Najlepsze kredyty hipoteczne – październik 2017 [Ranking Bankier.pl]

analityk Bankier.pl

Na rynku mieszkaniowym na razie nie widać śladów zmiany trendu – trwa boom, a deweloperzy chwalą się rekordową sprzedażą. W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, jakie oferty przygotowały banki dla trzyosobowej rodziny chcącej sfinansować zakup lokalu w Krakowie.

Profilowi kredytobiorcy to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. Klienci myślą o zakupie 62-metrowego mieszkania na rynku pierwotnym. Lokal mieści się w stolicy Małopolski i kosztuje 360 tys. zł.

Rodzina ma co miesiąc do dyspozycji łącznie 7 tys. zł. Małżonkowie są aktywni zawodowo – oboje są zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony. Gospodarstwo ma na utrzymaniu jeden samochód i nie jest obciążone żadnymi zobowiązaniami kredytowymi.

W październikowym rankingu sprawdziliśmy oferty dla kupujących mieszkanie za 360 tys. zł
W październikowym rankingu sprawdziliśmy oferty dla kupujących mieszkanie za 360 tys. zł (YAY Foto)

Klienci mogą pochwalić się dobrą, ale nie idealną historią kredytową. W scoringu BIK mężczyzna uzyskał 470 pkt, a kobieta – 450 pkt.

Najlepszy kredyt z minimalnym wkładem własnym

Przyjmijmy, że kredytobiorcy chcą w jak największym stopniu skorzystać z bankowego finansowania. Oznacza to, że z własnych środków będą musieli wpłacić co najmniej 1/10 ceny mieszkania. Kwota kredytu wyniesie wówczas 324 tys. zł, a wkład własny – 36 tys. zł.

Kredyt na 324 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

PKO BP ***

3,54%

1,81%

1 507 zł

212 833 zł

2.

Bank Pekao

3,58%

1,85%

1 469 zł

213 675 zł

3.

PKO BP ****

3,69%

1,96%

1 534 zł

217 767 zł

4.

Bank BPS

3,72%

1,99%

1 494 zł

220 569 zł

5.

Raiffeisen Polbank

3,72%

1,99%

1 498 zł

232 342 zł

6.

BOŚ

4,01%

2,20%

1 550 zł

241 956 zł

7.

Eurobank

3,95%

2,22%

1 541 zł

246 968 zł

8.

Deutsche Bank

4,03%

2,30%

1 592 zł

250 685 zł

9.

Bank Millennium *****

4,03%

2,30%

1 552 zł

250 805 zł

10.

Bank Zachodni WBK

4,12%

2,39%

1 580 zł

255 021 zł

11.

Alior Bank

4,52%

2,79%

1 753 zł

346 094 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 236 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-18.10.2017 r.

Kredytów z 10-procentowym wkładem własnym nie oferuje kilka z biorących udział w rankingu banków – Credit Agricole, Citi Handlowy, Bank BGŻ BNP Paribas i ING Bank Śląski. Spośród pozostałych najlepszą propozycję przedstawił PKO Bank Polski. Klienci posiadający w tej instytucji rachunek osobisty od co najmniej 6 miesięcy mogą liczyć na marżę na poziomie 1,81 pp., dodatkowo obniżoną przez pierwszy rok.

Na drugiej pozycji znalazł się Bank Pekao, w którym łączny koszt zobowiązania, przy założeniu obecnego poziomu stopy procentowej, wynosi 213 tys. zł. Kolejne miejsca należą do oferty PKO Banku Polskiego dla klientów nowych oraz Banku BPS.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Zwiększając wkład własny dwukrotnie, klienci mogą liczyć na szerszy wybór. Kwota kredytu wyniesie wówczas 288 tys. zł, a z oszczędności trzeba będzie zaangażować 72 tys. zł.

Kredyt na 288 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

ING Bank Śląski

3,36%

1,55%

1 270 zł

179 190 zł

2.

PKO BP ***

3,37%

1,64%

1 272 zł

179 203 zł

3.

Bank BPS

3,43%

1,70%

1 282 zł

179 218 zł

4.

Bank Pekao

3,43%

1,70%

1 282 zł

179 991 zł

5.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,53%

1,80%

1 299 zł

180 847 zł

6.

Citi Handlowy

3,42%

1,69%

1 282 zł

181 007 zł

7.

PKO BP ****

3,52%

1,79%

1 295 zł

187 334 zł

8.

Raiffeisen Polbank

3,62%

1,89%

1 315 zł

193 751 zł

9.

BOŚ

3,81%

2,00%

1 345 zł

203 176 zł

10.

Bank Zachodni WBK

3,92%

2,19%

1 371 zł

205 851 zł

11.

Deutsche Bank

3,83%

2,10%

1 349 zł

207 157 zł

12.

Eurobank

3,77%

2,04%

1 340 zł

208 843 zł

13.

Bank Millennium *****

3,93%

2,20%

1 363 zł

216 953 zł

14.

Credit Agricole

3,93%

2,20%

1 365 zł

223 775 zł

15.

Alior Bank

4,22%

2,49%

1 504 zł

262 038 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

**** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 204 tys. zł.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-18.10.2017 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu kredytów hipotecznych z 20-procentowym wkładem własnym należy do ING Banku Śląskiego, który stosuje marżę na poziomie 1,55 pp. Na drugiej pozycji znalazł się PKO Bank Polski z ofertą dla stałych klientów, a na trzeciej – Bank BPS.

Pierwszą trójkę dzieli od kolejnych propozycji niewielka różnica w łącznym koszcie zobowiązania. Tuż za podium znalazł się Bank Pekao oraz Bank BGŻ BNP Paribas, gdzie suma kosztów zbliżona jest do 180 tys. zł.

Michał Kisiel

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 14 do_niczego

Mieszkanie kosztuje 360 tyś zł za pracę pracownikowi zapłacą 2-3 tyś zł i musi brać kredyt na to mieszkanie i całe ŻYCIE NA KREDYCIE.Ale ktoś nieźle zarobi na tym mieszkaniu.I później tak jest że jeden zarabia w MILIONACH a drugi całe ŻYCIE NA KREDYCIE.Później tworzą się dwie grupy społeczne MILIONERZY i TYSIAKI(kredyciarze).

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
2 16 silvio_gesell

Dokładnie, to prowadzi do rozwarstwienia społecznego. Dlatego należy zastąpić opodatkowanie pracy, które jest zwykłym okradaniem pracujących, za pomocą opodatkowania wzrostów cen ziemi, czyli zysków pasywnych właścicieli nieruchomości pochodzących z kreacji pieniądza pod zastaw ziemi.

! Odpowiedz
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl