Tanie konto firmowe na lata. Prześwietlamy oferty w długiej perspektywie

Wybór rachunku biznesowego wymaga uwzględnienia wydatków w znacznie dłuższym horyzoncie niż czas trwania pojedynczej promocji. W najnowszym zestawieniu poddajemy analizie kluczowe koszty obsługi finansów firmowych, ze szczególnym uwzględnieniem opłat po upływie preferencyjnych okresów. Celem rankingu jest wyłonienie ofert, które gwarantują stabilne warunki i nie zmuszają do ciągłego przenoszenia konta z banku do banku.

Firmowy rachunek otwiera się zazwyczaj z myślą o długofalowej współpracy. Mało który przedsiębiorca ma czas, by co kilkanaście miesięcy prześwietlać rynek na nowo i przenosić finanse do nowego banku. Właśnie dlatego w najnowszym zestawieniu kont firmowych na Bankier.pl patrzymy głębiej niż tylko na promocyjne opłaty na start, które będą w mocy przez rok lub dwa. Szukamy rozwiązań stabilnych i opłacalnych w długim horyzoncie czasowym. Analizując realny koszt utrzymania rachunku, bierzemy pod uwagę pełen zestaw usług używanych w codziennej pracy – począwszy od opłat podstawowych, przez rachunki pomocnicze, aż po koszty przelewów ekspresowych. Przyjrzeliśmy się następującym kryteriom:

• miesięczna opłata za prowadzenie konta firmowego – z uwzględnieniem okresów do 12 miesięcy, od 13 do 24 miesięcy oraz od 25 miesięcy,
• miesięczna opłata za obsługę karty płatniczej – pod uwagę bierzemy stawkę dotyczącą pierwszej karty debetowej wydanej do konta,
• liczba bezpłatnych przelewów zewnętrznych w miesiącu zleconych przez bankowość elektroniczną i aplikację – z uwzględnieniem okresów do 12 miesięcy, od 13 do 24 miesięcy oraz od 25 miesięcy,
• opłata za przelew zewnętrzny zlecony przez bankowość elektroniczną i aplikację wykraczający poza pulą bezpłatnych operacji,
• opłata za przelew natychmiastowy BlueCash i/lub Express Elixir,
• miesięczna opłata za prowadzenie rachunku pomocniczego,
• opłata za wypłatę środków w PLN z bankomatu krajowego dokonaną kartą debetową,
• opłata za wypłatę środków za pomocą usługi cashback, tj. przy płatności kartą w sklepie.

Przy dokonywaniu analizy badaliśmy poszczególne parametry w podanej wyżej kolejności. Uwzględniono warunki promocyjne skierowane do nowych klientów, które nie wymagają od klienta spełnienia wymogów aktywności na rachunku. W przypadku takich samych kosztów o ostatecznej kolejności decyduje uniwersalność oferty oraz brak dodatkowych ograniczeń dla wnioskodawców.

Ranking tanich kont firmowych na dłużej

Liderem rankingu Nest Bank

Na czele zestawienia plasuje się BIZnest Konto, które można otworzyć w Nest Banku. Jednym z argumentów przemawiających za wyborem tego rachunku może być brak opłat podstawowych w standardzie. Stawka w cenniku w wysokości 0 zł dotycząca obsługi rachunku oraz pierwszej karty debetowej jest bezterminowa i nie jest elementem żadnej specjalnej promocji ani nie wymaga spełnienia dodatkowych warunków.

Nest Bank należy do nielicznej grupy instytucji, które nie pobierają opłat za przelewy zewnętrzne typu Elixir – liczba takich operacji w skali miesiąca jest nielimitowana i dotyczy również zleceń do ZUS i US. Brak ograniczeń dotyczy zleceń wykonanych za pośrednictwem bankowości online. Do puli analizowanych opłat należą również przelewy ekspresowe. BIZnest Konto, jako jeden z dwóch rachunków, które znalazły się w zestawieniu, daje możliwość skorzystania z puli bezpłatnych przelewów natychmiastowych w miesiącu, zleconych z BIZnest Konta w aplikacji mobilnej. W dwóch pierwszych miesiącach korzystania z rachunku klient może wysłać 5 pierwszych przelewów natychmiastowych miesięcznie bez dodatkowych kosztów. W kolejnych miesiącach obowiązuje taka sama pula, ale już pod warunkiem spełnienia wymogu aktywności (zapewnienie wpływów w wysokości min. 5000 zł i dokonanie przelewu do ZUS lub US). Kolejny analizowany parametr dotyczy wysokości opłaty za prowadzenie rachunku pomocniczego w złotówkach. W przypadku BIZnest Konta wynosi on 15 zł miesięcznie.

Wypłaty kartą z bankomatów krajowych są bezpłatne, o ile taka operacja zostanie wykonana w maszynie sieci Euronet. Korzystanie z innych bankomatów będzie się już wiązało z koniecznością uiszczenia każdorazowo opłaty w wysokości 6 zł. Alternatywą może być natomiast wypłata typu cashback tj. dokonana przy okazji płatności w sklepie. Za nią bank nie naliczy żadnych opłat.

Erste Bank Polska tuż za zwycięzcą

Na pozycji wicelidera znalazło się Konto Firmowe Online od Erste Banku Polska, które jest dostępne wyłącznie dla klientów, którzy nie mieli w tym banku rachunku firmowego w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Rachunek nie jest objęty opłatą za prowadzenie a stawka miesięczna za pierwszą kartę debetową zostaje zniesiona pod warunkiem spełnienia wymogu niezwiązanego z aktywnością na koncie – wyrażenia zgód marketingowych.

Konto ma w pakiecie nielimitowane przelewy internetowe do innych banków zlecone za pomocą bankowości elektronicznej i mobilnej. Dla użytkowników konta została również przygotowana pula bezpłatnych 10 przelewów natychmiastowych BlueCash w miesiącu. Przelewy ponad tę pulę oraz zlecone systemem Express Elixir są już płatne a stawka za nie wynosi 10 zł. Za prowadzenie konta pomocniczego bank pobiera 25 zł miesięcznie – to najwyższa stawka spośród wszystkich propozycji w tabeli.

Wyrażenie zgód marketingowych pozwoli korzystającym z Konta Firmowego Online na bezpłatne podjęcie gotówki z dowolnego bankomatu krajowego w Polsce. W przypadku ich wycofania trzeba się liczyć z prowizją wynoszącą 3,50% min. 5 zł. Darmowe będą natomiast maszyny własne. Operacja typu cashback jest bezpłatna.

BNP Paribas uzupełnia podium

Na podium tabeli uplasował się jeszcze BNP Paribas Bank Polska, który ma w ofercie Konto Otwarte na Biznes. Korzystne warunki prowadzenia rachunku, które pozwoliły na znalezienie się na tak wysokim miejscu, są dostępne w ramach specjalnej promocji zarezerwowanej dla nowych klientów – „Rozpędź swój biznes – 4. edycja”. W ramach tej akcji specjalnej klienci mogą liczyć na brak opłat za prowadzenie konta i obsługę pierwszej karty debetowej obejmujące analizowany w rankingu okres 3 lat.

Liczba bezpłatnych przelewów jest uzależniona od wysokości wpływów odnotowanych na koncie w danym miesiącu. Maksymalny pułap został wyznaczony na 100 takich operacji na miesiąc. Kolejne przelewy są już objęte opłatą od 0,90 zł do 1,50 zł. Jej wysokość również jest uzależniona od tego samego parametru. W przypadku konieczności przesłania przelewu ekspresowego trzeba się już przygotować na pobranie przez bank określonej opłaty. W tym przypadku wynosi ona 10 zł za każdą transakcję tego typu.

Wypłata środków z konta za pośrednictwem bankomatu krajowego będzie kosztowała albo 0 zł, albo 10 zł. Bezkosztowe są maszyny zlokalizowane w oddziałach banku. Potrzebną gotówkę klient może również wypłacić w sklepie za pomocą usługi cashback, ale wówczas trzeba się liczyć z prowizją w wysokości 3% (min. 10 zł).

Partnerem rankingu jest Nest Bank