Określamy nasze potrzeby
Wybór polskojęzycznych programów wspomagających zarządzanie finansami osobistymi jest dość spory - omawiane w raporcie aplikacje działające na platformie Windows różnią się znacząco funkcjonalnością, jak również ceną. Dlatego warto na początek zorientować się czego naprawdę potrzebujemy - czy program ma nam pomóc w podstawowej buchalterii, czy też ma być narzędziem pozwalającym również szczegółowo śledzić wszystkie posiadane aktywa i pasywa.Jeśli nasze gospodarowanie budżetem ograniczać się będzie wyłącznie do odnotowywania dochodów i wydatków oraz analizy ich struktury, to każda z omawianych w dalszej części aplikacji spełni nasze oczekiwania. Zasadnicze znaczenie w tym przypadku ma możliwość dowolnego definiowania kategorii rozchodów - w zależności od naszych potrzeb możemy bardziej lub mniej szczegółowo śledzić dokonywane zakupy. Wszystkie programy pozwalają na tworzenie szczegółowych zestawień i prezentowanie danych w postaci czytelnych wykresów. Takie raporty pozwolą nam nie tylko zidentyfikować dziury w domowym budżecie, ale również zaradzić niekontrolowanym "wyciekom".
Nieocenioną pomoc w zachowaniu finansowej dyscypliny stanowić mogą opcje ustalania limitów dla poszczególnych kategorii wydatków oraz narzędzia pozwalające przygotować plany domowego budżetu na kolejne miesiące. W kilku aplikacjach znajdziemy dodatkowe kalkulatory, dzięki którym sporządzimy symulacje wyników systematycznego oszczędzania przy założonej stopie zwrotu i kwocie comiesięcznych oszczędności. Wyniki takich obliczeń mogą nas skutecznie zmotywować do regularnej kontroli wydatków i inwestowania zaoszczędzonych środków.
Zapisywanie wszystkich dokonywanych wydatków jest zajęciem niezbyt pasjonującym, jeśli nie drzemie w nas duch skrupulatnego księgowego. Prowadzenie ewidencji znacznie ułatwić może opcja pobierania historii rachunku z serwisu bankowości internetowej naszego banku. Niestety nie jest to często oferowana możliwość i zazwyczaj ograniczona zaledwie do kilku instytucji (np. program Menedżer Finansów pozwala zaimportować dane z mBanku i Inteligo). Szkoda, bo w czasach, gdy coraz więcej zakupów dokonujemy z użyciem kart płatniczych, takie usprawnienie pozwoliłoby przynajmniej w części zautomatyzować proces odnotowywania poszczególnych wydatków. Winę za ten stan rzeczy ponoszą także banki nie udostępniając opcji eksportu danych historycznych w swoich serwisach transakcyjnych.
Z punktu widzenia bardziej wymagającego użytkownika, idealny program do zarządzania finansami osobistymi powinien pełnić rolę nie tylko narzędzia do ewidencjonowania przepływów gotówki, lecz raczej obejmować całokształt zagadnień związanych z finansami gospodarstwa domowego. W bardziej rozbudowanych aplikacjach znajdziemy zatem opcje pozwalające na księgowanie i śledzenie aktualnej wartości inwestycji w papiery wartościowe oraz jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych. Do rzadkości nie należy też możliwość zautomatyzowania obsługi produktów bankowych - kart kredytowych, kredytów o różnych formułach spłaty i lokat terminowych. Komputerowy pomocnik pomoże nam ocenić dochodowość lokaty, przygotuje harmonogram spłaty kredytu i przypomni o terminie płatności kolejnych rat, samodzielnie obliczy minimalną kwotę spłaty zadłużenia na karcie.
Rozbudowany program pełniący rolę "panelu sterowania" domowymi finansami uzupełniany jest często przez producentów dodatkowymi funkcjami. Najczęściej spotykane dodatki to kalendarz, terminarz, książka adresowa oraz czytnik kanałów RSS. Przy okazji codziennego zapisywania dochodów i wydatków możemy zatem również przeczytać najnowsze wiadomości lub zaplanować zajęcia na najbliższe dni.
DBBD Twój Budżet 1.2.5
DBBD Twój Budżet to propozycja dla osób poszukujących prostej aplikacji pomagającej w prowadzeniu domowej buchalterii. Nie znajdziemy w tym programie rozbudowanych raportów, wykresów czy aktualizowanych online kursów papierów wartościowych. Twój Budżet spełnia jednak swoje zadanie, a jego obsługa jest banalnie prosta i nie powinna sprawić problemów nawet początkującym użytkownikom komputerów.+ prosta obsługa,
+ możliwość dowolnego definiowania kategorii wydatków,
+ dodatek: kalendarz
- konieczność samodzielnego wpisania kategorii dochodów i wydatków "od zera",
- minimalny zestaw opcji - konta, wydatki, transfery,
- tylko najprostsze narzędzia do analizy wydatków,
- brak obsługi lokat bankowych, FI, papierów wartościowych
Cena: darmowy
http://www.twojbudzet.prv.pl/
ePortfel Lite
ePortfel jest aplikacją, której możliwości wykraczają poza standardowy zestaw opcji typowych dla "budżetowych pomocników". Do jego zalet należy przede wszystkim integracja z internetowym rachunkiem mBanku - z banku możemy pobierać listę transakcji, jak również informacje o inwestycjach w fundusze. Niestety, aby w pełni poznać możliwości programu, musimy trochę poeksperymentować - system pomocy jest szczątkowy, a obsługa aplikacji na tyle nieintuicyjna, że pomoc byłaby często przydatna. Szkoda również, że narzędzia do analizy prowadzonych przez użytkownika zapisków są dość ubogie i w większości niedostępne w darmowej wersji.+ predefiniowany zestaw kategorii wydatków i przychodów,
+ możliwość pobierania transakcji z mBanku, w tym FI,
+ obsługa inwestycji w akcje, FI (aktualizacja kursów online),
- powolne reakcje programu na starszych komputerach,
- okrojone możliwości raportowania w wersji Lite,
- niekompletna pomoc
Cena: darmowa rejestracja
http://www.eportfel.com
Interesik 2005
Interesik 2005 jest darmową, lecz rozbudowaną aplikacją pozwalającą na kompleksowe zarządzanie finansami osobistymi. Dla użytkowników oczekujących od programu przede wszystkim pomocy w prowadzeniu domowego budżetu najważniejsza będzie możliwość dowolnego definiowania kategorii dochodów i wydatków (w wielu poziomach zagłębienia) oraz tworzenia raportów podsumowujących źródła i wysokość wpływów i wypływów. Oprócz raportów w formie tekstowej mamy także możliwość przygotowania estetycznych wykresów.Dla bardziej wymagających użytkowników przygotowano możliwość odnotowywania w programie założonych lokat terminowych (i prognozowania dochodu z odsetek), zaciągniętych kredytów i inwestycji w jednostki funduszy inwestycyjnych. Aplikacja pozwala pobierać z Internetu aktualne notowania FI i na bieżąco śledzić wartość inwestycji.
Szkoda, że w programie zabrakło opcji obsługi kart kredytowych (możemy jedynie zapisać karty płatnicze jako jedno ze źródeł finansowania wydatków) oraz modułu pozwalającego na import wyciągów z serwisów bankowości internetowej. Być może w kolejnych wersjach aplikacja zostanie poszerzona również o powyższe możliwości.
+ przejrzysty interfejs,
+ prosty sposób wprowadzania danych o koncie bankowym (aktualizowana lista banków działających w Polsce),
+ obsługa notowań walut i funduszy inwestycyjnych,
+ kreatory dla lokat i kredytów,
+ możliwość dowolnego definiowania kategorii dochodów i wydatków,
+ możliwość tworzenia zdarzeń powtarzalnych,
+ dodatki: kalendarz, lista kontaktów, czytnik RSS
- brak możliwości pobierania historii rachunków z bankowości internetowej,
- konieczność samodzielnego przygotowania kategorii wydatków,
- brak rozbudowanej obsługi kart kredytowych
Cena: darmowy
http://www.interesik.com
Koszty.pl 2.1
Program Koszty.pl pozwala szybko i bezboleśnie rozpocząć pracę nad łataniem dziur w domowym budżecie. Zaraz po jego uruchomieniu proszeni jesteśmy o zdefiniowanie kont, z których pokrywane będą zapisywane wydatki. Duże brawa należą się twórcom aplikacji za przygotowanie zestawów kategorii wydatków dla różnych rodzajów gospodarstw domowych - pozwala to zaoszczędzić sporo czasu, a predefiniowane grupy możemy później samodzielnie dopasować do naszych wymagań. Interesująca jest także możliwość tworzenia symulacji - dzięki tej opcji możemy dowiedzieć się np. ile rocznie moglibyśmy oszczędzić rezygnując z używek.Aplikacja Koszty.pl przeznaczona jest raczej dla niewymagających użytkowników - nie znajdziemy w niej modułu pozwalającego na śledzenie wartości inwestycji czy zaawansowaną analizę domowego budżetu. Również obsługa lokat terminowych czy kredytów została zredukowana do minimum. Pewnym mankamentem programu jest także niezbyt czytelny interfejs - wrażenie to jednak znika już po kilku minutach pracy.
+ kreator ułatwiający rozpoczęcie pracy,
+ predefiniowane zestawy kategorii wydatków dla różnych użytkowników (np. małżeństwo z dziećmi itd.),
+ możliwość wpisywania wydatków zaplanowanych,
+ możliwość tworzenia szablonów transakcji (przyspiesza wpisywanie powtarzających się danych),
+ możliwość tworzenia symulacji (ile zaoszczędzimy rocznie zmniejszając wydatki w jakiejś kategorii o ustalony procent)
- mało intuicyjny interfejs,
- niewielkie możliwości prezentacji informacji (tylko zestawienie z prostym wykresem),
- brak obsługi inwestycji w akcje i FI,
- ograniczona funkcjonalność obsługi lokat terminowych i kredytów
Cena: 39 PLN
http://www.koszty.pl
Menedżer Finansów 2004
Pierwszy kontakt z programem Menedżer Finansów 2004 pozostawia bardzo przyjemne wrażenie - interfejs jest estetyczny i przygotowany z myślą o mniej zaawansowanych użytkownikach komputerów. Odnośniki do najczęściej wykonywanych zadań (zapisanie wydatku, przychodu itp.) znajdziemy w wydzielonej części ekranu, co jest rozwiązaniem wygodnym i przyspieszającym pracę. Szybki start ułatwi nam również predefiniowany zestaw kategorii dochodów i wydatków - do przygotowanych przez autorów grup możemy oczywiście dodać swoje. Możliwość definiowania szablonów wydatków i przychodów, jak również opcja importu historii rachunku z mBanku i Inteligo pozwalają uprościć żmudny proces prowadzenia domowej buchalterii. Dla mało zdyscyplinowanych przydatne mogą być limity, które możemy powiązać z daną kategorią wydatków lub kontem.Zaawansowani użytkownicy, chcący mieć pełną kontrolę nad wszystkimi aktywami i pasywami gospodarstwa domowego, docenią możliwość wprowadzania do programu danych o lokatach i kredytach oraz inwestycjach w akcje (z możliwością pobierania aktualnych kursów przez Internet). Niestety w obecnej wersji aplikacji zabrakło miejsca dla cieszących się ostatnio dużą popularnością funduszy inwestycyjnych.
+ estetyczny i przyjazny dla początkującego użytkownika interfejs,
+ możliwość tworzenia dowolnych kategorii w kilku poziomach zagnieżdżenia,
+ możliwość tworzenia szablonów przychodów i wydatków,
+ możliwość tworzenia limitów wydatków dla kategorii wydatków lub konta z powiadomieniem użytkownika,
+ możliwość wprowadzania powtarzających się płatności,
+ obsługa kredytów i lokat,
+ kursy walut i notowania giełdowe,
+ pobieranie wyciągów z mBanku, Inteligo,
+ dodatki: kalendarz, lista kontaktów
- brak obsługi FI
Cena: 30 EUR w wersji Inwestor (z aktualizacjami notowań online)
http://www.mefi.pl
Mister Budget
Mister Budget to program oferujący typowy dla średnio rozbudowanych "organizerów finansowych" zestaw opcji: definiowanie kategorii wydatków i przychodów, wprowadzanie danych, przygotowywanie zestawień. Wśród dodatkowych funkcji aplikacji wymienić należy możliwość przygotowywania planów domowego budżetu oraz obsługę kredytów i lokat bankowych. Mister Budget oferuje także dodatkowe kalkulatory finansowe pozwalające m.in. prognozować zyski z długoterminowego oszczędzania.Na wyróżnienie zasługuje interfejs aplikacji - estetyczny (każdej kategorii przychodów i wydatków przypisać możemy ikonę) i intuicyjny w obsłudze. Niestety użytkownicy inwestujący w akcje czy jednostki funduszy inwestycyjnych nie znajdą tutaj modułu odpowiedzialnego za aktualizację wyceny tych instrumentów, dlatego też można uznać, że produkt ten skierowany jest raczej do osób poszukujących podstawowego narzędzia pozwalającego śledzić wpływy i wypływy z domowego budżetu.
+ przejrzysty interfejs,
+ dodatkowe kalkulatory finansowe,
+ możliwość dowolnego konstruowania listy kategorii (z ikonami),
+ możliwość tworzenia planów domowego budżetu,
+ obsługa kredytów i lokat bankowych
- brak możliwości pobierania notowań akcji, FI
Cena: 89 PLN
http://www.misterbudget.pl/
Moje Konto 2006
Moje Konto 2006 to aplikacja, w której znajdziemy niemal wszystko, czego należałoby oczekiwać od programu do zarządzania finansami osobistymi& i wiele więcej. Oprócz obsługi domowego budżetu (dochody, wydatki, kredyty, lokaty, papiery wartościowe, FI) znajdziemy w nim także m.in. wyszukiwarkę urzędów skarbowych, kodów pocztowych, moduł do przygotowywania formularzy polecenia przelewu, terminarz, czytnik RSS. Niestety ilość opcji jest początkowo przytłaczająca - zanim zorientujemy się w możliwościach aplikacji minie trochę czasu. Warto jednak zainwestować trochę wysiłku, bo propozycja firmy JZK pozwoli nam całościowo spojrzeć na kondycję finansową naszego gospodarstwa domowego.+ prosty kreator przy pierwszym uruchomieniu programu,
+ możliwość definiowania reguł (np. transferów pomiędzy kontami wyzwalanymi jakimś zdarzeniem),
+ możliwość definiowania powtarzających się transakcji,
+ obsługa lokat, kredytów, kart kredytowych,
+ możliwość przygotowywania planów budżetu,
+ obsługa FI i papierów wartościowych, aktualizacja przez Internet,
+ kursy walut z możliwością aktualizacji online,
+ terminarz, czytnik RSS
- brak możliwości graficznej prezentacji zestawień,
- przeładowany opcjami interfejs
Cena: 99 PLN
http://www.jzk.pl/jzk.php?co=pokazprogram&id=moje_konto
Procent
Aplikacja Procent, oprócz zestawu podstawowych funkcji pozwalających na prowadzenie domowego budżetu (ewidencja kont, lokat, kredytów, kart kredytowych oraz śledzenie wydatków w zdefiniowanych kategoriach) obudowana została pokaźnym zestawem interesujących kalkulatorów finansowych. Za ich pomocą możemy obliczyć m.in. efektywne oprocentowanie kredytu czy zorientować się, jakich oszczędności wymagać będzie od nas planowany w przyszłości zakup. Funkcje finansowe uzupełnione zostały o moduł kalendarza z przypominaniem terminów, notatnika, bazy kontaktów.Przy pierwszym kontakcie z programem jego interfejs wydaje się niezbyt czytelny, ale po pewnym czasie poruszanie się po poszczególnych opcjach nie sprawia już większych trudności. Do mankamentów aplikacji zaliczyć należy nieaktualną listę predefiniowanych kart kredytowych oraz problemy z aktualizacją tabeli kursów walut.
+ rozbudowane kalkulatory: kredytowe (raty stałe, malejące, kredyt prowizyjny), lokat, wartości przyszłej, stopy efektywnej, oszczędzania celowego itd.,
+ dodatki: kalendarz, notatki, informacje, przypominacz
- brak obsługi inwestycji w akcje, obligacje, FI,
- niezbyt przejrzysty interfejs,
- niedoskonała obsługa kart kredytowych (niepełna lista, nieaktualne dane),
- niedziałająca aktualizacja kursów walut
Cena: 59 PLN
http://procent.skynet.com.pl/
Skarbnik 4
Program Skarbnik wyróżnia się wyjątkowo estetycznym i intuicyjnym interfejsem - niewdzięczne zadanie kontrolowania domowego budżetu staje się dzięki temu trochę mniej uciążliwe. Mimo, że aplikacja posiada bardzo szerokie możliwości, to ilość widocznych na ekranie opcji nie będzie przytłaczająca nawet dla początkującego użytkownika. "Strona startowa" aplikacji prezentuje w czytelny sposób podsumowanie naszych kont (zarówno bankowych, gotówkowych jak również lokat, kredytów i inwestycji), a także zawiera odnośniki do najczęściej wykonywanych operacji. Na wyróżnienie zasługuje moduł odpowiedzialny za przygotowanie raportów - każde zestawienie możemy obejrzeć w postaci wykresów kilku typów oraz tabeli.Użytkownicy Skarbnika mają możliwość śledzenia wartości inwestycji (kursy aktualizowane są online) i tworzenia planów domowego budżetu. Program dostępny jest również w wersji na PDA - dzięki temu skontrolujemy stan naszych finansów w dowolnym miejscu i czasie. Niestety możliwości importowania danych z systemów bankowości internetowej są na razie ubogie i ograniczają się do pobierania wyciągów zapisanych w opartym na XML formacie OFX.
+ przejrzysty interfejs, prosta intuicyjna obsługa,
+ obsługa FI i papierów wartościowych, aktualizacja przez Internet,
+ możliwość definiowania limitów wydatków,
+ doskonały moduł raportów budżetu i portfela inwestycji,
+ możliwość tworzenia planu budżetu i generowania raportów nt. jego realizacji
+ wbudowany kalendarz i terminarz,
- brak możliwości wprowadzenia dodatkowych kosztów kredytu,
- import wyciągów z konta w formacie OFX (dostępny tylko w ING)
Cena: 97,60 PLN
http://www.skarbnik.pl
Polecamy
Wszystkie przedstawione wybrane polskojęzyczne aplikacje do zarządzania finansami osobistymi stanowić będą spore ułatwienie w prowadzeniu domowych finansów, jednakże w zależności od naszych wymagań proponowany przez nie zestaw funkcji może okazać się zbyt szeroki lub zbyt wąski.Użytkownik oczekujący pomocy wyłącznie w ewidencjonowaniu wydatków i dochodów powinien zwrócić uwagę na program DBBD Twój Budżet - aplikacja pozbawiona jest zbędnych w tym przypadku dodatków i pozwala efektywnie wprowadzać i analizować pozycje przypisane do zdefiniowanych przez nas kategorii. Podobny, chociaż nieco rozbudowany zestaw opcji oferują Koszty.pl i Procent.
Dla posiadających rachunek w mBanku interesującą propozycją może być ePortfel Lite - zaimportowaną listę transakcji możemy przypisać do poszczególnych kategorii, aby uzyskać pełniejsze rozeznanie w stanie naszych finansów i kierunkach wypływu posiadanych środków.
Użytkownicy zaawansowani, korzystający z całej gamy produktów finansowych, z pewnością docenią możliwości oferowane przez Skarbnika, Moje Konto, Menedżer Finansów oraz Interesik. Całościowy podgląd naszej aktualnej pozycji finansowej, opcje tworzenia szczegółowych raportów i zestawień, narzędzia do planowania domowego budżetu oraz dodatkowe kalkulatory finansowe pozwolą "trzymać rękę na pulsie" i nie dopuścić do naruszenia finansowej dyscypliny.
Niezależnie jednak od wybranej przez nas aplikacji, najważniejszą część pracy wykonać musimy sami - nawyku odnotowywania wszystkich dochodów i wydatków trzeba się po prostu nauczyć. Pod tym względem niewiele zmieniło się od czasów ołówka i liczydła&
Źródło:
