Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)
Zakresy ubezpieczenia NNW:Standardowo ubezpieczeniem objęte są zdarzenia wywołane przez czynniki zewnętrzne. Istnieje jednak możliwość rozszerzenia ubezpieczenia o inne czynniki takie jak na przykład zawał serca, udar mózgu itp.
Przy wyborze ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków należy poważnie zastanowić się jakie ma być przeznaczenie ubezpieczenia i przed jakimi zdarzeniami najlepiej będzie się ubezpieczyć. Towarzystwa ubezpieczeniowe różnicują zakres ubezpieczenia, którymi obejmowany jest ubezpieczający – od tego jaki zakres wybierzemy zależeć będzie jaki będzie koszt składki. Należy zastanowić się na jakie urazy jesteśmy najbardziej narażeni swoim stylem życia, bądź też rodzajem wykonywanej pracy, jakiego rodzaju ryzyka najbardziej się obawiamy, jak również na co potrzebne będą nam pieniądze w przypadku uszczerbku na zdrowiu.
- zakres pełny – w tym przypadku istnieją dwa podstawowe rodzaje ryzyka:
o śmierci – również takiej, która nastąpi po pewnym czasie od wypadku na skutek obrażeń w nim odniesionych (zwykle od 6 do 24 miesięcy )
o trwałego inwalidztwa – w tym przypadku określona się procent inwalidztwa ubezpieczonego, co zarazem stanowi procent sumy ubezpieczenia wypłacanej ubezpieczonemu.
- zakres rozszerzony – w tym przypadku można rozszerzyć zakres ubezpieczenia o dodatkowe ryzyka. Ubezpieczenie może pokrywać w takim przypadku koszty powstałe w wyniku urazów takie jak np. pobyt w szpitalu, koszty leczenia.
- zakres ograniczony – tutaj ubezpieczony chroniony jest tylko w określonych sytuacjach takich jak np. pobyt w pracy, czy też dojazd do pracy. Wyłącza się tym samym ryzyka, które powstałyby poza określoną sytuacją.
Ile będzie nas to kosztować?
To jaką składkę będziemy płacić zależeć będzie głównie od tego jaka będzie suma ubezpieczenia, czyli górna granica wypłaty ubezpieczenia. Oczywiście im ona wyższa, tym składka, jaką będziemy płacić będzie wyższa.
Ubezpieczyciele zwykli również określać klasy ryzyka – od tego do jakiej grupy zostaniemy zakwalifikowani zależeć będzie to jaką składkę będziemy płacić. Towarzystwa ubezpieczeniowe zwykle kwalifikują osobę, która chce się ubezpieczyć do jednej z trzech klas ryzyka:
- dzieci i młodzież
- dorośli niepracujący lub pracujący w biurze
- osoby o podwyższonym ryzyku – czyli osoby pracujące fizycznie lub też w zawodach o podwyższonym ryzyku (np. górnicy, kaskaderzy). Do tej grupy ubezpieczyciele zaliczają również sportowców urawiających sporty niebezpieczne (sporty waliki, wspinaczka skałkowa itp.). Im sport, bądź też zawód ma większe ryzyko, tym oczywiście składka będzie kosztować nas więcej. W niektórych przypadkach możemy spotkać się z odmową ubezpieczenia – ryzyko które poniesie ubezpieczyciel będzie dla niego zbyt wysokie.
Co zrobić jeżeli zdarzy się wypadek?
Gdy zdarzy się jakieś nieszczęście należy jak najszybciej zgłosić się do lekarza – zaniedbanie może być jednym z powodu którego ubezpieczyciel mógłby zaniechać wypłaty ubezpieczenia. Należy również jak najszybciej poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe o zaistniałym zdarzeniu – dokładne informacje w jaki sposób i w jakim terminie należy to zrobić określane są przez każdego ubezpieczyciela indywidualnie. Istotną rzeczą jest również zgromadzenie odpowiedniej dokumentacji (raporty policyjne, raporty szpitalne, orzeczenia lekarskie, dane świadków zdarzenia). Ubezpieczenie wypłacane jest zwykle dopiero po badaniach lekarskich stwierdzających stopień uszczerbku na zdrowiu – skierowanie na takie badanie daje ubezpieczyciel.
Źródło:
