REKLAMA

Ranking kredytów hipotecznych – sierpień 2011

Hanna Hylińska2011-08-25 06:00
publikacja
2011-08-25 06:00
Bankier.pl ponownie przeanalizował najkorzystniejsze oferty kredytów mieszkaniowych. W tym miesiącu wzięliśmy pod lupę zarówno standardowe oferty w złotych, jak i kredyty w euro i frankach szwajcarskich.

O uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej dla wniosku o kredyt w walucie innej, niż polski złoty jest dużo trudniej, niż choćby rok temu. Istotny wpływ miały na to ograniczenia wprowadzone przez Komisję Nadzoru Finansowego. Klienci są także bardziej świadomi ryzyka, jakie niesie ze sobą obciążenie domowego budżetu kredytem w walucie obcej. W sierpniowym rankingu sprawdziliśmy, które banki udzielą kredytu w złotych, euro i frankach klientom o co najmniej średnim miesięcznym wynagrodzeniu, jednak bez żadnego wkładu własnego.



Kto pożyczy w walucie?


Obecnie franki na zakup nieruchomości pożyczą cztery banki – PKO BP, Bank BPH, Nordea Bank Polska i Deutsche Bank PBC.

O kredyt w euro można się starać w szesnastu bankach, a są to: PKO BP, Bank Pekao SA, BOŚ Bank, Bank Zachodni WBK, DnB Nord, Kredyt Bank, Bank BPH, Getin Bank, Lukas Bank, Polbank EFG, Raiffeisen Bank Polska, Alior Bank, MultiBank, mBank, Nordea Bank Polska i Deutsche Bank PBC.

Bank Pekao SA udziela kredytów we frankach lub euro jedynie osobom, które otrzymują wynagrodzenie w którejś z powyższych walut.

Profil klientów starających się o kredyt


Przyjmijmy, że o kredyt wnioskuje małżeństwo, każdy z kredytobiorców ma 29 lat. Nie mają dzieci, od ponad roku pracują na umowy na czas nieokreślony. Wynagrodzenie otrzymują w polskich złotych, w sumie 7 tysięcy zł netto miesięcznie. Mieszkają w mieście liczącym 300 tysięcy mieszkańców. Chcą kupić mieszkanie o powierzchni 60 metrów kwadratowych. Wartość nieruchomości to 350 tysięcy złotych. Czas kredytowania to 30 lat. Klienci nie posiadają żadnych zobowiązań finansowych, a jeśli cross-selling pozwoli obniżyć koszty kredytu, skorzystają z innych produktów bankowych.

W pierwszej tabeli przedstawiamy wyniki rankingu przy założeniu, że klienci nie posiadają wkładu własnego – chcą kredytować 100 proc. wartości nieruchomości, co oznacza, że pożyczają od banku 350 tysięcy złotych. W łączny koszt kredytu wliczono: odsetki, prowizję, ubezpieczenie niskiego wkładu, ubezpieczenie pomostowe (przy założeniu, że jest pobierane przez 6 miesięcy) oraz inne ubezpieczenia z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

Bez wkładu własnego – najlepszy kredyt w DnB Nord


W tym miesiącu na pierwsze miejsce w rankingu zajął DnB Nord – łączny koszt kredytu przy podanych założeniach to 390 959 złotych. Kolejne pozycje należą do Banku Pekao SA i Deutsche Banku. Pekao kolejny raz poprawia swoją pozycję, wspinając się po szczeblach rankingu.

L.p.

Bank

Marża

Oprocentowanie

Maksymalna zdolność kredytowa

Miesięczna rata

Łączny koszt kredytu

1.

DnB Nord

1,00%

5,71%

783 086 zł

2 074 zł

390 959 zł

2.

Bank Pekao SA

1,48%

6,07%

666 400 zł

2 114 zł

415 862 zł

3.

Deutsche Bank PBC

0,50%, po roku 1,40%

6,13%

690 000 zł

1 928 zł, po roku 2 128 zł

416 492 zł

4.

Bank Pocztowy

1,25%

5,97%

696 509 zł

2 092 zł

417 160 zł

5.

BOŚ Bank

1,00% -1,50%

od 5,84%

805 738 zł

2 063 zł

418 490 zł

6.

mBank

1,30%

6,01%

657 800 zł

2 100 zł, po drugim roku 2 169 zł

430 958 zł

7.

Pekao Bank Hipoteczny

1,50%

6,22%

350 000 zł

2 148 zł

432 315 zł

8.

Kredyt Bank

1,50%

6,21%

650 093 zł

2 146 zł

432 360 zł

9.

Alior Bank

1,60%

6,31%

638 180 zł

2 171 zł

440 576 zł

10.

Eurobank

1,42%

6,11%

519 000 zł

2 125 zł

441 665 zł

11.

PKO Bank Polski

1,62%

6,34%

615 600 zł

2 177 zł

443 511 zł

12.

MultiBank

1,30%

6,01%

657 800 zł

2 101 zł, po drugim roku 2 185 zł

444 363 zł

13.

Bank Millennium

1,49%

6,20%

717 410 zł

2 144 zł

451 142 zł

14.

Bank BGŻ

1,90%

6,73%

551 000 zł

2 265 zł

468 712 zł

15.

Raiffeisen Bank Polska

1,80%

6,49%

620 000 zł

2 210 zł

478 140 zł

16.

Getin Noble Bank

2,14%

6,44%

700 833 zł

2 272 zł

485 655 zł

17.

Lukas Bank

2,00%

6,71%

462 000 zł

2 262 zł

491 000 zł

18.

Polbank EFG

2,40%

7,12%

631 000 zł

2 357 zł

503 800 zł

19.

Bank BPS

1,99%

7,69%

620 000 zł

2 493 zł

549 211 zł

    Źródło: banki.



Wymagany wkład własny – zwycięża ING Bank Śląski


W powyższym zestawieniu brakuje kilku banków, które bezwzględnie wymagają wniesienia wkładu własnego. Przyjmijmy zatem, że nasi hipoteczni klienci posiadają 35 tys. zł, czyli 10 proc. wartości nieruchomości. Poniżej prezentujemy ranking ofert przy założeniu wniesienia takiego wkładu własnego.

L.p.

Bank

Marża

Oprocentowanie

Maksymalna zdolność kredytowa

Miesięczna rata

Łączny koszt kredytu

1.

ING Bank Śląski

1,00%

5,78%

682 130 zł

1 844 zł

354 047 zł

2.

BNP Paribas

0,79%, po trzecim roku 1,29%

5,49%, po trzecim roku 5,99%

580 441 zł

1 791 zł

365 932 zł

3.

Nordea Bank Polska

1,10%

5,82%

600 389 zł

1 904 zł

373 547 zł

4.

Citi Handlowy

1,20%

6,02%

540 500 zł

2 085 zł

402 375 zł

5.

Bank BPH

1,80%, po pierwszym roku 1,40%

od 6,53%

305 000 zł

1 993 zł

441 598 zł


Źródło: banki.

Obecnie pięć banków wymaga od osób ubiegających się kredyt hipoteczny wkładu własnego. W zestawieniu wygrywa ING Bank Śląski – tu łączny koszt kredytu to nieco ponad 354 tysiące złotych. Na kolejnej pozycji uplasował się BNP Paribas, zaś trzecie miejsce należy do Nordea Bank Polska.

Kredyt we frankach bez wkładu własnego – jedynie w PKO BP


Tylko jeden bank ocenił zdolność kredytową klientów na tyle dobrze, by mogli zaciągnąć kredyt hipoteczny we franku szwajcarskim. PKO Bank Polski jeszcze kilka dni temu konkurował z Aliorem, mBankiem i MultiBankiem. Na polu walki został jednak sam.

L.p.

Bank

Marża

Oprocentowanie

Maksymalna zdolność kredytowa

Miesięczna rata

Łączny koszt kredytu

-

PKO Bank Polski

7,17%

7,25%

473 550 zł

613 CHF

130 716 CHF


Źródło: banki. Przyjęto średni kurs na dzień 12.08.2011 r.

Kredyt w euro – DnB Nord na czele rankingu


Biorąc pod lupę kredyty walutowe, klienci mają dużo większy wybór kredytów w euro. Jedenaście banków deklaruje, że udzieliłoby kredytu na równowartość 350 tysięcy złotych i to na 100 proc. wartości nieruchomości.

Według wyliczeń DnB Nord, zwycięzcy rankingu w tej kategorii, łączny koszt kredytu dla klientów chcących zaciągnąć kredyt mieszkaniowy w euro wyniesie ponad 45 477 euro (miesięczna rata to ok. 384 EUR). Drugie miejsce należy do Deutsche Banku, ostatnią pozycję na podium zajął mBank.

L.p.

Bank

Marża

Oprocentowanie

Maksymalna zdolność kredytowa

Miesięczna rata

Łączny koszt kredytu

1.

DnB Nord

1,60%

3,20%

156 850 EUR

384 EUR

45 477 EUR

2.

Deutsche Bank PBC

0,50%, po pierwszym roku 2,10%

3,66%

163 442 EUR

327 EUR, po pierwszym roku 402 EUR

56 857 EUR

3.

mBank

2,00%

3,54%

116 740 EUR

391 EUR

60 114 EUR

4.

MultiBank

2,00%

3,48%

116 740 EUR

388 EUR

60 928 EUR

5.

Kredyt Bank

2,10%

3,71%

144 035 EUR

412 EUR

61 365 EUR

6.

Polbank EFG

2,40%

3,94%

135 320 EUR

418 EUR

63 527 EUR

7.

Raiffeisen Bank Polska

2,25%

3,78%

130 272 EUR

416 EUR

66 062 EUR

8.

PKO Bank Polski

2,77%

4,32%

113 820 EUR

428 EUR

70 384 EUR

9.

Alior Bank

2,80%

4,10%

96 858 EUR

440 EUR

74 700 EUR

10.

Getin Noble Bank

4,95%

6,37%

98 261 EUR

586 EUR

129 825 EUR

11.

BOŚ Bank

0,90%-2,90%

od 2,64%

141 681 EUR

357 EUR, po drugim roku 729 EUR

160 942 EUR



Źródło: banki. Przyjęto średni kurs na dzień 12.08.2011 r.



Spośród wszystkich instytucji dających możliwość kredytowania nieruchomości w walucie obcej, większość banków oceniło profil naszych klientów jako wystarczający, by uzyskać pozytywną decyzję kredytową. Niektóre banki (Bank BPH, Nordea Bank Polska, Lukas Bank) odpowiedziały jednak, że nie udzielą kredytu bez przynajmniej 20-procentowego wkładu. Instytucje mimo wszystko ostrożniej decydują się na udzielenie kredytu mieszkaniowego w euro, franku szwajcarskim, dolarze czy funcie brytyjskim. Dwie ostatnie waluty są dużo rzadziej spotykane.

Przeanalizuj oferty i pomyśl, czy Cię stać


W ostatnich miesiącach osoby zadłużone we franku szwajcarskim przekonały się, czym w praktyce jest ryzyko walutowe. Szybujący frank spowodował, że klienci, którzy zdecydowali się na kredyt w tej walucie kilka lat temu, obecnie płacą dużo wyższą ratę, niż w przeszłości. Obostrzenia będące skutkiem zmian płynących z Komisji Nadzoru Finansowego i zwolnienia akcji kredytowej w walutach nie stanęły na drodze do kredytu dla naszych hipotecznych klientów.

Wciąż warto pamiętać, że zagraniczne waluty są nie tylko dla ludzi o mocnych nerwach, ale przede wszystkim dla tych, których na nie stać, biorąc pod rozwagę duże zmiany kursów walut.

Hanna Hylińska,
h.hylinska@bankier.pl
Bankier.pl

Źródło:
Tematy
Załóż Konto Przekorzystne na selfie

Załóż Konto Przekorzystne na selfie

Advertisement

Komentarze (19)

dodaj komentarz
~EKSPERT
Wszelkie rankingi są jak statystyka. Można z nią zrobić wszystko, w zależności od zlecającego. Proszę zauważyć, że ranking kredytów hipotecznych w dużej mierze zależy od jego twórcy. Wystarczy zmienić tylko jedną cechę (np. liczbę osób w rodzinie, ilość samochodów, kwotę kredytu itp.) i wyniki są różne.Wszelkie rankingi są jak statystyka. Można z nią zrobić wszystko, w zależności od zlecającego. Proszę zauważyć, że ranking kredytów hipotecznych w dużej mierze zależy od jego twórcy. Wystarczy zmienić tylko jedną cechę (np. liczbę osób w rodzinie, ilość samochodów, kwotę kredytu itp.) i wyniki są różne. Powinny one być jedynie jednym z elementów wyboru banku. Na dziś najistotniejsze to ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA. Jeśli ją masz dostaniesz najkorzystniejszy kredyt. Jeśli jej nie masz – to nie dostaniesz żadnego kredytu. Warto samodzielnie zadbać o swoją ZDOLNOŚC KREDYTOWĄ. Więcej o możliwości podnoszenia ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ znajdziecie w poradniku – ebooku „77 SKUTECZNYCH SPOSOBÓW NA ZWIĘKSZENIE ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ” autorstwa Krzysztofa Rzymskiego – doświadczonego niezależnego doradcy kredytowego ( ponad 2 500 zrealizowanych kredytów hipotecznych) oraz wykładowcy akademickiego z zakresu finansowania nieruchomości, dostępny na http://jakponiesczdolnosckredytowa.pl lub w kilku tysiącach księgarni internetowych
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
~lala
jasne, jasne.w open wszystko cacy.
tylko w momencie podpisania umowy, okazuje się, ze nagle jest potrzebna cesja na bank polis ubezpieczeniowych.co nie jest łatwe do załatwienia, gdy centrale są w stolicy.
a bez tego bank kasy nie wypłaci.
taka sama lipa, jak załatwianie samemu kredytu.
wiem co mówię, bo sama
jasne, jasne.w open wszystko cacy.
tylko w momencie podpisania umowy, okazuje się, ze nagle jest potrzebna cesja na bank polis ubezpieczeniowych.co nie jest łatwe do załatwienia, gdy centrale są w stolicy.
a bez tego bank kasy nie wypłaci.
taka sama lipa, jak załatwianie samemu kredytu.
wiem co mówię, bo sama załatwialam w nordei chf, a przez open pekao
~nibul
Hej, długo czekałaś na decyzję w nordea? Bo ja już 3 tyg, szlag mnie trafia a na chfpln trend się odwraca.
~Kamil
Doradca to faktycznie najlepsze rozwiązanie nie dość że pewna decyzja to jeszcze oszczędnośc czasu!
~alan
ja nie wierze w rankingi, ale wierze w open finance, dlatego z nimi biore kredyt, wiem przynajmniej ze wybor bedzie dobry
~marek
Brak w tym zestawieniu oferty BZ WBK. Szkoda, bo jest calkiem dobra...
~ariel
w temacie kredytów zawsze ciężko w ranking wcisnąć dostępność…
~abc

Laczny koszt kredytu, czyli to, co klient ma zwrocic OPROCZ samego kredytu (ze kredyt musi zwrocic, to chyba oczywiste, laczny koszt to taki eufemizm, albo mowiac prosto to taka zmylka dla tych, co nie wiedza, ze to zmylka).

Jesli miesieczna rata to np. 2000 zl (jak w tab. 1) to przez rok bedzie 24 tys zl, a przez 30

Laczny koszt kredytu, czyli to, co klient ma zwrocic OPROCZ samego kredytu (ze kredyt musi zwrocic, to chyba oczywiste, laczny koszt to taki eufemizm, albo mowiac prosto to taka zmylka dla tych, co nie wiedza, ze to zmylka).

Jesli miesieczna rata to np. 2000 zl (jak w tab. 1) to przez rok bedzie 24 tys zl, a przez 30 lat bedzie 720 tys zł - tyle bedzie placone. Odjac od tego 350 tys zl kredyt, to wlasnie daje 370 tys zl czyli podawany koszt kredytu (wg takiej zmylkowej metody liczenia i zmylkowego nazewnictwa).

Tak sie wlasnie robi naiwnych na cacy.
Brawo Bankier.pl, BRAWO !!!!!




~psiak
Niestety to może być logiczne: kredyt to 350k PLN a KOSZT tych 350k to 370k PLN. Aktywo wycenione na 350k kosztuje cię poza jego wartością dodatkowe 370k. Crazy.

Powiązane

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki