Na polskim rynku doskonale radzą sobie firmy udzielające pożyczek-chwilówek. Ale gdyby tak, zamiast pożyczać od bezosobowej firmy na kilkaset procent rocznie, skorzystać z nadwyżek, które mają na zbyciu nasi znajomi? Amerykański start-up Puddle próbuje wskrzesić rynek pożyczek społecznościowych w bardziej kameralnym wydaniu.
HH/Bankier.pl
Pomysłodawcą Puddle jest m.in. Matt Flanery, założyciel serwisu mikropożyczkowego Kiva, o którym pisaliśmy już w serwisie Bankier.pl. Tym razem jednak nie chodzi o finansowe wspomaganie osób znajdujących się na drugim krańcu globu, ale o pożyczki pomiędzy przyjaciółmi. Idea nawiązuje do znanego schematu kasy zapomogowo-pożyczkowej, jednak przeniesionego w wirtualny świat – do serwisu społecznościowego Facebook.
Zrzutka na pożyczkę
Serwis znajduje się na razie w fazie zamkniętych testów i jest dostępny tylko dla zaproszonych użytkowników. Pomysł opiera się na tworzeniu przez grupy znajomych funduszu, z którego każdy członek może zaciągnąć pożyczkę. Puddle reklamuje się chwytliwym hasłem – załóż własny bank dla siebie i swoich znajomych, sam ustalaj zasady.
Powiedzmy, że potrzebujemy pieniędzy na zakup np. instrumentu dla naszego zespołu. Zaczynamy od założenia naszej „kasy pożyczkowej”. W pierwszej kolejności do konta użytkownika podłącza się rachunek PayPal lub kartę płatniczą, tak aby możliwe było przelanie środków. Dalej definiujemy parametry wspólnego funduszu – wysokość oprocentowania (maksymalnie 20%) oraz „dźwignię finansową”. Dźwignia określa, ile każdy z członków naszej kasy może pożyczyć z funduszu. Maksimum to dziesięciokrotność wpłaconej kwoty, ale nie więcej niż 40% całości zgromadzonej sumy.
Źródło: netbanker.com
W następnym kroku zapraszamy wybranych znajomych z Facebooka, którzy wpłacają dowolne składki do naszego funduszu. Od teraz możemy pożyczyć pieniądze ze wspólnej kasy, by zwracać je później w miesięcznych ratach (maksymalnie przez rok). Odsetki są dzielone pomiędzy dawców kapitału, a zatem z udziału w kasie korzyści mają także ci, którzy nie potrzebują finansowania. Gdy pożyczka zostanie spłacona, ze środków będą mogli skorzystać inni członkowie facebookowej kasy pożyczkowej.
Społeczny eksperyment
Pożyczki nawet pomiędzy przyjaciółmi mogą być ryzykowne. Teoretycznie osobista znajomość z wierzycielem powinna powodować, że dłużnik będzie bardziej poczuwał się do spłaty. W praktyce banki i instytucje finansowe mają skuteczniejsze narzędzia egzekwowania należności niż przyjaciele. Puddle ma zdjąć ze znajomych ciężar dochodzenia swoich praw – pożyczką administruje system, który wysyła pożyczkobiorcy harmonogram spłat i ewentualnie ponaglenia. Jeśli rata pożyczki nie zostanie spłacona w terminie, przewidziano karę (podwojenie kwoty odsetek).
Trudno przewidzieć, jak internetowy minibank będzie się sprawdzał w praktyce. Wiele zależy od moralności płatniczej uczestników grupy – uczciwi przyjaciele to zawsze cenny kapitał.
Michał Kisiel, analityk Bankier.pl
