Bank zanim przyzna nam kredyt - nieważne czy na budowę domu, czy tylko na zimowy wyjazd - prześwietli nas w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Jeżeli nie mamy nic do ukrycia, pozytywna historia kredytowa może stanowić dodatkowy argument w negocjacjach z bankiem zmierzających do uzyskania niższego oprocentowania kredytu/pożyczki czy zniesienia prowizji. Zanim jednak powołamy się na przemawiające za nami jako rzetelnym kredytobiorcą fakty, warto sprawdzić, czy aby na pewno dane, które przetwarza BIK są prawdziwe i nadal aktualne. W tym celu wystarczy złożyć do Biura wniosek o udostępnienie odpowiedniego raportu.
Weryfikacji informacji zgromadzonych w BIK winny również dokonać osoby, którym banki lub spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe odmawiają udzielenia kredytu czy pożyczki z uwagi np. na rzekome zaległości w spłacie innych zobowiązań wobec tych instytucji.
Większe bezpieczeństwo
Biuro Informacji Kredytowej zostało powołane w celu minimalizowania ryzyka kredytowego, zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony obrotu pieniężnego. Każdy bank przed udzieleniem kredytu lub pożyczki obowiązany jest do zbadania zdolności kredytowej klienta. I tu wielce przydatny okazuje się dostęp do systemu wymiany informacji kredytowej zarządzanego właśnie przez BIK. W ramach tego systemu BIK gromadzi, przechowuje, przetwarza i dokonuje dystrybucji kompleksowej informacji o historii kredytowej klientów indywidualnych banków w formie raportów kredytowych. Gromadzenie tych informacji odbywa się na podstawie umów zawieranych z bankami i innymi instytucjami upoważnionymi do udzielania kredytów. Nie ma jednak gwarancji, że raport z BIK będzie w pełni odzwierciedlał sytuację kredytową danego klienta.
Szybsza procedura
Korzyści z funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej są obustronne. To głównie działalność tego systemu sprawia, że znacznie uproszczone i skrócone zostały procedury związane z udzieleniem kredytu czy pożyczki - nawet do kilkunastu czy kilkudziesięciu minut w przypadku prostszych transakcji, co też chętnie reklamują banki. Dzięki temu, że bank niemal od ręki może uzyskać raport kredytowy na nasz temat, oszczędzamy wiele czasu i kłopotu. Nie trzeba już biegać po różnych instytucjach i ponosić dodatkowych kosztów celem uzyskania zaświadczeń o aktualnym stanie zobowiązań.
Czego bank dowiaduje się z BIK?
Otrzymując raport kredytowy dotyczący konkretnego klienta bank poznaje w ten sposób nie tylko bieżącą wysokość jego zobowiązań, lecz także zmiany, jakie występowały w tym zakresie w przeszłości. Poza tym, z czego zapewne niewiele osób zdaje sobie sprawę, raport taki ukazuje aktywność kredytową klienta, tj. podjęte przez niego próby uzyskania kredytu.
Niejako w zamian bank zobowiązuje się w umowie z BIK do przekazywania informacji na temat osoby, która zaciągnęła kredyt, formy kredytu i jego wysokości, przebiegu spłaty zadłużenia oraz o stanie i obrotach na rachunkach bankowych.
Ponieważ informacje te objęte są tajemnicą bankową, nie uzyskamy dostępu do historii kredytowej innej osoby. Naszą ciekawość możemy zaspokoić odnośnie tylko tych informacji przetwarzanych w systemie, które akurat nas dotyczą.
Należy pamiętać, że nie tylko fakt zaciągnięcia kredytu czy pożyczki będzie w BIK odnotowany. Przekazywane informacje dotyczą także poręczycieli, osób dających innego rodzaju zabezpieczenia (np. ustanawiających hipotekę, zastaw rejestrowy) czy nawet pełnomocników do rachunku i upoważnionych użytkowników (np. użytkownika karty kredytowej). Trzeba więc mieć świadomość, że nie tylko zaciągnięte kredyty czy pożyczki negatywnie wpływają na ocenę naszej zdolności kredytowej. W podobny sposób traktowane są poręczenia i innego rodzaju zabezpieczenia cudzych zobowiązań, o które zapewne bank zapyta we wniosku kredytowym. Nie ma co tego ukrywać, ponieważ i tak szybko - zaraz po wystąpieniu przez bank o raport kredytowy do BIK - nasza prawdomówność zostanie poddana dokładnej weryfikacji.
Jak sprawdzić samemu?
Każdy może wystąpić do Biura Informacji Kredytowej z wnioskiem o udostępnienie raportu zawierającego informację dotyczącą danych osobowych wnioskodawcy przetwarzanych w BIK. Do wyboru mamy darmowy Raport STANDARD, z którym wiąże się jednak pewne ograniczenie - BIK udziela go tylko raz na 6 miesięcy, albo odpłatny Raport PLUS, który udzielany jest na każde życzenie wnioskodawcy. Treść obu raportów praktycznie nie różni się.
Formularz wniosku o udostępnienie wybranego raportu znajdziemy na stronie internetowej BIK: www.bik.pl. Wniosek taki powinien zawierać następujące dane:
- imię i nazwisko (także nazwisko rodowe),
- adres zameldowania oraz adres do korespondencji (kod pocztowy, miasto, ulica, nr lokalu),
- datę i miejsce urodzenia,
- PESEL,
- rodzaj, numer i serię dokumentu tożsamości.
Raport PLUS podlega opłacie w wysokości 30 zł, bez względu na to czy odbieramy go osobiście w Biurze Obsługi Klienta BIK (adres poniżej), czy pocztą.
Inaczej to wygląda w przypadku wystąpienia o Raport STANDARD. Jeżeli odbierzemy go osobiście, żadna opłata nie jest wymagana. W przypadku jednak, gdy chcemy taki raport otrzymać na wskazany adres (listem poleconym), wówczas do wniosku należy dołączyć potwierdzenie dokonania opłaty za przesyłkę w wysokości 10 zł.
|
Ważny adres: Biuro Informacji Kredytowej S.A. |
Tym sposobem uzyskamy informacje m.in. o: danych osobowych, jakie zawiera zbiór, sposobie zebrania tych danych, celu i zakresie przechowywania danych, a także o tym komu i w jakim zakresie nasze dane zostały udostępnione.
Z pretensjami tylko do banku
Od tego, jakie informacje na nasz temat znajdują się w BIK, zależy często, czy otrzymamy kolejny kredyt lub pożyczkę. Warto więc co pewien czas dokonywać ich weryfikacji, Nieraz zdarza się bowiem, że w zbiorach BIK figurują nieprawidłowe czy nieaktualne już dane na nasz temat.
Jeżeli mamy zastrzeżenia co do prawidłowości danych zawartych w otrzymanym raporcie, z pisemną reklamacją powinniśmy wystąpić do konkretnego banku, od którego nieprawidłowe dane w raporcie pochodzą, a nie do Biura Informacji Kredytowej. Nie może ono bowiem poprawiać danych na wniosek klienta. Zmiany dokonywane są wyłącznie przez bank, z którego dane pochodzą, poprzez przesłanie do BIK poprawnych, zaktualizowanych danych lub pisemnego wniosku o dokonanie korekty w danych, których dotyczyła reklamacja konsumenta.
Gazeta Podatkowa Nr 311 z dnia 2007-01-02
