieczności jej hospitalizacji, ubezpieczenie bagażu podróżnego, ubezpieczenie z tytułu skutków opóźnienia podróży lotniczej itp. Im droższa karta, tym ubezpieczenia dodawane w darmowym pakiecie stają się bardziej wymyślne.
Bardzo rozbudowany system ubezpieczeń związanych z naszym zdrowiem oferuje BPH PBK. Karty tego banku dają Tobie bezpłatną ochronę ubezpieczeniową - praktyczną na co dzień i przydatną w podróży. Dzięki nim nie musisz dodatkowo kupować potrzebnych ubezpieczeń - otrzymujesz je bezpłatnie wraz z kartą.
Bank zabezpiecza koszty leczenia poza granicami w związku z jego nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem powstałym w czasie pobytu poza granicami Rzeczpospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu (karta Silver do 10 000 USD, karta Gold do 30 000 USD), a także koszty pobytu osoby towarzyszącej ubezpieczonemu w czasie podróży, w przypadku konieczności jego hospitalizacji lub transportu do kraju, pod warunkiem istnienia odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia kosztów leczenia (Do 1.500 USD, jednak nie więcej niż 200 USD na dobę). Ubezpieczenie gwarantuje także następstwa nieszczęśliwych wypadków doznanych przez ubezpieczonego w czasie podróży oraz na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej (karta Silver do kwoty 10000zł, karta Gold do kwoty 100 000zł) oraz koszty związane z udzieleniem przez ubezpieczyciela natychmiastowej pomocy "assistance" w zakresie określonym w warunkach ubezpieczenia. Posiadacze kart Gold otrzymają dodatkowo ubezpieczenie skutków opóźnienia lotu (do 1 000zł) oraz ubezpieczenie zagubienia bagażu podróżnego (do 1 000zł).
W pakiecie "Bezpieczne Pieniądze Plus" dołączanym do kart kredytowych oferowanych przez BZ WBK zawarte jest także ubezpieczenie, które gwarantuje zwrot kosztów związanych z wydaniem nowych dokumentów, karty kredytowej i portfela na wypadek ich kradzieży.
Banki, m.in. Lukas Bank, oferują także dobrowolne ubezpieczenie z tytułu śmierci oraz niezdolności do pracy zaistniałej w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Zwykle za dopłatą w wysokości 0,1-0,4 proc. średniego salda zadłużenia ubezpieczyciel spłaci zobowiązania zaciągnięte za pośrednictwem "kredytówki", w przypadku gdy wskutek nieszczęśliwego wypadku nie będziemy w stanie go spłacić. Ubezpieczenie takie pozwala uchronić Użytkownika karty bądź Jego rodzinę przed koniecznością spłaty zadłużenia na karcie kredytowej.
I jeszcze więcej...
Jedną z najciekawszych ofert na rynku jest propozycja Citibanku, którego karty kredytowe posiadają bardzo kompleksowe ubezpieczenie od następstw nieprzyjemnych zdarzeń. Karta Kredytowa Citibank jest objęta specjalnym Pakietem Bezpieczeństwa, który chroni Twoje pieniądze przed niemiłymi skutkami utraty karty. W skład tego pakietu wchodzą aż trzy atrakcyjne ubezpieczenia.Przede wszystkim zwolnienie z odpowiedzialności od chwili zgłoszenia utraty karty do CitiPhone (czynne całą dobę). Bank Handlowy w Warszawie SA przejmuje pełną odpowiedzialność za transakcje dokonane bez wiedzy i zgody klienta. Dzieje się tak nawet, jeśli transakcje zostały dokonane 72 godziny przed zastrzeżeniem karty w przypadku kart ze zdjęciem, zaś 48 godzin w przypadku kart bez zdjęcia. Wkład własny klienta w pokrycie szkód to jedynie 100 zł. Klient ubezpieczany jest także na wypadek zniszczenia towaru, za który zapłacił kartą, aż do 30 dni od daty zakupu. Natomiast dla miłośników komunikacji publicznej, w ramach pakietu Sign&Fly bank ubezpiecza przejazdy, za które płacono kartą.
Dodatkowo bank oferuje dobrowolne ubezpieczenie CreditShield, które pokryje spłatę salda zadłużenia w razie trwałej i całkowitej niezdolności do pracy lub śmierci posiadacza karty. Wysokość miesięcznej składki to zaledwie 0,36% salda zadłużenia wskazanego na wyciągu z rachunku karty. W ramach promocji pierwsze 3 miesiące ubezpieczenia otrzymasz gratis. Na życzenie klienta bank również może umieścić na karcie zdjęcie i podpis klienta.
Na polskim rynku oprócz kart w najpopularniejszych systemach Visa oraz MasterCard dostępna jest także karta kredytowa w międzynarodowym systemie American Express. Złota Karta Kredytowa Millennium American Express to nie tylko bezpieczeństwo i wygoda, ale również szereg atrakcyjnych usług dodatkowych, charakteryzujący ten system kart kredytowych. Zapewnia przede wszystkim całodobowy dostęp do serwisu turystycznego, medycznego i prawnego American Express. Ponadto wraz z kartą Klient otrzymuje bogaty pakiet ubezpieczeń bez ponoszenia dodatkowych opłat: m.in. ubezpieczenie od wypadków i niewygód w trakcie podróży, OC rodziców oraz Car Assistance. Złota Karta Kredytowa Millennium American Express® to także możliwość korzystania z dodatkowych usług na preferencyjnych warunkach, a w tym karta Medicover, karta IAPA (dająca szereg zniżek dla osób lubujących się w długich i wygodnych podróżach), karta Priority Pass (umozliwiająca dostęp do sal dla VIP’ów na lotniskach całego świata) oraz karta Avis Wizard (wynajem samochodów na całym świecie)
Kredyt Bank i PKO BP z kolei oferują elitarną kartę o zasięgu międzynarodowym - Diners Club. Posiadacze kart Diners Club cieszą się powszechnym szacunkiem okazywanym najlepszym Klientom. To właśnie im w pierwszym rzędzie zapewnia się rezerwację pokoju w hotelu, wynajem samochodu oraz serwis na najwyższym poziomie. Posiadanie karty Diners Club Kredyt Banku umożliwia dodatkowo bezpłatne korzystanie z ekskluzywnych saloników Diners Club, które znajdują się na większości międzynarodowych portów lotniczych.
Ale przecież to nie koniec, niektóre karty kredytowe dają jeszcze szerszy zakres usług, których beneficjantem jest ich właściciel – w szczególności chodzi tu o tzw. co-brandy, a więc karty wydawane przez banki razem z firmami niefinansowymi. Na ogół takie karty są związane z programami lojalnościowymi, tak jak w przypadku Citibank –Era (w wersji Silver i Gold), ale niekoniecznie. Przykładowo karta kredytowa Citibank – Elle daje posiadającym je kobietom możliwość korzystania z przygotowanych specjalnie dla nich zniżek w ponad 700 sklepach, domach mody, salonach kosmetycznych, butikach i restauracjach w całej Polsce. Wreszcie z kartami kredytowymi mogą wiązać się liczne promocje okresowe, takie jak np. w Multibanku, gdzie do końca września użytkownicy kart kredytowych mają znizki na zakupy w sklepach firmowych firmy Waterman i Parker.
Zakończenie
We wrześniu ubiegłego roku została uchwalona ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych. W znaczący sposób porządkuje ona zasady wydawania i obsługi kart przez banki, a co najważniejsze, zdecydowanie zwiększa bezpieczeństwo płatności plastikowym pieniądzem. Niestety, zapisy ustawy zaczną obowiązywać dopiero od 12 października. Ogromna to szkoda, gdyż oferowane przez banki ubezpieczenia są mniej korzystne niż zapisy ustawy.Co się zmieni? Bardzo wiele, m.in. bank będzie zobligowany do przyjmowania zgłoszeń dotyczących utraty karty przez całą dobę. Od momentu zgłoszenia utraty karty klient nie będzie odpowiadał za żadne operacje nią dokonane (dotyczy to również transakcji z użyciem kodu PIN), a przed zgłoszeniem maksymalnie do kwoty stanowiącej równowartość 150 euro. Nie dotyczy to sytuacji będących wynikiem jawnych zaniedbań posiadacza. Ponadto ustawa nakłada na klienta obowiązek uważnego przeglądania wszystkich zestawień transakcji i zgłaszania niezgodności. Wymusza to więc prowadzenie przez właściciela karty ewidencji dokonywanych operacji. Niespełnienie tych warunków może zmniejszyć gwarancje bezpieczeństwa. Tymi oraz pozostałymi przywilejami będziemy się cieszyć już za rok na kolejnych długo oczekiwanych wakacjach.
Andrzej Osiński
Źródło:
