Kredyt dla żaka
Karta kredytowa wydaje się być szczególnie przydatna każdemu studentowi. Karta umożliwia skorzystanie z bezpłatnego kredyt zaciągniętego (zależnie od banku wydającego kartę) na 45-56 dni. Kredyt jest całkowicie bezpłatny, pod warunkiem jednak, że jego spłata nastąpi przed końcem okresu wyznaczonego przez bank. Karta może więc służyć studentowi gdy zabraknie mu pieniędzy i w ten sposób stabilizować jego sytuację finansową.Oczywiście to do czego bank dopłacił - czyli do bezpłatnego kredytu, musi sobie zrekompensować w innych sposób. To powoduje, że długoterminowy kredyt na karcie kredytowej, jest przeciętnie 2 razy droższy od zwykłego kredytu konsumpcyjnego.
Banki przyjęły dwie metody wydawania kart studentom, pierwsza polega na stworzeniu dla nich specjalnej karty, wydawanej tylko i wyłącznie studentom (takie są karty PKO Banku Polskiego i Kredyt Banku). Druga natomiast to stworzenie studentom możliwości uzyskania zwyczajnej karty kredytowej na preferencyjnych warunkach (taka możliwość oferuje BPH, mBank, MultiBank i Pekao SA).
Płasko czy wypukle?
Oferta kart dla studentów nadal ogranicza się głownie do tzw. kart płaskich . Są to karty typu Visa Electron lub MasterCard Electronic. Karty te mogą być wykorzystywane do płatności za towary i usługi tylko w elektronicznych terminalach POS. Nie można tymi kartami płacić w Internecie ani też rezerwować hoteli lub wypożyczać samochody za granicą.Jeśli student chciałby zabrać z sobą kartę na wakacje i korzystać ze wskazanych usług, musi wyrobić sobie "wypukła" kartę kredytową. Taką kartę oferuje studentom tylko Multibank oraz inne banki w których karty kredytowe można otrzymywać pod zastaw lokaty zabezpieczającej.
Nauka popłaca
Wszystkie banki wydające karty studentom stawiają podobne warunki co do statusu studenta. Po pierwsze trzeba być studentem dowolnej wyższej uczelni i nie mieć ukończonych 26 lat. Nie ma w tym wypadku znaczenia ani typ uczelni wyższej, ani kierunek studiów. Są jednak wyjątki od tej reguły np. Multibank wydaje karty tylko studentom uczelni, które znajdują się na specjalnej liście stworzonej przez bank. Wszystkie banki zgodnie nie wydają kart studentom pierwszego roku. Dodatkowo w BPH i Pekao SA kart nie otrzymają także studenci drugiego roku.Banki wymagają przy składaniu wniosku o kartę przedstawienia legitymacji studenckiej oraz zaświadczania z macierzystej uczelni. Dodatkowo mBank wymaga by na zaświadczeniu znalazła się potwierdzona wysokość średniej ocen studenta. Jest to zwiane z odmiennymi kryteriami, którymi kieruje się ten bank. Aby otrzymać kartę w mBanku trzeba bowiem posiadać średnią ocen ze studiów wynoszącą co najmniej 3,5.
mBank stosuje kryterium naukowe także przy wyznaczaniu limit karty. Studenci, których średnia przekracza 3,5 mogą liczyć na minimalny limit wynoszący 500 zł. Wyższy limit wynoszący 750 lub maksymalnie 1000 zł mogą uzyskać osoby o bardzo wysokiej średniej, otrzymujące stypendium naukowe, lub takie, które odbyły stypendium zagraniczne Pozostałe banki oczekują od studenta wnioskującego o kartę udokumentowania dochodów w postaci wpływów na posiadany przez niego rachunek rozliczeniowy.
Zniżka studencka
mBank oferuje studentom dwie karty: zwykłą Visę Electron oraz kartę EURO<26 mBank. Ta druga propozycja to karta kredytowa połączona z kartą rabatową EURO<26. Jest ona przeznaczona dla wszystkich osób, które nie ukończyły 26-go roku życia. Karta EURO<26 umożliwia uzyskanie zniżek w tysiącach punktów w Polsce i Europie. mBank jest jedynym bakiem w Polsce, który połączył tą kartę z kartą kredytową.Wydanie karty Visa Electron EURO<26 kosztuje 35 zł, czyli tylko 7 zł więcej niż w przypadku zwykłej karty kredytowej (obie karty mają identyczne parametry finansowe). Można także wybrać kartę EURO<26 w wersji z całorocznym ubezpieczeniem kosztów leczenia (kwota ubezpieczenia 250.000 zł) za granicą oraz NNW w działającym w Polsce (kosztuje 49 zł) lub NNW działającym na całym świecie (ta wersja kosztuje 58 zł).
Karta dla cierpliwych
Jeśli student nie spełnia ani kryterium naukowego ani dochodowego, to ostatnią możliwość uzyskania karty kredytowej dają banki oferujące karty zabezpieczone lokatą.Na przykład w MultiBanku kartę kredytową może dostać każda osoba pod warunkiem, że złoży na czas jej ważności lokatę bankową w kwocie równej 110% przyznanego limitu karty. Ponieważ najniższy limit karty Visa Credit w tym banku wynosi 1000 zł, to najniższa lokata potrzebna dla uzyskania karty to 1100 zł. Zaleta tej karty jest to, że w przeciwieństwie do kart przeznaczonych tylko dla studentów, jest to karta "wypukła". Kartą taką można płacić nawet tam gdzie nie ma elektronicznych terminali obsługujących karty, może ona także służyć do płatności w Internecie. Karta najlepiej nadaje się dla osób planujących dłuższe wyjazdy zagraniczne.
Lokata zabezpieczająca kartę może być zerwana dopiero po zakończeniu korzystania z karty. Jest jednak sposób by wcześniej odzyskać te pieniądze. Niektóre banki wydają bowiem karty na preferencyjnych warunkach klientom, którzy posiadają kartę w konkurencyjnych bankach. Aby uzyskać kartę w takim banku należy przynieść wyciągi z innej karty za okres ostatnich 3 miesięcy.
Aby odzyskać pieniądze z lokaty trzeba udać się do konkurencyjnego banku i przestawić tam 3 kolejne wyciągi z karty Multibanku (tej zabezpieczonej lokatą). Na tej podstawie drugi bank wyda swoja własną kartę z tym samym limitem. Kiedy już ją otrzymamy, wystarczy udać się do Multibanku i zrezygnować z karty zabezpieczonej lokatą. W ten sposób uzyskamy zwykła kartę kredytową, natomiast pieniądze z lokaty wrócą do naszej kieszeni.
Bez kredytówki też można
Jeśli jednak nie możemy otrzymać karty kredytowej, to warto sięgnąć po kartę o zbliżonej funkcjonalności natomiast znacznie łatwiejszą do uzyskania. Taką kartą jest AlleKarta, wydawana wspólnie przez Bank Zachodni WBK i Allegro.Aby uzyskać tą kartę trzeba posiadać konto w serwisie Allegro, nie jest to rzecz trudna bowiem do rejestracji wystarczy posiadanie dostępu do Internetu. AlleKarta jest karta debetową, nie pozwala zatem na korzystanie z kredytu, ale choć jest karta płaską to posiada pełną funkcjonalność karty wypukłej. Pozwala wiec na płatności w Internecie oraz może być wykorzystywana np. do rezerwowani miejsc w hotelu.
Karta jest wydawana całkowicie za darmo, pod warunkiem dokonania nią transakcji bezgotówkowych na kwotę minimum 500 zł w ciągu pierwszych trzech miesięcy jej używania. Wydanie karty łączy się z otwarciem rachunku - Konto24 z którym karta jest powiązana. Otwarcie i prowadzanie tego konta jest całkowicie darmowe. Konto24 to w pełni funkcjonalny rachunek rozliczeniowy prowadzony przez BZ WBK.
Karta ta wydaje się być świetnym zamiennikiem dla wszystkich, którzy chcieliby korzystać z zalet wypukłej karty kredytowej, natomiast nie są jeszcze w stanie jej uzyskać.
Zestawienie ofert
PKO Bank PolskiPKO Bank Polski wydaje studentom kartę Visa Electron Student. Aby ubiegać się o tą kartę trzeba ukończyć 1-szy rok studiów oraz być posiadaczem rachunku Superkonto Student na który co miesiąc wpływa co najmniej 400 zł. Przy takich wpływach można otrzymać kartę z limitem 500 zł. Wyższe wpływy mogą skutkować wyższym limitem wynoszącym nawet do 1500 zł. Koszt używania karty to 19 zł na rok.
Karta wydana przez PKO BP charakteryzuje się bardzo atrakcyjnym wyglądem. Jest to jedna z niewielu kart na naszym rynku wykonana z przezroczystego plastiku.
Zamów kartę Visa Electron Student przez internet
Bank BPH
Bank BPH umożliwia studentom uzyskanie Bursztynowej Karty Kredytowej na podstawie złagodzonych kryteriów. Wystarczy, że student będzie posiadał konto Sezam Student zasilane co miesiąc kwotą co najmniej 500 zł. Musi mieć także ukończony co najmniej drugi rok studiów oraz nie ukończyć 26 lat.
Dostępny dla studentów limit karty wynosi od 500 do 1000 zł. Bank w ramach promocji wydaje kartę za darmo, pod warunkiem, wykonania nią co najmniej jednej transakcji w ciągu dwóch miesięcy od jej wydania. Jeśli klient będzie co miesiąc wykonywał kartą transakcje na co najmniej 500 zł wtedy za wydanie karty na następny rok zapłaci 50% normalnej opłaty.
Zamów Bursztynową Kartę Kredytową przez internet
Kredyt Bank
Wydawana przez Kredyt Bank karta Visa Student, to specjalna odmiana karty Visa Flag. Aby ją otrzymać konieczne jest posiadanie rachunku Ekstrakonto Student ze średnimi miesięcznymi wpływami wynoszącymi co najmniej 400 zł. Kartę można także otrzymać jeśli udokumentuje się stałe dochody np. z tytułu stypendium wynoszące co najmniej 500 zł brutto. Bank wydaje kartę z limitem od 500 do 2000 zł.
Wydanie karty na rok kosztuje 15 zł. Jeśli jednak w roku poprzedzającym wznowienie karty jej posiadacz dokonał nią transakcji na co najmniej 3000 zł, wtedy jest on zwolniony z opłaty za kolejny rok.
Karta Kredyt Banku choć jest kartą płaską może być także wykorzystywana do płatności na odległość (w tym w Internecie).
| Bank | Nazwa karty | Opłata za wydanie | Oprocentowanie kredytu | Grace period | Warunki wydania |
| BPH | Bursztynowa Karta Kredytowa | 0 zł* | 22,90% | 55 dni | ukończony II rok studiów, mniej niż 26 lat, minimalne wypływy na rachunek Sezam 500 zł |
| Kredyt Bank | Visa Student | 15 zł | 19,50% | 56 dni | ukończony I rok studiów, wypływy na rachunek Ekstrakonto Student 400 zł, lub udokumentowane dochody 500 zł brutto |
| mBank | Visa Electron EURO<26 | 0 zł / 13 zł / 26 zł** | 19,00% | 54 dni | ukończony I rok studiów, mniej niż 26 lat |
| mBank | Visa Electron | 28 zł | 19,00% | 54 dni | ukończony I rok studiów, mniej niż 26 lat |
| Multibank | Visa Classic Credit | 70 zł | 25,90% | 53 dni | minimalne wypływy na rachunek Multikonto 500 zł |
| Pekao SA | Visa Regata | 19 zł | 22,80% | 45 dni | ukończony II rok studiów, mniej niż 26 lat, minimalne wypływy na rachunek Eurokonto Akademickie 200 zł |
| PKO Bank Polski | Visa Electron Student | 19 zł | 19,90% | 52 dni | ukończony I rok studiów, mniej niż 26 lat, minimalne wypływy na rachunek Superkonto Student 400 zł |
* promocja do końca 2005 roku, pod warunkiem wykonana jednej transakcji kartą w ciągu 2 miesięcy od jej wydania
** promocja do końca października 2005, normalne ceny kart 35 zł / 49 zł / 58 zł zależnie od wariantu ubezpieczenia
Podsumowanie
Karty kredytowe są świetnym produktem dla studentów, gdyż pozwalają na stabilizację finansową w przypadku posiadania nieregularnych dochodów. Pozwalają także na uzyskanie dobrej "historii kredytowej", gdy po zakończeniu studiów ex-student będzie wnioskował o normalną kartę.Trzeba jednak zawsze pamiętać, by z kart korzystać w sposób przemyślany i rozsądny, bowiem łatwość z jaka można zaciągnąć kredyt na karcie już wiele osób wpędziła w kredytową pułapkę i kłopoty. Jeśli jednak korzysta się z karty w sposób rozważny, to niesie ona swojemu posiadaczowi same korzyści.
Źródło:Informacja prasowa
