Rozpoczynamy cykl rozmów na Bankier.pl poświęcony dwóm kluczowym produktom oszczędnościowym w Polsce – IKE (Indywidualnemu Kontu Emerytalnemu) i IKZE (Indywidualnemu Kontu Zabezpieczenia Emerytalnego). Pierwszy odcinek to rozmowa Michała Niewiadomskiego z Łukaszem Hajdukiem, dyrektorem biura sprzedaży Uniqa TFI, który w przystępny sposób przedstawia różnice między tymi rozwiązaniami oraz wskazuje, które z nich może być bardziej korzystne w zależności od potrzeb i sytuacji oszczędzającego.
Swoboda i elastyczność dla młodych
Jak podkreśla Łukasz Hajduk, IKE jest szczególnie atrakcyjnym rozwiązaniem dla młodych osób, które dopiero rozpoczynają karierę zawodową. Jego największą zaletą jest możliwość swobodnej wypłaty środków w dowolnym momencie – jedynym kosztem jest podatek Belki, który i tak obowiązuje przy tradycyjnych formach inwestowania.
Elastyczność IKE sprawia, że jest ono dobrym wyborem dla osób, które nie chcą się zobowiązywać do długoterminowego zamrażania swoich oszczędności. To rozwiązanie oferuje możliwość dostosowania strategii inwestycyjnej do zmieniających się potrzeb na przestrzeni życia zawodowego i osobistego.
Ulga podatkowa dla dobrze zarabiających
Dla osób w wyższej skali podatkowej (32%) IKZE okazuje się bardziej korzystne ze względu na możliwość odliczenia wpłat od podatku dochodowego. To rozwiązanie dedykowane jest głównie osobom w średnim wieku, które dysponują nadwyżkami finansowymi i szukają efektywnego sposobu na ich ulokowanie.
IKZE pozwala także na bezpośrednie odczucie korzyści podatkowych w krótkim czasie. Przykładowo, osoba wpłacająca 9 tys. zł na IKZE może zaoszczędzić nawet 3 tys. zł na podatku, co jest szczególnie atrakcyjne w końcówce roku podatkowego.
Wybór zależny od wieku, płci i okresu oszczędzania
Ekspert omawia także inne czynniki wpływające na wybór między IKE a IKZE. Kobiety, które przechodzą na emeryturę w wieku 60 lat, mogą preferować IKE, ponieważ IKZE wymaga odczekania dodatkowych 5 lat, aby uniknąć zwrotu ulg podatkowych. Z kolei mężczyźni, którzy przechodzą na emeryturę później, mogą częściej decydować się na IKZE, zwłaszcza jeśli ich okres oszczędzania jest dłuższy.
Im dłuższy czas oszczędzania, tym bardziej opłacalne staje się IKZE. Jednak dla osób planujących oszczędzanie w krótszej perspektywie, krótszej niż 10 lat, IKE może być lepszym wyborem ze względu na większą dostępność środków i uproszczone zasady wypłat.
Regularność oszczędzania kluczem do sukcesu
Hajduk zwraca uwagę na znaczenie regularnego oszczędzania, najlepiej w cyklu rocznym, co pozwala uśredniać cenę jednostki funduszu i minimalizować ryzyko związane z wahaniami rynkowymi. Dzięki takiemu podejściu oszczędzanie staje się bardziej efektywne i stabilne, a długoterminowe efekty są bardziej przewidywalne.
Pierwszy wywiad z cyklu "IKE i IKZE – Po skrótach do najwyższej emerytury" to doskonały punkt wyjścia do zrozumienia, jak działają oba produkty oraz jak można je dostosować do indywidualnych potrzeb. Eksperci wskazują praktyczne przykłady, omawiają realne scenariusze i wyjaśniają, jak najlepiej zaplanować swoją strategię emerytalną.
Cykl rozmów na Bankier.pl to kompleksowy przewodnik po najważniejszych aspektach oszczędzania na emeryturę. W kolejnych odcinkach znajdą się szczegółowe analizy, dodatkowe wskazówki i porady ekspertów, które pomogą wybrać optymalne rozwiązania dla każdego.
Nie przegap tego odcinka i przygotuj się na kolejne, które będą publikowane w nadchodzących dniach! Zacznij już dziś planować swoją finansową przyszłość z IKE i IKZE.
