Stopy rosną, raty hipotek w górę. Inne kredyty też będą droższe

Rada Polityki Pieniężnej po raz trzeci w tym roku podniosła stopy procentowe. Sprawdzamy, jak odbije się to na ratach kredytów hipotecznych i limitach oprocentowania kredytów gotówkowych i kart kredytowych.

Po zaskakującej październikowej podwyżce przyszła druga, solidna w listopadzie. Na grudniowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej po raz trzeci w tym roku zdecydowała się na zmianę stóp. Podstawowa referencyjna stawka znalazła się na poziomie 1,75 proc.

Kredytobiorcy hipoteczni obserwują uważnie zmiany wskaźników z rynku międzybankowego. Jeszcze w październiku WIBOR 3M znajdował się blisko historycznego minimum, na poziomie 0,25 proc. Od tego czasu wzrósł już o 2 pp., a trzecia fala wzrostów rozpoczęła się już pod koniec listopada, na długo przed grudniowym posiedzeniem RPP.

Przypomnijmy, że gros kredytów hipotecznych udzielonych w ostatnich latach bazuje na zmiennym oprocentowaniu. Jest ono oparte właśnie na stawkach WIBOR 3M i 6M, powiększonych o marżę stałą w okresie kredytowania. Ostatnie zmiany kredytobiorcy odczuli już w portfelach, ale to nie koniec wzrostu obciążeń.

O kilkaset złotych więcej niż u progu jesieni

Kredytobiorcy spłacający zobowiązania hipoteczne odczują podwyżki z pewnym opóźnieniem. Wynika to z różnego cyklu aktualizowania oprocentowania zmiennego w poszczególnych bankach. Część z nich stosuje np. 3-miesięczny okres ustalania stawek.

W zestawieniu poniżej pokazujemy zmianę raty dla nowego kredytu opartego na wskaźniku WIBOR 3M. Zakładamy „czystą ratę”, czyli obciążenie pozbawione dodatków takich jak np. składki ubezpieczeniowe wymagane w niektórych produktach. Zakładamy również, że podwyżka stóp dokładnie przełoży się na zmiany WIBOR.

Dla kredytobiorców spłacających kredyt na 400 tys. zł, przy 2,2-punktowej marży decyzja RPP może oznaczać wzrost obciążenia o ok. 115 zł miesięcznie. W porównaniu z końcówką września rata wzrosłaby o ponad 500 zł.

Limity oprocentowania w górę

Stopa referencyjna wyznacza również maksymalne stawki dopuszczalne w innych typach kredytów oraz pożyczek. Obecnie limit stanowiący sufit dla m.in. kart kredytowych i kredytów gotówkowych to 9,5 proc. w skali roku. Po grudniowej podwyżce stóp maksymalne oprocentowanie wyniesie 10,5 proc.

W przypadku niektórych produktów zmiana może nastąpić automatycznie, jeśli w cenniku powiązano oprocentowanie ze stopami NBP. Na szybkie zmiany nie można jednak liczyć w przypadku oprocentowania depozytów. W większości z nich stawki mają stały charakter i nie są uzależnione od ceny pieniądza na rynku międzybankowym.

Źródło: