Dziecko – dobry klient?
Wartość rynku dziecięco - młodzieżowego w Polsce szacuje się w tym roku na ponad 51 mld złotych. Z badania Ipsos wynika, że ponad 60 proc. rodziców mających dzieci w wieku od 4 do 18 lat daje swoim dzieciom pieniądze, którymi mogą one same dysponować. Dzieci najczęściej otrzymują pieniądze w prezencie – 82 proc. oraz w formie nieregularnych wypłat w zależności od potrzeb oraz możliwości finansowych rodziców – 73 proc.Średnie miesięczne kieszonkowe polskich dzieci wynosi 38 złotych, najstarsze dzieci (16 - 18 lat) otrzymują średnio 57 złotych miesięcznie. Pieniądze te wydają przede wszystkim na słodycze, przekąski, napoje, żywność, gazety i czasopisma.
W okresie wakacyjnym kieszonkowe przekazywane dzieciom na wyjazdy wakacyjne przewyższa znacznie wartość środków darowanych im w czasie roku.
Konta dla dzieci
Mijają już czasy, kiedy przed wyjazdem na wakacje dziecka zastanawiamy się gdzie by tu schować darowane dziecku pieniądze, tak aby nie doszło do ich kradzieży czy też zguby. Teraz nadszedł czas na nowe rozwiązanie – konta dla dzieci.Dzieci w wieku 13 – 18 lat mogą mieć konto w banku. Obecnie w Polsce jest już otwartych ok. 200tyś rachunków dla nastolatków. Mogą one przybierać formę subkonta, w ramach rachunku rodziców, lub też samodzielnego rachunku bankowego przeznaczonego dla niepełnoletnich. We wszystkich znaczących bankach polskich możemy znaleźć oferty dla naszej pociechy, w większości pozbawione znacznej liczby opłat.
Ekstrakonto Junior
Kredyt Bank, jako jeden z banków kierujących swoje usługi finansowe także do młodszych klientów, oferuje Ekstrakonto Junior, którego adresatem są dzieci powyżej 12 roku życia. Zaletą tego konta jest nieodpłatne otrzymanie karty Visa Electron Junior oraz atrakcyjne, na tle innych banków, oprocentowanie nominalne rachunku na poziomie 2,3 % rocznie. Rodzice muszą się jednak liczyć z potrzebą comiesięcznej wpłaty 20zł na rachunek dziecka.
Konto Luz
Konto Luz jest produktem przeznaczonym dla małoletnich, których rodzice mają Konto z Lwem w ING Banku Śląskim i zamierzają przekazywać swoim pociechom minimum 30zł miesięcznie lub odpowiednio 90zł kwartalnie. Bank przekazuje młodym klientom do rachunku oprocentowanego na poziomie 0,2 % rocznie, kartę Maestro Luz. Środki dziecka zgromadzone na koncie pomniejszane są comiesięcznie o kwotę 2zł, stanowiącą opłatę za prowadzenie konta.
Konto 24Young
Bank Zachodni WBK proponuje otwarcie Konta24 Young o nominalnym oprocentowaniu rocznym 0%. Młodzi klienci mają do wyboru kartę Visa Electron lub Maestro BZ WBK. Nie jest wymagana minimalna miesięczna wpłata na konto, co jest korzystne dla dzieci otrzymujących pieniądze okazjonalnie.
Sezam Junior
Sezamie otwórz się!...tak mogą wołać posiadacze rachunku dla dzieci w PBH PBK wraz kartą Visa Sezam Electron. Bank wymaga comiesięcznej wpłaty min. 20zł oraz opłaty za prowadzenie rachunku w wysokości 1,5zł. W zamian oferuje młodym klientom rachunek z dostępem przez Internet, komórkę i telefon o nominalnym oprocentowaniu rocznym 1,5%.
Integrum MAAX
Bank Gospodarki Żywnościowej ma w swojej ofercie konto młodzieżowe Integrum MAAX wraz z kartą Integrum Maestro. Minimalna wysokość comiesięcznych wpłat została określona w umowie a rachunek oprocentowany jest 0,10% w skali rocznej.
IZZYkonto
IZZYkonto, bez wyznaczonej wysokości wpłat, jest propozycją mBanku w segmencie młodocianych klientów. Dzieci powyżej 12 roku życia mają do dyspozycji za 36zł kartę Visa Elektron, którą mogą dokonywać m.in. bezprowizyjnych wypłat z bankomatów sieci Euronet. Zgromadzone środki na rachunku oprocentowane są atrakcyjną zmienną stopą 3,75% w skali roku.
Bajer
Bank Millenium oferuje dzieciom i młodzieży w wieku od 13 do 18 lat konto o nazwie Bajer bez wymaganych minimalnych wpłat. Jako środek płatniczy proponowana jest im Visa Electron. Obok rachunku w złotówkach, istnieje także możliwość otwarcia konta w USD oraz EUR.
MultiKonto młodzieżowe
Dzieci, mające konto w MultiBanku, mogą gromadzić swoje środki na rachunku o nazwie MultiKonto młodzieżowe, bez potrzeby dokonywania comiesięcznych wpłat. Bank umożliwia m.in. dostęp do rachunku przez komórkę i Internet oraz dokonywanie płatności przy użyciu karty Visa Elektron. Opłata za korzystanie z rachunku zróżnicowana jest od tego czy rodzice osoby małoletniej posiadają także rachunek w MultiBanku, czy też nie i wynosi odpowiednio od 0 do 3zł miesięcznie.
Eurokonto Junior i Eurokonto OK..
Bank PEKAO S.A. przygotował dwie oferty: Eurokonto Junior dla osób w wieku 13 – 25 lat oraz Eurokonto OK dla 13-18latków. W przypadku obu rachunków został zapewniony dostęp do konta przez telefon a proponowanym środkiem płatniczym jest karta Maestro. Podobnie oba konta objęte są nominalnym oprocentowaniem zmiennym – 0,25% w skali roku a za prowadzenie konta odprowadzana jest miesięczna opłata – 0,5zł.
Zestawienie opłat i prowizji - część 1
Zestawienie opłat i prowizji - część 2
Subkonta w rachunku rodziców
Odrębnym rodzajem kont dla dzieci są subkonta w ramach rachunków rodziców. Do banków proponujących nam taką możliwość na ryku polskim należą PKO Bank Polski oraz Bank Ochrony Środowiska.Ekokonto H2O w BOŚ otwierane jest bezpłatnie w ramach Pakietu Ekokonto, którego posiadaczem jest osoba dorosła, ale środki na Ekokoncie H2O przeznaczone są do dyspozycji osoby niepełnoletniej, dla której prowadzony jest ten rachunek Opłaty związane z prowadzeniem konta dla dziecka są wliczone w opłatę dla posiadacza rachunku dla dorosłych w BOŚ. Rodzice są zobowiązani przekazywać min. 50 zł miesięcznie do dyspozycji dziecka a rachunek jest oprocentowany 2,5% w skali rocznej.
Natomiast bank PKO BP proponuje otwarcie Graffiti KONTO MŁODYCH dla posiadaczy SUPERKONTA w PKO BP. Posiadacz SUPERKONTA udziela osobie małoletniej pełnomocnictwa rodzajowego, które umożliwia jej dysponowanie środkami pieniężnymi zgromadzonymi na koncie młodych, przy czym nie ma określonej min. wysokości wpłat comiesięcznych na to konto.
Karty przedpłacone
Rodzice, którzy nie są zdecydowani (z różnych powodów) na otwarcie konta swoim pociechom, mają jeszcze jedną możliwość zabezpieczenia pieniędzy, przekazywanych dziecku na wakacyjne wyjazdy. Stosunkowo nowym rozwiązaniem są karty przedpłacone, zwane również „pre-paid".Jest to zupełnie nowy typ kart płatniczych, gdyż funkcjonują inaczej niż normalne karty debetowe, obciążeniowe czy kredytowe - na zasadzie „najpierw zapłać - potem kup”. Podczas gdy inne karty są jedynie kluczem, czy też identyfikatorem do naszego konta bankowego, karty wstępnie opłacone są właściwie formą gotówki. Ich wartość jest z góry ustalona, a poprzez transakcje dokonywane w elektronicznych terminalach lub bankomatach, kwoty są automatycznie odejmowane.
Na rynku polskim na razie tylko jeden bank -ING Bank Śląski -oferuje kilka rodzajów kart przedpłaconych Maestro. Kartę może kupić w oddziałach banku każdy a korzystać z produktu może każdy, z chwilą ukończenia 13 lat.
Karta (imienna lub anonimowa) kosztuje tylko 9 złotych i można na nią wpłacić dowolną sumę (minimum 30 zł). Ze względów bezpieczeństwa najlepiej nie zasilać karty kwotą przewyższającą 1000 zł, zawsze można uzupełnić saldo karty, w ING lub w innych bankach za pomocą przelewu lub wpłaty gotówkowej. Kartą można płacić w punktach handlowo-usługowych i wypłacać gotówkę z bankomatu. W bankomatach ING Banku Śląskiego można sprawdzać saldo karty do dyspozycji. Karta przedpłacona ING ważna jest rok, po upływie okresu ważności karty, w oddziałach ING Banku Śląskiego można wypłacić niewykorzystane środki. Kartę można także zastrzec w przypadku kradzieży lub zgubienia.
Bank ING oferuje kilka rodzajów kart przedpłaconych, które doskonale mogą zastąpić gotówkę podczas wyjazdów dzieci na wakacje. Przykładem jest karta "Podróżnika”, która ma międzynarodowy zasięg i świetnie nadaje się także na wyjazd zagraniczny, gdy mamy z góry zaplanowany limit wydatków.
A co po wakacjach? Szkolne Kasy Oszczędnościowe (SKO)
Może się okazać, że nasze dziecko jest jeszcze za małe na własne konto, ale spodoba mu się ten pomysł. Wraz z nastaniem roku szkolnego możemy mu umożliwić prostą i bezpieczną "zabawę" w bank. Już od wielu lat w takich przypadkach przychodzi na pomoc PKO BP, który wraz z polskimi szkołami prowadzi program szkolnego oszczędzania. Wszyscy pamiętamy książeczki SKO, które wychowawczyni pokazywała nam na lekcji. Mogliśmy wpłacać nasze kieszonkowe, dostawaliśmy wpis do książeczki, a potem mogliśmy je wypłacić, np. przed wakacjami lub innym planowanym wydatkiem. Były też nagrody dla systematycznie oszczędzających.SKO zostało zaproponowane uczniom polskich szkół w 1960 roku, jego propagatorem było Ministerstwo Edukacji, które uważało, że dzieci powinny uczyć sie gospodarowania własnymi oszczędnościami. Teraz SKO działa w dużo mniejszej liczbie szkół i cieszy sie mniejszym zainteresowaniem, przede wszystkim ze względu na niskie oprocentowanie wkładów i małą funkcjonalność.
Hasło „Dziś oszczędzamy w SKO, jutro w PKO” jest wciąż aktualne i zachęca młode osoby do oszczędzania pieniędzy. Jest to propozycja na „ekonomiczne” wychowanie dzieci odpowiednia na okres powakacyjny. W roku szkolnym 2001/2002 na kontach szkolnych kas oszczędnościowych było zgromadzone prawie 13mln zł a książeczki posiadało 384 tys. uczniów ze szkół podstawowych i gimnazjów.
Przeciętnie na jednej książeczce znajduje się 33,30 zł. Książeczka oszczędnościowa wystawiona jest na szkołę a środki na niej zgromadzone są oprocentowane - obecnie 0,2 w skali roku. Ten sposób gromadzenia pieniędzy ma na celu przede wszystkim rozwijanie u dzieci umiejętności rozsądnego oszczędzania i gospodarowania pieniędzmi, nie przyniesie kokosów, ale jest w końcu pierwszym bankiem i pieniądze na pewno nie zginą. Przy okazji i nam przypomna się szkolne lata - wspomnienie równie miłe jak wakacje.
oprac. Marta Knapczyk
Źródło:
