REKLAMA

Do którego banku po 20 tys. zł pożyczki na firmę?

2013-03-19 06:00
publikacja
2013-03-19 06:00

Większość przedsiębiorców porzuciła nadzieję na otrzymanie dużego kredytu w banku na rozwój firmy. Czasem jednak konieczne jest zainwestowanie mniejszych środków na bieżące funkcjonowanie firmy. Czy w takim wypadku przedsiębiorca może liczyć na bank?

W tym miesiącu przyglądamy się pożyczkom dla firm, bazując na następujących założeniach: przedsiębiorca prowadzi działalność gospodarczą ponad 2 lata (nie jest przedstawicielem wolnego zawodu). Rozlicza się na zasadach uproszczonej księgowości. Jego miesięczne przychody wynoszą 30 tys. zł, a saldo na koncie bankowym wynosi miesięcznie 40 tys. zł.

 

pożyczka dla firm
foto: Thinkstock/Wavebreak Media
 

Biznesmen chce wziąć pożyczkę na dwa lata w wysokości 20 tys. zł (przy założeniu, że w danym banku nie ma konta). Nie brał wcześniej żadnych kredytów na firmę. Ma kartę kredytową z limitem 6 tys. zł, ale jeszcze z niej nie skorzystał. Posiada także kredyt, który wziął jako osoba fizyczna, a do spłaty pozostało mu 8 tys. zł (kredyt zostanie spłacony za 12 miesięcy).

Chcesz pożyczkę? Możesz się rozczarować

Przedsiębiorca z naszego profilu, który będzie chciał zaciągnąć pożyczkę w wysokości 20 tys. zł na dwa lata, produkt dla siebie znajdzie tylko w dwóch bankach: ING Banku Śląskim oraz Credit Agricole. Ten pierwszy zaoferuje mu pożyczkę tylko w ratach równych.

Tabela 1. Oferta pożyczek w ratach równych

Bank Nazwa produktu Oprocentowanie Wysokość prowizji i opłat Wysokość miesięcznej raty Całkowita kwota do spłaty Obowiązek założenia konta firmowego w banku Miesięczny koszt prowadzenia konta w banku
ING Bank Śląski* Pożyczka zabezpieczona 8,00%/7,00% 0 zł/2% min. 200 zł 904,55 zł/
895,45zł
21709,10zł/ 21490,84 zł tak 0 zł – Konto Direct
ING Bank Śląski* Pożyczka niezabezpieczona 10,50%/9,50% 0 zł/2% min. 200 zł 927,52 zł/ 918,29 zł 22260,50zł/ 22038,96 zł tak 0 zł – Konto Direct
Credit Agricole Bank Polska S.A. Pożyczka Biznes 11,34% prowizja za udzielenie 2%
prowizja za wcześniejszą spłatę 2%
935,32 zł 2445,50zł tak 0 zł
*wartości podane dla dwóch wariantów: prowizja 0% + standardowa marża, prowizja 2% + niższa marża

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków

Credit Agricole zaproponuje także pożyczkę w ratach malejących.

Tabela 2. Oferta pożyczek w ratach malejących

Bank Nazwa produktu Oprocentowanie Wysokość prowizji i opłat Wysokość miesięcznej raty Całkowita kwota do spłaty Obowiązek założenia konta firmowego w banku Miesięczny koszt prowadzenia konta w banku
Credit Agricole Bank Polska S.A. Pożyczka Biznes 11,34% prowizja za udzielenie 2%,
prowizja za wcześniejszą spłatę 2%
1025,95 zł 2368,94 zł tak 0 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków

Po ofertę pożyczki można się jeszcze udać do Banku BGŻ (pożyczka zabezpieczona hipoteką lub pożyczka pieniężna), który jednak odmówił nam przedstawienia szczegółowej oferty.ranking kont, kredytów, lokat

Kiedy inne banki zaoferują pożyczkę?

Po zmodyfikowaniu założeń w naszym profilu okazało się, że jeszcze kilka banków zaoferuje pożyczkę naszemu przedsiębiorcy. Konieczne było wydłużenie lub skrócenie czasu, na jaki ma być zaciągnięta pożyczka, lub zwiększenie jej wysokości. Wówczas portfel banków powiększa się o MultiBank, Bank BPS, PKO BP i Meritum Bank.

Tabela 3. Oferta pożyczek przy modyfikacji podstawowych założeń

Bank Nazwa produktu Oprocentowanie Wysokość prowizji i opłat Czas kredytowania Wielkość pożyczki
MultiBank Pożyczka dla firm WIBOR 3M plus marża banku Prowizja za udzielenie od 0 do 5% 60 miesięcy 20 tys. zł
Bank BPS pożyczka WIBOR 1M plus marża od 4,5% Od 1,5% 12 miesięcy 20 tys. zł
PKO BP Pożyczka hipoteczna MSP WIBOR 3M plus marża min. 3,4 pp (min. 6,87%) Prowizja za rozpatrzenie wniosku 0,2%, prowizja za udzielenie – 1,5% 24 miesiące min. 50 tys. zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków

Jeśli nie pożyczka, to może kredyt?

W związku z tym, że tylko nieliczne banki oferują pożyczki dla firm, zapytaliśmy w pozostałych bankach, jaki produkt finansowy zaoferują naszemu przedsiębiorcy, jeżeli nie może u nich liczyć na pożyczkę. Kredyt zaoferują mu BNP Paribas, Bank Millennium, Raiffeisen Polbank, Idea Bank, BZ WBK, PKO BP i BOŚ Bank, a kredyt w koncie: Bank Pocztowy i BZ WBK - marka Kredyt Bank.

Tabela 4. Oferta kredytów w ratach równych (oferty nie są uszeregowane od najlepszej)

Bank Nazwa produktu Oprocentowanie Wysokość prowizji i opłat Wysokość miesięcznej raty Całkowita kwota do spłaty Miesięczny koszt prowadzenia konta w banku
PKO BP Kredyt Obrotowy MSP WIBOR 3M plus marża min. 2,9 pp (min. 6,37%) Prowizja za udzielenie kredytu – 2% 889,00 zł 21764,00 zł 28 zł
BNP Paribas Kredyt nieodnawialny (obrotowy) 6,47% 100 zł (0,5% - prowizja za udzielenie kredytu) 890,66 zł 21775,70 zł 25 zł
BOŚ Bank Kredyt inwestycyjny 6,8% 1,5% min. 200 zł 894,00 zł 21857,00zł 9 zł
Idea Bank Kredyt inwestycyjny (z zabezpieczeniem) WIBOR 3M plus marża 3,5% 0 % 895,63 zł 21472,13zł 0 zł
Bank Millennium Kredyt gotówkowy 9,9% 2% 921,98 zł 22127 52 zł 25 zł (Konto Biznes)
Idea Bank Kredyt obrotowy ratalny (bez zabezpieczenia) WIBOR 12M plus marża 7% 0% 927,71 zł 22264,94 zł Od 0 zł
BZ WBK Biznes Ekspres EBI WIBOR plus marża ustalana indywidualnie – 0,25 pp Min. 3,5% 833,33 zł raty kapitałowej plus rata odsetkowa 20 tys. zł plus odsetki 15 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków

Tabela 5. Oferta kredytów w ratach malejących (oferty nie są uszeregowane wg najlepszej)

Bank Nazwa produktu Oprocentowanie Wysokość prowizji i opłat Wysokość miesięcznej raty Całkowita kwota do spłaty Miesięczny koszt prowadzenia konta w banku
BOŚ Bank Kredyt inwestycyjny 6,8% 1,5% min. 200 zł 945,00 zł 21417,00zł 9 zł
Idea Bank Kredyt inwestycyjny (z zabezpieczeniem) WIBOR 3M plus marża 3,5% 0 % 948,17 zł 21450,00 zł 0 zł
Idea Bank Kredyt obrotowy ratalny (bez zabezpieczenia) WIBOR 12M plus marża 7% 0% 1008,83 zł 22191,67 zł 0 zł
Raiffeisen Polbank Kredyt nieodnawialny WIBOR 1M plus marża 3,5% Od 0,5% 949,16 zł 21328,00 zł 0 zł
BNP Paribas Kredyt nieodnawialny (obrotowy) 6,47% 100 zł (0,5% - prowizja za udzielenie kredytu) 941,16 zł 21347,92 zł 25 zł
PKO BP Kredyt Obrotowy MSP WIBOR 3M plus marża min. 2,9 pp (min. 6,37%) Prowizja za udzielenie kredytu – 2% 948,00 zł 21337,00 zł 28 zł
Bank Millennium Kredyt gotówkowy 9,9% 2% 998,33 zł 21229,17 zł 25 zł (Konto Biznes)
BZ WBK Biznes Ekspres EBI WIBOR plus marża ustalana indywidualnie – 0,25 pp Min. 3,5% 833,33 zł raty kapitałowej plus rata odsetkowa 20 tys. zł plus odsetki 15 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków

Tabela 6. Oferta kredytów w koncie

Bank Nazwa produktu Oprocentowanie Wysokość prowizji i opłat Wysokość miesięcznej raty Całkowita kwota do spłaty Miesięczny koszt prowadzenia konta w banku
Bank Pocztowy Kredyt w Pocztowym koncie firmowym 13,81% 1,5% prowizji za przyznanie 1067,91 zł 23088,07 zł 0 zł
BZ WBK – marka Kredyt Bank Limit w Rachunku Ekstra Biznes WIBOR 1M plus marża od 5 do 9% 2% ND wysokość limitu po upływie okresu, na jaki został udzielony 15 zł

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych z banków

Pozostałe banki, w tym Alior Bank, Deutsche Bank czy FM Bank nie chciały udzielić nam informacji, a tym samym wziąć udziału w naszym zestawieniu. Natomiast Nordea Bank nie ma w ofercie pożyczek dla firm.

Chcesz pożyczkę lub kredyt? Załóż konto

Jeżeli udajemy się do banku i chcemy pozyskać pożyczkę, nie warto nastawiać się konkretnie na ten produkt. Bank może nam bowiem zaproponować inne dostępne w jego ofercie produkty, jak kredyt inwestycyjny, obrotowy bądź limit w koncie. Każdorazowo jednak trzeba porównać ofertę danego banku z tą dostępną w innych placówkach.

Ważne jest również to, że niemal wszystkie banki, które zaproponują kredyt, pożyczkę lub limit w koncie, będą wymagały, aby przedsiębiorca założył również u nich rachunek. Wówczas koszt jego prowadzenia jest dla nas dodatkowym, miesięcznym wydatkiem, który może sięgnąć nawet 28 zł.

 

Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl



Źródło:
Tematy
Otwórz Konto z Kartą Otwartą na Dzisiaj i ciesz się nią bezpłatnie!

Otwórz Konto z Kartą Otwartą na Dzisiaj i ciesz się nią bezpłatnie!

Advertisement

Komentarze (8)

dodaj komentarz
~Pati84
Pieniądze na start są bardzo ważne. Dla mnie pomocną była książka "Sekrety 12 sposobów jak zdobyć pieniądze na firmę". Genialna lektura - dzięki niej zdobyłam pieniądze na firmę ;)
~kredytexpres
Skorzystaj z naszych usług Expert Broker Sp. z o.o.!Świadczymy je w zakresie:- Kredytów i pożyczek hipotecznych- Kredytów dla firm- Leasingu- Factoringu- Gwarancji bankowych i ubezpieczeniowych- Ubezpieczeń majątkowych, ochrony prawnej i na życie dla firm i osób fizycznych- Księgowości dla firm- Biur wirtualnychZasięg Skorzystaj z naszych usług Expert Broker Sp. z o.o.!Świadczymy je w zakresie:- Kredytów i pożyczek hipotecznych- Kredytów dla firm- Leasingu- Factoringu- Gwarancji bankowych i ubezpieczeniowych- Ubezpieczeń majątkowych, ochrony prawnej i na życie dla firm i osób fizycznych- Księgowości dla firm- Biur wirtualnychZasięg – Warszawa i woj. MazowieckieKontakt: mail - biuro@kredytexpert.net.plTel.: 535 953 879
~bankier
FM Bank nie wzial udzialu w zestawieniu poniewaz do kazdego Klienta podchodzi bardzo indywidualnie. Stad ciezko wpasowac parametry w zestawienie. Nie mniej jednak na dzis dzien jest to najbardziej przyjazny bank dla malych i srednich przedsiebiorstw. Poreczenia Jeremie oraz EIF pozwalaja znacznie przychylniej weryfikowac zdolnosc FM Bank nie wzial udzialu w zestawieniu poniewaz do kazdego Klienta podchodzi bardzo indywidualnie. Stad ciezko wpasowac parametry w zestawienie. Nie mniej jednak na dzis dzien jest to najbardziej przyjazny bank dla malych i srednich przedsiebiorstw. Poreczenia Jeremie oraz EIF pozwalaja znacznie przychylniej weryfikowac zdolnosc Klienta niz w innych bankach. Wszystkim, ktorzy nie otrzymali kredytu na firme w innych bankach - goraco polecam FM Bank.
~pelka
Bank daje kredyty... Skieruj zapytanie do doradcy, np. tutaj - http://www.gtf.pl/Kontakt Powinni ci wybrać najsensowniejszą ofertę na ten moment. W tej branży oferty zmieniają się z dnia na dzień. Tutaj po prostu trzeba cały czas obserwować co się dzieje na rynku - w przeciwnym wypadku wtopisz.
~ravens
A gdzie w tym zestawieniu FM Bank? Dla wielu przedsiębiorców to jedyna opcja, żeby w ogóle coś dostać. No i mają poręczenia unijne, to też ważne.
~Hłe hłe
Nie ma FM Banku, bo byś wyskoczył z butów, jakbyś zobaczył ich ofertę;) Bank faktycznie tylko dla firm z ciśnieniem i słabymi wynikami, którym już odmówiono gdzie indziej. Bo ich warunki cenowe to sufit na polskim rynku, drożej niż w FM już ciężko coś znaleźć.
~Kit
Głupkowaty tekst , jak przedsiębiorca ma 30 tys. obrotu to ma przeważnie 10 tys . zysku miesięcznie , chyba że go nie wykazuje , więc po co mu 20 tys. kredytu ?
~Michael
Dobry artykuł, rzeczowy, przydatny. Parę miesięcy temu trafiła mi się okazja szybkiego wejścia w biznes. Kupiłem gotową spółkę, bez historii gospodarczej i potrzebowałem kredytu na rozruch interesu. Chciałem 1 dnia odwiedzić kilka banków i porównać oferty, ale to nie takie proste. Banki nie mają jednakowych produktów,Dobry artykuł, rzeczowy, przydatny. Parę miesięcy temu trafiła mi się okazja szybkiego wejścia w biznes. Kupiłem gotową spółkę, bez historii gospodarczej i potrzebowałem kredytu na rozruch interesu. Chciałem 1 dnia odwiedzić kilka banków i porównać oferty, ale to nie takie proste. Banki nie mają jednakowych produktów, każdy ma inne koszty dodatkowe, więc nie da się ich jednoznacznie porównać. Skorzystałem z pomocy firmy doradczej, przedstawili mi kilka ofert i pomogli wybrać najkorzystniejszą. Takiego artykułu wtedy nie znalazłem.

Powiązane: Bank dla firmy

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki