Ile kosztuje karta?
Ostatnie kilka miesięcy to okres ostrej walki konkurencyjnej pomiędzy bankami wydającymi karty kredytowe. Starają się one przyciągnąć do siebie coraz to nowych klientów, a podstawowym stosowanym przez nie narzędziem są promocje, zakładające wydawanie kart bez opłat. Banków wydających karty za darmo jest tyle, że wybierając kartę dla siebie nie warto już zwracać uwagę na oferty tych instytucji, które każą sobie za to płacić. Wydaje się, że już niedługo wszystkie banki będą wydawać karty za darmo.Normalna opłata za wydanie karty kredytowej waha się od około 25 zł za najprostszą kartę elektroniczną aż do ponad 300 zł za wydanie karty złotej. Aby uzyskać najprostszą elektroniczną kartę kredytową konieczne jest udokumentowanie stałych dochodów z tytułu umowy o pracę na poziomie 500 zł netto, kartę "wypukłą" może otrzymać osoba, której dochód przekracza 1000 zł. Złote karty banki oferują klientom, którzy zarabiają miesięcznie powyżej 5000 zł.
Jednak opłata za wydanie to tylko część kosztów związanych z użytkowaniem karty. Opłata za wydanie będzie jedynym kosztem posiadacza karty, w sytuacji, gdy będzie on w całości i terminowo spłacał całe zadłużenie wygenerowane kartą. Jeśli klient nie spłaci całości zadłużenia w terminie zwanym grace period (trwającym najczęściej od 45 do 56 dni), bank od pozostałego kredytu naliczy odsetki. Zależnie od banku normalne oprocentowanie kredytu na kartach wynosi od 15 do ponad 30% w stosunku rocznym.
Promocje nie są wieczne
Trzeba pamiętać, że promocje związane z wydawaniem karty kredytowej zawsze dotyczą tylko nowych ich posiadaczy. Banki chętnie wydają bezpłatnie karty nowym klientom, jednak już po roku każą sobie płacić pełną opłatę za kolejny okres użytkowania karty. Jest to bardzo przemyślana strategia, bowiem niewielu klientów po roku rezygnuje z przyznanej w promocji karty i udaje się po bezpłatną kartę konkurencji. Większość z nich bez refleksji płaci normalną, najczęściej dość wysoką opłatę za dalsze użytkowanie karty.Wydaje się jednak, że coraz większa konkurencja zmusi banki do wprowadzenia promocji obejmujących także kolejne lata użytkowania karty. Taką możliwość zaproponował swoim klientom Bank BPH. W promocji "Karta bez opłat przez całe życie" bank ten stworzył system pozwalający klientom, którzy często korzystają z kart, na całkowite zwolnienie z opłat za ich użytkowanie. Aby posiadacz karty kredytowej w banku BPH nie musiał ponosić opłaty za kolejny rok jej użytkowania, musi w poprzedzającym roku dokonać kartą transakcji o wartości co najmniej 9000 zł. Jeśli obroty na karcie wyniosły od 6000 do 9000 zł wtedy klient za wydanie karty płaci tylko połowę. Im bardziej prestiżowa karta, tym wyższe progi wymagane przy zwolnieniu klienta z opłat za jej wydanie. Podobna ofertę zaproponował niedawno także ING Bank Śląski.
Pamiętajmy, że każdą promocję możemy zawsze potraktować jako bezpłatny roczny test danej karty. Jeśli nie chcemy dalej korzystać z karty, to umowę o kartę trzeba wypowiedzieć wcześniej niż na 45 dni przed upływem terminu ważności starej karty.
Nie zapominajmy o ubezpieczeniu
Ważnym kosztem korzystania z karty może być także koszt jej ubezpieczenia. Ubezpieczenie takie chroni klienta w sytuacji utraty karty. Klient odpowiada bowiem do wysokości 150 Euro za wszystkie transakcje wykonane przez osoby nieuprawnione jego kartą, przed zgłoszeniem do banku faktu jej utraty. Ubezpieczenie uwalnia posiadacza karty od strat w takiej sytuacji i zapewnia pełny komfort korzystania z karty.Na szczęście większość banków wydających karty kredytowe w promocji oferuje swoim klientom bezpłatne ubezpieczenie. Tak robi np. Bank BPH oraz ING Bank Śląski. W innych bankach tego rodzaju ubezpieczenia są dodatkowo płatne. Np. mBank w przypadku swojej karty elektronicznej każe płacić sobie za nie 1,70 zł, a PKO Bank Polski 3 lub 5 zł miesięcznie.
Trzeba pamiętać, że brak opłaty za wydanie karty nie oznacza, że karta będzie dla klienta całkowicie bezpłatna. Warto przy wyborze karty brać więc także pod uwagę inne parametry finansowe karty kredytowej.
Po kartę do sklepu
Oczywiście by uzyskać kartę musimy zwrócić się do banku. Nie jest tak jednak w każdym przypadku. Od kilku tygodni na rynku jest dostępna karta Aura MasterCard Electronic wydawana przez Cetelem Bank. Kartę tą można uzyskać w sklepie dowolnej sieci handlowej współpracującej z Cetelemem. Karta Aura można m.in.. uzyskać w sieciach Carrefour, E.Leclerc, Empik, Fotojoker, OBI, Germanos.Zaletą tej karty jest to, że decyzja o jej przyznaniu lub odmowie jest udzielana natychmiast. Koszt wydania karty to 40 zł rocznie, jednak za pierwszy rok używania opłata nie jest pobierana. Wadą karty jest to, że można z niej korzystać tylko na terenie Polski. Podobnie do karty Aura funkcjonuje karta Maxima Plus wydana przez Lukas Bank, z taj karty można jednak korzystać na całym świecie.
Natomiast jeśli chcemy uzyskać kartę z banku to warto rozważyć złożenie wniosku o nią prze Internet. To znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję oraz redukuje do jednej, ilość wizyt w banku koniecznych do otrzymania karty.
Pilnujmy naszej karty
Pamiętajmy, że aby zapewnić sobie pełne bezpieczeństwo finansowe podczas wakacyjnego wyjazdu, konieczne jest zabranie co najmniej dwóch kart płatniczych. Jeśli jedną z kart zgubimy, zostanie nam ukradziona lub zatrzyma ją bankomat, zawsze pozostanie jeszcze druga z której będziemy mogli korzystać. O ile to możliwe, powinniśmy zabierać ze sobą różne karty tzn. jedną wypukłą a drugą płaską, jedną Visa a drugą MasterCard, każdą z kart wydaną przez inny bank. To da nam gwarancję, że nawet w razie jakiejkolwiek awarii w banku lub w systemie organizacji płatniczej zawsze będziemy mogli zapłacić za towar lub wybrać gotówkę z bankomatu.Niestety utrata karty może zdarzyć się każdemu, dlatego na taki wypadek warto się przygotować i sporządzić specjalną listę telefonów służąca nam do zastrzegani utraconych kart. Na liście takiej powinny znaleźć się poza numerami telefonów banków także numery naszych kart płatniczych oraz dane na nasz temat, o które możemy zostać poproszeni podczas zastrzegania kart (numer dowodu osobistego i PESEL). Warto także kopie tych danych pozostawić rodzinie w kraju, tak, by ewentualnie im zlecić dokonanie zastrzeżenia kart. Zrobienie tego z Polski jest dużo łatwiejsze i szybsze. Oczywiście nierozsądne byłoby przechowywanie takiej kartki wraz z kartami płatniczymi.
Bankomat czy gotówka
Przed wyjazdem powinniśmy sprawdzić też z której z naszych kart najbardziej opłaca się pobierać gotówkę w bankomacie. Od wysokości pobieranej prowizji i sposobu jej naliczania zależy czy lepiej pobrać jednorazowo dużą kwotę, czy też można wielokrotnie pobierać mniejsze sumy.Najkorzystniejsze dla posiadacza karty jest oczywiście płacenie nią w sklepie. Nie dość, że nie trzeba za to płacić prowizji, to jeśli posiadamy kartę kredytową to za dokonany zakup będziemy mogli zapłacić później bez żadnych odsetek. Bezgotówkowa płatność kartą jest zawsze bardziej opłacalna niż kupno gotówki w kantorze i dlatego powinniśmy starać się płacić w ten sposób za wszystko co tylko się da. Wypłata z bankomatu, choć obarczona dodatkową prowizją, także często opłaca się bardziej niż zakup gotówki w kantorze.
Jakie przeliczanie?
Jeśli wybieramy się z kartą poza granice Polski to warto znać sposób w jaki są rozliczane transakcje dokonywane naszą kartą. Wszystkie transakcje dokonywane polskimi kartami płatniczymi zagranicą są przeliczane na złotówki w dwóch etapach. Najpierw następuje przeliczenie z waluty transakcji na walutę rozliczeniową po kursie organizacji płatniczej, a dopiero potem przeliczenie z waluty rozliczeniowej na złotówki.Organizacje płatnicze posiadają dwie podstawowe waluty rozliczeniowe - dolara i euro. Jeśli podróżujemy do USA oraz krajów azjatyckich to ze względu na stosowane kursy bardziej opłaca nam się karta przeliczana w dolarach. Jeśli natomiast podróżujemy po Europie to bardziej opłacać nam się będzie korzystanie z karty przeliczaj przez euro.
Jest także możliwość rezygnacji z przeliczania walut przy zagranicznych zakupach i płatności bezpośrednio w walucie w której dokonywana jest transakcja. Do tego trzeba jednak posiadać specjalna kartę podłączoną do rachunku walutowego prowadzonego w euro lub dolarach. Takie karty mają w swojej ofercie m.in. Pekao SA, BPH, BZ WBK, Citibank oraz ING Bank Śląski.
Karta dla dziecka
W kartę płatniczą na wakacje możemy także wyposażyć nasze dziecko. Nie jest do tego potrzebne otwarcie dla niego specjalnego rachunku bankowego. Dziecku możemy podarować kartę przepłaconą (pre-paid). Będzie ono mogło przy jej użyciu płacić w sklepach oraz wypłacać pieniądze z bankomatu, do wysokości środków które umieścimy na karcie. Wysokość środków zdeponowanych na karcie można w każdej chwili powiększyć wykonując zwykły przelew bankowy na rachunek karty. Karty przedpłacone oferuje swoim klientom ING Bank Śląski oraz Bank Zachodni WBK.W przypadku dziecka które ukończyło 13 rok życia stanieje możliwość wyrobienia mu karty dodatkowej do karty posiadanej przez rodzica. Wszystkie transakcje dokonane kartą dodatkową są traktowane tak jakby zostały dokonane kartą główną i są wliczane w poczet rachunku kredytowego posiadacza taj karty. Posiadacz karty głównej ponosi całkowitą odpowiedzialność za transakcje wykonywane przez posiadaczy kart dodatkowych.
Karta kredytowa to świetne narzędzie, szczególnie pomocne podczas wakacji. Pozwala zarówno na bezpieczne korzystanie z oszczędności jak i na szybkie zaciągniecie pożyczki. Dzięki karcie nigdy nie powinno nam zabraknąć pieniędzy na wakacyjne przyjemności.
Ponieważ większość banków wydaje dziś karty kredytowe za darmo, warto rozważyć skorzystanie z ich oferty. Jeśli bowiem po wakacjach okaże się, ze wybrana przez nas karta nie spełniła naszych oczekiwań, zawsze możemy bez żadnych konsekwencji i kosztów z niej zrezygnować, wybierając produkt innego banku.
Jakie promocje oferują banki
Źródło:Informacja prasowa
