Karty kredytowe mBanku
mBank - detaliczne ramię BRE Banku - to pierwszy w Polsce bank wirtualny, który nie posiada placówek bankowych, a jedynie punkty obsługi klientów. W ciągu niespełna 3 lat działalności zdobył uznanie i dużą popularność - pozyskał ponad 500 tysięcy klientów i prowadzi ponad 600 tysięcy rachunków.Od maja br. mBank posiada w swojej ofercie 3 karty kredytowe: płaską kartę elektroniczną - Visa Electron i wypukłe - Visa Classic i Visa Gold. Są to produkty podobne w swojej konstrukcji do kart MultiBanku, czyli banku detalicznego, którego właścicielem także jest BRE.
O kartach
Karty mBanku oferują jeden z najdłuższych na rynku okresów bezprocentowego kredytowania - do 54 dni. Oprocentowanie kredytu na kartach należy także do najniższych na rynku i wynosi, dla osób, które posiadają rachunek w mBanku od minimum 6 miesięcy lub przenoszą kartę kredytową z innego banku, nominalnie 19% w stosunku rocznym. Dla nowych klientów banku oprocentowanie wynosi 22%, i jest ono obniżane do 19% po 6 miesiącach korzystania z karty.Wymogiem koniecznym do uzyskania karty jest posiadanie rachunku eKonto w mBanku, lecz nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi kosztami. Karty są honorowane na całym świecie, zaś dodatkowym atutem dla osób, które często podróżują po Europie, jest rozliczanie wszystkich transakcji zagranicznych w Euro. W przypadku transakcji dokonanych za granicą w walucie innej niż Euro, pobierana jest dodatkowa prowizja za przewalutowanie w wysokości 2% wartości transakcji.
Wszystkie karty, poza kartą Visa Electron, są wypukłe (embosowane) i można nimi dokonywać transakcji także w miejscach, gdzie nie ma zainstalowanych elektronicznych terminali POS oraz płacić w Internecie, oraz za zamówienia telefoniczne i pocztowe. Posiadacz karty ma możliwość ograniczenia, bądź całkowitego "wyłączenia" danego typu transakcji poprzez zmianę limitu autoryzacyjnego (przez konsultanta mLinii lub w internetowym serwisie transakcyjnym). Posiadacz karty głównej może zamówić maksymalnie 3 karty dodatkowe, a koszt każdej karty dodatkowej jest taki sam, jak karty głównej.
Karty kredytowe mBanku wydawane są na okres 3 lat. Opłata roczna za wydanie karty Visa Electron to 28 zł, Visa Classic - 58 zł, Visa Gold - 250 zł.
Dostępny limit kredytowy dla poszczególnych typów kart wynosi:
Visa Electron - 500 - 5.000 zł
Visa Classic - 1.000 - 10.000 zł,
Visa Gold - 10.000 - 50.000 zł
Jak uzyskać kartę
Kartę kredytową w mBanku może uzyskać każda osoba pełnoletnia.. Wymagany dla uzyskania karty minimalny miesięczny dochód netto to dla: VE - 500 zł, VC - 1.500 zł, VG - 4.000 zł.Osoby, które do tej pory nie były klientami banku, mogą otrzymać kartę tylko na podstawie dochodów lub przenosząc kartę kredytową z innego banku. Bank nie wymaga w tym wypadku przestawiania historii rachunku w innym banku. Klienci mBanku, posiadający od minimum 6 miesięcy rachunek, na który dokonywane były regularne wpływy, dodatkowo mogą ubiegać się o kartę na podstawie jego historii.
Najłatwiejsze do uzyskania są oferowane przez bank elektroniczne karty Visa Electron, przeznaczone nie tylko dla osób z niskimi dochodami, ale także dla studentów. Kartę Visa Electron mogą uzyskać wszystkie osoby posiadające stały dochód miesięczny wynoszący minimum 500 zł netto. Dodatkowo bank rezygnuje z tego kryterium, jeśli osoba wnioskująca jest studentem.
Osoby składające wniosek o kartę na podstawie historii rachunku w mBanku lub przenoszące kartę z innego banku nie muszą przedstawiać zaświadczenia o dochodach. Jeśli jednak nie zasilały rachunku regularnymi wpływami, lub są zainteresowane limitem wyższym, niż wyliczony z historii rachunku, mogą przedstawić takie zaświadczenie.
Bank akceptuje różne źródła dochodów (umowa o pracę na czas określony, umowa o dzieło/zlecenie, renta, emerytura, działalność gospodarcza, wolny zawód). Wymaga się, aby osoba pracująca na podstawie umowy o pracę była zatrudniona od min. 3 miesięcy, a dodatkowo w przypadku umowy na czas określony, aby umowa była zawarta na okres minimum 12 miesięcy liczony od daty złożenia wniosku o kartę (lub min. 6 miesięcy, jeśli jest to już druga umowa z tym samym pracodawcą lub pierwsza, trwająca od min. 3 lat)
Pracownicy zatrudnieni na podstawie umowy o dzieło/zlecenia musza przedstawić kopie umów za ostatni rok (lub minimum 6 miesięcy, ale w tym wypadku tylko 50% dochodu jest brane do obliczania limitu)
W przypadku studentów (min. drugiego roku) wystarczającymi dokumentami do przyznania karty kredytowej są:
Zaświadczenie z uczelni (oryginał) zawierające: nazwę uczelni, kierunek i rok studiów oraz średnią ocen z ostatnich dwóch semestrów (trzech trymestrów)
Kserokopia aktualnej legitymacji studenckiej
Dowód osobisty
Do obsługi karty konieczne jest posiadanie rachunku eKonto, gdyż tylko z niego można dokonywać spłaty zadłużenia. Dla osób, które nie posiadają eKonta, jest ono zakładane automatycznie. Z prowadzeniem rachunku nie są związane żadne opłaty.
Wniosek o karty można złożyć w Internecie, przez mLinię lub u przedstawicieli mBanku. Osoba wnioskująca o kartę może w każdej chwili sprawdzić poprzez Internet lub telefonicznie, na podstawie posiadanego numeru wniosku, na jakim etapie rozpatrywania znajduje się jej wniosek.
Korzystanie z karty
Karta jest przesyłana do klienta w stanie nieaktywnym. Aktywacja karty może być dokonana przez Internet (po podaniu hasła z listy haseł jednorazowych) lub mLinii (nieaktywowana karta może zostać zatrzymana przy próbie dokonania transakcji). Po aktywacji można ustalić indywidualny PIN do karty (Internet, mLinia). Karta umożliwia również zamianę kodu PIN w każdym momencie za opłatą wynoszącą 2 złote. W Internecie można na bieżąco podglądać wszystkie dokonane nią transakcje.Comiesięczna spłata musi wynieść minimum 5% sumy zadłużenia, nie mniej jednak niż 30 zł. Spłaty zadłużenia można dokonać na 2 sposoby - samodzielnie, jako jednorazowy przelew, lub jako automatyczną spłatę.
Automatyczna spłata to opcja, którą można aktywować za pośrednictwem mLini. Uruchomienie automatycznej spłaty polega na zdefiniowaniu procentowego poziomu kwoty zadłużenia, jaki ma być automatycznie spłacany z konta posiadacza karty. Jeśli nie ma na koncie wystarczających środków na dokonanie wyznaczonej procentowo automatycznej spłaty, wykonana zostanie minimalna spłata 5% zadłużenia.
Prowizja za wykonaną kartą wypłatę gotówki wynosi 3% wypłacanej kwoty, ale nie mniej niż 5 zł w Polsce (zarówno w bankomatach, jak i oddziałach banków) oraz minimum 10 zł za granicą.
Posiadacz karty ma duże możliwości personalizacji parametrów karty. Może w dowolnym momencie zmieniać limity autoryzacyjne dla różnych transakcji (osobno dla wypłat gotówki w bankomatach, w oddziałach banków i transakcji bezgotówkowych) czy procent automatycznej spłaty zadłużenia, który będzie pobierany z konta w dzień spłaty. Nie ma natomiast możliwości zmiany w trakcie trwania umowy daty zakończenia i rozpoczęcia cyklu rozliczeniowego (aby w razie potrzeby dopasować datę spłaty zadłużenia do terminu otrzymywania wynagrodzenia). Tylko we wniosku o kartę można wybrać dzień zamknięcia cyklu i generowania wyciągu.
Bezpieczeństwo
Karty kredytowe Visa Classic i Visa Gold objęte są bezpłatnym ubezpieczeniem "Pakiet Bezpieczna Visa" (Ubezpieczycielem jest AIG Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.), chroniącym m.in. przed stratami w wyniku nieuprawnionych transakcji - użycia karty zgubionej lub skradzionej bez wiedzy i zgody posiadacza (suma ubezpieczenia na jedno zdarzenie - 150 Euro).Pakiet Bezpieczna Visa zawiera też ubezpieczenie od rabunku gotówki wypłaconej przy użyciu karty (2 godziny od wypłaty z bankomatu). Maksymalna wysokość odszkodowań w rocznym okresie ubezpieczenia łącznie w odniesieniu do wszystkich kart klienta wynosi 2.000 zł dla karty Visa Classic oraz 4.000 zł dla karty Visa Gold.
Za opłatą 1,70 zł miesięcznie można również dobrowolnie wykupić ubezpieczenie "Pakiet Bezpieczna Karta" dla kart kredytowych Visa Electron. Pakiet jest oferowany przez mBank wspólnie ze STU Ergo Hestia S.A. Przystąpienie lub ewentualna rezygnacja z ubezpieczenia to jedna dyspozycja zgłoszona operatorowi mLinii. Daje to możliwość ubezpieczenia karty np. na okres wakacji.
W przypadku nieuprawnionego użycia karty ubezpieczenie obejmuje okres 30 dni przed utratą karty (suma ubezpieczenia na wszystkie wypadki w miesięcznym okresie ubezpieczenia to 150 Euro). Ubezpieczenie obejmuje również utratę gotówki w wyniku rabunku (nie później niż 2 godziny od dokonania wypłaty) do kwoty 5.000 zł. W sumie ubezpieczenia zawiera się też prowizja za wypłatę utraconej gotówki w bankomacie (do wysokości 50 zł).
Wszystkie karty kredytowe mBanku na wniosek posiadacza mogą zostać objęte pakietem Gwarancja Spłaty Kredytu (dyspozycję objęcia takim ubezpieczeniem można złożyć tylko w momencie składania wniosku o kartę, nie jest możliwe późniejsze przystąpienie do ubezpieczenia, można natomiast w dowolnym momencie z niego zrezygnować). Ubezpieczenie to w razie wypadków losowych (utrata zdolności do pracy, utrata życia) zwalnia klienta lub jego bliskich z obowiązku spłaty kredytu. Miesięczna składka ubezpieczeniowa to koszt rzędu 0,25% salda zadłużenia wskazanego na każdym wyciągu.
Dodatkowo posiadacze kart Visa Gold objęci są bezpłatnie Ubezpieczeniem podróżnym (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenie kosztów leczenia, pomoc w podróży).
Bez dodatkowych kosztów, dla bezpieczeństwa, możliwe jest także nadrukowanie na karcie zdjęcia jej posiadacza. Niestety, ze względu na kiepską technikę nadruku, zdjęcie po kilku użyciach karty odbarwia się. Miejmy nadzieję, że wkrótce ten mankament zostanie naprawiony.
Podsumowanie
mBank posiada w swojej ofercie 3 karty skierowane dla różnego typu klientów. Karta elektroniczna jest skierowana do osób najniżej zarabiających oraz studentów, karty wypukłe zaś do klientów o wyższych dochodach. Wszystkie karty, choć różnią się limitem kredytowym, posiadają jednak zbliżoną funkcjonalność. Mają ten sam okres bezpłatnego kredytowania oraz w podobny sposób mogą być obsługiwane w Internecie.Oferta mBanku może być atrakcyjna nie tylko dla osób, które już posiadają w tym banku rachunek, lecz także dla nowych klientów. Tym bardziej, że mogą przenieść do mBanku kartę z innego banku, bez konieczności składania dodatkowych dokumentów.
Warto jeszcze wspomnieć, że do końca grudnia 2003 r., w ramach promocji, co 3 karta mBanku będzie wydawana za darmo (promocja nie dotyczy kart Visa Gold).
Źródło:Informacja prasowa
