Banki podnoszą marże kredytów hipotecznych. To oznacza, że przyszli kredytobiorcy będą płacić wyższe raty. Analitycy Lion’s Banku obliczyli, że obecnie przeciętna rata kredytowa za dwupokojowe mieszkanie w dużym mieście wynosi 926 zł. Jednak na skutek ostatnich podwyżek, za taki sam kredyt zaciągnięty pod koniec grudnia, będziemy płacić miesięcznie o 3,7 zł więcej.
- Chcąc kupić mieszkanie na kredyt w jednym z 10 największych polskich miast, trzeba się liczyć z kosztem jedynie kosmetycznie wyższym niż przed miesiącem (0,4%). Z drugiej strony dziś jest taniej niż przed rokiem (o 3,5%). Koszt kredytu spadł jeszcze mocniej w odniesieniu do stycznia 2013 roku, a więc momentu, w którym badanie rozpoczęto. Wtedy zakup na kredyt był aż o 28% droższy niż dziś – czytamy w analizie Lion’s Banku.
| Szacunkowa wysokość przeciętnej miesięcznej raty kredytu na zakup 2-pokojowego mieszkania w grudniu 2015 roku. | |
|---|---|
| Warszawa | 1411 zł |
| Lublin | 893 zł |
| Poznań | 979 zł |
| Łódź | 650 zł |
| Gdańsk | 1009 zł |
| Wrocław | 1015 zł |
| Katowice | 663 zł |
| Kraków | 1172 zł |
| Szczecin | 767 zł |
| Bydgoszcz | 698 zł |
|
Źródło: Lion's Bank, opracowanie Bankier.pl *Szacunkowa wartość mieszkania została obliczona na podstawie mediany cen ofertowych w 10 największych dużych miastach. Kredyt na 30 lat, wkład własny na poziomie 20%, raty równe. |
|
Obecnie raty za kredyty mieszkaniowe zaciągnięte kilka lat temu są dużo niższe, głównie na skutek obniżenia stóp procentowych. W teorii raty spadają o ok. 25 zł na każde 100 tys. zł zaciągniętego zobowiązania przy obniżce stóp procentowych o 25 punktów bazowych. Relacja ta działa w dwie strony, tzn. gdy stopa procentowa ustalana przez RPP rośnie, to raty również rosną.
Przeczytaj także
Kliencie, zrób sobie „stress test”!
Kredytobiorcy muszą pamiętać, że stopa procentowa może ulec zmianie na niekorzyść klienta. Obecnie wynosi ona 1,5%, ale jeszcze 5 lat temu było to 4,75% (kredyty złotowe). Od tego momentu raty kredytów zmalały średnio o ok. 300 zł na każde 100 tys. zł zaciągniętego zobowiązania. W Polsce częściej mówi się o potencjalnych obniżkach stóp procentowych, niż o ich podniesieniu, ale co będzie za 5 lat? Wiosną na Ukrainie z powodu zawieruchy politycznej i problemów ekonomicznych w tym państwie, w ciągu jednego dnia podniesiono stopy procentowe z 19,5% do 30%. Wszystko zależy od sytuacji finansowej na świecie, geopolityki, zagrożeń zewnętrznych, itp.
Dlatego zanim zdecydujemy się zaciągnąć kredyt, powinniśmy zrobić sobie „stress test”, na wypadek podniesienia stóp procentowych. Pamiętajmy, że kredyt hipoteczny zaciągamy na bardzo długi okres – w ciągu 20 lat w gospodarce może się wydarzyć wszystko, dlatego warto spojrzeć na historyczne wartości np. z ostatnich 10 lat i sprawdzić czy dalibyśmy radę spokojnie spłacać zobowiązanie, gdyby nagle RPP podniosła stopy do 6%. Byłoby ono wtedy o ok. 400 zł wyższe na każde 100 tys. zł kredytu. Jeśli taka podwyżka zrujnowałaby nasz domowy budżet, to potencjalny kredytobiorca prawdopodobnie powinien rozejrzeć się za tańszym mieszkaniem.
