Okazuje się, że pożyczyć bez odsetek jednak można. Ale dotyczy to pożyczki nie dłuższej niż na kilkadziesiąt dni. Takie możliwości mają posiadacze większości kart kredytowych i wszystkich kart obciążeniowych (czyli kart typu charge).
Karta obciążeniowa to karta, w przypadku której bank obciąża transakcjami nasz rachunek jeden raz w ciągu całego cyklu rozliczeniowego. Jeśli więc zaraz po rozliczeniu poprzednich transakcji, dokonamy nowych transakcji, które przekroczą nawet stan naszego konta i wyrównamy tak powstałe saldo ujemne przed kolejnym rozliczeniem, nie zapłacimy z tego tytułu żadnych odsetek. Okres rozliczeniowy to zwykle jeden miesiąc, który nie musi pokrywać się z miesiącem kalendarzowym. Bank rozlicza transakcje w ściśle określonym dniu każdego miesiąca (dzień taki podany jest zawsze w regulaminie karty) i wtedy jednorazowo obciąża wszystkimi transakcjami nasz rachunek. Dlatego karty takie nazywa się także kartami z odroczoną płatnością. Jeśli w dniu obciążenia na naszym rachunku znajduje się wystarczająca na pokrycie wszystkich dokonanych transakcji suma pieniędzy - nie ma problemu z żadnymi odsetkami!
Podobne możliwości daje posiadaczom większość kart kredytowych. W przypadku kart kredytowych rachunek kredytowy jest obciążany dokonanymi transakcjami na bieżąco. Większość banków daje jednak możliwość zaciągnięcia za pomocą karty krótkoterminowego kredytu bez żadnych odsetek. Zwykle w regulaminie karty znajduje się zapis, że jeśli w określonym terminie od sporządzenia miesięcznego zestawienia transakcji posiadacz karty spłaci całe zadłużenie - bank nie naliczy mu żadnych odsetek z tytułu skorzystania z kredytu. Okres takiego kredytu może być różny. Na przykład posiadacze kart kredytowych wydanych przez jeden z banków działających w Polsce mogą korzystać z nieoprocentowanego kredytu nawet przez 51 dni (30 dni wynikających z miesiąca rozliczeniowego i 21 dni po sporządzeniu zestawienia transakcji).
Przed skorzystaniem z takiego nieoprocentowanego kredytu (zarówno w przypadku kart obciążeniowych jak i kart kredytowych) warto dokładnie przestudiować regulamin karty. Klient powinien także uwzględniać, że niektóre jego transakcje (na przykład wypłata gotówki w bankomacie) obciążane są prowizjami, które w momencie rozliczenia także obciążają jego rachunek bankowy.
Niektóre regulaminy kart kredytowych kryją jednak niespodzianki dla klientów banku, którzy chcą skorzystać z nieoprocentowanego kredytu. Przykładem jest tu regulamin karty jednego z banków, który znajduje się w czołówce pod względem ilości wydanych kart kredytowych w Polsce. Co miesiąc do posiadaczy kart kredytowych tego banku przychodzi wyciąg z dokonanymi transakcjami. W ciągu 14 dni od daty wystawienia wyciągu należy spłacić minimum 5 procent kwoty zadłużenia. Jeśli jednak spłaci się całość - bank nie obciąży nas żadnymi odsetkami. Pozostałe zadłużenie można spłacić później, korzystając z oprocentowanego już kredytu. Bank ten nalicza odsetki od faktycznego zadłużenia klienta, które powstaje w chwili dokonania transakcji, z tym że odsetek nie płaci się, jeżeli w terminie podanym na wyciągu, czyli w ciągu 14 dni, klient ureguluje całe zadłużenie. Jeśli jednak spłaci tylko część zadłużenia, odsetki są naliczane najpierw od całej kwoty, a potem tylko od nie spłaconej. Nie jest natomiast tak, że jeśli w terminie 14-dniowym spłaci się część zadłużenia, to od kwoty spłaconej bank nie naliczy odsetek nawet za okres korzystania z kredytu, czyli od momentu transakcji do spłaty. Jeśli więc klient przez pomyłkę (np. w wyniku nie uwzględnienia jakiejś prowizji) zostawi niespłaconą bardzo małą kwotę, wymagane odsetki mogą nawet ją przekroczyć.
