Magia procentu składanego w funduszach inwestycyjnych

Procent składany to sedno finansów osobistych. W przypadku funduszy inwestycyjnych warto wiedzieć, jak ten potężny wynalazek zastosować na swoją korzyść.

Jeżeli inwestowanie traktujemy jak przedsięwzięcie na lata, a nie chwilową rozrywkę, prędzej czy później spotkamy się z potęgą procentu składanego. Prezentowanie płynących zeń korzyści to absolutne abecadło finansów osobistych. Zastanówmy się więc, jak wykorzystać procent składany do własnych celów.

Z procentem składanym mamy do czynienia w sytuacji, w której odsetki od kapitału początkowego kumulują się z każdym kolejnym okresem kapitalizacji oraz są do tego kapitału dopisywane, co wraz z upływem czasu pozwala na osiąganie coraz większych przyrostów wartości. Spójrzmy na poniższy przykład:

Inwestor zainwestował 10 000 zł na 10 lat, każdego roku zarabiając 5 proc. Gdyby kapitalizacja odsetek następowała tylko raz, na końcu całego okresu, to zwrot z inwestycji wyniósłby rzeczone 5 proc. (kwotowo 500 zł). Kiedy jednak kapitalizacja następuje co roku, a inwestor nie wycofuje środków z puli, wówczas procent składany doprowadza do znacznego wzrostu zysku.

Lata Kwota początkowa % Kwota końcowa
Rok 1 10000 5% 10500
Rok 2 10500 5% 11025
Rok 3 11025 5% 11576,25
Rok 4 11576,25 5% 12155,06
Rok 5 12155,06 5% 12762,82
Rok 6 12762,82 5% 13400,96
Rok 7 13400,96 5% 14071
Rok 8 14071 5% 14774,55
Rok 9 14774,55 5% 15513,28
Rok 10 15513,28 5% 16288,95

Jak widać, dzięki procentowi składanemu 5 proc. rocznie w ciągu 10 lat przełożyło się na wzrost wartości łącznie o 62 proc. Zadziałała tu zasada powiększania kwoty, od której naliczane są odsetki.

Jeszcze większy pożytek z procentu składanego można osiągnąć, dokonując cyklicznych wpłat do naszej puli (np. części miesięcznych zarobków). Wówczas kwotę, która „na nas pracuje”, powiększać mogą nie tylko poprzednie zyski, ale także całkiem nowe środki. W przypadku funduszy inwestycyjnych sprowadza się to do cyklicznego dokupowania jednostek do naszego portfela (zgodnie z obraną strategią).

Procent składany ma jeszcze jedną nieubłaganą lekcję – im wcześniej zaczniemy, tym bardziej z niego skorzystamy. Oczywiście, oszczędzać i inwestować można w absolutnie każdym wieku, lecz im wcześniej rozpoczniemy przygodę z pomnażaniem naszych środków, tym więcej będziemy mogli zarobić. Co więcej, rozciągnięcie okresu inwestycji sprawia, że staje się ona mniej ryzykowna – mówiąc wprost, młody inwestor-debiutant ma większe szanse na odrobienie w przyszłości poniesionych strat od starszego początkującego inwestora, który na starcie zanotował stratę.

Powyższe rozumowanie tyczy się jednak wszystkich, którzy zamierzają inwestować regularnie. Wówczas okresy, w których kupujemy aktywa droższe, mają szanse zrównać się z okresami, w których nabywamy je taniej – o ile nie zamierzamy uszczuplać naszego salda w trakcie inwestowania, to ostateczny wynik nie powinien być w wysokim stopniu uzależniony od rynkowych wahań, choć oczywiście lepiej wyjść z wieloletniej inwestycji w czasie hossy niż w czasie bessy.

Odwlekanie inwestowania ma jeszcze jedną wadę – chcąc „nadgonić stracony czas”, zmuszeni jesteśmy odkładać nominalnie większe kwoty, niż gdybyśmy zaczęli wcześniej. Emerytura prędzej czy później dopadnie bowiem każdego i warto być na nią przygotowanym jak najlepiej.

Powyższe rozważania wesprzeć możemy narzędziem pozwalającym na sprawdzenie momentu zakupu, które oferuje platforma KupFundusz.pl. Narzędzie to pozwoli sprawdzić, czy wartość jednostki uczestnictwa wybranego funduszu znajduje się powyżej czy poniżej średniej ceny tego funduszu w wybranych okresach miesięcznych: 3, 6, 12 i 36.

Twórcy KupFundusz.pl oddali też do dyspozycji użytkowników kalkulator pozwalający obliczyć, ile zarobimy systematycznie inwestując przy założonej stopie zwrotu. To samo narzędzie umożliwia również sprawdzenie, jak długo oraz ile miesięcznie należy będzie oszczędzać, aby osiągnąć upragniony cel.

Źródło: Bankier24

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj
Polecane
Najnowsze
Popularne

Największe wzrosty i spadki

PCS55A1 PKO Akcji Rynku Złota A1 (Parasolowy FIO) 121,96  zł 14,86 (13,87%)
PCS55 PKO Akcji Rynku Złota (Parasolowy FIO) 119,59  zł 14,52 (13,82%)
CAB39 Rockbridge FIO Akcji Lewarowany (d. Rockbridge FIO Strategii Akcyjnej) 972,53  zł 94,57 (10,77%)
KAH20 Esaliens Globalnych Zasobów (Esaliens Parasol Zagraniczny SFIO) 90,37  zł -5,06 (-5,30%)
OPE07 Opera Za 3 Grosze FIZ 313,06  zł -17,59 (-5,32%)
SPM18 Lartiq Polskie Perły FIZ 77,71  zł -7,10 (-8,37%)
SKR54 Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) 138,69  zł 17,68 (14,61%)
DWS31 Investor Rosja (Investor SFIO) 160,00  zł 15,21 (10,50%)
KAH10 Esaliens Akcji Skoncentrowany FIZ 1 081,44  zł 82,32 (8,24%)
DWS32 Investor Turcja (Investor SFIO) 100,71  zł -15,23 (-13,14%)
ARK26 Santander Akcji Tureckich (Santander FIO) 26,48  zł -4,16 (-13,58%)
SPM18 Lartiq Polskie Perły FIZ 77,71  zł -12,58 (-13,93%)
DWS35 Investor Ameryka Łacińska (Investor SFIO) 185,48  zł 42,88 (30,07%)
DWS31 Investor Rosja (Investor SFIO) 160,00  zł 23,53 (17,24%)
AIG34 MetLife Akcji Ameryki Łacińskiej (Światowy SFIO) 9,61  zł 1,11 (13,06%)
ALT49 Spektrum Aktywny (Spektrum SFIO) 72,21  zł -45,09 (-38,44%)
SPM18 Lartiq Polskie Perły FIZ 77,71  zł -53,98 (-40,99%)
GTI38 Inventum Premium SFIO (w likwidacji) -15,14  zł 446,78 (-96,72%)

Znajdź profil