Jakie są najlepsze sposoby na zapewnienie sobie „złotej jesieni życia”? Odpowiedzi na to pytanie udziela Grzegorz Zalewski z Domu Maklerskiego BOŚ w rozmowie z Michałem Niewiadomskim. Obejrzyj najnowszy odcinek cyklu „Po skrótach do wyższej emerytury.
Końcówka roku to idealny czas, aby zastanowić się nad swoją finansową przyszłością. Jak podkreśla Grzegorz Zalewski z DM BOŚ w rozmowie z Marcinem Niewiadomskim, zrozumienie korzyści płynących z takich rozwiązań jak IKE, IKZE czy PPK to klucz do zapewnienia sobie dostatniej emerytury. Ekspert przypomina o początkach reformy emerytalnej w Polsce, która zakładała funkcjonowanie trzech filarów: ZUS-u, OFE oraz indywidualnych form oszczędzania. Niestety polityczne przetasowania i zmiany w OFE nadwyrężyły zaufanie Polaków do instytucji finansowych, co skutkowało spadkiem zainteresowania trzecim filarem. Jednak, jak podkreśla Zalewski, mimo tych wyzwań warto zwrócić uwagę na konkretne, wymierne korzyści, jakie daje samodzielne oszczędzanie na emeryturę.
Konkretne korzyści – jak przekonać sceptyków?
Największym problemem w budowaniu świadomości finansowej jest brak wiedzy o korzyściach, które oferują produkty takie jak IKZE. W rozmowie pada przykład osoby, która narzekała na wysokość płaconych podatków, ale nie znała prostego rozwiązania w postaci rachunku IKZE. Jak wyliczono, założenie takiego konta mogło pozwolić jej zaoszczędzić około 3 tys. zł rocznie na podatkach – legalnie i zgodnie z prawem. Podobne rozwiązania oferują również PPK, które zyskują coraz większą popularność. Zalewski wskazuje, że programy te przyciągają uczestników swoją konstrukcją: pracodawca oraz Skarb Państwa dokładają do naszych oszczędności, a pieniądze te dodatkowo pomnażają się w inwestycjach. To realna, namacalna korzyść, którą łatwo zrozumieć i docenić.
Wyzwaniem jest mentalność
Jakie grupy wiekowe są największym wyzwaniem, jeśli chodzi o edukację na temat oszczędzania? Ekspert wskazuje, że szczególnie trudno przekonać do tego młodych ludzi. Dwudziestolatkowie myślą raczej o bieżących potrzebach i szybkim zysku, a nie o dalekiej przyszłości. Tymczasem osoby w wieku 30–40 lat zaczynają rozumieć konieczność oszczędzania, a 50-latkowie zdają sobie sprawę, że czas na zabezpieczenie emerytury powoli się kończy. Rozmowa uwypukla także potrzebę personalizacji podejścia do różnych grup wiekowych. Dla młodszych oszczędzających kluczowe są proste, dostępne narzędzia, takie jak aplikacje bankowe, które automatycznie odkładają drobne kwoty. Natomiast osoby starsze, które dysponują większym kapitałem, muszą zrozumieć, jak zrównoważyć inwestycje i ryzyko, aby osiągnąć stabilne zyski.
Czy warto być cierpliwym inwestorem?
W rozmowie poruszono również temat cierpliwości w inwestowaniu. Jak zauważa Zalewski, wielu inwestorów zbyt często monitoruje wyniki swoich oszczędności, co prowadzi albo do niepotrzebnej paniki, albo do ryzykownych decyzji. Tymczasem najlepszym podejściem jest skupienie się na długoterminowym wzroście. Ekspert zaleca korzystanie z szerokich instrumentów finansowych, takich jak ETF-y na globalne indeksy, które minimalizują ryzyko związane z inwestowaniem w pojedyncze spółki. To rozwiązanie szczególnie polecane dla osób, które nie mają doświadczenia w zarządzaniu aktywami i chcą spokojnie budować swój kapitał.
Nowe trendy w inwestowaniu
Zainteresowanie Polaków oszczędzaniem na emeryturę rośnie, co widać po liczbie otwieranych rachunków IKE i IKZE. Coraz więcej osób wybiera także konserwatywne inwestycje, takie jak obligacje czy globalne ETF-y. Jak podkreśla Zalewski, to dowód na to, że edukacja finansowa przynosi efekty, a Polacy zaczynają doceniać wartość systematycznego oszczędzania.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o najlepszych strategiach oszczędzania i inwestowania, obejrzyj pełną rozmowę z Grzegorzem Zalewskim w cyklu „Po skrótach do wyższej emerytury”. Dowiedz się, jak w prosty sposób zwiększyć swoje oszczędności i zapewnić sobie dostatnią emeryturę.
Partnerem publikacji jest DM BOŚ
