Od prawie dwóch miesięcy przedsiębiorcy mogą korzystać z programu gwarancji de minimis, w ramach którego mikro-, mali i średni przedsiębiorcy uzyskują gwarancje na zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Jest to program rządowy, w którym ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami bierze na siebie Skarb Państwa.
Źródło: Thinkstock
Kredyty z gwarancjami de minimis są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków kredytujących. Obecnie umowy z BGK, które umożliwiają udzielanie takich kredytów, podpisało 14 banków komercyjnych: PKO BP, BRE Bank, ING Bank Śląski, Bank BPS, SGB-Bank, Bank Ochrony Środowiska, Raiffeisen Bank, Getin Noble Bank, Idea Bank, Toyota Bank, Bank Zachodni WBK, Krakowski Bank Spółdzielczy, Alior Bank i Bank Pekao.
Do jakiej kwoty gwarancja BGK i na jaki czas
Gwarancja jest zwykłą formą zabezpieczenia kredytu, na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w terminie określonym w umowie kredytowej. Gwarancja BGK daje bankowi udzielającemu kredytu pewność spłaty kredytu. Jeśli kredytobiorca nie będzie mógł go oddać z własnych środków, to spłaty kredytu dokona gwarant.
Parametry gwarancji są jednakowe dla wszystkich banków. Przedsiębiorca może uzyskać gwarancję do 60% kwoty kredytu, do kwoty 3,5 mln zł i maksymalnie na 27 miesięcy.
 | » Do którego banku po 20 tys. zł pożyczki na firmę? |
Dodatkowo przez pierwszych 12 miesięcy (dla gwarancji udzielonych do 31.12.2013) przedsiębiorca nie płaci za objęcie kredytu gwarancją. Od drugiego roku korzystania z gwarancji wiąże się z opłatą, która wynosi 0,5% w skali roku od kwoty gwarancji.
Firmy chętnie biorą kredyty z gwarancją
Kredyty z gwarancją de minimis BGK oficjalnie ruszyły 15 marca 2013 roku. Od tego czasu banki, które podpisały umowy z BGK, obserwują duże zainteresowanie tym produktem. – Dotychczas w Grupie BPS udzielono około 170 kredytów z gwarancją BGK. Zaczęliśmy już w pierwszym tygodniu trwania projektu – mówi Daria Oleszczuk, Dyrektor Departamentu Współpracy Instytucjonalnej Banku BPS. Podobna sytuacja jest w ING Banku Śląskim, który udzielił już ponad 100 takich kredytów, a wnioski o kolejne są w fazie weryfikacji.
 | » Nie mam pieniędzy na spłatę kredytu, co teraz? |
Zainteresowanie tą formą finansowania przez przedsiębiorców deklarują także PKO BP, Toyota Bank, BOŚ Bank, Idea Bank oraz Alior Bank. Ten ostatni przez pierwsze 2 tygodnie obecności gwarancji w ofercie zanotował 20 wniosków.
Kredyty można zaciągać w formie kredytu obrotowego, w tym również w formie kredytu w rachunku bieżącym.
Kto najczęściej sięga po kredyt z gwarancją
Wśród podmiotów ubiegających się o kredyty z gwarancją są zarówno osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, jak i mali i średni przedsiębiorcy oraz spółki. – Wśród klientów korzystających z gwarancji są przedsiębiorstwa produkcyjno-handlowe, produkcyjno-usługowe, rolno-spożywcze, biura rachunkowe, zakłady pracy chronionej, spółdzielnie inwalidów, hotelarstwo, usługi budowlane, usługi geodezyjne itp. – wymienia Daria Oleszczuk z Banku BPS.
W BOŚ Banku gwarancjami były początkowo zainteresowane przede wszystkim małe firmy. – Obecnie coraz częściej taką formę kredytu – czyli zabezpieczonego gwarancją de minimis – rozważają także średnie firmy, najczęściej z sektora handlowo-usługowego – informuje Sławomir Szkubel, Dyrektor Departamentu Sprzedaży Korporacyjnej BOŚ Banku.
Jakie korzyści płyną z gwarancji BGK?
Dla banków gwarancja BGK to szansa na zwiększenie akcji kredytowej. Z kolei dla przedsiębiorców to możliwość sfinansowania bieżącej działalności firmy. Wystarczy być mikro-, małym lub średnim przedsiębiorcą i posiadać zdolność kredytową. Produkt ten wiąże się także z uproszczoną procedurą (wszystkie formalności związane z uzyskaniem gwarancji załatwia bank-kredytodawca) oraz niską ceną.
– Klient nie płaci prowizji za rozpatrzenie wniosku o gwarancję, a także prowizji za pierwszy rok jej obowiązywania (dla kredytów udzielonych do końca bieżącego roku), a w drugim roku prowizja wynosi zaledwie 0,5% p.a. Klient ponosi jedynie koszty związane z udzielonym kredytem – wyjaśnia Joanna Pacuła z Departamentu Korporacyjnych Produktów Kredytowych ING Banku Śląskiego.
– Kredyty z gwarancją de minimis są wielką szansą dla przedsiębiorców, którzy nie mają dostępu do standardowego finansowania ze względu na brak majątku mogącego stanowić zabezpieczenie dla banku. Dodatkowo mogą oni otrzymać nawet o połowę wyższą kwotę kredytu niż gdyby ubiegali się o takie finansowanie standardową ścieżką – dodaje Kinga Łagowska z Idea Banku.
Banki: zainteresowanie gwarancjami będzie rosło
Jak wyjaśnia Joanna Pacuła z ING Banku Śląskiego, budżet programu wynosi 30 mld zł, co w skali Polski przekłada się na jeszcze większy wolumen udzielonych kredytów dla przedsiębiorców. Gdyby kredytobiorcy korzystający z gwarancji wykorzystali maksymalny wskaźnik objęcia kredytu tym zabezpieczeniem, tj. 60%, to kwota kredytów w skali kraju wyniosłaby 50 mld zł. Banki mają swoje limity gwarancji na podstawie umowy z BGK. W ING Banku Śląskim wynosi on 1 mld zł, taki sam limit ma np. Bank BPS.
– Oferta skierowana dla segmentu MSP jest wyjątkowo atrakcyjna i powinna przyciągnąć wszystkich przedsiębiorców, którzy potrzebują kapitału obrotowego. Nawet tych, którzy wcześniej obawiali się o swoją zdolność do ustanowienia wystarczających zabezpieczeń kredytu – komentuje Tomasza Saulewicza z Departamentu Bankowości Korporacyjnej Raiffeisen Polbanku.
SGB Bank prognozuje, że do końca 2013 roku przyjmie około 350 wniosków o kredyt z gwarancją BGK, a Alior Bank może zabezpieczyć tym produktem nawet 70% swojego portfela kredytów dla firm MSP.
Wszystkie informacje dotyczące ubiegania się o kredyt z gwarancją de minimis można znaleźć na stronie http://www.bgk.pl/gwarancje-de-minimis.
Barbara Sielicka
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
