Na nową kartę
Niektóre banki oferują klientom przelewy tylko na rachunki usługodawców, inne zaś na dowolnie wybrane konta np. osób prywatnych. Ta druga możliwość powoduje, że klienci mogą wykorzystywać limit karty kredytowej do wypłat gotówki.Jeśli nasz bank daje taką możliwość, bezwzględnie przed skorzystaniem należy sprawdzić jej koszt. Może bowiem okazać się, że bank pobiera za taką usługę sporą prowizję, natomiast pobrane w ten sposób pieniądze są oprocentowane według wyższej stopy niż operacje bezgotówkowe. Dodatkowo skorzystanie z tego rodzaju usługi może spowodować, że w danym okresie rozliczeniowym nie będziemy mogli skorzystać kredytu bez odsetek.
W Stanach Zjednoczonych, gdzie rynek kart kredytowych jest najbardziej rozwinięty, możliwość dokonywania przelewów z kart kredytowych jest usługą bardzo popularną. Jest ona wykorzystywana jednak przede wszystkim do "przelewania" zadłużenia z jednej karty na drugą. Brak możliwości dokonywania dowolnego przelewu z karty, wynika z faktu, że praktycznie za wszystko w USA kartą można zapłacić. Nie ma wiec konieczności tworzenia specjalnego mechanizmu przelewów, tym bardziej, że amerykańskie rozliczenia w dużym stopniu opierają się wciąż na czekach.
Popularne są natomiast przelewy z rachunku nowej karty na rachunek starej, z której klient rezygnuje. Gdy klient uzyska kartę z kredytem o niższym oprocentowaniu, to przy użyciu przelewu z tej karty spłaca zadłużenia na swoich mniej atrakcyjnych finansowo kartach. Banki zachęcają do tego rodzaju "przelewów" nie pobierając od nich dodatkowych prowizji. Jest to ważny element konkurencji pomiędzy wystawcami kart, którzy muszą stale uatrakcyjniać swoja ofertę, by klienci nie przenieśli swojego kredytu gdzie indziej.
Także w Polsce dostępna jest możliwość spłaty starszej karty z rachunku nowo otrzymanej. Taką ofertę posiadają m.in. BZ WBK, Millennium, Citibank, PKO BP, ING Bank Śląski. Przelewy tego rodzaju nie są dokonywane przez samego posiadacza karty, lecz ręcznie przez pracowników banku. Przelew nie może zostać dokonany na dowolny rachunek, lecz tylko na numer rachunku umieszczony na wyciągach ze starej karty, które klient przedstawia w nowym banku. Klient nie ponosi żadnego kosztu tak wykonanego przelewu, powstałe w ten sposób zadłużenia na nowej karcie zazwyczaj traktowane jest jak wynikające z transakcji bezgotówkowej. Dodatkowo niektóre banki oferują nowym klientom niższe oprocentowanie przez kilka pierwszych miesięcy korzystania z karty.
Na dowolny rachunek
Przelew z rachunku karty na dowolnie wybrany przez klient rachunek nie różni się z zasady niczym od wypłaty gotówki z bankomatu. Klient może bowiem dokonać przelewu na własny rachunek ROR, a z niego przy użyciu karty debetowej pobrać przelane pieniądze uzyskując taki sam efekt. Dlatego właśnie banki z zasady traktują przelewy jak transakcje gotówkowe. Tylko nieliczne banki traktują tego rodzaju transakcje jako bezgotówkowe, nie pobierając żadnej prowizji lub tylko niewielka prowizje kwotową.Banki niechętnie dzielą się z posiadaczami kart kredytowych gotówką. Gdy klient płaci kartą w sklepie dokonując transakcji bezgotówkowej, bank otrzymuje cześć płaconej przez sklep prowizji i dzięki temu może sfinansować okres kredytowania bez odsetek. Jeśli klient dokona przelewu, bank pozbawiony jest dodatkowego dochodu i musi dopłacić do swojego klienta. Niektóre banki, które się na to zdecydowały robią to w nadziei, że klient w końcu sięgnie po kredyt i wtedy zrekompensują sobie poniesione straty wysokim oprocentowaniem.
Potraktowanie przelewu jako transakcji bezgotówkowej wyzwala u posiadaczy kart spora pokusę, by zamiast na rachunek usługodawcy, przelane pieniądz trafiły na własny rachunek posiadacza karty. W takim wypadku klient może obracać pieniędzmi pobranymi poprzez przelew przez okres prawie 60 dni, a po jego upływie dokonać całkowitej spłaty bez jakichkolwiek odsetek.
Bank BPH
W Banku BPH przelewy z rachunku karty dostępne są już od ponad 3 lat. Klient może dokonać przelewu z rachunku karty na dowolne konto. Bank traktuje tego rodzaju transakcję jako gotówkową i pobiera odsetki od momentu jej wykonania, nie dając klientowi możliwości skorzystania z kredytu bez odsetek. Przelew można wykonać poprzez Internet (poprzez system bankowości elektronicznej Sezam) lub telefon, jak również w placówce banku lub samoobsługowym terminalu.Prowizja za wykonanie przelewu wynosi 0,5% wartości, minimalna wysokość prowizji to 6 zł w przypadku zlecenia w odziane banku lub 1 zł w przypadku pozostałych kanałów. Jak widać przelew w BPH jest bardzo drogi, nie dość, że trzeba zapłacić prowizję procentową od wartości przelewu, to jeszcze odsetki pobierane są już od dnia przelewu. Jednak przelewy są zdecydowanie tańsze niż pobranie gotówki z bankomatu, ta czynność w banku BPH kosztuje aż 4% wartości wypłaty, nie mniej niż 7 zł.
Bank Zachodni WBK
Bank Zachodni WBK wprowadził możliwość wykonywanie przelewów z rachunku w końcu maja br. Oferta jest niezwykle atrakcyjna bowiem bank traktuje przelewy jako transakcje bezgotówkowe. Klient może wiec przelać pieniądze na dowolny rachunek i spłacić zadłużanie nawet po 54 dniach bez jakichkolwiek odsetek. Atrakcyjność oferty BZ WBK podnosi jeszcze fakt, że za przelew pobierana jest stała prowizja wynosząca 3 zł, bez względu na kwotę przelewu.Bank nie wprowadził ograniczeń i klient może dokonać przelew w wysokości całego dostępnego limitu karty. Przelewu można dokonać tylko za pośrednictwem Internetu, na stronach bankowości elektronicznej BZ WBK.
Osoby, które nie posiadają dostępu do tego systemu muszą udać się do oddziału banku w celu jego uzyskania (jest to bezpłatne), nie ma bowiem innej opcji dla wykonania przelewu. Przelew jest potwierdzany kodem SMS, tak jak wszystkie inne przelewy dokonywane w systemie bankowości elektronicznej BZ WBK.
Citibank
Przelewy z kart Citibanku także są traktowane jako transakcje bezgotówkowe, lecz mogą być wykonywane tylko na rachunki usługodawców (dostawcy energii, gazu, prądu, operatorzy telekomunikacyjni). Przelewy są wykonywane samodzielnie przez klienta za pośrednictwem Internetu lub Citiphone (przez operatora lub w systemie automatycznym), na początku koniczne jest jednak zdefiniowanie za pośrednictwem konsultanta rachunków na które przelewy będą wykonywane. Podczas rozmowy konsultant definiuje rachunek jednocześnie weryfikuje, czy należy on do dostawy usług.Weryfikacja taka ogranicza się do sprawdzenia czy w polu odbiorcy przelewu jest wpisany dostawca usług. Taka weryfikacja nie jest jednak w pełni skuteczna, bowiem przy obecnym systemie elektronicznych przelewów, banki nie weryfikują czy dane wpisane w pole odbiory przelewu zgadzają się z danymi posiadacza rachunku na który przelew dociera. Klient może więc podać operatorowi inne niż rzeczywiste dane odbiorcy przelewu, a operator nie będzie w stanie tego stwierdzić. Pieniądze dotrą natomiast na rachunek o numerze podanym operatorowi bez sprawdzania kto jest jego posiadaczem. To powoduje, że ograniczenie wprowadzone przez Citibank nie jest do końca skuteczne.
Przelew w Citibanku jest bezpłatny, chyba że skorzystamy z usług konsultanta telefonicznego, wtedy zapłacimy 0,5% prowizji nie mniej niż 7 zł.
Getin Bank
Także Getin oferuje możliwość wykonywania bezpłatnych przelewów z rachunku swoich kart kredytowych na dowolne konto. Takie przelewy także są traktowane jako transakcje bezgotówkowe i nie niosą dla klienta żadnych dodatkowych kosztów.Wadą rozwiania Getin Banku jest to, że przelewów nie można zlecać ani przez Internet (brak systemu bankowości elektronicznej) ani telefon. Jedyna możliwość wykonania przelewu wiąże się z koniecznością wizyty w placówce banku.
Raiffeisen Bank
Raiffeisen traktuje przelewy dokonywane z rachunków własnych kart jako transakcje gotówkowe. Dotyczy to wszystkich kart z wyjątkiem jednej karty wydanej przez Raiffeisen wraz z Amplico Life, w przypadku której przelewy traktowane są jako transakcje bezgotówkowe. Przelew można zlecić przez telefon lub Internet i nie wiąze się to z żadnymi dodatkowymi opłatami.Możliwość dokonywania przelewów z rachunku karty to w polskich warunkach bardzo atrakcyjna funkcjonalność. Ma jednak ona sens tyko w sytuacji gdy transakcja taka jest traktowana jako bezgotówkowa, a prowizji za dokonanie przelewu nie jest pobierana lub jest ona niewielka.
Z 5 banków które obecnie przelewy oferują, warunki takie spełniają tylko 3 oferty: BZ WBK, Citibank oraz Getin Banku. Każda z nich ma niestety swoje ograniczenia. W przypadku BZ WBK pobierana jest prowizja wynosząca 3 zł za przelew, w Citibank (teoretycznie) można przelewać pieniądze tylko na rachunek usługodawców, a aby wykonać przelew w Getin Banku trzeba odwiedzić jego oddział.
Trzeba podkreślić, że jeśli ktoś planuje zaciągnąć kredyt na dłużej, warto zastanowić się nad skorzystaniem z innego rodzaju kredytu, niż przelew z karty kredytowej. Oprocentowanie większości kart oscyluje obecnie w przedziale od 15 do ponad 20% w stosunku rocznym. Zwykły klient przy minimalnych formalnościach może natomiast uzyskać kredyt konsumpcyjny lub linię kredytowa w rachunku oprocentowaną co najmniej kilka procent niżej. Z takiego kredytu warto skorzystać jeśli chcemy zaciągnąć go na dłużej. Jeśli jednak potrzebujemy pieniędzy na krótki okres (do 50-60 dni) wtedy przelew z rachunku wydaje się być dobrym rozwiązaniem.
Źródło:Informacja prasowa
