Od kilku ostatnich lat można zauważyć trend, w którym jakość obsługi firmy poprzez system bankowości internetowej coraz częściej decyduje o wyborze danego banku. Wiąże się to z rosnącą świadomością usług elektronicznych ze strony klientów i rosnącymi wymaganiami segmentu MSP w tym zakresie.
Dlaczego bankowość internetowa?
Obecnie chyba nikt nie ma wątpliwości, że bankowość internetowa posiada wiele zalet i jest niezbędnym narzędziem do sprawnego zarządzania firmą. Do jej głównych atutów należą m.in. możliwość wglądu w aktualny stan rachunków bankowych o każdej porze i z każdego miejsca, szybsza realizacja zleceń, oszczędność czasu i pieniędzy związana z brakiem konieczności odwiedzania banku i ręcznego wypełniania zleceń, eliminacja zagrożeń i kosztów związanych z dokonywaniem transakcji metodami tradycyjnymi (np. utrata dokumentów bankowych, kradzież gotówki). Inne zalety to pełna, zintegrowana informacja finansowa prezentowana w jednym miejscu, lepsze możliwości zarządzania płynnością finansową, szybki dostęp do serwisów informacyjnych (oferta banku, kursy walut, notowania giełdowe), integracja z systemami finansowo-księgowymi i kadrowo-płacowymi.
Do oczywistych zalet korzystania z bankowości internetowej dochodzi jeszcze czynnik ekonomiczny – przelewy realizowane przez system bankowości internetowej są bowiem dużo tańsze (nawet kilkukrotnie), niż te realizowane w oddziale. Nawet jeżeli klient musi dodatkowo ponieść koszty, np. tokena czy podpisu elektronicznego, to i tak przy skali swoich przelewów może zaoszczędzić spore kwoty wybierając system bankowości internetowej zamiast wizyt w oddziale (dotyczy to także przedsiębiorców z segmentu MSP). Banki promują użytkowników internetowych, gdyż brak konieczności rozbudowy sieci placówek i zatrudniania personelu pozwala bankom na obniżenie kosztów własnych i zaoferowanie klientom internetowym niższych opłat za usługi bankowe, np. opłaty za przelew internetowy mieszczą się w granicach 0,75-2,00 zł, a za przelew w oddziale w granicach 10-20 zł.
Dzięki dobrze rozwiniętej bankowości internetowej klienci z sektora MSP mają możliwość samodzielnego wykonywania coraz większej ilości czynności zarezerwowanych do tej pory jedynie do obsługi w oddziale. Banki kładą nacisk na rozwój systemów i ich dostosowywanie do potrzeb klientów z segmentu MSP, a rozwiązania, które niedawno były dostępne głównie dla klientów korporacyjnych (i to zwłaszcza przez rozwiązania bankowości elektronicznej typu home banking), dzisiaj znajdują się w ofertach systemów przygotowanych specjalnie dla MSP, np. autodealing poprzez bankowość internetową, umożliwiający zawieranie transakcji wymiany walut w czasie rzeczywistym, lokowanie nadwyżek gotówki czy usługi typu trade finance.
W jakim kierunku zmierza bankowość internetowa dla MSP?
Obecnie, gdy większość banków oferuje już swoim klientom z segmentu MSP pełen dostęp do produktów i usług bankowych, zapewnia na dobrym poziomie zarządzanie uprawnieniami użytkowników, wysokie bezpieczeństwo oraz pełną integrację z systemami finansowo-księgowymi, warto zastanowić się, co jeszcze można zrobić, aby usprawnić bankowość internetową dla MSP i starać się wychodzić klientom naprzeciw.
Prawdopodobnie najwięcej zawsze będzie można zrobić w kwestii zwiększania bezpieczeństwa, gdyż stale rosnące zagrożenia związane z użytkowaniem Internetu stawiają bankom coraz większe wyzwania. Ze względu na to, że klienci z segmentu MSP lubią rozwiązania w oparciu o technologie mobilne, dużą szansę powodzenia mają m.in. mobilny token (typu challenge-response) instalowany w komórce klienta (lub na urządzeniu typu smartphone, palmtop) oraz podpis elektroniczny z komponentem programowym instalowanym na karcie SIM używanej w telefonie komórkowym.
W kwestii bezpieczeństwa coraz bardziej popularne stają się również rozwiązania wykorzystujące unikalne dane biometryczne (tzw. techniki biometryczne), jednak to co kiedyś było nowością, np. skanowanie odcisku palca, nie jest już uznawane za w pełni bezpieczne. Obecnie najbezpieczniejszą tego typu metodą jest technologia analizująca indywidualny układ żył w palcach (finger vein). Jest to pomysł jednej z japońskich firm, który ma szansę stać się wiodącą techniką biometryczną wykorzystywaną w bankowości internetowej.Być może w Polsce banki także zdecydują się wykorzystywać jako element podniesienia bezpieczeństwa klienta rozwiązania w oparciu o tzw. bezpieczną przeglądarkę AOS (AhnLab Security Solution), która jest coraz częściej wykorzystywana w bankowości internetowej na świecie.
Nowością w rozwiązaniach bankowości internetowej dla firm, która obecnie wdrażana jest pod kątem klientów korporacyjnych, ale wkrótce może być również proponowana klientom z segmentu MSP, jest technologia Google Web Toolkit (GWT), oferowana już przez jednego z wiodących dostawców systemów bankowości internetowej w Polsce. Jest to bardzo ciekawe rozwiązanie, dające dostęp do aplikacji bankowej poprzez przeglądarkę internetową, charakteryzujące się zwiększoną funkcjonalnością i lepszą ergonomią.
Od pewnego czasu w Polsce podejmowana jest tematyka rozwiązań, gdzie komunikacja między firmami a bankami (typu np. pliki z poleceniami płatniczymi) miałaby przebiegać automatycznie według procedur niezależnych od banków. Takim standardem jest już w tej chwili niemiecki EBICS – standard nie tyle związany z samą bankowością internetową, co z szeroko rozumianą bankowością elektroniczną. Innym rozwiązaniem jest usługa SWIFT NET, która także nie wymaga od klienta logowania do bankowości internetowej. Są to rozwiązania, które obecnie rozważane są pod kątem dużych korporacji, jednak prawdopodobnie kwestią jedynie czasu jest, kiedy zaczną być oczekiwane przez klientów z sektora MSP.
Dobrze rozwinięta bankowość internetowa dla małych i średnich przedsiębiorstw stała się standardem w Polsce i na świecie. Oczekiwania klientów stawiają bankom coraz większe wyzwania i motywują do ciągłego ulepszania tego typu systemów, które stają nie tylko coraz bardziej funkcjonalne, ale także coraz bardziej ergonomiczne i bezpieczne. Obecnie wyprzedzić oczekiwania klienta w temacie bankowości internetowej to wyzwanie trudne, ale i niezwykle ciekawe.
Daria Pawęda
Zobacz też:
» Czarne chmury nad firmami budowlanymi
» Nowy VAT pogrąży przedsiębiorców?
» Przedsiębiorcy zakończyli trudny 2010 rok
» Czarne chmury nad firmami budowlanymi
» Nowy VAT pogrąży przedsiębiorców?
» Przedsiębiorcy zakończyli trudny 2010 rok
Źródło:
