Od października 2022 r. ruszyła sprzedaż obligacji detalicznych Skarbu Państwa w Banku Pekao. Obligacje są dostępne dla klientów banku oraz osób, które do tej pory nie miały relacji z Bankiem Pekao. Zarówno podpisanie umowy, jak i zakup obligacji odbywa się w kanałach elektronicznych – w bankowości internetowej Pekao24 lub aplikacji mobilnej PeoPay.
Bank Pekao oferuje sześć rodzajów obligacji Skarbu Państwa:
- 3-miesięczne obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (OTS),
- roczne obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (ROR),
- 2-letnie obligacje skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (DOR),
- 3-letnie obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (TOS),
- 4-letnie indeksowane obligacje skarbowe (COI),
- 10-letnie emerytalne obligacje skarbowe (EDO).
Klient ma więc do wyboru różne okresy inwestowania. Od najkrótszych – trzymiesięcznych, aż po obligacje 10-letnie (szczegółowo o obligacjach piszemy w tekście "Obligacyjne bingo", czyli porównanie obligacji oszczędnościowych). Każda obligacja kosztuje 100 zł, więc jest to minimalna kwota, od której można zacząć inwestowanie. Obligacje w zależności od rodzaju oprocentowane są stałą lub zmienną stopą procentową. Za prowadzenie rachunku pieniężnego, zawarcie umowy, zakup obligacji czy ich zamianę Bank Pekao nie pobiera żadnych opłat. Z inwestycji można się wycofać w dowolnym momencie, składając dyspozycję przedterminowego wykupu. Może się to jednak wiązać z pobraniem opłaty, której wysokość określona jest w liście emisyjnym danej obligacji.
Jak podpisać umowę o zakup obligacji?
Umowę mogą zawrzeć z bankiem klienci, którzy posiadają już dostęp do kanałów elektronicznych, jak i nowe osoby. Osoby, które posiadają dostęp do bankowości elektronicznej Pekao24, po zalogowaniu powinny wybrać zakładkę „Inwestycje”, w sekcji „Obligacje Skarbu Państwa” wybrać przycisk „Podpisz umowę”. Przed podpisaniem Umowy o obsługę obligacji skarbowych (Umowa OSP), bank poprosi klienta o wypełnienie kwestionariusza MiFID. Na podstawie uzyskanych od klienta informacji dotyczących jego preferencji, potrzeb, podejścia do inwestowania oraz wiedzy i doświadczenia związanego z inwestowaniem, bank będzie mógł dopasować produkty do jego potrzeb, cech i celów. Warunkiem uzyskania oceny jest udzielenie odpowiedzi na wszystkie pytania w teście. Po wypełnieniu kwestionariusza MiFID należy go zautoryzować tą samą metodą autoryzacji, której używa do potwierdzenia dyspozycji składanych elektronicznie w Biurze Maklerskim lub banku Pekao (np. SMS). Jeśli klient wypełnił wcześniej kwestionariusz MiFID i jest on aktualny nie będzie musiał ponownie go wypełniać, ten krok będzie pominięty w procesie zawierania Umowy OSP.
W kolejnym kroku bank wyświetli klientowi jego dane osobowe i poprosi go o potwierdzenie ich aktualności. Na kolejnym ekranie („Komunikacja z Biurem Maklerskim”) klient zostanie poproszony o wprowadzenie adresu zamieszkania i potwierdzenie korespondencyjnego. Będzie też musiał określić, w jaki sposób chce otrzymywać korespondencję z banku (np. mailowo). Po wypełnieniu tych danych zostanie poproszony o złożenie wymaganych zgód i oświadczeń (FACTA, CRS, ankiety o Przeciwdziałaniu Praniu Pieniędzy) oraz o uzupełnienie właściwego urzędu skarbowego. Po podaniu niezbędnych danych nastąpi podpisanie Umowy o obsługę obligacji skarbowych. Po jej zatwierdzeniu bank przedstawi klientowi numer umowy oraz rachunek do wpłat i przelewów. W ostatnim kroku Zdefiniowanie Rachunku klient może podać jeszcze numer rachunku bankowego, który jest niezbędny m.in. do realizacji dyspozycji przedterminowego wykupu. W przypadku wykupu obligacji w terminie wskazanym w Liście emisyjnym klient może zdecydować czy środki przekazać na rachunek bankowy czy na rachunek pieniężny do obsługi obligacji. Jeśli klient nie zdefiniuje rachunku w tym kroku, przeniesiemy go na zakładkę Inwestycje. I to wszystko – użytkownik może rozpocząć zakup obligacji skarbowych.
Natomiast osoby, które nie nawiązały do tej pory relacji z Bankiem Pekao, powinny w pierwszym kroku podpisać umowę o dostęp do bankowości elektronicznej. Najwygodniej jest to zrobić przez aplikację PeoPay, którą można pobrać na telefon z Google Play lub AppStore. Po uruchomieniu PeoPay należy wybrać pole „Zostań klientem Banku Pekao” i postępować zgodnie z instrukcjami.
Najpierw należy wybrać opcję „Kup obligacje”, a następnie przycisk „Zaczynamy”. Należy uzupełnić swoje dane kontaktowe – imię i nazwisko, telefon, adres e-mail. Bank wygeneruje dla klienta unikatowy login do bankowości elektronicznej i poprosi o zaakceptowanie informacji o administratorze danych oraz o zawieraniu umów drogą elektroniczną. Następnie klient zostanie poproszony o zweryfikowanie numeru telefonu oraz zdefiniowanie hasła do bankowości elektronicznej. W kolejnym kroku trzeba będzie wybrać sposób oraz metodę weryfikacji tożsamości – np. poprzez selfie. Trzeba też będzie wykonać zdjęcie dowodu osobistego i nagrać twarz przez kamerkę w telefonie. W przypadku e-dowodu trzeba będzie wprowadzić numer CAN i zbliżyć dowód do telefonu, by umożliwić odczyt danych.
Tożsamość można też potwierdzić za pomocą aplikacji mObywatel. Wówczas po zalogowaniu do aplikacji należy wybrać opcję „Przekaż” i dalej „Instytucji lub firmie”, a następnie wkleić skopiowany kod w okienko w PeoPay. Konieczne będzie też wykonanie tzw. selfie, czyli kilku ruchów głową do aparatu w telefonie. W kolejnym kroku bank zweryfikuje dane klienta (może to potrwać kilka minut). Po zakończeniu tego procesu klient zostanie poproszony o uzupełnienie brakujących danych i zaakceptowanie wymaganych zgód. Przygotowaną przez bank umowę trzeba podpisać kodem SMS wysłanym na telefon. I to wszystko – teraz można przejść do zakładki „Inwestycje” i podpisać Umowę o obsługę obligacji skarbowych (proces ten opisaliśmy wyżej).
Jak kupić obligacje Skarbu Państwa w Banku Pekao?
Proces zakupu obligacji jest prosty. Po zalogowaniu do bankowości elektronicznej należy przejść do zakładki „Inwestycje”, w której bank wyświetla strukturę portfela inwestycyjnego klienta. Obligacje można kupić klikając na przycisk „Kup obligacje” wyświetlający się pod wykresem prezentującym strukturę portfela inwestycyjnego lub klikając „kup” w sekcji Obligacje Skarbowe.
Po kliknięciu przycisku klient zostanie przekierowany do listy dostępnych emisji. Wyświetlą się tu takie informacje, jak: kod emisji, typ emisji, wysokość oprocentowania i rodzaj oprocentowania. Po wybraniu emisji, na ekranie pojawi się dyspozycja zakupu. Na tym ekranie klient powinien wybrać liczbę obligacji, jaką chce kupić. Należy pamiętać, że cena sprzedaży jednej obligacji wynosi zawsze 100 zł.
Jeśli w momencie składania dyspozycji klient nie będzie miał na rachunku wystarczających środków, na ekranie pojawi się informacja z datą, do kiedy należy zasilić rachunek aby zakup został zrealizowany. Gdy środki wpłyną na rachunek, oczekujące dyspozycje zostaną automatycznie opłacone według kolejności ich złożenia. Na tym etapie pozostaje jedynie sprawdzić podsumowanie i zaakceptować zakup.
Na zasilenie rachunku pieniężnego środkami klient ma trzy dni robocze. Do czasu, gdy nie wpłyną środki, dyspozycję można anulować. W takim przypadku należy wejść w zakładkę „Inwestycje” i w sekcji „Obligacje Skarbowe”, wybrać przycisk „Nieopłacone”. Aby anulować dyspozycję należy kliknąć na ikonę z trzema kropkami w wierszu z nieopłaconą dyspozycją i kliknąć na „Anuluj dyspozycję”. Operacja wymaga autoryzacji.
Jak wykupić obligacje przed terminem?
Klient może zakończyć inwestycję w obligacje skarbowe zgodnie z warunkami określonymi w listach emisyjnych. Jeśli chce tego dokonać przed terminem zapadalności obligacji, powinien wybrać zakładkę „Inwestycje”, a następnie w sekcji „Obligacje Skarbowe” opcję „Wykup”. Na ekranie wyświetli się lista obligacji spełniających warunki do przedterminowego wykupu. Aby złożyć dyspozycję należy kliknąć na ikonę z trzema kropkami w wierszu z wybraną obligacją do przedterminowego wykupu i kliknąć na „Wykup”. System wyświetli dyspozycję przedterminowego wykupu i jej szczegóły (w tym opłatę za wykup przed terminem). W kolejnym kroku należy wpisać liczbę obligacji jaka ma zostać wykupiona i zaakceptować operację poprzez autoryzację.
