Zysk netto grupy Alior Banku w drugim kwartale 2019 roku spadł do 35,8 mln zł z 199,8 mln zł rok wcześniej - podał bank w raporcie. Zysk okazał się 36 proc. poniżej oczekiwań analityków, którzy prognozowali się, że wyniesie on 55,7 mln zł.
Oczekiwania dwunastu biur maklerskich, co do zysku banku za drugi kwartał, wahały się od 40,3 mln zł do 76 mln zł.
W I połowie 2019 roku zysk netto grupy Alior Banku wynosi 157,8 mln zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 354,3 mln zł.
Bank podał, że na jego wynik w II kwartale 2019 r. znaczący wpływ miał odpis aktualizujący związany z ekspozycją jednego z klientów działającym w branży spożywczej. Alior podał w raporcie półrocznym, ze odpis ten wyniósł 161 mln zł. Według wcześniejszych informacji klientem banku jest ZM Kania.
Na początku bank informował, że odpis ten może wynieść blisko 140 mln zł.
Wynik odsetkowy banku sięgnął 828,5 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 827,1 mln zł (w przedziale oczekiwań 814,5-832,8 mln zł). Wynik wzrósł o 9 proc. rok do roku i 3 proc. w ujęciu kwartalnym.
Marża odsetkowa na koniec I półrocza 2019 roku wynosi 4,7 proc.
Wynik z opłat i prowizji sięgnął 158,9 mln zł, czyli był 7 proc. poniżej konsensusu na poziomie 170,3 mln zł (w przedziale oczekiwań 166-174 mln zł). Wynik prowizyjny spadł 7 proc. rdr i 6 proc. kdk.
Koszty działania wyniosły 393,6 mln zł wobec 412,4 mln zł prognozowanych przez analityków. Koszty spadły 9 proc. rdr i 23 proc. kdk.
Wskaźnik koszty/dochody za I półrocze wynosi 44,6 proc. W II kwartale 2019 r. wyniósł on 39,1 proc., co daje spadek o 4 pp względem analogicznego okresu 2018 r.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w drugim kwartale 502,6 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 15 proc. niższych odpisów na poziomie 435,3 mln zł. Odpisy wzrosły 111 proc. rdr i 83 proc. w ujęciu kwartalnym.
Suma bilansowa grupy na koniec czerwca 2019 r. w ujęciu rok do roku wzrosła o 9,6 proc. do 77,1 mld zł.
Należności kredytowe klientów netto wzrosły w tym samym okresie o 8,1 proc. do 56,7 mld zł, a zobowiązania wobec klientów o 8,8 proc. do 64,9 mld zł.
Wzrost wolumenów kredytowych wyniósł w I półroczu 2019 roku 2,8 mld i jak podał bank strategiczny plan wzrostu o 5 mld na cały rok jest niezagrożony.
Wskaźnik kredyty/depozyty wynosi 87,3 proc.
Wskaźnik Tier 1 jest na poziomie 12,92 proc., a współczynnik wypłacalności na poziomie 15,84 proc. czyli odpowiednio 1,17 pp. i 2,09 pp. powyżej minimów regulacyjnych
| Wyniki Alior Banku w drugim kwartale 2019 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP oraz poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 2Q2019 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 828,5 | 827,1 | 0% | ||
| Wynik z prowizji | 158,9 | 170,3 | -7% | ||
| Koszty ogółem | 393,6 | 412,4 | -5% | ||
| Saldo rezerw | -502,6 | -435,3 | 15% | ||
| Zysk netto | 35,8 | 55,7 | -36% | ||
| 2Q2019 | 2Q2018 | różnica | 1Q2019 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 828 | 763 | 9% | 804 | 3% |
| Wynik z prowizji | 159 | 171 | -7% | 170 | -6% |
| Koszty ogółem | 394 | 430 | -9% | 512 | -23% |
| Saldo rezerw | -503 | -238 | 111% | -275 | 83% |
| Zysk netto | 36 | 200 | -82% | 103 | -65% |
Alior Bank spodziewa się, że koszty działania banku w kolejnych kwartałach nadal oscylować będą wokół 400 mln zł, a wskaźnik koszów do dochodów w całym 2019 roku wyniesie 41 proc. - poinformował bank w komunikacie prasowym.
"Bank utrzymuje ścisłą dyscyplinę w zakresie kosztów działania. W drugim kwartale tego roku spadły do 394 mln zł, co stanowi jeden z najniższych wyników na przestrzeni ostatnich lat. Spodziewamy się, że w kolejnych kwartałach te koszty będą nadal oscylować wokół 400 mln zł. Poprawiliśmy także perspektywę dla wskaźnika C/I w 2019 r. do poziomu 41 proc." - powiedział cytowany w komunikacie Tomasz Biłous, członek zarządu banku odpowiedzialny za finanse.
Koszty działania w I półroczu 2019 r. wyniosły 906 mln zł, podczas gdy w analogicznym okresie ubiegłego roku było to 886 mln zł. W samym II kwartale koszty wyniosły 393,6 mln zł.
Wskaźnik koszty/dochody ukształtował się w I półroczu 2019 r. na poziomie 44,6 proc.
Alior ruszy z pilotażem pożyczek pracowniczych, chce ich udzielać przy niskim koszcie ryzyka
Alior Bank rozpocznie pilotaż platformy z pożyczkami pracowniczymi i liczy na dziesiątki milionów rocznej sprzedaży pożyczek gotówkowych udzielanych przy niskim koszcie ryzyka - poinformował Krzysztof Bachta, prezes banku.
„Jesteśmy na dniach od uruchomienia pilotażu. Mamy możliwość pozyskania klientów przy niskim koszcie ryzyka. Przeciętna kwota kredytu będzie niższa, spłata będzie przewidziana z wynagrodzenia – zakładamy dużo niższy koszt ryzyka na tej bazie” – powiedział Bachta.
Dodał, że liczy na "dziesiątki milionów" sprzedaży w perspektywie rocznej.
Przedstawiciele banku poinformowali, że efekty sprzedażowe wynikające z uruchomienia tej platformy nie są uwzględnione w celach strategicznych na 2020 r.
Na przełomie roku 2018/2019 rozpoczęto prace nad wspólnym z PZU i Alior Bankiem projektem „Cash”, platformą do udzielania kredytów pracownikom podmiotów zaproszonych do programu.
Według wcześniejszych informacji dzięki platformie pracodawca będzie mógł wprowadzić nowy benefit w postaci szybkich i niskooprocentowanych pożyczek dla swoich pracowników. Maksymalny okres kredytowania wyniesie 3 lata, a kwota kredytu wynieść może około 3-krotność miesięcznego wynagrodzenia brutto pracownika.
Platforma Cash ma być oparta o technologię serwisu bancovo. pl. Proces wnioskowania i uruchamiania pożyczki ma być zdalny, a spłata rat odbywać się ma automatycznie z wynagrodzenia.
Bank liczy, że w zysk w II połowie '19 będzie dużo wyższy niż osiągnięty w I połowie
Alior Bank liczy, że zysk jaki osiągnie w drugiej połowie roku będzie dużo wyższy niż osiągnięty w I połowie roku - poinformował Krzysztof Bachta, prezes zarządu.
„Zakładamy, że będzie dużo lepiej w drugiej połowie roku” – powiedział Bachta pytany o zysk w drugiej połowie roku.
Zmiany w polityce kredytowej dla klientów biznesowych
Alior Bank wprowadził zmiany w polityce kredytowej dla klientów biznesowych i spodziewa się, że koszty ryzyka w tym segmencie w kolejnych kwartałach będą spadać – poinformował prezes Alior Banku Krzysztof Bachta.
"Usprawniamy procesy kredytowe, podchodząc bardziej rygorystycznie do limitów koncentracji oraz kryteriów oceny klienta, inwestycji, zabezpieczeń i zdolności kredytowej. Wprowadziliśmy ciągły monitoring udzielonych kredytów, przyspieszamy także czas reakcji monitoringu interwencyjnego. Udrażniamy procesy restrukturyzacji i windykacji – zarówno na poziomie systemów IT, jak i obsługi prawnej. Niebawem zobaczymy pierwsze efekty tych zmian – koszty ryzyka w segmencie klienta biznesowego będą spadać w kolejnych kwartałach" - powiedział cytowany w komunikacie prezes Alior Banku Krzysztof Bachta.
Bank podał, że wzmocnił kompetencje zarządcze i specjalistyczne w wybranych departamentach i dodatkowo wdrożył "wzmożoną kontrolę jakości procesów".
Wynik z odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości i rezerw wyniósł w I półroczu 2019 r. 777,3 mln zł, co oznacza wzrost o 61 proc. rdr. W I półroczu 2019 r. współczynnik kosztów ryzyka odnotował w ujęciu rok do roku wzrost z 1,7 proc. do 2,6 proc.
Na wynik banku w II kwartale 2019 r. znaczący wpływ miał odpis aktualizujący związany z ekspozycją jednego z klientów działającym w branży spożywczej. Alior podał w raporcie półrocznym, ze odpis ten wyniósł 161 mln zł. Według wcześniejszych informacji klientem banku jest ZM Kania.
Bank spodziewa się, że koszty ryzyka w '19 wyniosą 2,3 proc.
Alior Bank spodziewa się, że koszty ryzyka w całym 2019 roku wyniosą 2,3 proc., a nie 1,8 proc., jak zakładał wcześniej - poinformował bank w prezentacji. Bank rozpoczął proces aktualizacji strategii, nowa strategia na lata 2020-2022 zostanie zaprezentowana w I kwartale 2020 roku.
Po I półroczu 2019 roku koszty ryzyka banku wyniosły 2,6 proc.
Odpisy wyniosły w I półroczu 2019 r. 777,3 mln zł, co oznacza wzrost o 61 proc. rdr. Znaczący wpływ na ich poziom miał odpis aktualizujący związany z ekspozycją jednego z klientów działającym w branży spożywczej. Alior podał w raporcie półrocznym, ze odpis ten wyniósł 161 mln zł. Według wcześniejszych informacji klientem banku jest ZM Kania.
Zgodnie z planami Alior Banku wskaźnik kosztów do dochodów w całym 2019 roku wynieść na 41 proc., a nie 42 proc., jak zakładano poprzednio. Po I półroczu wskaźnik C/I jest na poziomie 44,6 proc.
Bank podtrzymał pozostałe cele na 2019 rok. Zakłada, że marża odsetkowa netto wyniesie 4,6 proc. (po I połowie 2019 roku 4,7 proc.), a wzrost wolumenu kredytów brutto wyniesie 5 mld zł (po półroczu wzrost wynosi 2,8 mld zł).
Bank podtrzymał także cele strategiczne na 2020 roku.
Alior ocenia, że jego pozycja kapitałowa umożliwia utrzymanie dynamicznego wzrostu kredytów
Pozycja kapitałowa Alior Banku pozwala utrzymać dynamiczny wzrost wolumenów kredytowych, a obecny poziom kapitału Tier 1 umożliwia dalsze zwiększenia portfela kredytowego o 7,9 mld zł - poinformował bank w prezentacji.
Po I połowie 2019 roku wskaźnik Tier 1 jest na poziomie 12,92 proc., a współczynnik wypłacalności na poziomie 15,84 proc. czyli odpowiednio 1,17 pp. i 2,09 pp. powyżej minimów regulacyjnych.
Wzrost wolumenów kredytowych wyniósł w I półroczu 2019 roku 2,8 mld zł co oznacza, jak podał bank, że strategiczny plan wzrostu o 5 mld na cały rok jest niezagrożony.
Odpisy na segment agro Alior Banku w I poł. ’19 wyniosły ok. 260 mln zł
Odpisy Alior Banku na segment agro w I połowie 2019 roku wyniosły w sumie około 260 mln zł. Bank ocenia, że w drugiej połowie 2019 roku koszty ryzyka banku będą niższe niż w I połowie roku – poinformował Krzysztof Bachta, prezes banku.
„Poza tą jedną ekspozycją dokonaliśmy też przeglądu całego portfela agro. Dokonaliśmy w sumie około 260 mln zł odpisów na ten portfel w I półroczu. To góra kosztów ryzyka, kolejne kwartały powinny być lepsze. W drugiej połowie koszty ryzyka będą istotnie niższe niż w I połowie roku” – powiedział Bachta na konferencji.
„Nasz stan wiedzy na dzisiaj został uwzględniony w wyniku. Zmniejszamy limity na poszczególne ekspozycje w tym segmencie, by nasza koncentracja na jednym kliencie nie była zbyt duża. Wyciągnęliśmy wnioski co do jakości zabezpieczeń w tym segmencie” – dodał.
Odpisy wyniosły w I półroczu 2019 r. 777,3 mln zł, co oznacza wzrost o 61 proc. rdr. Znaczący wpływ na ich poziom miał odpis aktualizujący związany z ekspozycją jednego z klientów działającym w branży spożywczej. Alior podał w raporcie półrocznym, że odpis ten wyniósł 161 mln zł.
Według wcześniejszych informacji, klientem banku jest ZM Kania.
Po I półroczu 2019 roku koszty ryzyka banku wyniosły 2,6 proc.
Alior Bank planuje emisję obligacji o wartości ok. 300 mln zł w IV kw.
Alior Bank planuje w czwartym kwartale wyjść na rynek z emisją około 300 mln zł obligacji podporządkowanych - poinformował Tomasz Biłous, wiceprezes banku.
"Zakładamy, że pierwsza emisja obligacji podporządkowanych nastąpi w IV kwartale, będzie to pewnie około 300 mln zł, z taką oferta chcielibyśmy wyjść na rynek" – powiedział Biłous podczas wtorkowej konferencji.
W poniedziałek bank poinformował, że jego rada nadzorcza zgodziła się na otwarcie wieloletniego programu emisji obligacji i upoważniła zarząd do emisji niezabezpieczonych obligacji, w tym obligacji podporządkowanych. Łączna wartość nominalna obligacji ma nie przekroczyć 5 mld zł.
W I półroczu 2019 r. bank nie pozyskiwał finansowania w drodze emisji obligacji.
seb/ asa/
