REKLAMA

Przelewy ekspresowe w prawie każdym banku. Jest tańsza alternatywa, ale nie wszędzie

Monika Dekrewicz2020-06-25 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2020-06-25 06:00
fot. rawf8 / Shutterstock

Przelew ekspresowy to przydatna usługa, która w niektórych sytuacjach pomoże uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji. Większość banków pobiera za niego dość wysoką opłatę. Podobny cel pomoże też zrealizować tańszy Przelew na telefon BLIK, ale nie wszędzie jest on dostępny.

Choć opłata za przelew ekspresowy nie należy do ścisłej czołówki parametrów sprawdzanych przed wyborem konta osobistego i mało który ranking nad nią się pochyla, to może się okazać, że taka usługa okaże się nieoceniona. Przelewając środki na konto w innym banku, należy się liczyć z tym, że nie trafią one na rachunek od razu. Jeśli klient ma trochę szczęścia, to odbiorca otrzyma je po godzinie, może dwóch. Zlecanie przelewu późnym popołudniem (lub wieczorem), to w zasadzie gwarant tego, że pieniądze wyjdą z banku dopiero na drugi dzień. Jeśli zależy nam na przekazaniu środków na cito, to przelew ekspresowy może być rozwiązaniem. Do niedawna jedynym.

5 zł za przelew ekspresowy to standard

Coraz więcej banków uzupełnia lukę w cenniku i umożliwia skorzystanie z przelewu natychmiastowego. Jako ostatni dołączył do nich BOŚ Bank, w którym od 1 czerwca br. wszyscy klienci mogą korzystać z przelewów Express Elixir. Wcześniej w tym roku taką usługę udostępnił swoim klientom Bank Pekao. Tym samym lista banków, które jeszcze nie wdrożyły takiego udogodnienia, skróciła się do dwóch pozycji. Znajdują się na niej PlusBank oraz Toyota Bank.

Pisząc o przelewie ekspresowym, mam tutaj konkretnie na myśli transakcje wykorzystujące system KIR (Express Elixir) oraz BlueCash, które można zlecić za pośrednictwem bankowości internetowej lub mobilnej. Do dyspozycji klientów jest również system SORBNET przeznaczony przede wszystkim do przekazywania większych kwot. Jest on również zdecydowanie droższy od wyżej wymienionych. Przelew SORBNET jest dostępny w Plus Banku oraz Toyota Banku.

Opłaty za przelewy ekspresowe i BLIK – flagowe konta osobiste na rynku

Bank

Nazwa konta

Opłata za:

prowadzenie konta/m-c

internetowy przelew ekspresowy (Express Elixir lub BlueCash)

przelew BLIK

Alior Bank

Konto Jakże Osobiste

0-10 zł

0-5 zł*

0 zł

Bank BPS

iKONTO

0-3 zł

10 zł

nd

Bank Millennium

Konto 360°

0-8 zł

5 zł

0 zł

Bank Pekao

Konto Przekorzystne

0-6 zł

5 zł

0 zł

Bank Pocztowy / EnveloBank

Konto w Porządku

0-7,99 zł

2 zł

nd

BNP Paribas

Konto Otwarte na Ciebie

0 zł

5 zł

nd

BOŚ Bank

EKOkonto bez Kosztów

0-5 zł

5 zł

nd

Citi Handlowy

Citi Priority

0-30 zł

10 zł

nd

Credit Agricole

Konto dla Ciebie

0-7 zł

5 zł

0 zł

Getin Noble Bank

Konto Proste Zasady

0-8 zł

5 zł

0 zł

Idea Bank

Konto Idealne

0 zł

3,50 zł

nd

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Direct

0 zł

5 zł

0 zł

Inteligo

Konto Inteligo

0 zł

5 zł

0 zł

mBank

eKonto osobiste

0 zł

5 zł

0 zł

Nest Bank

Nest Konto

0 zł

1 zł

nd

PKO Bank Polski

PKO Konto za Zero

0 zł

4,99 zł

0 zł

PlusBank

Konto PLUS

0 zł

nd**

nd

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę

0 zł

0 zł

0 zł

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

0 zł

6 zł

0 zł

Toyota Bank

Moto Konto

0-2,49 zł

nd**

nd

*Darmowych pięć pierwszych przelewów w miesiącu, jeśli klient wybrał odpowiednią korzyść.

**Dostępne przelewy SORBNET

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 23.06.2020 r.

Już jeden rzut oka na powyższą tabelę z analizą opłat za przelew ekspresowy obowiązujących we flagowych produktach banków wystarczy, aby stwierdzić, że za taki luksus banki liczą sobie coś ekstra. Tylko Santander Bank Polska, jako jedyny nie pobiera za nie żadnych opłat bez dodatkowych warunków oraz limitów. Dotyczy to zarówno przelewów Express Elixir, jak i za pośrednictwem BlueCash.

Osoby, którym zależy na darmowych przelewach ekspresowych, mogą być również zainteresowane Kontem Jakże Osobistym od Alior Banku. Bank nie pobiera opłat od klientów, którzy wybiorą odpowiednią korzyść do konta (dwie korzyści przysługują za darmo, każda kolejna kosztuje 3,50 zł miesięcznie). Podobnie jak w Santander Banku Polska darmowe przelewy obejmują te realizowane przez KIR (Express Elixir) i BlueMedia.

Pozostałe banki nie stosują już żadnych taryf ulgowych. Aż dwanaście instytucji pobiera opłatę w wysokości co najmniej 5 zł za każdy taki przelew. Nieco mniej kosztuje on w Nest Banku (1zł), Banku Pocztowym i EnveloBanku (2 zł), Idea Banku (3,50 zł) i PKO Banku Polskim (4,99 zł). Najwyższa opłata obowiązuje w Banku BPS oraz Citi Handlowym (10 zł).

Młodzi mogą zapomnieć o ulgach

Młodzi klienci, czyli osoby w wieku nie przekraczającym zwykle 26 lat, przyzwyczaili się już do lepszych warunków na koncie osobistym. Reguła ta jak najbardziej działa w przypadku opłaty za prowadzenie, ale zdaje się nie obowiązywać przy przelewach ekspresowych.

Opłaty za przelewy ekspresowe i BLIK – konta osobiste dla młodych

Bank

Nazwa konta

Opłata za:

prowadzenie konta/m-c

internetowy przelew ekspresowy

przelew BLIK

Aliro Bank

Konto Jakże Osobiste

0 zł

0-5 zł*

0 zł

Bank BPS

iKONTO

0 zł**

10 zł

nd

Bank Millennium

Konto 360° Student

0 zł

5 zł

0 zł

Bank Pekao

Konto Przekorzystne

0 zł

5 zł

0 zł

Bank Pocztowy / EnveloBank

Konto w Porządku Start

0 zł

0 zł

nd

BNP Paribas

Konto Otwarte na Ciebie

0 zł

5 zł

nd

BOŚ Bank

EKOkonto bez Kosztów

0-5 zł

5 zł

nd

Citi Handlowy

Citi Priority

0-30 zł

10 zł

nd

Credit Agricole

Konto Dla Ciebie MOVE!

0-3 zł

5 zł

0 zł

Getin Noble Bank

Konto Proste Zasady

0 zł

5 zł

0 zł

Idea Bank

Konto Idealne

0 zł

3,50 zł

nd

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Mobi

0 zł

5 zł

0 zł

Inteligo

Konto Inteligo

0 zł

5 zł

0 zł

mBank

eKonto możliwości

0 zł

5 zł

0 zł

Nest Bank

Nest Konto

0 zł

<

1 zł

nd

PKO Bank Polski

PKO Konto dla Młodych

0 zł

4,99 zł

0 zł

PlusBank

Konto PLUS

0 zł

nd***

nd

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę

0 zł

0 zł

0 zł

T-Mobile Usługi Bankowe

Konto Freemium

0 zł

6 zł

0 zł

Toyota Bank

Konto Click

0 zł

nd***

nd

*Darmowych pięć pierwszych przelewów w miesiącu, jeśli klient wybrał odpowiednią korzyść.

**Brak opłat pod warunkiem przedłożenia legitymacji szkoły wyższej

***Dostępne przelewy SORBNET

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl, stan na 23.06.2020 r.

Tylko dwie marki bankowe pobiorą od posiadacza takiego konta niższą opłatę niż w standardowym rachunku. Mowa o Banku Pocztowym i EnveloBanku, które na Koncie w Porządku Start stosują stawkę w wysokości 0 zł. To o 2 zł mniej niż w przypadku konta dla osób w wieku od 26 do 64 roku życia.

Poza wymienionymi wyżej bankami oraz Santander Bankiem Polska wszystkie konta mają w cenniku wyróżnioną odpowiednią opłatę za przelewy ekspresowe i nie uzależniają jej od wieku klienta.

Przelew na telefon BLIK tańszą alternatywą

Szybki przelew można również zlecić w inny sposób – za pomocą usługi BLIK. Wiąże się to jednak z dodatkowymi ograniczeniami. Po pierwsze oba banki muszą mieć zintegrowaną usługę BLIK ze swoimi aplikacjami mobilnymi. To jednak nie koniec. Płatności i wypłaty BLIK to jedno, a Przelew na telefon BLIK to drugie. Nie wszystkie banki, które pozwalają na korzystanie z kodów BLIK, umożliwiają wysyłanie środków na numer telefonu. Z usługi można korzystać w aplikacji mobilnej Alior Banku, Banku Millennium, Banku Pekao, Credit Agricole, Getin Noble Banku, ING Banku Śląskiego, Inteligo, mBanku, PKO Banku Polskiego, Santander Banku Polska oraz T-Mobile Usługi Bankowe. Do wysłania przelewu potrzebny jest numer telefonu odbiorcy. Usługa pozwala również na wysłanie prośby o przelew.

Przelew na telefon BLIK jest darmowy we wszystkich wymienionych wyżej bankach. Credit Agricole planował wprowadzić od 1 stycznia 2020 r. opłatę w wysokości 7 zł za każdy taki przelew, jednak później zrezygnował ze swoich wcześniejszych planów, obniżając jednocześnie opłatę za przelew ekspresowy z 7 do 5 zł.

Źródło:
Monika Dekrewicz
Monika Dekrewicz
redaktor Bankier.pl

Autorka rankingów Bankier.pl, w szczególności z rynku lokat i kont oszczędnościowych. Prześwietla bankowe produkty, tłumacząc czytelnikom ich szczegółowe warunki i porównuje promocje, zawsze ostrzegając przed haczykami w regulaminach. Przygotowuje autorski "Bankowy rozkład jazdy", w którym co miesiąc zapowiada najważniejsze zmiany dla klientów sektora. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (2)

dodaj komentarz
innowierca
Trudno sie polapac o co chodzi z tym ekspresem.W krajach zachodnich EU standardem jest ze jak przelewasz kase z konta w swoim banku na konto zony, to zona ma pieniadze po chwili dostepne.
Tak samo jest jezeli przelewasz kase na konto kolegi w zupelnie innym banku.Dalej nie rozumiem o co chodzi z tymi popoludniami.Jezeli przelewasz
Trudno sie polapac o co chodzi z tym ekspresem.W krajach zachodnich EU standardem jest ze jak przelewasz kase z konta w swoim banku na konto zony, to zona ma pieniadze po chwili dostepne.
Tak samo jest jezeli przelewasz kase na konto kolegi w zupelnie innym banku.Dalej nie rozumiem o co chodzi z tymi popoludniami.Jezeli przelewasz pieniadze w wyzej opisany sposob o godzinie 18-nastej czy 21-pierwszej dziala tak samo.Kolejny problem to nazewnictwo, bo na zachodzie nazywaja to przelewem, a w Polsce ekspresem.Moze dlatego za granica jest to (natychmiastowy przelew) zupelnie darmowe.Wracajac to tych przelewow popoludniowych ktore przechodza dzien pozniej, to by oznaczalo ze innowacyjna bankowosc w Polsce nie dziala on-line ::)) Jak juz kiedys wspominalem podpora bankowosci w Polsce jest prowizja i oplata od wszystkiego.
sammler
Przelewy idą (standardowo) trzema sesjami Eliksiru (usługa KIR) i tak - nie są w związku z tym księgowane on-line. Jeżeli bank jest "uczciwy" i od razu księguje środki na rachunku, to zasadniczo jest tak, że jeśli wyślesz je rano, to na pewno dotrą tego samego dnia około południa lub wieczorem. Każdy jednak Przelewy idą (standardowo) trzema sesjami Eliksiru (usługa KIR) i tak - nie są w związku z tym księgowane on-line. Jeżeli bank jest "uczciwy" i od razu księguje środki na rachunku, to zasadniczo jest tak, że jeśli wyślesz je rano, to na pewno dotrą tego samego dnia około południa lub wieczorem. Każdy jednak bank ustala czas trwania swoich sesji samodzielnie - musi się tylko zmieścić w granicznych godzinach obowiązujących w Eliksirze.

Skrajnie niekorzystnym dla klienta przypadkiem jest mBank. Pierwsza sesja wychodząca to bodajże 5.55 rano (raczej nie ma szans, by wiele osób z niej skorzystało), a ostatnia to... 13.25 (minutowo mogło się coś zmienić odkąd ostatni sprawdzałem, ale ogólna zasada, że to najbardziej niekorzystny pod tym względem rozkład pozostaje). Z kolei pierwsza sesja przychodząca jest o 11.15 (łaskawcy, bo jeszcze niedawno była godzinę później), a ostatnia przychodząca chyba ok. 18.15 (jeszcze do niedawna było to co najmniej godzinę później). Jeżeli więc chcesz przelać coś do mBanku i rozdysponować środki dalej, w ciągu trwającej 24 godziny doby masz na to aż... 2 godziny i 10 minut (do niedawna miałeś tylko godzinę z hakiem).

Z drugiej strony, jeżeli ktoś wyśle ci pieniądze ok. 13, to nie dostaniesz ich przed 18.15. Ewidentnie bank nastawiony na depozyty O/N, czyli po prostu na lokowanie waszej kasy przez noc i zarabianie 5 zł na przelewach ekspresowych (ostatnio zrobili promocję i przez miesiąc kosztują 2 zł).

Dla porównania: graniczne sesje Eliksiru to: 9.30, 13.30 i 16.30, więc mBank spokojnie mogłyby proponować sesje wychodzące do 9.00, 13.00 oraz 16.00 i dzięki temu byłyby jakoś bardziej równomiernie rozłożone w ciągu dnia.A przychodzące np. o 10.00, 14.00 i 17.00. Wtedy na zabieg, o którym pisałem wyżej (rozdysponowanie przychodzących środków) byłoby 8 godzin, a nie 2 z hakiem.

Powiązane: Tylko u nas

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki