12 kredytów hipotecznych z niskim wkładem własnym

analityk Bankier.pl

Zgromadzone oszczędności można przy zakupie mieszkania wykorzystać na wiele sposobów. Jeśli zależy nam na uzyskaniu jak najlepszych warunków finansowania, warto zaangażować je, by obniżyć wymaganą kwotę kredytu. Dla tych, którzy wolą przeznaczyć pieniądze np. na remont i wyposażenie lokum, istotny będzie wybór banku, który jest gotów pożyczyć na jak największą część nieruchomości.

Uważni obserwatorzy rynku kredytów hipotecznych pamiętają jeszcze czasy, gdy zakup nieruchomości na kredyt nie wymagał żadnego wkładu własnego. Niespełna 10 lat temu zdarzały się również oferty, w których wskaźnik LTV, stosunku długu do wartości mieszkania, sięgał 120-130 procent. Takie praktyki należą już zdecydowanie do przeszłości – banki ostrożniej podchodzą do finansowania, a regulacje nadzoru stawiają jasne granice.

Najniższy wkład własny w kredycie hipotecznym to dziś 10 proc.
Najniższy wkład własny w kredycie hipotecznym to dziś 10 proc. (fot. Myrka / YAY Foto)

Minimalny wkład własny wynosi dziś, zgodnie z wymaganiami KNF, 20 proc. wartości nieruchomości. Bank może jednak dodatkowo zabezpieczyć 10 proc. wartości inwestycji i zaproponować sfinansowanie do 90 proc. wydatku. Decyzja o tym, czy zaproponować w ogóle taki produkt, zależy od strategii instytucji. Dodatkowo kredytodawcy mogą w indywidualnych przypadkach, po analizie ryzyka, proponować wniesienie wyższego niż minimalny wkładu.

Niski wkład własny może kosztować

Lista instytucji oferujących kredyty hipoteczne z niskim wkładem własnym jest stosunkowo długa. Warto jednak przypomnieć, że wpłacając 1/10 ceny nieruchomości, powinniśmy się z reguły liczyć z dodatkowymi kosztami finansowania.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego zniknęło z ofert większości instytucji. Zastąpiło je podwyższenie marży - czasem w okresie do osiągnięcia "standardowego" LTV, a w innych przypadkach w całym okresie kredytowania.

Wybrane banki oferujące kredyty hipoteczne z niskim wkładem własnym

Bank

Minimalna wysokość wkładu własnego

Warunki kredytu w porównaniu ze zobowiązaniem z 20-proc. wkładem własnym

Alior Bank

10 proc.

Wyższa stawka marży w całym okresie kredytowania

Bank BPS

10 proc.

Wyższa stawka marży w całym okresie kredytowania

Bank Ochrony Środowiska

10 proc.

Wyższa stawka marży o 0,6 pp. do osiągnięcia LTV 80 proc.

Bank Millennium

10 proc.

Wyższa stawka marży w całym okresie kredytowania

Bank Pekao

10 proc.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – 0,06 proc. za każdy miesiąc, płatne jednorazowo z góry

Bank Zachodni WBK

10 proc.

Wyższa stawka marży w całym okresie kredytowania

Citi Handlowy 15 proc. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu własnego

Deutsche Bank

10 proc.

Wyższa stawka marży w całym okresie kredytowania

eurobank

10 proc.

Wyższa stawka marży wynikająca z siatki stosowanej przez bank w całym okresie kredytowania

mBank

10 proc.

Taka sama stawka marży

PKO Bank Polski

10 proc.

Marża podwyższona o 0,25 pp. do osiągnięcia LTV 80 proc.

Raiffeisen Polbank 10 proc. Taka sama stawka marży

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji z banków (sierpień 2017).

Banki okresowo zmieniają swoje podejście do kwestii minimalnego wkładu własnego. Nie zawsze jest to wynikiem rekomendacji nadzoru – te pozostaną w najbliższym czasie zapewne stabilne. Decyzje o korekcie w ofercie mogą być pochodną chęci sięgnięcia po większy udział w rynku (obniżenie wymagań) lub zmniejszenia apetytu na ryzyko (gdy maksymalny LTV idzie w górę).

Kredytobiorcy nadal chętnie korzystają z możliwości finansowania inwestycji mieszkaniowych w jak największym stopniu. W drugim kwartale 2017 r. prawie połowa nowych umów dotyczyła zobowiązań z wkładem własnym poniżej 20 proc.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 4 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz