Luka kapitałowa Getin Noble Banku do wymogu połączonego bufora wynosi 1,2 mld zł i bank szacuje, że spadek do 100 proc. wagi ryzyka dla portfela kredytów hipotecznych w CHF obniżyłby ją do ok 600 mln zł - poinformowali w piątek przedstawiciele banku.
"Luka kapitałowa po decyzjach KNF istotnie się zmniejszyła i na koniec marca do normy kapitałowej wynosi 200 mln zł, a jeśli chodzi o odchylenie całkowite to pełnej normy, czyli wymogu połączonego bufora, jest to 1,2 mld zł” – powiedział podczas telekonferencji członek zarządu banku Maciej Kleczkiewicz.
Prezes banku Artur Klimczak liczy na zmniejszenie wymogu kapitałowego dotyczącego tzw. wagi ryzyka w wysokości 150 proc. dla portfela kredytów hipotecznych w CHF, co znacznie poprawiłoby sytuację kapitałową banku.
"Jestem optymistą, że wymóg 150 proc. wagi ryzyka nie będzie z nami specjalnie długo. Według moich informacji były prowadzone rozmowy czy obniżyć to do 100 proc., czy nawet poniżej 100 proc., a to miałoby dla nas kluczowy wpływ, jeśli chodzi o poziom wskaźników kapitałowych" - powiedział Klimczak.
"Gdyby waga ryzyka była obniżona do 100 proc. to byłby uzysk łącznie na kapitale około 550 mln zł, czyli luka do normy byłaby z nawiązką wyeliminowana, natomiast łączna luka wynosiłaby około 600 mln zł i dotyczyłaby praktycznie wyłącznie długu podporządkowanego" - powiedział Kleczkiewicz.
Koszt ryzyka kredytowego banku w I kwartale wyniósł 1,6 proc. i był wyższy o 0,4 pp. kdk, m.in. pod wpływem aprecjacji CHF oraz rozpoznaniem pierwszych efektów pandemii COVID-19.
Bank podał, że poziom kosztu ryzyka będzie z dużym prawdopodobieństwem pod dalszym wpływem niekorzystnych zmian w otoczeniu makroekonomicznym w następstwie pandemii COVID-19 i spodziewanego pogorszenia się kondycji finansowej klientów kredytowych.
„Mamy trochę inny portfel kredytowy niż większość banków. Nasz portfel jest w zasadzie detaliczny - w zasadzie nie mamy MŚP, nie mamy żadnych ekspozycji korporacyjnych i w związku z tym nie mamy na horyzoncie dużych +uderzeń+ jednorazowych, nie będzie pojedynczych ekspozycji, które będą nas kosztowały +miliony+" - powiedział Klimczak.
Getin Noble Bank podał, że około 8 proc. umów kredytowych Getin Noble Banku o 14-proc. udziale w łącznym saldzie kredytowym banku jest objęta zawieszeniem spłaty rat kapitałowych lub rat kapitałowo-odsetkowych.
Bank wydłużył termin spłaty kredytów z 3 miesięcy do 6 miesięcy. Przedstawiciele banku poinformowali jednak w piątek, że większość zawieszenia rat obejmuje okres 3 miesięcy.
Wakacjami kredytowymi objętych jest w sumie 10 proc. umów kredytów gotówkowych, 7 proc. umów kredytów hipotecznych, 3 proc. umów kredytów samochodowych, 10 proc. wierzytelności leasingowych i 1 proc. kredytów firmowych.
"Część osób, które są w wakacjach kredytowych jest już objętych zwiększonymi rezerwami dlatego, że niektóre z tych osób miały opóźnienia przed samymi wakacjami albo nim wakacje te były zatwierdzone (...)" - powiedział Klimczak.
Dodał, że największy przyrost wniosków o udzielenie wakacji kredytowych był na początku wprowadzenia tej oferty, a obecnie jest to "bardzo mocno wyhamowane".
Bank podał, że marża odsetkowa w samym marcu wzrosła do 2,44 proc. z 2,22 proc. w lutym.
Spadek kosztu depozytów w I kwartale wyniósł 13 pb. Bank szacuje, że w ciągu roku zmniejszył dystans do rynku w tym zakresie o 73 pb i koszt depozytów wynosi obecnie ok. 1,7 proc. Bank poinformował, że w związku z obniżką stóp przez RPP planowane są kolejne cięcia oprocentowania depozytów i ma przestrzeń do znaczącej obniżki oprocentowania kont oszczędnościowych.
Bank podał, że w I kwartale zatrudnienie spadło o 245 etatów. W ujęciu rok do roku liczba zatrudnionych spadła o 659 etatów, czyli o 13 proc. (PAP Biznes)
seb/ osz/
