Kredytobiorcy-przedsiębiorcy będą mogli ponownie skorzystać z tzw. bankowych wakacji kredytowych, informuje Związek Banków Polskich. Umożliwiła to decyzja Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego, która reaktywuje moratoria kredytowe z nowym terminem stosowania – do 31 marca 2021 r.
W marcu 2020 r. banki umożliwiły kredytobiorcom, również osobom fizycznym, odroczenie spłat zobowiązań w ramach tzw. bankowych wakacji kredytowych. Warunki zawieszeń spłat każdy z kredytodawców prezentował osobno, chociaż ogólne wytyczne przygotowano pod egidą Związku Banków Polskich. W kolejnych miesiącach zasady zostały ujednolicone zgodnie z wytycznymi EUNB.
Z dobrowolnych wakacji kredytowych skorzystano ponad milion razy. Możliwość wnioskowania o odroczenie zakończyła się 30 września. W międzyczasie kredytobiorcy zyskali dodatkową opcję – tzw. ustawowe wakacje kredytowe wprowadzone w pakiecie antykryzysowych ustaw.
Druga fala pandemii uderzyła jesienią i ponownie postawiła w trudnym położeniu dłużników. 2 grudnia 2020 r. Europejski Urząd Nadzoru Bankowego postanowił reaktywować wydane wcześniej wytyczne i wyznaczyć nowy termin stosowania moratoriów kredytowych – do 31 marca 2021 r.
Związek Banków Polskich przedstawił właśnie założenia działań pomocowych dla kredytobiorców w ramach „bankowych wakacji kredytowych 2.0”. Bankowcy wskazują, że zasady zostaną za pośrednictwem UKNF notyfikowane w europejskim nadzorze. Tym razem działania kierowane są tylko do części kredytobiorców – tzw. branż zagrożonych, z wykluczeniem klientów indywidualnych. Zgodnie z założeniami, moratorium obejmować będzie instrumenty pomocowe udzielane od 18 stycznia 2021 r. do 31 marca 2021 r.
Kto z przedsiębiorców będzie mógł skorzystać z nowych wakacji kredytowych?
„Z działań pomocowych będą mogli skorzystać wszyscy kredytobiorcy, którzy spełnią kryteria określone w stanowisku i złożą wniosek. Wniosek będzie należało złożyć odpowiednio wcześniej, tak aby bank mógł go rozpatrzyć do 31 marca 2021 r.” – informuje ZBP.
W przypadku mikroprzedsiębiorców i małych przedsiębiorców obsługiwanych w ramach bankowości detalicznej kryteriami będą:
- uprawnienie do świadczeń z Tarczy Finansowej PFR
- opóźnienie w spłacie kapitału lub odsetek nie
może przekraczać 30 dni na:
- 29 lutego 2020 r. lub
- dzień złożenia wniosku przez klienta.
Dla średnich przedsiębiorców oraz dużych przedsiębiorców przewidziano następujące wymagania:
- uprawnienie do świadczeń z Tarczy Finansowej PFR (z rozszerzeniem na przedsiębiorców prowadzących działalność w zakresie wynajmu powierzchni w obiektach handlowych lub usługowych, w tym parkach handlowych, o powierzchni sprzedaży lub świadczenia usług powyżej 2000 m kw.)
- kredytobiorca ma zdolność kredytową na koniec 2019 r. (z zastrzeżeniem, że nie ocenia się zdolności kredytowej na dzień złożenia wniosku),
- sytuacja kredytobiorcy przejściowo pogorszyła się w związku z pandemią koronawirusa
- na dzień złożenia wniosku wobec kredytobiorcy:
- nie zgłoszono wniosku o postępowanie upadłościowe lub restrukturyzacyjne,
- nie otwarto likwidacji przedsiębiorstwa,
- nie toczy się postępowanie egzekucyjne.
Jak będą działać wakacje kredytowe dla przedsiębiorców?
Podobnie jak w przypadku wiosennych moratoriów kredytowych, kredytobiorcy będą mieli możliwość odroczenia spłat kredytów. Istotna zmiana dotyczy długości okresu zawieszenia rat – 6-miesięczną przerwę wykorzystają tylko podmioty, które nie skorzystały z tej możliwości poprzednio.
Odroczenie spłat dla mikro i małych przedsiębiorców będzie dotyczyć rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych w trybie automatycznym lub uproszczonym maksymalnie na (niezależnie od liczby złożonych wniosków):
- 3 miesiące,
- 6 miesięcy (dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium).
W przypadku średnich przedsiębiorstw przewidziano odroczenie spłat rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych maksymalnie na (niezależnie od liczby złożonych wniosków):
- 3 miesiące – dla rat kapitałowych,
- 6 miesięcy – dla rat kapitałowych (dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium),
- 3 miesiące – dla rat kapitałowo-odsetkowych.
Dla dużych przedsiębiorców dostępne będzie odroczenie spłat rat kapitałowych maksymalnie na (niezależnie od liczby złożonych wniosków):
- 3 miesiące – dla rat kapitałowych,
- 6 miesięcy – dla rat kapitałowych (dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium).
Zasady dla leasingu, faktoringu i kredytów odnawialnych
Kredytobiorcy korzystający z produktów odnawialnych, takich jak karty kredytowe czy kredyty w rachunku bieżącym, i niespełniający standardowych warunków odnowienia posiadanych limitów będą mogli liczyć na uproszczony tryb rozpatrywania wniosku na okres 3 miesięcy lub 6 miesięcy (jeśli nie korzystali z tej opcji podczas obowiązywania pierwszego moratorium).
W przypadku produktów leasingowych oferowanych w ramach bankowej grupy kapitałowej przewidziano odroczenie lub obniżenie spłaty raty leasingowej (części kapitałowej), na uzgodniony z klientem okres, maksymalnie na (niezależnie od liczby złożonych wniosków):
- 3 miesiące
- 6 miesięcy (dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium).
Dla produktów faktoringowych (w ramach grupy kapitałowej danego banku) dostępne będzie odroczenie spłaty należnej od klienta na uzgodniony okres, maksymalnie (niezależnie od liczby złożonych wniosków):
- 3 miesiące
- 6 miesięcy (dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium).
