MARIUSZ HILDEBRAND, Prezes Zarządu Biura Informacji Gospodarczej >InfoMonitor S.A. (BIG InfoMonitor) o ułatwieniach dla przedsiębiorców w związku z wejściem w życie nowej Ustawy o BIG
Twój Biznes: 14 czerwca br. weszła w życie nowa Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Ustawa o BIG). Co to oznacza dla przedsiębiorców?
MARIUSZ HILDEBRAND*: Przed wejściem w życie nowej Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych tylko wąski katalog firm (np. banki, firmy pożyczkowe, leasingowe, telekomunikacyjne) miał możliwość wpisywania nieuczciwych kontrahentów będących konsumentami do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Oznaczało to, że właściciele firm w wielu przypadkach nie byli wstanie odzyskać należnych im świadczeń. Taki stan rzeczy przynosił ogromne straty finansowe i utrudniał funkcjonowanie przedsiębiorstwa, a czasem wręcz uniemożliwiał dalszą działalność. Nowe Ustawa o BIG ułatwia życie właścicielom firm, zgodnie z nowymi zapisami od 14 czerwca br. każdy przedsiębiorca może wpisać konsumenta zalęgającego z płatnościami do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Ponadto, nowa ustawa gwarantuje również wpisanie nieuczciwego płatnika do BIG na podstawie sądowego tytułu wykonawczego.
Dodatkowo, w myśl nowej ustawy, również przedsiębiorcy będący właścicielami firm windykacyjnych, factoringowych czy funduszy sekurytyzacyjnych, czyli tzw. wierzyciele wtórni, mogą wpisywać dłużników do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Daje to nowe możliwości w walce z nieuczciwymi płatnikami. Wcześniej dane do BIG mogli przekazywać jedynie niektórzy wierzyciele pierwotni. Krótko mówiąc, nowa Ustawa wpłynie na uszczelnienie systemu informacji gospodarczych. Dzięki niej będzie można łatwiej i efektywniej egzekwować należności oraz mobilizować dłużników do regulowania zobowiązań. Do niedawna część należności nie mogła być wpisana do BIG InfoMonitor. Rozszerzenie możliwości przekazywania informacji gospodarczych wesprze proces obiegu informacji na temat dłużników i może mieć duże znaczenie w czasach spowolnienia gospodarczego, kiedy informacja o wiarygodności kontrahentów nabiera dodatkowego znaczenia.Twój Biznes: W myśl nowej Ustawy o BIG będzie łatwiej wpisać dłużnika do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Ale proszę powiedzieć jakie kroki powinien przedsięwziąć właściciel firmy, aby nieuczciwy kontrahent trafił do BIG.
MARIUSZ HILDEBRAND*: Na początek należy skontaktować się z BIG InfoMonitor i podpisać stosowną umowę. Przedsiębiorca może wpisać nieuczciwego płatnika do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor w przypadku gdy, zadłużenie firmy opiewa na kwotę minimum 500 zł, natomiast zadłużenie konsumenta minimum 200 zł. Istnieje również możliwość przekazania danych dłużnika do BIG na podstawie sądowego tytułu wykonawczego. Wówczas kwota zaległych należności nie ma znaczenia.
Przed umieszczeniem informacji w BIG InfoMonitor należy pamiętać o wysłaniu do dłużnika wezwania do zapłaty. Jeżeli podstawą przekazania danych nieuczciwego kontrahenta do BIG jest pisemna umowa, wówczas taka osoba powinna zostać poinformowana o zamiarze przekazania jego danych do rejestru oraz o konsekwencjach tego działania z 30 dniowym wyprzedzeniem, a opóźnienie w płatności nie powinno być krótsze niż 60 dni. W przypadku, gdy wierzyciel posiada sądowy tytuł wykonawczy wezwanie należy wysłać na 14 dni przed zamiarem przekazania danych do BIG, a termin zwłoki w regulowaniu należności w tym wypadku jest bez znaczenia. Może się okazać, że po wysłaniu wezwania do zapłaty dłużnik spłaci swój dług, dzieje się tak aż w 45% przypadków. Główną przyczyną takiego stanu rzeczy jest fakt, że dane w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor codziennie sprawdzają różne instytucje, w celu dokonania oceny wypłacalności danego klienta bądź firmy. Raporty o zadłużeniu pobierają m.in. banki, firmy pożyczkowe, leasingowe, operatorzy telefonii komórkowej. Osoba fizyczna lub firma, której dane znajdują się w BIG InfoMonitor, jest postrzegana jako niewypłacalna lub niewiarygodna. W rezultacie może nie otrzymać kredytu czy pożyczki lub otrzyma na mniej korzystnych warunkach. Dlatego jeżeli osoby czy firmy nie spłaciły długu po wysłaniu wezwania do zapłaty szybko przekonują się o niedogodnościach związanych z umieszczeniem ich danych w Rejestrze Dłużników w BIG InfoMonitor, co skutkuje tym, że kolejne 30% dłużników spłaca swoje zobowiązania po umieszczeniu ich danych w BIG. Krótko mówiąc, działania BIG InfoMonitor prowadzą do zdyscyplinowania osób zalegających z płatnościami i w konsekwencji do lepszego zarządzania ryzykiem finansowym. Świadomość, że z danych BIG korzystają firmy ze wszystkich sektorów gospodarki jest dla dłużników dużym bodźcem do terminowego spłacania zobowiązań płatniczych.Twój Biznes: Mówiliśmy o tym jaki sposób przedsiębiorca może sobie poradzić z dłużnikiem, a czy jest coś co może uchronić firmę przed nieuczciwym kontrahentem?
MARIUSZ HILDEBRAND*: Jak najbardziej tak, BIG InfoMonitor zajmuje się nie tylko tzw. „miękką windykacją”, ale również analiza ryzyka biznesowego. Każdy przedsiębiorca, który ma obawy odnośnie uczciwości potencjalnego kontrahenta może sprawdzić jego zobowiązania w BIG InfoMonitor. Proces weryfikowania kontrahentów i klientów staje się powoli naturalnym elementem biznesu. Jest to zalecany, istotny i opłacalny aspekt życia gospodarczego. Działając w myśl zasady „przezorny zawsze ubezpieczony” właściciele przedsiębiorstw są wstanie uniknąć poważnych problemów finansowych, a zaoszczędzony czas mogą wykorzystać na obmyślanie nowych strategii biznesowych. Niektórzy sądzą, iż sprawdzanie potencjalnego kontrahenta świadczy o braku zaufania i jest źle widziane. Jeżeli jednak spojrzymy na rynek, to zauważymy, że obecnie coraz więcej firm ze wszystkich sektorów gospodarki korzysta z tego typu danych.
Firma BIG InfoMonitor jako jedyny BIG współpracuje z sektorem bankowym. Dzięki temu udostępnia informacje gospodarcze zarówno ze swojej bazy, jak i z baz BIK i ZBP. Jeśli po pobraniu informacji z rejestru BIG InfoMonitor dowiemy się, że nasz partner nie spłaca swoich zobowiązań zaciągniętych u innych podmiotów na rynku, to jest to dla nas wyraźny sygnał ostrzegawczy. Taka osoba nie jest wiarygodnym partnerem biznesowym. W obliczu tego, nie ma chyba wątpliwości, iż weryfikowanie kontrahentów jest działaniem opłacalnym, pozwalającym uniknąć nieprzewidzianych zdarzeń. Warto też zaznaczyć, że mechanizm sprawdzania działa w obie strony, my sprawdzamy kontrahenta, ale również on może zasięgnąć w BIG–u informacji na nasz temat. Krótko mówiąc, budując naszą pozytywną historię płatniczą zwiększamy szanse firmy na rynku i kształtujemy jej pozytywny wizerunek. Pobieranie informacji w BIG powinno świadczyć o profesjonalizmie, a nie o podejrzliwości.Twój Biznes: Skoro wspomnieliśmy o istotności budowania pozytywnej historii biznesowej, może warto powiedzieć trochę więcej o znaczeniu dbania o swoją pozytywną historię płatniczą dla przedsiębiorców.
MARIUSZ HILDEBRAND*: Pozytywna historia biznesowa niesie ze sobą wiele korzyści. Przede wszystkim dzięki niej banki i SKOK-i oceniają firmy jako bardziej wiarygodne i mogą zaoferować lepsze warunki finansowe, obniżyć prowizje lub oprocentowanie nowo zaciągniętego kredytu. Ale uczciwy wizerunek naszej firmy jest istotny nie tylko ze względu na potencjalne relacje z bankiem. Trzeba, bowiem pamiętać, że na co dzień wypłacalność naszej firmy badają także inni przedsiębiorcy, to znaczy nasi potencjalni kontrahenci. Korzystają oni z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor, w którym oprócz informacji uzyskanych od przedsiębiorców znajdują także informacje z rejestrów bankowych zgromadzonych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i Systemie Bankowy Rejestr należącym do Związku Banków Polskich. Na raportach udostępnianych przez BIG InfoMonitor prezentowane są informacje świadczące o bankowej historii kredytowej naszej firmy oraz zalotności płatniczej przedsiębiorstwa wobec innych podmiotów na rynku. W 2009 roku BIG InfoMonitor udostępnił aż 5,5 miliona raportów o zadłużeniu przedsiębiorców i konsumentów. Podsumowując, im lepsza jest historia płatnicza naszej firmy, tym większe są nasze szanse na nowe relacje biznesowe i zdobywanie nowych kontrahentów.
Na koniec, chciałbym jeszcze wspomnieć o Certyfikatach Współpracy przyznawanych przez BIG InfoMonitor, które otrzymują firmy oraz jednostki samorządu terytorialnego. Taki dokument jest dobrą podstawą do budowania pozytywnej historii płatniczej naszej firmy. Certyfikat sprawia, że przedsiębiorstwo staje się w oczach kontrahentów rzetelnym oraz wiarygodnym partnerem biznesowym. Jest to skuteczny środek poprawiający funkcjonowanie firmy, zwiększający bezpieczeństwo transakcji handlowych, a także istotne narzędzie zwiększające efektywność działalności gospodarczej.Twój Biznes: W takim razie skoro pozytywna historia biznesowa jest tak istotnym czynnikiem w biznesie, powiedzmy może w jaki sposób można pobrać Raport z Rejestru Zapytań oraz Raport o Sobie w BIG InfoMonitor.
MARIUSZ HILDEBRAND*: Ustawa o BIG gwarantuje każdemu pobranie Raportu o Sobie, bez potrzeby podpisywania jakiejkolwiek umowy. Oznacza to, że możemy sprawdzić czy nasz firma figuruje jako dłużnik w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor, a raz na pół roku taki raport możemy uzyskać bez żadnych opłat. Raport o Sobie przedsiębiorca może pobrać przez Internet na stronie www.big.pl, listownie lub bezpośrednio w siedzibie BIG InfoMonitor na ulicy Canaletta 4. Warto również, aby właściciel firmy zainteresował się Raportem z Rejestru Zapytań. Może dowiedzieć się z niego, kto w przeciągu ostatnich 12 miesięcy pytał o nasze zadłużenie i jakie informacje otrzymał.
Twój Biznes: Podsumowując, na ile wprowadzenie w życie nowej ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych może przyczynić się do zwiększenia bezpieczeństwa obrotu gospodarczego?
MARIUSZ HILDEBRAND*: Sądzę, że nowa Ustawa o BIG zdecydowanie wzmocni rolę Biur Informacji Gospodarczej w skutecznym likwidowaniu zatorów płatniczych i podnoszeniu bezpieczeństwa obrotu gospodarczego. Istotny jest również fakt, że nowe przepisy tworzą podstawę do wymiany danych o wiarygodności płatniczej z instytucjami dysponującymi takimi informacjami z państw członkowskich Unii Europejskiej, Szwajcarii i państw członkowskich Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA), które są stronami umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym. Nowa Ustawa o udostępnianiu informacji Gospodarczych i wymianie danych gospodarczych wzmacnia system wczesnego ostrzegania przedsiębiorców przed nieuczciwymi kontrahentami i sądzimy, że będzie miała dalszy pozytywny wpływ na poprawę warunków gospodarowania i wyniki finansowe przedsiębiorców.
…………………….* Mariusz Hildebrand, Prezes Zarządu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.
(www.BIG.pl ; www.InfoMonitor.pl; e-mail: infomonitor@infomonitor)
