Ranking najtańszych kont firmowych z bonusami dla przedsiębiorców

Darmowe prowadzenie rachunku, to w dzisiejszych realiach rynkowych jedynie punkt wyjścia. W najnowszej edycji rankingu kont firmowych sprawdziliśmy, które instytucje idą o krok dalej, oferując przedsiębiorcom wymierne korzyści za aktywności. Analizujemy oferty, w których rutynowe operacje, takie jak rozliczenia z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych czy codzienne płatności bezgotówkowe, generują premie bezpośrednio na konto klienta. W zestawieniu uwzględniliśmy także opłaty za podstawowe usługi.

Przygotowując ranking kont firmowych, wyszliśmy poza analizę wyłącznie podstawowych opłat i prowizji, kładąc nacisk na potencjał bonusów, jakie banki oferują przedsiębiorcom. Wyodrębniliśmy trzy kluczowe kategorie premii pieniężnych, przy czym aż dwie z nich bezpośrednio premiują regularną aktywność klienta, taką jak zlecanie przelewów czy realizację płatności bezgotówkowych kartą. Dzięki takiemu ujęciu można sprawdzić, która instytucja najhojniej wynagradza standardowe operacje bankowe wykonywane w ramach prowadzonej działalności. Istotnym elementem naszej oceny była także atrakcyjność oferty depozytowej. Sprawdziliśmy oprocentowanie kont oszczędnościowych oraz lokat na okres 3 miesięcy. Budując ostateczne zestawienie, poddaliśmy szczegółowej weryfikacji następujące parametry:

• opłata za korzystanie z konta firmowego – 1 punkt otrzymują rachunki całkowicie darmowe; 0,5 punktu przyznawane jest w sytuacji, gdy bank umożliwia zwolnienie z opłaty po spełnieniu warunków. Jeżeli konto jest zawsze płatne, nie ma punktów.
• używanie karty debetowej – zasady identyczne jak przy koncie: 1 punkt za bezwarunkowo bezpłatną kartę; 0,5 punktu za możliwość uniknięcia opłaty po spełnieniu kryteriów. Karta obciążona stałą opłatą nie otrzymuje punktacji.
• koszt przelewów zewnętrznych online – pełen punkt otrzymują banki oferujące nielimitowane przelewy internetowe. W przeciwnym razie punkt nie jest naliczany.
• premia za wykonywanie przelewów podatkowych (do ZUS i/lub urzędu skarbowego) – 1 punkt, jeśli taka nagroda jest przewidziana powyżej 500 zł; 0,5 punktu za bonus poniżej tej sumy.
• premia za płatności kartą – banki oferujące bonus za wykonywanie transakcji bezgotówkowych kartą debetową otrzymują 1 punkt, jeżeli ich kwota może być wyższa niż 500 zł; w przypadku kwoty do 500 zł przyznaje się 0,5 punktu.
• pozostałe premie – każda dodatkowa forma premii powyżej 500 zł skutkuje przyznaniem 1 punktu; pozostałe 0,5 punktu.
• oprocentowanie produktu oszczędnościowego (lokaty lub konta oszczędnościowego) na 3 miesiące – 1 punkt za ofertę z wyższym niż standardowe oprocentowaniem; 0,5 punktu, gdy produkt oszczędnościowy jest dostępny, ale bez preferencyjnych warunków; brak punktów w sytuacji, gdy bank nie posiada takiej oferty.

W zestawieniu uwzględniliśmy po jednym rachunku firmowym z każdego banku. Pod uwagę wzięliśmy promocje dostępne na moment przygotowywania tabeli. W przypadku uzyskania takiej samej liczby punktów przez kilka banków, zajmują one ex aequo to samo miejsce.

Konto Direct dla Firmy w ING Banku Śląskim

Zwycięzcą rankingu został ING Bank Śląski, który uzyskał 9,5 punktu. W ramach specjalnej oferty „Konto za 0 zł”, przedsiębiorcy decydujący się na otwarcie Konta Direct dla Firmy mogą korzystać z darmowego prowadzenia rachunku przez okres dwóch lat, a także wykonywać nieograniczoną liczbę bezpłatnych przelewów zewnętrznych przez serwis bankowości internetowej i aplikację mobilną. Użytkowanie karty debetowej również nie generuje kosztów, o ile miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wyniesie przynajmniej 300 zł. Dodatkowe korzyści czekają na uczestników promocji „Łatwiejszy pierwszy rok. Edycja 4”, w której za regularne opłacanie składek ZUS w kwocie minimum 300 zł miesięcznie można otrzymać 50 zł premii każdego miesiąca, co w skali roku daje łącznie 600 zł. Bank oferuje także bonus pieniężny do 600 zł za transakcje bezgotówkowe wykonane kartą debetową. Przedsiębiorca może przez rok otrzymać 50 zł za każdy miesiąc, w którym wyda 1000 zł. Nowi klienci mogą dodatkowo otrzymać jeszcze cztery nagrody po 600 zł za: obroty w wysokości co najmniej 1000 zł miesięcznie na terminalu/eterminalu oraz w bramce płatniczej imoje, za skorzystanie z usług rachunkowych w banku oraz zawarcie umowy leasingu.

Oprócz rachunku bieżącego, właściciele firm mają możliwość ulokowania kapitału na Otwartym Koncie Oszczędnościowym w ramach oferty „Więcej niż lokata edycja VIII”. Przez pierwsze trzy miesiące środki o maksymalnej wartości 10 mln zł objęte są preferencyjną stawką oprocentowania wynoszącą 4,55 proc. w skali roku. Sam proces otwarcia oraz późniejsze utrzymanie rachunku w ING Banku Śląskim jest całkowicie bezpłatne.

iKonto Biznes w Alior Banku i CitiKonto dla Biznesu w Citi Handlowym

Na drugim miejscu w tabeli, z dorobkiem 8 punktów, uplasowały się dwie oferty: iKonto Biznes dostępne w Alior Banku oraz CitiKonto dla Biznesu oferowane przez Citi Handlowy. Zarówno w Alior Banku, jak i w Citi Handlowym podstawowe opłaty za prowadzenie konta firmowego, kartę debetową oraz przelewy są bezpłatne. W obu instytucjach przedsiębiorcy mogą także liczyć na pakiet premii pieniężnych za aktywności, przy czym w tej kategorii o jeden punkt więcej zdobywa VeloBank. Z kolei to Alior Bank wyróżnia się ofertą produktu oszczędnościowego z promocyjnym oprocentowaniem wyższym niż standardowe na poziomie 3,8 proc. w skali roku dla depozytów do 10 mln zł.

VeloKonto Firma w VeloBanku

Podium zestawienia zamyka VeloKonto Firma z oferty VeloBanku, które zdobyło 6 punktów. Przedsiębiorcy mogą korzystać z bezpłatnych produktów bankowych, jednak zazwyczaj po spełnieniu dodatkowych warunków. Dostępna jest również premia pieniężna oraz produkt oszczędnościowy z promocyjnym oprocentowaniem w wysokości 5,75 proc. w skali roku.

Partnerem rankingu jest ING Bank Śląski.