Na rynku mieszkaniowym na razie nie widać śladów zmiany trendu – trwa boom, a deweloperzy chwalą się rekordową sprzedażą. W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, jakie oferty przygotowały banki dla trzyosobowej rodziny chcącej sfinansować zakup lokalu w Krakowie.
![Najlepsze kredyty hipoteczne – październik 2017 [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/b/7/b54eed51f5364e-945-560-7-464-1491-894.webp)
Profilowi kredytobiorcy to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. Klienci myślą o zakupie 62-metrowego mieszkania na rynku pierwotnym. Lokal mieści się w stolicy Małopolski i kosztuje 360 tys. zł.
Rodzina ma co miesiąc do dyspozycji łącznie 7 tys. zł. Małżonkowie są aktywni zawodowo – oboje są zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony. Gospodarstwo ma na utrzymaniu jeden samochód i nie jest obciążone żadnymi zobowiązaniami kredytowymi.
Klienci mogą pochwalić się dobrą, ale nie idealną historią kredytową. W scoringu BIK mężczyzna uzyskał 470 pkt, a kobieta – 450 pkt.
Najlepszy kredyt z minimalnym wkładem własnym
Przyjmijmy, że kredytobiorcy chcą w jak największym stopniu skorzystać z bankowego finansowania. Oznacza to, że z własnych środków będą musieli wpłacić co najmniej 1/10 ceny mieszkania. Kwota kredytu wyniesie wówczas 324 tys. zł, a wkład własny – 36 tys. zł.
|
Kredyt na 324 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
PKO BP ***
|
3,54% |
1,81% |
1 507 zł |
212 833 zł |
|
2. |
Bank Pekao
|
3,58% |
1,85% |
1 469 zł |
213 675 zł |
|
3. |
PKO BP ****
|
3,69% |
1,96% |
1 534 zł |
217 767 zł |
|
4. |
Bank BPS |
3,72% |
1,99% |
1 494 zł |
220 569 zł |
|
5. |
Raiffeisen Polbank
|
3,72% |
1,99% |
1 498 zł |
232 342 zł |
|
6. |
BOŚ
|
4,01% |
2,20% |
1 550 zł |
241 956 zł |
|
7. |
Eurobank
|
3,95% |
2,22% |
1 541 zł |
246 968 zł |
|
8. |
Deutsche Bank
|
4,03% |
2,30% |
1 592 zł |
250 685 zł |
|
9. |
Bank Millennium ***** |
4,03% |
2,30% |
1 552 zł |
250 805 zł |
|
10. |
Bank Zachodni WBK
|
4,12% |
2,39% |
1 580 zł |
255 021 zł |
|
11. |
Alior Bank
|
4,52% |
2,79% |
1 753 zł |
346 094 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. **** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 236 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-18.10.2017 r. |
|||||
Kredytów z 10-procentowym wkładem własnym nie oferuje kilka z biorących udział w rankingu banków – Credit Agricole, Citi Handlowy, Bank BGŻ BNP Paribas i ING Bank Śląski. Spośród pozostałych najlepszą propozycję przedstawił PKO Bank Polski. Klienci posiadający w tej instytucji rachunek osobisty od co najmniej 6 miesięcy mogą liczyć na marżę na poziomie 1,81 pp., dodatkowo obniżoną przez pierwszy rok.
Na drugiej pozycji znalazł się Bank Pekao, w którym łączny koszt zobowiązania, przy założeniu obecnego poziomu stopy procentowej, wynosi 213 tys. zł. Kolejne miejsca należą do oferty PKO Banku Polskiego dla klientów nowych oraz Banku BPS.
Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym
Zwiększając wkład własny dwukrotnie, klienci mogą liczyć na szerszy wybór. Kwota kredytu wyniesie wówczas 288 tys. zł, a z oszczędności trzeba będzie zaangażować 72 tys. zł.
|
Kredyt na 288 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
ING Bank Śląski
|
3,36% |
1,55% |
1 270 zł |
179 190 zł |
|
2. |
PKO BP ***
|
3,37% |
1,64% |
1 272 zł |
179 203 zł |
|
3. |
Bank BPS |
3,43% |
1,70% |
1 282 zł |
179 218 zł |
|
4. |
Bank Pekao
|
3,43% |
1,70% |
1 282 zł |
179 991 zł |
|
5. |
Bank BGŻ BNP Paribas
|
3,53% |
1,80% |
1 299 zł |
180 847 zł |
|
6. |
Citi Handlowy
|
3,42% |
1,69% |
1 282 zł |
181 007 zł |
|
7. |
PKO BP ****
|
3,52% |
1,79% |
1 295 zł |
187 334 zł |
|
8. |
Raiffeisen Polbank
|
3,62% |
1,89% |
1 315 zł |
193 751 zł |
|
9. |
BOŚ
|
3,81% |
2,00% |
1 345 zł |
203 176 zł |
|
10. |
Bank Zachodni WBK
|
3,92% |
2,19% |
1 371 zł |
205 851 zł |
|
11. |
Deutsche Bank
|
3,83% |
2,10% |
1 349 zł |
207 157 zł |
|
12. |
Eurobank
|
3,77% |
2,04% |
1 340 zł |
208 843 zł |
|
13. |
Bank Millennium *****
|
3,93% |
2,20% |
1 363 zł |
216 953 zł |
|
14. |
Credit Agricole
|
3,93% |
2,20% |
1 365 zł |
223 775 zł |
|
15. |
Alior Bank |
4,22% |
2,49% |
1 504 zł |
262 038 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. **** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 204 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-18.10.2017 r. |
|||||
Pierwsze miejsce w zestawieniu kredytów hipotecznych z 20-procentowym wkładem własnym należy do ING Banku Śląskiego, który stosuje marżę na poziomie 1,55 pp. Na drugiej pozycji znalazł się PKO Bank Polski z ofertą dla stałych klientów, a na trzeciej – Bank BPS.
Pierwszą trójkę dzieli od kolejnych propozycji niewielka różnica w łącznym koszcie zobowiązania. Tuż za podium znalazł się Bank Pekao oraz Bank BGŻ BNP Paribas, gdzie suma kosztów zbliżona jest do 180 tys. zł.
