Najlepsze kredyty hipoteczne – październik 2017 [Ranking Bankier.pl]

Na rynku mieszkaniowym na razie nie widać śladów zmiany trendu – trwa boom, a deweloperzy chwalą się rekordową sprzedażą. W październikowej edycji rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, jakie oferty przygotowały banki dla trzyosobowej rodziny chcącej sfinansować zakup lokalu w Krakowie.

Profilowi kredytobiorcy to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. Klienci myślą o zakupie 62-metrowego mieszkania na rynku pierwotnym. Lokal mieści się w stolicy Małopolski i kosztuje 360 tys. zł.

Rodzina ma co miesiąc do dyspozycji łącznie 7 tys. zł. Małżonkowie są aktywni zawodowo – oboje są zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony. Gospodarstwo ma na utrzymaniu jeden samochód i nie jest obciążone żadnymi zobowiązaniami kredytowymi.

W październikowym rankingu sprawdziliśmy oferty dla kupujących mieszkanie za 360 tys. zł (YAY Foto)

Klienci mogą pochwalić się dobrą, ale nie idealną historią kredytową. W scoringu BIK mężczyzna uzyskał 470 pkt, a kobieta – 450 pkt.

Najlepszy kredyt z minimalnym wkładem własnym

Przyjmijmy, że kredytobiorcy chcą w jak największym stopniu skorzystać z bankowego finansowania. Oznacza to, że z własnych środków będą musieli wpłacić co najmniej 1/10 ceny mieszkania. Kwota kredytu wyniesie wówczas 324 tys. zł, a wkład własny – 36 tys. zł.

Kredyt na 324 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców
Lp.	Bank	Oprocentowanie	Marża	Rata równa*	Łączny koszt kredytu**
1.	PKO BP ***	3,54%	1,81%	1 507 zł	212 833 zł
2.	Bank Pekao	3,58%	1,85%	1 469 zł	213 675 zł
3.	PKO BP ****	3,69%	1,96%	1 534 zł	217 767 zł
4.	Bank BPS	3,72%	1,99%	1 494 zł	220 569 zł
5.	Raiffeisen Polbank	3,72%	1,99%	1 498 zł	232 342 zł
6.	BOŚ	4,01%	2,20%	1 550 zł	241 956 zł
7.	Eurobank	3,95%	2,22%	1 541 zł	246 968 zł
8.	Deutsche Bank	4,03%	2,30%	1 592 zł	250 685 zł
9.	Bank Millennium *****	4,03%	2,30%	1 552 zł	250 805 zł
10.	Bank Zachodni WBK	4,12%	2,39%	1 580 zł	255 021 zł
11.	Alior Bank	4,52%	2,79%	1 753 zł	346 094 zł
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. * Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. *** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 236 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-18.10.2017 r.

Kredytów z 10-procentowym wkładem własnym nie oferuje kilka z biorących udział w rankingu banków – Credit Agricole, Citi Handlowy, Bank BGŻ BNP Paribas i ING Bank Śląski. Spośród pozostałych najlepszą propozycję przedstawił PKO Bank Polski. Klienci posiadający w tej instytucji rachunek osobisty od co najmniej 6 miesięcy mogą liczyć na marżę na poziomie 1,81 pp., dodatkowo obniżoną przez pierwszy rok.

Na drugiej pozycji znalazł się Bank Pekao, w którym łączny koszt zobowiązania, przy założeniu obecnego poziomu stopy procentowej, wynosi 213 tys. zł. Kolejne miejsca należą do oferty PKO Banku Polskiego dla klientów nowych oraz Banku BPS.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Zwiększając wkład własny dwukrotnie, klienci mogą liczyć na szerszy wybór. Kwota kredytu wyniesie wówczas 288 tys. zł, a z oszczędności trzeba będzie zaangażować 72 tys. zł.

Kredyt na 288 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowych kredytobiorców
Lp.	Bank	Oprocentowanie	Marża	Rata równa*	Łączny koszt kredytu**
1.	ING Bank Śląski	3,36%	1,55%	1 270 zł	179 190 zł
2.	PKO BP ***	3,37%	1,64%	1 272 zł	179 203 zł
3.	Bank BPS	3,43%	1,70%	1 282 zł	179 218 zł
4.	Bank Pekao	3,43%	1,70%	1 282 zł	179 991 zł
5.	Bank BGŻ BNP Paribas	3,53%	1,80%	1 299 zł	180 847 zł
6.	Citi Handlowy	3,42%	1,69%	1 282 zł	181 007 zł
7.	PKO BP ****	3,52%	1,79%	1 295 zł	187 334 zł
8.	Raiffeisen Polbank	3,62%	1,89%	1 315 zł	193 751 zł
9.	BOŚ	3,81%	2,00%	1 345 zł	203 176 zł
10.	Bank Zachodni WBK	3,92%	2,19%	1 371 zł	205 851 zł
11.	Deutsche Bank	3,83%	2,10%	1 349 zł	207 157 zł
12.	Eurobank	3,77%	2,04%	1 340 zł	208 843 zł
13.	Bank Millennium *****	3,93%	2,20%	1 363 zł	216 953 zł
14.	Credit Agricole	3,93%	2,20%	1 365 zł	223 775 zł
15.	Alior Bank	4,22%	2,49%	1 504 zł	262 038 zł
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. * Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. *** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 204 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 11-18.10.2017 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu kredytów hipotecznych z 20-procentowym wkładem własnym należy do ING Banku Śląskiego, który stosuje marżę na poziomie 1,55 pp. Na drugiej pozycji znalazł się PKO Bank Polski z ofertą dla stałych klientów, a na trzeciej – Bank BPS.

Pierwszą trójkę dzieli od kolejnych propozycji niewielka różnica w łącznym koszcie zobowiązania. Tuż za podium znalazł się Bank Pekao oraz Bank BGŻ BNP Paribas, gdzie suma kosztów zbliżona jest do 180 tys. zł.

Michał Kisiel

Źródło: