Jak szybki jest przelew ekspresowy? Ile kosztuje przelew natychmiastowy?

Jak działają przelewy ekspresowe?

Z zasady przelew natychmiastowy wysyła się po to, by dotarł do odbiorcy w maksymalnie kwadrans. W praktyce czas dotarcia płatności bywa różny. Czasem przelew dociera w czasie rzeczywistym, a innym razem po np. kilkudziesięciu minutach. Zawsze jednak przelew ekspresowy jest szybszy niż przelew przesyłany w standardowym trybie.

Szybkość dotarcia to największa zaleta przelewów natychmiastowych. Ich wadą jest pojawienie się opłat. Przelewy ekspresowe są dostępne w praktycznie każdym banku. Jednakże w poszczególnych instytucjach proces przekazywania środków w trybie pilnym przebiega nieco inaczej.

Czym płatności ekspresowe różnią się od przelewu Elixir?

Standardowe płatności wykonujemy przez sesje Elixir. Są one obsługiwane przez KIR, czyli Krajową Izbę Rozliczeniową. Jednakże standardowe sesje rozliczeniowe KIR odbywają się wyłącznie o określonych godzinach w dni robocze. Kluczowe znaczenie dla terminu realizacji standardowych przelewów Elixir mają też to, kiedy bank nadawcy i bank odbiorcy przeprowadzają sesje rozliczeniowe. W praktyce środki mogą pojawić się na koncie adresata najwcześniej po dwóch godzinach, a najpóźniej w następnym dniu roboczym.

Poniekąd przelewy natychmiastowe istnieją właśnie po to, by ominąć konieczność oczekiwania na procedury związane ze standardowymi przelewami Elixir. Za dodatkową opłatą przelew może zostać zrealizowany znacznie szybciej.

Jak wykonać szybki przelew bankowy?

Przelew natychmiastowy wykonuje się praktycznie tak samo, jak każdy inny. Znaczenie ma jednak to, w jakim banku mamy konto. Istotny może też być rodzaj konta. Nieco inaczej sytuacja wygląda dla kont osobistych i kont firmowych. Zwykle, chcąc wykonać szybki przelew online, trzeba po prostu zwrócić uwagę na dostępne opcje podczas przygotowania płatności.

Szybki przelew internetowy na przykładzie (Serwis transakcyjny mBanku)

Nierzadko też możemy wykonać przelew ekspresowy na więcej niż jeden sposób. Wtedy to warto zapoznać się zwłaszcza z kosztami poszczególnych metod.

Jakie są rodzaje szybkich przelewów?

Przelewy natychmiastowe wykonuje się przy użyciu:

• Express Elixir, czyli płatności bankowe, które omijają sesje Krajowej Izby Rozliczeniowej;

• SORBNET, tj. płatności w kwadrans bez limitu kwotowego;

• BlueCash, który angażuje zewnętrzną instytucję finansową;

• BLIK, czyli aplikację mobilną dostępną we wszystkich popularnych bankach;

• Fintechów, takich jak np. PayPal i Revolut.

Należy mieć świadomość, że przelewy wewnątrz tego samego banku zawsze są ekspresowe. Jeśli więc przykładowo zarówno nadawca, jak i odbiorca ma konto w Santander Banku, to każdorazowo płatność trafi na rachunek odbiorcy w kilka minut. Będzie tak także w przypadku przesłania standardowego przelewu Elixir.

Sposób działania przelewu natychmiastowo Express Elixir

System Express Elixir funkcjonuje w Polsce od 2012 roku i poniekąd był wzorowany na rozwiązaniach praktykowanych w Wielkiej Brytanii. O ile w przypadku standardowych płatności Elixir trzeba czekać na sesję rozliczeniową, o tyle Express Elixir może zostać zrealizowany nawet w jedną chwilę.

Podstawą funkcjonowania systemu Express Elixir jest rachunek powierniczy prowadzony przez NBP. Z zasady rozliczenia odbywają się przez całą dobę, 7 dni w tygodniu i 365 dni w roku. W konsekwencji przelew natychmiastowy przez Express Elixir można wykonać praktycznie zawsze. System działa dla przelewów krajowych wykonywanych w złotówkach.

Przelew Express Elixir w polskich bankach

Z systemu Express Elixir mogą skorzystać klienci większości dużych banków oraz wielu banków spółdzielczych. W większości z nich przelew natychmiastowy faktycznie można wykonać przez 24 godziny na dobę. Tak jest między innymi w Banku Millennium, Banku Ochrony Środowiska, BNP Paribas, ING Banku Śląskim, PKO i Santanderze. Zdarzają się jednak małe wyjątki. Przykładowo Alior Bank obsługuje Express Elixir każdego dnia od 0:05 do 23:55.

Standardowy koszt przelewu Express Elixir wynosi 10 zł za każdą transakcję. Czasem można liczyć na brak opłat. Przykładowo Citi Handlowy przy otwieraniu CitiKonta proponuje trzy pierwsze płatności Express Elixir za darmo.

Trzeba też wiedzieć, że poszczególne banki stosują limity kwotowe dla transakcji wykonywanych właśnie z użyciem systemu Express Elixir. Na przykład w Credit Agricole limit pojedynczej transakcji Express Elixir dla klientów indywidualnych wynosi 5 tys. zł. Tymczasem limit kwotowy w Banku Pocztowym opiewa na 20 tys. zł.

Na czym polegają przelewy ekspresowe SORBNET

SORBNET to skrót od System Obsługi Rachunków Banków prowadzony przez NBP. Głównym celem działania tego systemu jest rozliczanie płatności o wysokiej wartości. Trzeba z niego obowiązkowo korzystać przy płatnościach na kwoty wyższe od 1 mln złotych. Przelać za pomocą tej metody płatności można jednak niemal dowolną kwotę. SORBNET jest dostępny we wszystkich bankach.

Czasem SORBNET bywa wykorzystywany do przeprowadzenia płatności przyspieszanych. Przelewy za pośrednictwem tego systemu trafiają bowiem do odbiorcy w kilka minut. Wadą tego rozwiązania są koszty. Często opiewają one na kilkadziesiąt złotych.

Drugim ograniczeniem jest to, że w systemie SORBNET przelewy natychmiastowe są przeprowadzane wyłącznie w określonych godzinach dni roboczych. Można z niego skorzystać mniej więcej od 7:30 do 15:30. W każdym banku sesje SORBNET są jednak dostępne o nieco innej porze. W efekcie SORBNET nie będzie dobrym rozwiązaniem, gdy np. chcemy zrealizować szybką płatność przez weekend.

Zasada działania systemu BlueCash od Blue Media

BlueCash to system płatności przyśpieszonych. Zarządza nim Blue Media, czyli polska spółka technologiczna założona na przełomie XX i XXI wieku. W znacznej mierze system BlueCash jest niezależny od banków. Jednocześnie jednak BlueCash powstał za zgodą NBP i znajduje się pod jej stałą kontrolą.

Uproszczając BlueCash można określić mianem zautomatyzowanego pośrednika przy płatnościach. Najpierw więc środki przelewamy do BlueCash, a następnie są one przekazywane do odbiorcy końcowego. System jest tak stworzony, by całość została przeprowadzona w kilka minut. 

Płatności w systemie BlueCash są dostępne w systemach transakcyjnych niektórych usługodawców. Z tego rozwiązania korzysta między innymi PGE oraz Vectra. Szybką płatność w systemie BlueCash zwykle wiąże się z opłatą w wysokości paru złotych

Sprawdź również: Jak powinien być tytuł przelewu?

Szybkie przelewy BlueCash w polskich bankach

Przelew natychmiastowy BlueCash możemy wykonać przez 24 godziny i 7 dni w tygodniu. Jest on dostępny w większości banków. Poniżej prezentujemy szczegółowe informacje na ten temat oparte o dane BlueCash.