Karty kredytowe Banku BPH-PBK
Bank BPH-PBK jest jednym z największych polskich banków detalicznych. Powstał w wyniku połączenia Banku Przemysłowo-Handlowego z Powszechnym Bankiem Kredytowym. Głównym udziałowcem BPH-PBK jest niemiecka grupa bankowa HVB.Choć bank już od dłuższego czasu posiada w swojej ofercie karty kredytowe, to większość jego obecnej oferty kartowej stanowią produkty nowe i bardzo atrakcyjne. Bank posiada także w swojej ofercie karty, które były wcześniej wydawane przez BPH lub PBK. Taką karta jest na przykład karta organizacji Diners Club.
Oferta kart BPH-PBK jest kompleksowa i różnorodna. Znaleźć w niej można zarówno elektroniczne, jak i wypukłe karty kredytowe Visa i MasterCard. Osoby zamożniejsze mogą skorzystać z wydawanych przez bank kart złotych lub prestiżowej karty Diners Club. W ofercie banku znajduje się także karta co-branded, wydana wraz z Premium Club. Uwagę zwracają karty partnerskie, które BPH-PBK wydaje z instytucjami nauki i kultury. Można zaryzykować stwierdzenie, że obecna oferta kart tego banku jest jedną z najbogatszych na rynku.
Karty BPH-PBK oferują także wiele nowinek technologicznych, niedostępnych w przypadku kart konkurencji. Na szczególną uwagę zasługuje możliwość dokonywania z rachunku karty przelewów na dowolny rachunek bankowy. Funkcja ta umożliwia wyrobienie którejś z kart banku i jednoczesne dokonanie z jej rachunku spłaty kredytu innej, posiadanej wcześniej karty kredytowej (operacja ta nosi nazwę balance transfer).
Karta Bursztynowa
Karta jest najnowszym produktem z oferty kartowej BPH-PBK i została do niej wprowadzona 30 października 2003 roku. Jest to elektroniczna karta kredytowa systemu MasterCard Electronic o zasięgu międzynarodowym.Kartę charakteryzuje niski, bo wynoszący zaledwie 500 zł, minimalny stały dochód netto klienta konieczny dla jej uzyskania. Dostępny limit kredytowy karty zawiera się w przedziale 500-3.000 zł. Koszt wydania karty Bursztynowej to 25 zł, a oprocentowanie kredytu na karcie wyniesie 22,9% dla transakcji bezgotówkowych i 29,90 dla transakcji gotówkowych. Karta oferuje trwający do 52 dni okres bezprocentowego kredytowania (grace period). Karta umożliwia, podobnie jak pozostałe karty kredytowe BPH-PBK, bezpłatną zmianę kodu PIN karty w bankomatach banku.
Specjalne warunki uzyskania tej karty bank proponuje studentom, którzy ukończyli co najmniej IV semestr wyższych studiów oraz posiadają lub założą w BPH-PBK rachunek studencki Sezam i zadeklarują miesięczne wpływy na rachunek w wysokości co najmniej 500 zł. Jeśli student uzyskał z poprzedniego semestru średnią ocen wynoszącą co najmniej 3,5, a jego uczelnia znajduje się na specjalnej liście banku, to kartę otrzyma automatycznie z limitem 500 zł. Jeśli nie spełnia tego kryterium, to karta zostanie mu wydana po 3-miesięcach regularnych wpływów na konto Sezam, z limitem równym średnim wpływom za ten okres (ale nie więcej niż 1000 zł).
Odpowiednikiem karty bursztynowej jest wydawana na tych samych zasadach karta kredytowa Premium Club. W ramach promocji, do końca lutego 2004 roku karty Premium Club są wydawane za darmo, pod warunkiem wykonania w tym okresie co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych uzyskaną kartą.
Karty Srebrne
Karty Silver są wydawane przez bank w dwóch wersjach, jako karty organizacji Visa i MasterCard. Aby uzyskać kartę, nie trzeba posiadać rachunku w banku BPH-PBK. Wydanie karty kosztuje 75 zł na rok, natomiast posiadacze kont Srebrny i Złoty Sezam uzyskują te karty za darmo.
Aby uzyskać kartę, należy posiadać stałe miesięczne dochody netto wynoszące minimum 1.800 zł. Karty oferują nawet 52-dniowy bezprocentowy kredyt. Minimalna miesięczna spłata kredytu wynosi 5% jego kwoty, jednak nie mniej niż 29 zł. Oprocentowanie kredytu na kartach wynosi natomiast 22,90% dla transakcji bezgotówkowych i 27,90% dla transakcji gotówkowych.
Wraz z kartą klient otrzymuje atrakcyjny pakiet ubezpieczeń, zawierający m.in. ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą z sumą gwarancyjną wynoszącą $10.000, ubezpieczenie kosztów transportu i repatriacji do Polski (do $1.500) oraz ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (do 10.000 zł).
Bank wydaje szereg kart partnerskich, które posiadają takie same warunki wydania i użytkowania, jak karty Srebrne. Oferta kart partnerskich banku BPH-PBK jest bezsprzecznie najbogatszą wśród wszystkich banków działających na Polskim rynku.
Na liście instytucji, z którymi bank wydaje karty partnerskie znalazły się:
- Uniwersytet Jagielloński
- Akademia Górniczo-Hutnicza
- Akademia Rolnicza w Krakowie
- Akademia Ekonomiczna w Krakowie
- Akademia Ekonomiczna w Poznaniu
- Teatr Stary w Krakowie
- Zamek Królewski w Warszawie
- Fundacja ulicy Piotrkowskiej (Łódź)
- American Chamber of Commerce (Warszawa)
Odpowiednikiem Karty Srebrnej jest wydawana na tych samych zasadach karta kredytowa Premium Club Silver. W ramach promocji do końca lutego 2004 roku karty Premium Club są wydawane za darmo, pod warunkiem wykonania w tym okresie co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych uzyskaną kartą.
Karty Złote
Karty Złote także wydawane są w dwóch wersjach różniących się organizacją płatniczą. Wydanie karty kosztuje 250 zł na rok, jednak posiadacze konta Złoty Sezam mogą uzyskać taką kartę za darmo. Aby uzyskać kartę złotą, należy udokumentować posiadanie miesięcznych dochodów netto w wysokości co najmniej 7.500 zł. Przyznany limit wydatków może wynieść minimalnie 7.500, a maksymalnie 40.000 zł. Poza tym karta posiada takie same parametry jak karta Srebrna.
Wraz z kartą klient otrzymuje pakiet ubezpieczeń, zawierający m.in. ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą z sumą gwarancyjną wynoszącą $30.000, ubezpieczenie kosztów transportu i repatriacji do Polski ($1.500) oraz ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków w kraju i w podróży z sumą gwarancyjną 100.000 zł. Dodatkowo posiadacze Złotych kart otrzymują ubezpieczenie skutków opóźnienia lotu (wypłata do 1.000zł) oraz ubezpieczenie zagubienia bagażu podróżnego (maksymalne odszkodowanie 1.000 zł)
Bezpieczeństwo
Bank BPH-PBK przejmuje na siebie pełna odpowiedzialność za wszystkie nieuprawnione transakcje wykonane kartą, bez względu na to, czy miały miejsce przed czy po zastrzeżeniu karty. W związku z tym, w przypadku utraty karty, klient nie musi obawiać się obciążenia kwotą 150 Euro, do której ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych ograniczyła jego odpowiedzialność za transakcje dokonane przed jej zastrzeżeniem. Dodatkowo ubezpieczenie, w które wyposażono karty, obejmuje także sytuację rabunku gotówki pobranej z przez klienta z bankomatu.Znacząco bezpieczeństwo korzystania z karty wzmacnia umieszczenie na jej awersie zdjęcia posiadacza. Taka usługa w przypadku kart BPH-PBK kosztuje 15 zł.
Internet i mobilne kanały dostępu
Dostęp do informacji o limitach i dokonywanych transakcjach klient może uzyskać przez telefon, Internet lub usługę SMS.W serwisie telefonicznym, czynnym 24 h na dobę, można sprawdzić wysokość dostępnego limitu oraz 5 ostatnich dokonanych kartą transakcji. Można również uzyskać informacje o ostatniej spłacie oraz o terminach i wysokości nadchodzącej spłaty kredytu z karty. Usługa zapewnia także szybkie zastrzeżenie skradzionej lub zgubionej karty.
Dostęp poprzez Internet do informacji o rachunku karty jest na razie oferowany osobom, które posiadają konta w systemie bankowości elektronicznej BPH-PBK Sezam. Jednak w najbliższym czasie bank zaoferuje klientom dostęp do internetowego serwisu kartowego, niezależnego od systemu Sezam. Posiadacze telefonu komórkowego mogą w każdej chwili sprawdzić wysokość dostępnego limitu kredytowego dzięki usłudze BPH-PBK SMS.
Przelewy z kart
Karty banku BPH-PBK posiadają bardzo bogatą funkcjonalność, która zapewnia wiele funkcji niedostępnych w przypadku kart wydawanych przez inne banki. Jedną z takich możliwości jest wykonywanie z rachunków kart kredytowych Visa lub Mastercard banku BPH-PBK przelewów na dowolne rachunki bankowe. Przelewy można dokonywać przez telefon, w oddziałach banku, lub w specjalnych terminalach transakcyjnych umiejscowionych w oddziałach.Nie ma ograniczenia wysokości kwoty przelewu, klient może więc przelać kwotę równą dostępnemu limitowi kredytowemu. Bank pobiera prowizję za dokonany przelew w wysokości 0,5% jego wartości. Zależnie od sposobu dokonania przelewu, zmienia się wysokość minimalnej prowizji. I tak w za przelew w placówce zapłacimy 0,5% minimum 6 zł, przy przelewie w Serwisie Bankowości Telefonicznej 0,5% minimum 2 zł, jeśli przelewu dokonany w samoobsługowym terminalu transakcyjnym to prowizja wyniesie 0,5% minimum 1 zł.
Przelewy są traktowane przez bank jako transakcje gotówkowe, co powoduje, że bank nalicza odsetki od dnia jego wykonania. Jednakże do końca roku w ramach promocji, BPH-PBK traktuje przelewy jako transakcje bezgotówkowe, a co za tym idzie, zapewnia bezprowizyjne kredytowanie kwoty przelewu nawet do 52 dni.
Zaproponowana przez BPH-PBK możliwość wykonywania przelewów jest atrakcyjną formą pozyskania gotówki. Oczywiście nie sposób porównywać jej z warunkami, na jakich dokonuje się transakcji bezgotówkowych, w przypadku których bank nie pobiera prowizji i zapewnia bezpłatny kredyt przez okres do 52 dni. Jednak dokonywanie przelewu jest dobrą alternatywą wobec pobierania gotówki z bankomatu. BPH-PBK, w przypadku transakcji bankomatowych, pobiera prowizję w wysokości 4% wartości transakcji, z minimalną kwotą wynoszącą od 5 do 12 zł. W takiej sytuacji wykonanie przelewu jest zdecydowanie bardziej atrakcyjne i w wielu przypadkach wygodniejsze. Jest to także bardzo dobre narzędzie do spłacenia zadłużenia innej karty kredytowej i przeniesienia go na kartę BPH-PBK. Co warto zauważyć, w przypadku przenoszenia karty z innego banku, bank oferuje również specjalną - uproszczoną procedurę wydania karty kredytowej z jednoczesną spłatą zadłużenia karty kredytowej innego banku.
Program rabatowy
Bank BPH-PBK zaoferował posiadaczom swoich kart bardzo bogaty program rabatowy. Program ten ciągle się rozwija i oferuje coraz to nowe rabaty w sieci swoich partnerów. Posiadacze kart mogą liczyć obecnie na 5% rabat za zakupy dokonywane m.in. w sklepach: Zibi, Bata, Alpinus, Salamander oraz Vison Express. Rabat 10% mogą uzyskać w salonach Jean Louis Dawid, oraz sklepach Plus GSM, Sunset Suits, Giacomelli Sport i przychodniach Lux Medu.Podsumowanie
Różne karty banku BPH-PBK składają się na kompleksową ofertę, skierowaną do większości grup naszego społeczeństwa. Wydaje się, że każdy może znaleźć w niej produkt stworzony dla siebie, z którego będzie mógł z pożytkiem korzystać. Bank BPH-PBK bardzo mocno stawia na indywidualizację relacji z klientem, o czym świadczy długa lista wydanych przez bank kart partnerskich.Karty BPH-PBK łączą w sobie wygodę i funkcjonalność z bezpieczeństwem. Korzystanie z nich nie niesie za sobą dla klienta żadnych zagrożeń, a nawet zgubienie lub utrata karty przez posiadacza nie może być dla niego źródłem jakichkolwiek strat finansowych. Karty te posiadają także szereg udogodnień, takich jak mobilne kanały dostępu do informacji o limicie karty oraz możliwość dokonywania przelewów z jej rachunku.
Dlatego właśnie, warto skorzystać z kart oferowanych przez Bank BPH-PBK. Jeśli ktoś jest jeszcze nieprzekonany do ich zalet, to powinien skorzystać z promocji i bezpłatnie, do końca lutego 2004 roku, wyrobić sobie kartę Premium Club lub Premium Club Silver. W tym okresie wydanie tych kart będzie darmowe, a jeśli komuś nie przypadnie ona do gustu, to może z niej w każdej chwili bez żadnych konsekwencji zrezygnować.
Źródło:Informacja prasowa
